Каква е разликата между кредитна карта и дебитна карта?

Кредитните и дебитните карти, обикновено изглеждат почти идентични. Те разполагат с 16-цифрен номер, дата на изтичане, името на собственика, както и CVV или CVC код. И двата типа карти могат да направят лесно и удобно извършването на покупки във физически или онлайн магазин. 

Удобството и защитата, които предлагат, са винаги ефикасни, но каква е разликата между кредитна карта и дебитна карта, която би могла да повлияе съществено на финансите ти? Ето как да решиш коя карта да използваш, за да отговори тя на твоите нужди.

Каква е разликата между кредитните и дебитните карти?

Въпреки че изглеждат почти идентични, дебитните и кредитните карти имат съществени разлики, за които е важно да знаеш.

И чрез двата типа карти можеш да теглиш пари в брой, но кредитните карти начисляват лихви, тъй като по същество вземаш средствата назаем от банката и се очаква да възвърнеш тази сума на по-късен етап.

Също така, кредитните карти удължават кредитната ти история, която представлява отчет за работата ти със средства, които не принадлежат на теб, а на твоята банка.

С дебитна карта, от друга страна, плащаш или теглиш пари в брой, използвайки средства, които всъщност притежаваш.

Освен това кредитните карти могат да бъдат по-подходящи за покупки с по-големи суми, въпреки, че това ще бъде пренесено в извлеченията ти за следващия месец, в допълнение към лихвените проценти по кредитната карта.

Обратно на това, дебитните карти не издават извлечения за пари назаем. Ще получиш справката си само в края на месеца, като може да видиш началното салдо, последвано от броя на покупките и тегленията от банкомат, които правиш през отчетния период.

Какво е кредитна карта

Кредитна карта е разплащателно средство, издадено от финансова институция, обикновено банка. Тя позволява на картодържателя да взема средства назаем докато я използва, с условието, че картодържателите се съгласяват да върнат парите с лихва, съгласно правилата на институцията.

Потребителите на кредитни карти могат не само да извлекат средства, но и да използват отстъпки, точки за пътуване и много други привилегии, недостъпни за притежателите на дебитни карти.

Наградите могат да се прилагат на фиксирани или диференцирани ставки. Например, може да имаш карта която предлага натрупване на бонус точки, които да използваш за резервиране на бъдещи пътувания в чужбина.

Предимства и недостатъци на кредитните карти

Кредитните карти ти дават допълнителн контрол върху плащане на покупки. В края на всеки месец получаваш справка, в която се посочва колко дължиш за покупки, направени през последните 30 дни.

В зависимост от това кога правиш покупката, имаш до няколко седмици да платиш дължимата сума по кредитната карта. Технически, от теб се изисква да плащаш само минималната такса всеки месец, за да поддържате картата оперираща. 

Такъв тип разплащане обаче, би довел до по-голям дълг. Например, ако похарчиш 1000 лева за един месец, но платиш само месечната такса на картата, и отново похарчиш същата сума през следващия месец, вероятно ще попаднеш в капана на дълга.

Всеки месец, когато не изплатиш цялата сметка, която дължиш, ще има и определена сума, начислена за лихва. Полезен съвет е да изплащаш дълга си колкото може по-бързо, за да избегнеш натрупването на големи лихви.

Използването на кредитна карта изгражда твоята кредитна история. Всеки път, когато закупиш нещо с кредитната си карта и след това го заплатиш навреме, кредитната ти история ще се обогатява.

Изграждането на добра кредитна история е важно, когато ти предстои да теглиш заем за закупуване на кола или жилище. Плащането на дължимата сума по кредитната ти карта ще покаже, че умееш да възвръщаш дълга си и може да ти се има доверие.

Наличието на кредитна карта е много полезно и удобно при спешни случаи, например ако извънредно трябва да платиш за ремонт във вашето жилище. В този случай, тези разходи са непредвидени и институцията, издала твоята кредитна карта, ще ти предостави кредит, който се очаква да възвърнеш в края на месечния отчетен период. Отново, това ти дава време за реакция и възможност да се справиш със спешни ситуации.

Какво е дебитна карта

Дебитната карта е платежна карта, която извършва плащания като използва средства директно от разплащателната сметка на потребителя, а не чрез заем от банка. Дебитните карти предлагат удобство и защита, подобна на тази на кредитните карти. В повечето случаи се издават от големи компании като Visa или Mastercard.

Ако не разполагаш с достъп до банкова сметка, предплатените дебитни карти ти предоставят начин да правиш електронни покупки до сумата, която е предварително заредена в картата.

Пестеливите потребители могат да предпочетат да използват дебитни карти, тъй като обикновено услугата има малко или никакви такси, освен ако потребителят използва повече средства, с отколкото разполага в сметката си и/ или използва овърдрафт.

Това не важи за предплатени дебитни карти, които често начисляват такси за активиране и използване, наред с други разходи.

За разлика от това, използването на кредитните карти, обикновено начислява годишни такси, такси за превишаване на лимити, такива за забавено плащане, както и изобилие от други наказания, в допълнение към месечната лихва върху непогасено салдо.

Предимства и недостатъци на дебитните карти

Използването на дебитна карта вместо кредитна карта е добър начин да намалиш шансовете си да натрупаш дълг. Този начин на плащане те ограничава в рамките на твоят бюджет и не ти позволява да харчиш всички средства по разплащателната сметка.

Ако някога похарчиш повече, отколкото позволява сметката ти, е възможна появата на допълнителни такси. Също е възможно и използването на овърдрафт, ако услугата е активирана.

Дебитните карти ти дават лесен достъп до твоите пари, като можеш да използваш твоята карта за теглене на пари в брой от банкомати. Ако предпочиташ безкасово плащане, то чрез дебитната карта, можеш да плащаш на ПОС терминали или онлайн.

Тъй като парите от покупката която правиш с дебитната карта, се изваждат директно от разплащателната ти сметка, не е нужно да се притесняваш, че в края на месеца ще натрупаш неочакван дълг. Това също означава, че няма да те очакват изненадващи лихви.

Използването на дебитна карта е чудесен начин да контролираш разходите си, единствено внимавай с овърдрафта и таксите за превишаване на баланса!

Избор на подходяща карта

Когато се опитваш да определиш дали да използваш кредитна или дебитна карта, трябва да си наясно със способността ти да боравиш с кредит. Ако имаш проблеми с харченето, по-добре използвай дебитна карта, за да предотвратиш натрупването на дълг.

Изборът на карта също зависи от покупките, които възнамеряваш да правиш. Оперирането с кредитна карта може да е и по-добрият вариант, ако искаш да се възползваш от специални програми за награди чрез бонус точки. Запомни, че тази система работи в твоя полза само ако изплащаш дължимите суми изцяло всеки месец.

Ако се опитваш да изградиш кредитна история, използването на кредитната ти карта е добра стъпка в правилната посока.

Изплащането на дългове навреме ще създаде добър рейтинг и ще демонстрира отговорно поведение, което се докладва на кредитните бюра и се отразява в твоя кредитен отчет.