Echtzeitüberweisung: Was ist das?

Die Echtzeitüberweisung entwickelt sich in Deutschland langsam, aber sicher zu einer populären Bezahlmethode. Kein Wunder: Innerhalb weniger Sekunden kann der Betrag an den Empfänger gesendet werden, sodass das Geschäft schnell abgeschlossen werden kann. 

Unser Beitrag beleuchtet das Thema „Echtzeit Überweisungen“ und klärt Sie darüber auf, wie myPOS Ihnen das Empfangen von Blitzüberweisungen erleichtern kann.

Was bedeutet Echtzeitüberweisung?

Eine Echtzeitüberweisung, auch als Instant Payment bekannt, ist eine Überweisung, bei der Geld innerhalb von wenigen Sekunden vom Sender auf das Konto des Empfängers übertragen wird. Im Gegensatz zur Standardüberweisung, die in der Regel mindestens einen Werktag dauert, sind Instant Payments darauf ausgelegt, dass das Geld sofort verfügbar ist. Diese Form der Überweisung stellt eine schnelle und effiziente Möglichkeit dar, Geld zu transferieren – unabhängig von Uhrzeit oder Wochentag. 

Eine Echtzeitüberweisung kann über das Online Banking oder das mobile Banking erfolgen. Die Transaktionen können sowohl flexibel als auch bequem abgewickelt werden. Echtzeit-Transaktionen sind nicht nur für Privatpersonen, sondern auch für Unternehmen von großem Vorteil, da das Geld unmittelbar beim Empfänger eingeht und damit sofort zur Verfügung steht.

Wie funktioniert eine Echtzeitüberweisung aus Kunden- und Händlersicht?

Eine Überweisung in Echtzeit bietet sowohl für Kunden als auch für Händler zahlreiche Vorteile. Der Kunde kann die Zahlung bequem über sein Onlinebanking oder sein mobiles Banking initiieren. Der Prozess beginnt, sobald der Kunde den gewünschten Geldbetrag über das Onlinebanking an die Bank bzw. Sparkasse übermittelt, die den Betrag dann sofort verarbeitet und an die Empfängerbank weiterleitet.

Der Zahlungsempfänger (sprich: der Händler) erhält das Geld sofort auf seinem Bankkonto gutgeschrieben. Die Buchung erfolgt innerhalb von Sekunden, sodass der Händler das Geld direkt zur Verfügung hat. Dies verbessert den Cashflow merklich. Die Praxis zeigt, dass Echtzeitüberweisungen den Geldfluss in Unternehmen optimieren – unabhängig davon, ob es sich um ein kleines oder großes Unternehmen handelt.

Echtzeitüberweisungen haben den zusätzlichen Vorteil, dass sich sogar an Sonn- und Feiertagen über Instant Payments Geld an Händler transferieren lässt. Die Zahlungsart versetzt Kunden in die komfortable Position, an 365 Tagen im Jahr online einkaufen zu können. Der Händler kann die Ware versandfertig machen und bei der nächsten Gelegenheit verschicken, sodass sich die Lieferung spürbar beschleunigt.

Was ist der Unterschied zwischen Echtzeitüberweisung und Sofortüberweisung?

In Deutschland werden die Begriffe Echtzeitüberweisung und Sofortüberweisung häufig miteinander verwechselt, da beide schnelle Geldtransfers ermöglichen. Dennoch bestehen deutliche Unterschiede zwischen den beiden Zahlungsarten.

Die Echtzeitüberweisung, auch Instant Payment genannt, ist eine durch Banken und Sparkassen angebotene Zahlungsart, bei der das Geld in Sekundenschnelle auf das Konto des Empfängers transferiert wird. Der Service steht rund um die Uhr zur Verfügung, sogar an Sonn- und Feiertagen. Echtzeitüberweisungen sind bankenunabhängig und werden per Onlinebanking direkt zwischen den Konten abgewickelt – ohne zusätzliche Drittanbieter.

Die Sofortüberweisung ist hingegen ein Zahlungsdienst, der von der Firma Sofort GmbH (gehört zur Klarna-Gruppe) bereitgestellt wird. Bei dieser Methode erfolgt der Transfer der Geldbeträge nicht direkt. Der Dienstleister stellt dem Händler lediglich eine Bestätigung der Zahlungsabsicht des Kunden zur Verfügung, wodurch der Kauf direkt abgewickelt werden kann. Die tatsächliche Überweisung erfolgt erst im Nachgang und dauert je nach Bank bis zu einem Werktag.

