Дебитна карта – какво означава и как работи на практика?

Най-вероятно, в портфейла си имаш лични документи, банкноти, монети, предплатени карти, кредитни карти и разбира се, дебитни карти. Но какво точно представлява дебитната карта?

Освен че е малко, тънко парче пластмаса за извършване на плащания, как функционира тя и защо ти е необходима? Какви предимства можеш да очакваш, когато използваш дебитна карта? 

В тази статия ще разгледаме тези и много други въпроси.

Какво представлява дебитната карта?

Освен че отговаря на размерите на стандарта ISO/IEC 7810 ID-1, дебитната карта има следните характеристики: обикновено, 16-цифрен отпечатан или релефен номер на картата, магнитна лента, панел с подпис и код за сигурност, също наречен CVV, или CSC.

Също, на картата можеш да намериш лого на банката издател, холограма, лого на картовата схема – Mastercard, Visa или други, дата на изтичане на валидността, име на картодържателя и EMV чип – въпреки че, последното не фигурира при всички карти и наличието на тази характеристика зависи от банката издател. 

Основният аспект при дебитните карти е, че те ти дават възможност да използваш средствата по сметката си. В някои случаи, ако надвишиш действителния размер на текущите си средства, имаш на разположение овърдрафт, но за да използваш тази услуга , е нужно да я активираш допълнително.

Можеш също така да използваш дебитни карти за теглене на пари в брой от банкомати или за извършване на покупки чрез мобилни ПОС терминали или онлайн, като дебитираш средствата от сметката си. 

7 предимства на дебитните карти

Те са лесни за получаване

Обикновено, преди да получиш дебитна карта, се изисква само да попълниш формуляр за кандидатстване за разплащателна сметка в банка или финансова институция. Тъй като обаче не получаваш кредит, не е необходимо да доказваш пред институцията за солидна кредитна история или кредитен рейтинг. 

Това прави получаването на дебитна карта доста лесен процес, който можеш да постигнеш чрез оторизирани финансови институции.

Безопасност и сигурност

Всички знаем, че носенето на пари в брой в себе си, е не само опасно, но и се превръща в остарял начин за пазаруване. Именно тук се появяват дебитните карти. Те са отличен избор, защото предлагат допълнителни защити, а ако картата бъде открадната, можеш бързо да се свържеш с твоята банка или финансова институция и да попречиш на който и да е да я използва, като я блокираш.

Освен това, дебитните карти предпазват личните ти средства от кражба, защото изискват ПИН код за теглене на пари в брой от банкомат. А понякога, ПИН кодът се изисква и ако извършваш трансакции на терминал – това обаче зависи от сумата, която плащаш. 

Някои дебитни карти предлагат допълнителна киберсигурност ако често пазаруваш онлайн, за да се гарантира, че само ти, като упълномощено лице, можеш да правиш покупки със собствената си карта.

Без дългове, такси за обслужване или лихви 

Кредитните карти са известни с лихвите, които се начисляват върху непогасените суми. Тези проценти могат да варират, като може да се наложи да да платиш от 10% до 32,99% в зависимост от правилата на твоята банка или в зависимост от това дали имаш просрочени плащания. 

С дебитна карта можеш да избегнеш скъпите лихвени такси. Освен това, не задлъжняваш, тъй като използваш средства, с които вече разполагаш, вместо да разчиташ на банката си за кредит. 

Можеш да избегнеш някои такси за дебитна карта, като теглиш пари в брой от банкомати, в мрежата на твоята банката. Тегленето от друго място може да се окаже по-скъпо, като това се отнася и за тегленията от банкомати в чужбина.

Помага ти да следиш разходите си 

Тъй като дебитните карти и свързаните с тях разплащателни сметки, позволяват да плащаш или теглиш само средства които имаш, можеш да извършваш плащания в реално време и да се придържаш към възможностите си.

Повечето банки или финансови институции, предлагат мобилно приложение, което може да ти помогне да следиш разходите си.

Подобри бюджетирането си

Когато извършваш плащане с дебитна карта, парите се изтеглят почти веднага от сметката ти. Това означава, че ще проявиш по-голяма отговорност пред себе си и ще можеш да харчиш по-отговорно. 

Печелиш лихва чрез своята разплащателна или спестовна сметка 

Дебитната ти карта може да ти помогне да спечелиш допълнителен доход. Това е така, ако в сметката ти има минимално дневно салдо. В такъв случай, можеш да печелиш сложна лихва, както и да имаш допълнителното удобство при теглене на пари в брой и от банкомат.

Печелиш награди 

Сигурно знаеш за възможността от спечелването на награди чрез кредитни карти, но дали важат подобни правила и при дебитните карти? Да, и това е възможно! 

Това зависи само от финансовата ти институция, но често можеш да печелиш точки за похарчените пари и след това да ги обменяш за пътуване, пазаруване, карти за подаръци или други. 

Как работи дебитната карта?

Дебитната карта, обикновено, ти дава възможност да използваш средства, с които вече разполагаш. Този тип карти, ти позволяват да теглиш пари в брой от банкомати и в същото време, с тях можеш да правиш покупки чрез ПОС терминали. Балансът по сметката ти ще се променя, в зависимост от това колко внасяш в нея и колко харчиш.

Също така, е добре да имаш предвид, че обикновено има поставен 24-часов лимит или таван на сумата, която можеш да похарчиш или изтеглиш в рамките на денонощието. 

Освен това, при извършване на покупка, понякога ще се наложи да използваш своя ПИН код, в зависимост от размера на сумата.

