Was ist eine Kreditkarte? | Wie funktioniert sie?

Wussten Sie, dass eine der allerersten Erwähnungen von Kreditkarten aus dem Roman “Looking Backward” von Edward Bellamy aus dem Jahr 1887 stammt? Er erwähnt den Begriff 11 Mal und bezieht sich dabei nicht auf die Karten, die wir heute haben, sondern auf etwas, das eher den Debitkarten ähnelt.

Heute werden weltweit Milliarden von Kreditkarten verwendet. Aber wie viel wissen Sie wirklich über dieses rechteckige Stück Plastik in Ihrer Brieftasche? In diesem Blogbeitrag werfen wir einen genaueren Blick darauf, was eine Kreditkarte ist und welche Besonderheiten sie hat, um ihre Welt verständlicher zu machen.

Was ist die Definition einer Kreditkarte?

Eine Kreditkarte ist eine Karte, die zur Bezahlung von Produkten und Dienstleistungen verwendet wird. Einfach ausgedrückt handelt es sich um eine Plastikkarte, die den weltweiten ISO-Normen entspricht und auf der Vorderseite die folgenden Merkmale aufweist:

• EMV-Chip
• Name und Kontonummer des Karteninhabers
• Ablaufdatum der Karte
• Logo des Emittenten
• Logo des Kartensystems

Inzwischen erscheinen diese Merkmale auf der Rückseite der Kreditkarte:

• Magnetstreifen
• Nummer des Kundendienstes
• Unterschriftsfeld
• CVV-Nummer

Wie funktioniert eine Kreditkarte?

Dies sind zwar die physischen Merkmale einer Kreditkarte, aber Sie fragen sich vielleicht auch, wie eine Kreditkarte funktioniert? Jetzt wird es interessant, denn eine Bank, ein Finanzinstitut oder eine Bausparkasse stellt eine Kreditkarte aus und gewährt Ihnen einen Kreditrahmen, den Sie bei verschiedenen Händlern für Einkäufe nutzen können.

Diese Kreditlinie muss im Laufe der Zeit in Raten zurückgezahlt werden, wobei in den meisten Fällen eine Art Zinssatz anfällt. Sie können auch einen Bargeldvorschuss beantragen, d. h. Geld von Ihrer Kreditkarte abheben, aber seien Sie sich bewusst, dass die Gebühren dafür recht hoch sein können.

Sehen wir uns nun genauer an, welche Arten von Kreditkarten Sie bekommen können.

Arten von Kreditkarten

Saldoüberweisung

Diese Art von Kreditkarte hat einen Einführungszins und bietet in den meisten Fällen “eine niedrigere Gebühr für die Übertragung von Guthaben auf die Kreditkarte”.

Belohnungen

Diese Art von Kreditkarten bietet Ihnen Gutschriften für Waren oder Dienstleistungen. Das kann von Flugreisen über Hotelaufenthalte bis hin zu Cashback alles sein. Die Prämien, die Sie erhalten, hängen davon ab, wie viel Sie ausgeben, wobei gilt: Je mehr Sie ausgeben, desto höher die Prämien, die Sie erhalten.

Prämie

Diese Karten sind zwar in der Regel mit einer höheren Jahresgebühr verbunden, bieten aber Vergünstigungen, die es bei normalen Kreditkarten nicht gibt. Mit solchen Karten kommen Sie in den Genuss von Sonderveranstaltungen, Concierge-Services, Zugang zu Flughafen-Lounges, zusätzlichem Versicherungsschutz und sogar Einzelhandel.

Einzelhandel

Diese Art von Karte wird in der Regel von einem großen Einzelhändler oder Geschäft ausgegeben. Sie ist in der Regel speziell auf Einkäufe bei diesem Einzelhändler beschränkt und gewährt dem Karteninhaber oft einen Rabatt auf den ersten Einkauf.

Gesicherte Cash Karten

Gesicherte Cash Karten werden in der Regel in den USA ausgestellt und hauptsächlich von Personen mit niedrigeren Kreditwürdigkeitswerten verwendet. Um Ihre Karte nutzen zu können, müssen Sie zunächst nachweisen, dass Sie über die nötigen Mittel verfügen. Das bedeutet, dass Sie eine Bareinlage hinterlegen müssen, bevor Sie diese Art von Karte bei Einzelhändlern oder in Geschäften verwenden können.

Credit Builder

Ideal für Personen mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit. Diese Art von Karte hilft ihnen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen, da sie ihnen hilft, den zugewiesenen Kredit verantwortungsvoll zu nutzen. In der Regel haben diese Karten einen niedrigeren Verfügungsrahmen als üblich und verlangen höhere Zinssätze als die meisten anderen, was einen Anreiz für eine verantwortungsvolle Kreditaufnahme darstellt.

Übersee / Reisen

Sie eignen sich perfekt für Auslandsreisen, da sie kaum Gebühren im Ausland verursachen. Sie eignen sich hervorragend für die Verwaltung Ihrer Urlaubsausgaben und verhindern, dass Sie im Ausland auf Bargeld angewiesen sind. 

