Sichere Bezahlung: Was ist das und wie funktioniert es?

Sicheres Bezahlen ist in Deutschland, aber auch in den meisten anderen Ländern längst eine absolute Notwendigkeit geworden. Im Internet lauern buchstäblich an jeder Ecke Datendiebe.

In unserem Beitrag erklären wir, wie die sichere Bezahlung im Internet funktioniert. Wir werfen einen Blick auf die Sicherheitsmerkmale von Zahlungssystemen und verraten Ihnen, welche Rolle Sicherheitsstandards wie PCI-DSS spielen.

Definition der sicheren Bezahlung

Sicher bezahlen im Internet – dies bezieht sich auf Transaktionen, die durch Technologien wie Verschlüsselung, Zwei-Faktor-Authentifizierung und Käuferschutzmaßnahmen abgesichert werden. Derartige Maßnahmen gewährleisten, dass sensible Daten wie Kreditkartennummern und persönliche Informationen vor unbefugtem Zugriff und Betrug geschützt sind.

Webseiten, auf denen die Käufer sicher online bezahlen können, haben gegenüber der Konkurrenz einen klaren Wettbewerbsvorteil. Diese Vorteile werden in einer Zeit, in der – zumindest in Deutschland – der Anspruch auf einen umfassenden Käuferschutz ernst genommen wird, jedoch zunehmend kleiner. Gleichwohl ist es wichtig, bei der Auswahl eines Online-Shops darauf zu achten, dass das Geld in die richtigen Hände gelangt.

Wie funktioniert die sichere Bezahlung?

Die sichere Bezahlung im Internet ist eng mit dem SSL-Standard verbunden. Neben der weltweit verwendeten Verschlüsselungsmethode gibt es weitere Maßnahmen, die die Käufer wie auch die Verkäufer vor Betrug durch Cyberkriminelle schützen.

Nachfolgend listen wir die wichtigsten Sicherheitsmaßnahmen auf, die auf Webseiten zum Schutz des Inhabers und des Käufers ergriffen werden.

Datenverschlüsselung

Sicher bezahlen – dies ist im Internet erst durch die Einführung von Datenverschlüsselungssystemen möglich geworden. Zu nennen sind insbesondere die SSL- und TLS-Verfahren. SSL steht für „Secure Sockets Layer“ und bezeichnet ein Verschlüsselungsverfahren, bei dem die Daten noch vor dem Absenden verschlüsselt werden. Erst nach dem Eintreffen auf der Gegenseite werden sie wieder entschlüsselt. Betrüger haben faktisch keine Chance, Kreditkartendaten von Käufern oder andere Daten zu stehlen.

TLS steht für “Transport Layer Security” und ist der Nachfolger von SSL. Dieses Verschlüsselungsprotokoll bietet noch mehr Sicherheit und wird heute als Standard für sichere Internetverbindungen verwendet. TLS gewährleistet, dass Daten während der Übertragung vor Betrügern geschützt bleiben.

Neben der Verschlüsselung bietet TLS auch eine Möglichkeit zur Authentifizierung, um sicherzustellen, dass beide Seiten der Verbindung legitim sind. Das Risiko von Angriffen wird hierdurch weiter minimiert. Die Kombination aus SSL und TLS ist heute unverzichtbar, um im Internet sicher bezahlen zu können.

HTTPS-Protokoll

Webseiten, die sichere Online-Zahlungen anbieten, nutzen das sogenannte HTTPS-Protokoll.

. Das “S” steht für “Secure” und zeigt dem Nutzer an, dass die Verbindung sicher ist und die Daten verschlüsselt übertragen werden. Der genutzte Schlüssel ist mindestens 32 Zeichen bzw. 256 Bits lang. Er kann damit faktisch von keinem Menschen geknackt werden.

Zusätzlich kann in der Browserzeile ein grünes Schlosssymbol erscheinen. Dieses Symbol zeigt an, dass die Domain zertifiziert ist. Die Zertifizierung wird von Unternehmen wie Amazon oder Google durchgeführt. Daneben gibt es eine Reihe von anderen Anbietern, die Domains auf unterschiedlichen Sicherheitsstufen zertifizieren.

Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA)

Bei der Zwei-Faktor-Authentifizierung muss der Nutzer neben seinem Passwort eine zweite Information eingeben. Eine gängige Methode ist die Eingabe eines einmaligen Codes, der vor dem Kauf von der Bank des Kunden per SMS oder App gesendet wird.

Dies erschwert es Betrügern, Zugriff auf die Online Payment Platform und das Konto des Nutzers zu erlangen.

Sichere Zahlungsgateways

Zahlungsgateways wie Ayden oder authorize.net bieten eine sichere Umgebung für Transaktionen. Diese Plattformen agieren quasi als Vermittler zwischen dem Verbraucher und dem Verkäufer, ohne dass sensible Finanzdaten direkt ausgetauscht werden.

Darüber hinaus überwacht die Plattform die Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten und setzt hochentwickelte Sicherheitsprotokolle ein, um Betrug zu verhindern und den Schutz der Nutzer zu gewährleisten.

Tokenisierung

Die Tokenisierung ist ein Service, der Kreditkartendaten in eine zufällig generierte Zeichenfolge (den sogenannten Token) umwandelt. Dieser Token kann nur einmal verwendet werden und schützt die tatsächlichen Daten vor Diebstahl.

Die Tokenisierung hat ein hohes Maß an Sicherheit geschaffen und wird von immer mehr Online-Händlern verwendet, um die Möglichkeit eines Datendiebstahls zu eliminieren.

Bedeutung der Sicherheit bei Transaktionen und Zahlungsvorgängen

Die Bedeutung der Sicherheit bei Transaktionen und Zahlungsvorgängen im Internet kann nicht hoch genug eingeschätzt werden. Die meisten User sind sich darüber im Klaren, dass sicheres Bezahlen im Internet nur durch die Einhaltung von strengen Sicherheitsstandards gewährleistet werden kann.

Eine Webseite, die diese Sicherheit nicht bietet, verschwindet schnell vom Markt.

Hier die entscheidenden Gründe, warum das sichere Bezahlen in der digitalen Welt ohne Alternativen ist:

• Verkäuferschutz: Sicherheitsprotokolle wie die oben genannte Zwei-Faktor-Authentifizierung und Verschlüsselungstechniken sind entscheidend, um Betrugsversuche und damit finanzielle Schäden zu verhindern.

• Rechtliche Verpflichtungen: Unternehmen sind gesetzlich verpflichtet, bei jeder Transaktion die Kundendaten zu schützen. Verstöße gegen die entsprechenden Gesetze können zu hohen Geldstrafen und rechtlichen Konsequenzen führen.

• Wettbewerbsvorteile: Unternehmen, die fortschrittliche Sicherheitstechnologien einsetzen, heben sich von der Konkurrenz ab und können langfristig treue Kunden gewinnen. Wer die gekaufte Ware schnell und sicher bezahlen kann, kehrt mit hoher Wahrscheinlichkeit zurück, um am gleichen Ort weitere Bestellungen zu tätigen.

An dieser Stelle kommen die Faktoren Benutzerkomfort und Kundenzufriedenheit ins Spiel. Es ist allgemein bekannt, dass eine reibungslose Zahlungsabwicklung die Zufriedenheit und Loyalität der Kunden erhöht.

Werden die Erwartungen auch in puncto Sicherheit erfüllt, steht einem langen und profitablen Kundenverhältnis nichts mehr im Wege. Die Kunden fühlen sich gut aufgehoben und können sicher sein, nicht Opfer einer Betrugsmasche zu werden.

Sicherheitsmerkmale in Zahlungssystemen

Jede Zahlungsmethode weist unterschiedliche Sicherheitsmerkmale auf.

Die myPOS-Experten liefern Ihnen an dieser Stelle eine Beschreibung der Sicherheitsfeatures von gängigen Zahlungsarten.

Lastschriftverfahren

Das Lastschriftverfahren wird oft für wiederkehrende Zahlungen verwendet.