Процеси на трансакции 

Съществуват две основни трансакции, които можеш да извършваш с дебитната си карта. Това са тегленето на пари в брой и общите плащания за покупки. Нека да разгледаме всяка от тях малко по-подробно:

Теглене на суми

Тегленето на средства от банкомати е важно, тъй като все още не живеем в изцяло безкасово общество и в някои части на Европа, парите в брой все още са ценни. При теглене на пари в брой от банкомат ще трябва да въведеш своя персонален идентификационен номер (ПИН), който не трябва да бъде споделян с никой друг. Освен това можеш да изтеглиш само сумата, която е определена като максимален дневен лимит.

Имай предвид, че ако теглиш пари от банкомат, който е извън мрежата на твоята банка, ще трябва да платиш някои такси и разноски. Същото важи и ако теглиш от банкомат в друга държава. 

Методи на плащане

Съществуват четири основни метода на плащане за извършване на покупки с помощта на твоята дебитна карта:

• Магнитна лента – всяка дебитна карта е снабдена с магнитна лента, която може да се прокара по ПОС терминал при извършване на плащане.  
• Безконтактно плащане – за да извършиш безконтактно плащане, първо трябва да се увериш, че картата ти има логото за такъв тип плащане. Нужно е просто да приближиш картата си до обозначеното място на ПОС устройството, докато плащането бъде обработено.
• Chip&PIN – в някои случаи ще трябва да поставиш картата в ПОС устройството, за да бъде разчетен нейният чип. Това ще доведе до задействане на трансакцията, като при повечето трансакции с чип се изисква въвеждане на ПИН код. 
• Онлайн – по-модерен метод за плащане, който набира все по-голяма популярност, са онлайн плащанията. При него данните за картата се въвеждат на страница на защитен платежен портал, който след като одобри плащането, ти дава възможност да завършиш покупката си.

Как се използва дебитна карта

Можеш да използваш дебитната си карта за извършване на покупки, точно както с кредитна карта или предплатена карта. Преди това, трябва да се увериш, че плащането ти не надвишава баланса по сметката. 

Ако това се случи, трансакцията вероятно ще бъде отказана поради липса на достатъчно средства или може да се стигне до използване на овърдрафт, което също води до допълнителни разходи. 

Колко струва дебитната карта?

Накратко, получаването на дебитна карта няма да ти струва нищо. Все пак, трябва да знаеш, че ще използваш собствените си депозирани средства в дебитната карта и че могат да се промъкнат и някои такси. Такива например, са такси за овърдрафт, ако услугата е активирана и надвишиш лимита си.

Такси се начисляват и ако използваш онези банкомати, които са извън мрежата на твоята банка. В допълнение, може да се наложи да платиш глоба, ако загубиш дебитната си карта или тя бъде открадната. И накрая, има такси за чуждестранни трансакции, ако използваш картата си в чужда държава. 

Къде можеш да се сдобиеш с дебитна карта?

Дебитни карти можеш да получиш основно от традиционните банки, финансови институции или от така наречените нео-банки. Последните са банки без физическо местоположение, които ти позволяват да следиш покупките и входящите си плащания чрез лесни за използване мобилни приложения.

Безопасност и сигурност на дебитната карта

Тъй като дебитната карта изисква въвеждане на ПИН код за теглене от банкомат, никой освен теб, не може да я използва без твое разрешение. Възможно е обаче картата ти да попадне в чужди ръце, независимо дали е изгубена, или е открадната. В такива случаи трябва да се свържеш с финансовата си институция възможно най-бързо.

В зависимост от политиката на твоята институция, може да се наложи да се свържеш с център за съдействие на клиенти, или да посетиш физически клон, за да обявиш картата си за изгубена или открадната. 

Хубавото е, че колкото по-скоро съобщиш за картата си, толкова по-бързо банката може да я замрази и да гарантира, че никой няма да тръгне на шопинг с твоите пари. След като изтече срокът на валидност на картата ти, не забравяй да се се допиташ до банката си за инструкции.

Какво представлява бизнес дебитната карта?

Бизнес дебитната карта обикновено е пластмасова карта, която има почти всички характеристики на стандартната дебитна карта. Тя обаче, черпи от средствата, с които разполага самият бизнес, от реализираните продажби и печалби. Едно от предимствата на използването на бизнес дебитна карта е, че таксите за трансакции обикновено са по-ниски и няма лихвени плащания, каквито обикновено фигурират при кредитната карта.

Въпреки че повечето бизнес дебитни карти са пластмасови, на пазара се появяват иновации, чрез предоставянето на допълнителни нива на престиж за търговците, чрез метални и платинени карти.

Разлики между дебитните и кредитните карти

Въпреки че изглеждат почти еднакви, между дебитните и кредитните карти, има някои съществени разлики. Възможно е да теглиш пари в брой и от двете карти, но при кредитните карти се начисляват лихви, тъй като по същество вземаш заем от банката си и се очаква да платиш тази сума по-късно. 

На кратко, кредитните карти ти предоставят възможност да боравиш със средства, които не принадлежат на теб, а на твоята банка. С дебитна карта плащаш или теглиш пари в брой, като използваш средства, които действително притежаваш. Не е необходимо да вземаш заеми. 

Също, кредитните карти могат да бъдат по-подходящи за покупки с по-големи суми, въпреки че това ще бъде пренесено в извлечението за следващия месец, което получаваш, в допълнение към лихвените проценти по кредитните карти.

С дебитните карти ще получиш извлечение само в края на месеца, в което е посочено началното ти салдо, последвано от броя на покупките и тегленията от банкомат, които сте правиш през месеца. 

Заключение

След като кандидатстваш за дебитната карта, което представлява сравнително лесен процес, можеш да се възползваш от някои реални предимства, като например да не плащаш лихви по взети назаем кредити, да използваш награди и други.

Чрез дебитната си карта, можеш да теглиш пари в брой от банкомати, да купуваш стоки от търговци или да пазаруваш онлайн. Тези възможности са създадени за твое удобство!