Betalingsgateway – hvad er det, og hvordan fungerer det?

Det kan være ret svært at holde styr på al den terminologi derude i forbindelse med accept af betalinger – især når alle de nye koncepter kommer frem.

Et sådant udtryk er kendt som betalingsgateway eller “payment gateway” på engelsk. Men hvad er det, og har du brug for en til din virksomhed? Lad os finde ud af det!

Hvad er en betalingsgateway?

En måde at sige det på ville være at sige, at en betalingsgateway er den “virtuelle” ækvivalent til et POS (Point-of-Sale), som hjælper købmænd med at acceptere betalinger online. Det hjælper med betalingens livscyklus og er en sikker måde at acceptere betalinger på, da det hjælper med at minimere svindel.

Lyder det kompliceret? Lad os sige det sådan: en betalingsgateway er den virtuelle “mellemmand” for onlinetransaktioner. De har kapacitet til at videregive kortoplysninger fra sælgeren til den specifikke og relevante bank via det relevante kreditkortnetværk. Dette gøres på en af to måder:

1. Gennem en betalingsterminal i detailbutikker – fysisk
2. Online betalingstjenester til websteder og mobilapps – virtuel

En payment gateway meddeler sælgeren, om betalingen er godkendt af kortholderens bank, og sender betalinger til afregning.

Hvordan fungerer en betalingsgateway?

Her er den trinvise proces af operationerne:

1. Din kunde lander på din webshop eller mobilapp, vælger det produkt, de gerne vil købe, og fortsætter derefter til kassen. Checkout er siden, hvor betalinger foretages.
2. Den betalingsside, der nu vises, indeholder felter til indtastning af kundens debet- eller kreditkortoplysninger. Nogle af de nødvendige oplysninger vil f.eks. omfatte kortholderens navn, kortets udløbsdato, PAN-nummer og CVV-nummer.
3. Det er her en betalingsgateway spiller ind. Det tokeniserer eller krypterer alle de indsendte kortoplysninger, udfører kontrol for bedrageri og sender kortdataene til den modtagende bank.
4. Den modtagende bank kommunikerer derefter kortholderens oplysninger til de store kortordninger såsom Visa eller Mastercard. Denne kommunikation udføres igen sikkert.
5. Herefter vil kortordningerne udføre endnu en bedragerikontrol og følge dette ved at sende betalingsdataene til den udstedende bank.
6. Nu er det tid for den udstedende bank at gøre sit arbejde. For det første vil den udføre svindelscreening og derefter godkende eller afvise transaktionen baseret på, om der er tilstrækkelige midler på kundens konto.
7. Hvorvidt betalingen er godkendt eller afvist, vil derefter blive kommunikeret tilbage fra kortordningerne til modtageren. 
8. Derefter sender den overtagende bank den samme besked til betalingsgatewayen, som derefter sender budskabet til sælgeren.
9. Hvis betalingen er godkendt, vil modtageren indsamle betalingsbeløbet fra den udstedende bank og overføre midlerne til sælgerens konto – også kendt som afregning.
10. I sidste ende, hvis betalingen er godkendt, kan sælgeren vise en betalingsbekræftelsesside.
11. Alternativt, hvis betalingen er blevet afvist, bliver kunden bedt om at angive en anden betalingsmetode.

Forskellige typer betalingsgateways

Lad os tage et kig på de tre hovedtyper:

Omdirigeringer

Denne type payment gateway-metode tager generelt kunden til udstederens betalingsside for at håndtere behandlingen. Det bliver essentielt en “omdirigering”.

Selvom dette giver et niveau af enkelhed for små detailhandlere, kan det også betyde mindre kontrol for købmanden samt et yderligere trin i betalingsprocessen for kunderne.

Checkout on-site, betaling off-site

Her vil front-end checkout forekomme på dit websted. Behandlingen af betalingen vil dog finde sted gennem back-end’en til den gateway-udbyder, du har valgt.

Igen tilbyder dette et element af enkelhed til dine kunder, men du har ingen kontrol over eventuelle “finurligheder”, som betalingsgatewayen kan have.

On-site betalinger

Med disse betalingstyper håndteres betalinger på stedet udelukkende af virksomheder (der plejer at være på den større side) via deres egne servere. Checkout og betalingsbehandling sker via dine egne systemer.

Selvom dette betyder mere kontrol over betalingsprocessen, lægger det også et langt større ansvar på dig for at sikre, at transaktioner er sikre.

Hvordan kan du bruge en?

Den type betalingsgateway, du vælger til din virksomhed, dikterer, hvordan du bruger den i din daglige salgsproces på dit websted. Grundlæggende skal du oprette en med en betalingstjenesteudbyder, sørge for at alle licenser og certificeringer er på plads, og du er klar til at sælge.

Kriterier for at vælge den bedste betalingsgateway

Nogle af de vigtigste kriterier at se på er:

• Bedrageribeskyttelse – tilbyder tjenesten beskyttelse mod svig? Dette er noget, du virkelig skal tænke på, da cyberkriminelle bliver stadig mere kloge i disse dage, og du skal sørge for, at dine kunder kan stole på dig sammen med den betalingstjeneste, du leverer.
• Tokenisering – spørg om der er tale om tokenisering ved afsendelse og kommunikation af kortoplysninger fra kunden til de udstedende og erhvervende banker. Dette tilføjer et ekstra lag af sikkerhed til betalingsprocessen.

Hvordan kan du få en?

At få din payment gateway op at køre behøver ikke at være en svær eller en generende oplevelse! Det afhænger bare af din udbyder, og hvem du i sidste ende vælger at henvende dig til.

Husk, at der er udbydere som myPOS, der ikke opkræver månedlige, årlige eller tilmeldingsgebyrer, tilbyder dig et gratis Visa-virksomhedskort til at styre dine midler og likviditet samt øjeblikkelig afregning af midler ud over en lang række andre værditilvækstende fordele og funktioner.

Hvor meget koster de?

Nu er det tid til det vigtige. Hvor meget vil en betalingsgateway til ecommerce koste dig? Med mange udbydere på markedet skal du forberede dig på:

• Månedlige gebyrer
• Årlige gebyrer
• Tilmeldelsesgebyrer
• Servicegebyrer
• Transaktionsgebyrer
• Og andre

Men hvorfor skulle du udsætte dig selv for alt det, især når likviditet er noget, du har brug for din virksomhed?

Hos myPOS indregner vi ikke disse gebyrer – hos os betaler du kun et lille, konkurrencedygtigt og overkommeligt transaktionsgebyr. Se det er en bonus, der bestemt er værd at undersøge!

Konklusion

Hvis du syntes, at betalingsgateways var et svært koncept i begyndelsen af dette indlæg, håber vi, at vi har dæmpet din frygt og hjulpet dig med at få en bredere forståelse af dem. De er ikke så hårdt et dyr at tæmme, som nogle måske tror.

Du har bare brug for en grundlæggende forståelse af hvad der er op og ned og deres og generelle operationer for at få styr på alle ting, der er relateret til betalingsgateways. Som “mellemmand” i betalingstransaktioner hjælper de med at reducere risikoen for svig og tilbageførsler og giver dine kunder tillid til at handle sikkert i din e-handels webshop.

Og bedst af alt? De behøver ikke at koste dig en arm og et ben. Du kan implementere betalingsgatewayen i din onlinebutik eller mobilapp og nyde sikkerhed og nemmere betalinger alt i én, alt dette uden unødvendige og overdrevne gebyrer.