Какво е SWIFT код и различава ли се от BIC кода?

Може би се намираш на единия край на света, а човекът, на когото искаш да изпратиш пари, или компанията, която ти дължи, е на другия. Независимо от това къде на земното кълбо се осъществява трансакция и къде се очаква да приключи, SWIFT кодът и цялостната система свързана с него са това, което улеснява процеса.

Какво е SWIFT

SWIFT е акроним на Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, или Дружество за световна междубанкова финансова телекомуникация. Това е глобална кооперация, в която участват множество членове и която е създала и поддържа защитена мрежа за обмен на съобщения. 

Финансовите организации използват мрежата, за да предават информация за плащания и инструкции по целия свят чрез стандартизирана система от протоколи.

Всяка финансова организация е снабдена с уникален SWIFT код, който може да се срещне и под няколко други имена – BIC (Bank Identifier Code), SWIFT ID, SWIFT номер или ISO 9362 код.

Функцията на SWIFT

СУИФТ е комуникационна система, която свързва банките по целия свят за бързи и сигурни международни финансови трансакции и плащания. С други думи, това е мрежа за обмен на съобщения, част от глобалната платежна система. Тя служи за извършване на плащания извън националната система. 

SWIFT пренася платежни инструкции, които се обменят от финансовите институции, участващи в дадена трансакция. Ето защо се твърди, че SWIFT е основният механизъм за финансиране на международната търговия.

Важно е да се отбележи, че ролята на SWIFT не е да приема средства или да поддържа разплащатели или фирмени сметки. Кооперативните служби отговарят за изпращането на информация за трансакциите по безопасен, бърз и точен начин, като се уверяват, че парите попадат точно в сметката, за която са предназначени.

Какво e SWIFT кодът

SWIFT кодът се състои от букви и цифри и може да бъде с дължина 8 или 11 символа. Общата перспектива би била WWWWXXYYZZZ. За да разберете по-добре какво означават символите на различните позиции, нека разгледаме пример като MPOSGB2L:

• Първите четири символа са кодът на финансовата организация – MPOS за myPOS
• Следващите два са кодът на страната – GB за Великобритания
• Символи 7 и 8 са местоположението или градът на главния офис – 2L за Лондон
• Последните три символа не са задължителни – организациите могат да ги използват за идентифициране на отделен клон 

SWIFT кодовете предоставят лесни за потвърждаване данни за финансовите институции, участващи в трансакцията. Системата извършва проверка на кодовите символи в база данни и проверява дестинацията на превода. По този начин тя осигурява сигурен и високоскоростен обмен на средства в чужбина.

Историята на SWIFT

SWIFT е дружество създадено през 1973 г. в Белгия, където се намира неговото седалище и досега. Първоначално то свързва близо 240 банки в 15 различни държави. 

Преди това, международните финансови трансакции са били изпращани по телекс – ръчна система за комуникация чрез писане и четене.

Свободата във форматирането на съобщенията е позволявала при подробното описание на разплащането, всеки да предаде произволен брой думи, в какъвто ред пожелае. От другата страна получателят е трябвало да интерпретира описанието и да обработи трансакцията, което често е водело до грешки и забавяния.

SWIFT се появява като модернизация – система въвеждаща форматирани кодове, елиминирайки противоречия и погрешни тълкувания. Тези кодове са лесни за разбиране и човек може лесно да намери значението на всяка част.

SWIFT също така установява стандарти за финансови трансакции, стартира система за обща обработка на данни и световна комуникационна мрежа, като първото съобщение е изпратено по мрежата през 1977 г.

Днес, SWIFT свързва повече от 11 000 банки, институции, организации за ценни книжа, пазарни инфраструктури и корпоративни клиенти в над 200 държави. Това е най-голямата международна платежна мрежа в света. Системата пренася повече от 40 милиона съобщения и извършва трансакции за трилиони долари всеки ден между правителства и финансови институции по целия свят.

Как се контролира SWIFT

СУИФТ се управлява на международно ниво и се контролира от централните банки на Канада, Франция, Германия, Италия, Япония, Холандия, Обединеното кралство, САЩ, Швейцария, Швеция, Европейската централна банка, а Националната банка на Белгия е основният надзорен орган на системата.

През 2012 г. беше създаден Форумът за надзор на SWIFT и централните банки на други големи икономики се присъединиха към надзорния орган. 

Какво ново в SWIFT

Потребителите на СУИФТ се сблъскват с редица предизвикателства – липса на възможност за наблюдение на ускорени средства, високи кореспондентски такси и – напоследък – известно забавяне на определени трансакции.

За борба с тези предизвикателства, сега се въвежда новата система SWIFT gpi, където gpi означава Global Payments Innovation (иновации в глобалните плащания). Това е рамка от правила, интегрираща най-новите тенденции и разработки.

Те включват прозрачност на таксите, проследяване на плащанията от двете страни и потвърждение на сетълмента по сметката на получателя. Всяка финансова организация, която се присъедини към gpi, е длъжна да спазва правилата.

Нововъведението в областта на плащанията представлява подобрение в няколко аспекта. Движението на средства е по-бързо чрез мрежата SWIFT gpi. На всяко плащане се прилага UETR – уникален референтен номер на трансакцията от край до край, който позволява проследяване на местоположението в реално време.

А таксите за обработка вече се описват подробно. Последното помага на хората да вземат информирани решения и принуждава банките да намират по-кратки маршрути, когато са включени посредници.

SWIFT и BIC

Добре е да се уточни, че SWIFT е системата за обмен на съобщения, а банковият идентификационен код – BIC – е кодът, използван в системата.

Тъй като те често се използват като синоними, винаги когато трябва да изпратиш или получиш международен превод, ще ти поискат да предоставиш един от двата кода, но това всъщност е референция към едно и също нещо. Можеш да го намериш на хартиено или цифрово извлечение, както и в данните за сметката си.

SWIFT и IBAN

SWIFT и IBAN са различни видове кодове. Докато SWIFT се използва за идентифициране на конкретна банка при международна трансакция, IBAN идентифицира индивидуална сметка. Това е съкращение от International Bank Account Number (международен номер на банкова сметка) и се използва както при трансгранични, така и при вътрешни трансакции.

Подобно на SWIFT, IBAN е буквено-цифров код, но може да съдържа до 39 знака.

За финал

Когато бизнесът ти се разрасне и стане международен, ще се нуждаеш от надеждни средства за изпращане и получаване на чуждестранни плащания.

Мрежата за обмен на съобщения SWIFT свързва множество финансови организации по целия свят, осигурява сигурността и улеснява процеса чрез стандартизираното си форматиране на съобщенията. По този начин, независимо от това откъде тръгват и докъде трябва да стигнат, парите ти пътуват безопасно, бързо и лесно.

Disclaimer: Моля, имай предвид, че съдържанието на тази статия и на блога на myPOS като цяло не трябва да се тълкува като правен, паричен, данъчен или какъвто и да е друг вид професионален съвет. Винаги трябва да се консултираш със специалист, преди да предприемеш действия, тъй като особеностите на твоята ситуация могат съществено да се различават от други случаи.