Какво е Финтех – иновациите във финансовите технологии

Терминът Финтех или Fintech, означава финансови технологии и се отнася до иновациите и технологиите, използвани в сектора на финансовите услуги. Въпреки че изглежда просто, това е събирателен термин, обхващащ огромен брой услуги, които продължават да се изменят в новата цифрова ера.

Тази статия ще те запознае с това какво е Финтех и как се използва във финансовата индустрия.

Какво означава Финтех

Финтех съчетава термините “финанси” и “технология” и се отнася за всеки бизнес, който използва технологии за подобряване или автоматизиране на финансови услуги и процеси. 

Терминът обхваща бързо разрастваща се индустрия, която обслужва интересите на потребители и бизнеси по множество начини. От мобилно банкиране и застраховане, до криптовалути и инвестиционни инструменти – Финтех има привидно безкраен набор от приложения. 

Един от движещите фактори в индустрията е, че много традиционни банки подкрепят и възприемат технологията, като активно инвестират, придобиват или си партнират с Финтех компании. Много по-лесно е да се даде на дигитално мислещите клиенти това, което искат, като същевременно се придвижва и запазва актуалността на индустрията.

Как работи Финтех на практика

Първоначално, Финтех се разпознаваше чрез технологии, които се прилагат във вътрешната структура на системите на банки или други финансови институции, но от скоро терминът обхваща множество други приложения, които са по-скоро насочени към потребителите. 

Чрез такъв тип технология, е възможно да управляваш средства, да търгуваш с акции, да плащаш за храна или да управляваш застраховки. Финтех бизнеси, като myPOS, ти позволяват да приемаш плащания чрез различни методи, част от които са: чрез ПОС терминал или изцяло онлайн.

Инструментите, предоставяни от Финтех, променят начина, по който много потребители следят, и улесняват управлявлението на финансите си. По данни, само през 2017 г. инвестициите в сферата са нараснали с 18%. 

За потребители, които нямат банкови сметки, Финтех предоставя гъвкава възможност за участие във финансови услуги, без да е необходимо да се използва офис на банка. И до голяма степен, този тип технологии са разработени именно с тази цел – да предоставят на потребителите пряк достъп до финансовия им свят, чрез лесни за използване инструменти. 

Финтех компаниите използват разнообразни технологии, включително изкуствен интелект (AI), big data, автоматизация на роботизирани процеси (RPA) и блокчейн.

Алгоритмите на изкуствения интелекти, могат да предоставят информация за разходните навици на клиентите, което позволява на финансовите институции да разработват по-добри стратегии. Чатботовете са друг инструмент, управляван от изкуствен интелект, който банките използват, за да подпомогнат обслужването на клиентите.

Големите масиви от данни, могат да прогнозират инвестициите на клиентите и пазарните промени, с цел създаване на нови стратегии и планове, анализ на навиците на клиентите за харчене, подобряване на откриването на измами, както и създаване на маркетингови стратегии.

Блокчейн например, е нова технология във финансите, която предизвика значителни инвестиции от страна на много компании. Децентрализираният характер на блокчейн, може да премахне необходимостта от трета страна за изпълнение на трансакциите.

Примери за Финтех

1. Платформи за групово финансиране

Платформите за краудфъндинг, позволяват на потребителите да изпращат или получават пари, от други потребители на платформата и дават възможност на физически лица или предприятия, да обединят финансиране от различни източници на едно и също място. 

Вместо да се обръщаш към традиционна банка за заем, сега е възможно да се свържеш директно с инвеститори, за подкрепа на даден проект или компания. И макар че приложенията варират, броят на платформите за краудфъндинг се е увеличил многократно през последните години. 

2. Блокчейн и криптовалути

Борсите за криптовалути, са идеален пример за Финтех в действие, заради начина по който функционират. Тези платформи предлагат сигурен начин да купуваш, продаваш и да съхраняваш средствата си. 

В допълнение към криптовалутите, блокчейн услугите помагат за намаляване на измамите, чрез съхраняване на данни за произхода в блокчейн. И макар че криптовалутите и блокчейн технологиите може да се приемат като нетипична употреба на Финтех, те със сигурност превзеха голяма част от инвестиционния свят. 

3. Мобилни плащания

От скоро, доста потребители разполагащи със смартфон, използват различни форми на мобилни плащания. 

Използвайки все по-усъвършенствани технологии, се появиха услуги, които позволяват на потребителите да обменят пари и да правят плащания онлайн или на мобилни устройства – включително популярното softPOS приложение за приемане на плащания, myPOS Glass. 

4. Застраховки

Fintech в застрахователната индустрия, или insurtech, включва всичко – от застраховка на автомобила, до застраховка на дома и защита на данните. Освен това, Финтех решенията на застрахователните стартъпи все по-често привличат финансиране.

5. Роботизирано консултиране и търговия с акции

Роботизираното консултиране, навлезе в сектора на управлението на активи, като предостави алгоритмични препоръки за управление на портфейли, които повишават ефективността и намаляват разходите.

След появата на по-усъвършенствани технологии, които могат да анализират различни варианти на портфейли нон-стоп, финансовите институции се адаптират, за да предлагат онлайн услуги за роботизирано консултиране.

Може би едно от най-популярните и големи нововъведения в областта на финансовите технологии, е разработването на приложения за търговия с акции. Вместо да се налага инвеститорите да отиват директно на фондова борса, сега те могат да купуват и продават акции, само с едно докосване на мобилното си устройство.

6. Приложения за бюджетиране

Едно от най-разпространените употреби на Финтех, са приложенията за бюджетиране за потребителите, чиято популярност нараства експоненциално през годините.

Преди, потребителите трябваше да събират чекове или да се ориентират в екселски таблици, за да следят финансите си. Но след като Финтех революцията предизвика разработването на приложения за финансови услуги, потребителите могат лесно и ефективно да следят своите доходи, разходи и други инструменти за бюджетиране, които революционизираха начина, по който потребителите мислят за парите си.

Бъдещето на Финтех индустрията

Не е тайна, че през последното десетилетие, индустрията на Финтех се разви неимоверно, а делът на инвестициите във Финтех продължава да нараства. Финансовите институции, които не успеят да се дигитализират, ще се борят да оцелеят във високо конкурентната среда. 

Технологиите, машинното обучение и изкуственият интелект започват да доминират в начините, по които се очаква да работят предприятията.

За финал

Растежът на Финтех се дължи до голяма степен на възможността, която дава на малките играчи да се конкурират на същото поле, като традиционните банки и финансови институции. 

В тази индустрия, не става въпрос за това кой е най-голям, а кой е най-бърз и отзивчив, в ефективното посрещане на постоянно променящите се изисквания на потребителите. Освен това, решенията предлагани от Fintech компаниите, вече не са универсални. 

Вместо това те предлагат целенасочени – често нишови услуги, които запълват празнината на конкретна финансова нужда, понякога на много по-ниска цена от предлаганите, от традиционните финансови доставчици.

Тъй като потребителите стават още по-изобретателни, успешните Финтех компании ще бъдат тези, които продължават ефикасно да въвеждат иновации, в предлагането на нови решения, на динамично появяващите се проблеми.