Die Sicherheitsmerkmale umfassen die Authentifizierung durch IBAN und BIC sowie eine Rückbuchungsoption. Diese ermöglicht es dem Kunden, unberechtigte Abbuchungen innerhalb einer bestimmten Frist zurückzufordern.

Google Pay

Mit Google Pay können Menschen in aller Welt sicher bezahlen. Kreditkarteninformationen werden bei dieser Methode durch virtuelle Kontonummern (Tokens) ersetzt.

Google Pay verwendet zudem eine biometrische Authentifizierung (z. B. Fingerabdruck oder Gesichtserkennung). So wird sichergestellt, dass Zahlungen per Kreditkarte nur von dem berechtigten Nutzer geleistet werden können.

PayPal

Im Bereich der E-Wallets ist PayPal die beliebteste Zahlungsmethode Deutschlands. Das Risiko eines Betrugs ist dank Käuferschutz, Zwei-Faktor-Authentifizierung und verschlüsselten Transaktionen denkbar gering.

Die Nutzer können Zahlungen senden und empfangen, ohne ihre Kreditkartendaten direkt an den Verkäufer weiterzugeben. Hierdurch wird das Risiko eines Datendiebstahls reduziert.

Schritte und Prozesse im sicheren Zahlungsverkehr

Im sicheren Online-Zahlungsverkehr ist es wichtig, über ein gewisses Grundwissen zu verfügen. Zunächst sollten Sie die Funktion des Zahlungssystems verstehen – insbesondere die Sicherheitstechnologien wie Verschlüsselung und Zwei-Faktor-Authentifizierung.

Achten Sie darauf, dass die Adresse der besuchten Webseite mit “https://” beginnt, da dies auf eine sichere Verbindung hinweist. Dies gilt auch für die Nutzung eines Kleinanzeigenportals.

Tipps für einen sicheren Zahlungsprozess beinhalten die Vermeidung von Vorauszahlungen und die Nutzung sicherer Zahlungsgateways, die den Schutz sensibler Daten gewährleisten. Bei der Abwicklung der Zahlung sollten Sie auch darauf achten, dass die Aufwendungen für den Versand (sprich: die Versandkosten) transparent angegeben sind und keine versteckten Gebühren anfallen.

Achten Sie außerdem darauf, dass der Anbieter über eine gute Reputation verfügt. Auskunft können Google-Bewertungen sowie Bewertungsforen im Internet geben. Wird ein Anbieter überdurchschnittlich oft negativ bewertet, sollten Sie von einem Kauf Abstand nehmen. 

Dabei sollten Sie darauf achten, negative Bewertungen über die Versandkosten von den Bewertungen zu trennen, die sich auf die Seriosität des Unternehmens und die Qualität der gelieferten Produkte beziehen.

Wie sicher ist kontaktloses Bezahlen?

Das kontaktlose Bezahlen hat sich zu einer beliebten Bezahlform entwickelt. Doch ist diese Art des Bezahlens wirklich sicher? Aus Sicht der Banken ist das kontaktlose Bezahlen von Waren und Dienstleistungen deshalb als sicher zu bezeichnen, weil in regelmäßigen Abständen die Unterschrift oder die PIN des Inhabers abgefragt werden.

Bei vielen Banken muss die genutzte Karte erst mit einer PIN-Eingabe freigeschaltet werden – dies stellt eine zusätzliche Sicherheitsebene dar.

Kontaktloses Bezahlen via Google Pay

Hier werden alle Daten durch die NFC-Funktion verschlüsselt. Die Methode gilt als sicher, da keine originalen Kreditkartendaten übermittelt werden. Vorsicht: Ab einem Betrag von 25 Euro oder nach 5 aufeinanderfolgenden Transaktionen ist die Zahlung nur möglich, wenn Sie Ihr Smartphone zum Bezahlen entsperren. Die gute Nachricht: Sie werden niemals Probleme haben, diese Anforderung zu erfüllen, solange Sie sich an Ihren PIN-Code erinnern können.

Kontaktloses Bezahlen via Apple Pay

Per Apple Pay können Nutzer in aller Welt sicher bezahlen. Vor Betrug und anderen Unannehmlichkeiten schützt die NFC-Technologie (siehe unten).