Als Drittanbieterlösung ist die Sofortüberweisung eine Zahlungsart, die besonders bei höheren Beträgen (etwa beim Kauf eines Großbildfernsehers) angewendet wird. Der Kunde hat manchmal die Möglichkeit, den Betrag in Teilen abzuzahlen. Dabei wird ihm von dem beteiligten Kreditinstitut ein Kredit gewährt. Bei Echtzeitüberweisungen werden die Beträge sofort und in voller Höhe per SEPA Überweisung an den Empfänger transferiert. Gestückelte Zahlungen sind nicht vorgesehen.

Vor- und Nachteile der Echtzeitüberweisung für Ihr Unternehmen

Die Echtzeitüberweisung bietet zahlreiche Vorteile für Unternehmen, die Zahlungen sofort und unkompliziert abwickeln möchten. Im modernen Zahlungsverkehr bringt die Nutzung von Echtzeitüberweisungen eine signifikante Zeitersparnis, da die Zahlung in Sekundenschnelle erfolgt und unmittelbar verfügbar ist.

Unternehmen können dadurch schneller auf Liquidität zugreifen und benötigen weniger Zwischenfinanzierungen, was gerade bei intensiver Nutzung ein Pluspunkt ist. Diese sofortige Verfügbarkeit ist besonders für Unternehmen hilfreich, die mit wiederkehrenden Zahlungen oder in Branchen mit hohen Warenumsätzen arbeiten.

Ein weiterer Vorteil ist der vereinfachte Zugang zu Überweisungsdaten. Die Unternehmen haben stets in Echtzeit Zugriff auf die Daten der Überweisung und können so ihre Buchhaltung auf dem neuesten Stand halten. Zudem laufen Echtzeitüberweisungen innerhalb des SEPA-Raums, was sie für Unternehmen attraktiv macht, ihren Zahlungsverkehr in Europa tätigen.

Nachteile der Echtzeitüberweisung

Ein wesentlicher Nachteil der Echtzeitüberweisung sind die vergleichsweise hohen Gebühren. Echtzeitüberweisungen kosten in der Regel mehr als normale Überweisungen, was bei häufiger Verwendung zu einer höheren Kostenbelastung führt. Jeder Unternehmer sollte daher abwägen, ob der zeitliche Vorteil den höheren Preis rechtfertigt oder ob es Situationen gibt, in denen eine Standardüberweisung ausreichend ist.

Ein weiterer Nachteil ist, dass nicht alle Banken Echtzeitüberweisungen anbieten oder den notwendigen technischen Zugang haben, was die Umsetzung erschweren kann. Um Echtzeitüberweisungen vollständig in den Zahlungsprozess zu integrieren, muss der Unternehmer sicherstellen, dass seine Partnerbanken und Dienstleister diesen Service ebenfalls unterstützen.

Wie Sie die Echtzeitüberweisung für Ihr Geschäft nutzen können

Die Vorteile der Echtzeitüberweisung für Unternehmen sind unübersehbar. Anstatt Rechnungen hinterherzujagen und bei jeder Zahlung das Fälligkeitsdatum im Auge zu behalten, kann das Geld sofort verbucht und für alle möglichen Zwecke verwendet werden. Alle Länder des SEPA-Raums nehmen an dieser Möglichkeit teil – dies ist ein Vorteil für Unternehmen, deren Kunden aus dem europäischen Ausland stammen. 

Allerdings gibt es derzeit keine Möglichkeit, die Echtzeitüberweisung als Zahlungsmethode anzubieten. Einen „Echtzeitüberweisungs-Button“ gibt es nicht, da nicht alle Banken diese Art der Zahlung anbieten. Der Kunde kann lediglich die Methode der Überweisung wählen und eine Echtzeitüberweisung tätigen, sofern seine Bank dies gestattet. Die Gebühren muss der Kunde selbst tragen.

Dass der Kunde die Bankgebühr für die Echtzeit-Überweisung selbst zahlen muss, ist in der Praxis schwer vermittelbar. Zwar müssen die Kunden auch bei Kreditkartenzahlungen eine Gebühr zahlen, doch diese wird in der Regel kaum wahrgenommen. Ein Ausweg aus diesem Dilemma wäre, sofort zahlenden Kunden einen Rabatt einzuräumen – am besten in Höhe der Gebühr, die bei der Zahlung zu entrichten ist.

Häufig gestellte Fragen