Die Daten der Kreditkarte werden beim Zahlen via Apple Pay nicht übertragen. Der Bezahlvorgang muss mithilfe von Touch ID bzw. Face ID bestätigt werden.

Was ist die NFC-Technologie?

NFC (kurz für Near Field Communication) ist eine Technologie, die es ermöglicht, Daten über kurze Entfernungen von bis zu 10 Zentimetern drahtlos zu übertragen. Im Verkaufsprozess spielt NFC eine wichtige Rolle, da der Standard den Ablauf von Transaktionen erheblich vereinfacht. Mit einem NFC-fähigen Gerät wie einem Smartphone oder einer Kreditkarte können die Kunden an jedem beliebigen Ort kontaktlos bezahlen. Der gesamte Vorgang dauert nur wenige Sekunden, was den Ablauf an der Kasse merklich beschleunigt.

Für Verkäufer ist NFC besonders attraktiv, da die Technologie nicht nur die Wartezeiten reduziert, sondern auch die Sicherheit erhöht. Die Informationen werden verschlüsselt übertragen, wodurch sich das Risiko von Betrug deutlich reduziert. Eine weitere praktische Funktion von NFC ist das Erfassen der Kundendaten.

Einhaltung von Sicherheitsstandards wie PCI-DSS und deren Bedeutung

Die Einhaltung von Sicherheitsstandards wie PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ist für Unternehmen, die mit sensiblen Kontodaten umgehen, von zentraler Bedeutung. PCI-DSS legt eine Reihe von Regeln fest, die den Verkäufer bzw. die Verkäuferin verpflichten, hohe Sicherheitsstandards zu erfüllen, um den Schutz von Kreditkartendaten zu gewährleisten.

Die Beschreibung der PCI-DSS-Regeln umfasst Maßnahmen wie die Verschlüsselung von Daten, den Einsatz von Firewalls sowie die regelmäßige Überprüfung der Sicherheitsprotokolle. Diese Maßnahmen gewährleisten, dass die Kontodaten der Kunden vor unbefugtem Zugriff geschützt sind. Ein Verstoß gegen diese Regeln kann nicht nur zu erheblichen finanziellen Verlusten führen, sondern auch zu rechtlichen Konsequenzen, bis hin zu einer Anzeige.

Besonders kritisch ist im Rahmen des PCI-DSS-Standards der Umgang mit E-Mails. Sensible Informationen dürfen niemals unverschlüsselt per E-mail versendet werden. Die Einhaltung dieser Regel ist zwingend, um Sicherheitsverletzungen zu vermeiden und den Schutz der Kundendaten zu gewährleisten.

FAQ

Was ist PCI-DSS?

PCI-DSS steht für „Payment Card Industry Data Security Standard“ und ist ein Sicherheitsstandard für Unternehmen, die Kreditkartendaten verarbeiten. Der PCI-DSS-Standard stellt sicher, dass sensible Zahlungsinformationen durch strenge Sicherheitsmaßnahmen (v. a. Verschlüsselung und Zugriffskontrollen) geschützt werden.

Ist das kontaktlose Bezahlen wirklich sicher?

Das kontaktlose Bezahlen ist deshalb sicher, weil es moderne Sicherheitsprotokolle wie NFC verwendet. Die Daten werden bei der Übertragung durch verschlüsselte Codes ersetzt, die nur für die spezifische Transaktion gültig sind. Systeme wie Apple Pay und Google Pay bieten zusätzliche Schutzmaßnahmen, zu denen auch die biometrische Authentifizierung gehört.

Wie funktioniert das sichere Bezahlen?

Sicheres Bezahlen wird durch den Einsatz von Technologien wie der SSL/TLS-Verschlüsselung ermöglicht, die die Daten des Nutzers während der Übertragung schützt. Die Zahlungen werden oft über sichere Zahlungsgateways abgewickelt, die als Vermittler agieren und sensible Daten nicht direkt weitergeben. Die genannten Technologien sowie die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) verhindern, dass Betrüger Zugang zu Finanzdaten erhalten und gewährleisten die sichere Abwicklung von Transaktionen.