Vorteile und Nachteile

Kreditkarten haben viele Vorteile und einige Nachteile. Wenn Sie also mit dem Gedanken spielen, eine Karte zu beantragen, sollten Sie die folgenden Punkte beachten:

Vorteile von Kreditkarten

Im Folgenden finden Sie einige der wichtigsten Vorteile einer Kreditkarte:

Notkäufe tätigen

Unfälle passieren immer wieder, und meistens sind sie unerwartet. Wenn Sie keine großen Ersparnisse haben, können Kreditkarten sehr nützlich sein, wenn Ihr Auto kaputt geht und Sie eine Notreparatur brauchen oder ein anderer Notfall eintritt, mit dem Sie fertig werden müssen.

Sie können sicher sein, dass Ihre unerwartete Situation aufgefangen wird, während Sie den Betrag später in Raten abzahlen.

Umverteilung der Kosten

Einige Kreditkarten bieten Ihnen auch Angebote mit Null- oder niedrigen Zinssätzen für die ersten paar Monate. Das bedeutet, dass Sie etwas Teures kaufen können, wenn Sie Ihre Karte bekommen, und es in den ersten Monaten zinsfrei abbezahlen können, solange dieses Angebot noch gilt. Achten Sie jedoch darauf, dass Sie den Betrag innerhalb dieses Zeitraums abbezahlen, denn danach werden Zinsen fällig.

Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie viele Schulden haben und nach Möglichkeiten suchen, diese in den Griff zu bekommen, kann eine Kreditkarte sehr hilfreich sein.

Wenn Sie z. B. eine Kreditkarte erwerben, die niedrigere Zinssätze bietet als die Schulden, die Sie haben, können Sie die Schulden mit Ihrer Kreditkarte abbezahlen und haben einen Pauschalbetrag, den Sie über einen Zeitraum mit niedrigeren Zinssätzen zurückzahlen können.

Zahlungsschutz

Einige Kreditkarten bieten Ihnen auch einen Zahlungsschutz für den Fall, dass Sie einen Kauf tätigen und der Händler, bei dem Sie kaufen, in Konkurs geht und nicht liefern kann. Sie müssen jedoch prüfen, ob Ihr Anbieter diese Option anbietet und welche Beträge mindestens und höchstens abgedeckt sind.

Belohnungen verdienen

Außerdem können Sie bei Ihren Einkäufen Prämien oder so genannte “Treuepunkte” sammeln, die Ihnen weitere Vorteile verschaffen, wie z. B. Cashback oder sogar Rabatte bei ausgewählten Einzelhändlern.

Stärken Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Eine gute Kreditwürdigkeit bedeutet, dass die Wahrscheinlichkeit größer ist, dass Ihnen ein Kreditantrag, z. B. für ein Haus, genehmigt wird. Wenn Sie jedoch noch keine Kredithistorie haben oder in der Vergangenheit mit Krediten in Verzug geraten sind, kann es etwas schwieriger sein, einen Kredit zu bekommen.

Aus diesem Grund sind Kreditkarten für den Kreditaufbau sehr nützlich, da sie Ihnen helfen, den Kredit verantwortungsvoll zu nutzen, während Sie sich einen verantwortungsvollen Ruf in Bezug auf den Umgang mit Ihrem Geld aufbauen.

Verfolgen Sie Ihre Ausgaben

Ihre Bank, Ihr Finanzinstitut oder Ihre Bausparkasse, die Ihnen Ihre Kreditkarte ausgestellt hat, sollte Ihnen jeden Monat eine Kreditkartenabrechnung zusenden. Diese Abrechnung sowie das Online-Portal Ihres ausstellenden Instituts helfen Ihnen, den Überblick über Ihre Ausgaben zu behalten.

Schutz vor Betrug

Kreditkarten bieten in der Regel einen besseren Schutz vor Betrug als ein allgemeines EC-Karte-konto. Das bedeutet, dass Ihre Haftung sinkt, wenn Sie Opfer eines Betrugs werden.

Bequemlichkeit

Die Technik ist heutzutage einfach wunderbar! Sie können jetzt Ihre Kreditkarte zu Ihrer digitalen oder mobilen Geldbörse hinzufügen und auf diese Weise ausgeben, anstatt Bargeld mit sich zu führen und damit zu bezahlen. Alles, was Sie dafür brauchen, ist Ihr Smartphone!

Null bis niedrige Zinsen

Wenn Sie Ihre Hausaufgaben richtig machen, finden Sie vielleicht sogar eine Kreditkarte, die Ihnen für einen Zeitraum von 12 bis 18 Monaten Null-Prozent-Zinsen für Käufe oder Überweisungen bietet.

Benachteiligungen

Die Verwendung von Kreditkarten hat jedoch auch Nachteile, und Sie sollten die Vor- und Nachteile sowie die Gesamtkosten der Kreditkarte für Sie abwägen.

Die unvermeidlichen Gebühren

Ja, bei Kreditkarten fallen Gebühren an. Diese Kreditkartengebühren können von Jahresgebühren, Gebühren für die Überweisung des Guthabens, Gebühren für ausländische Transaktionen, Gebühren für verspätete Zahlungen und Gebühren für das Überschreiten des Kreditlimits reichen.

Es gibt auch Zinssätze

Kreditkartenunternehmen verlangen Zinsen für die Nutzung ihrer Dienste, und diese gelten als “einige der höchsten Zinssätze, auf die Verbraucher zugreifen können”.

Sie können Schulden machen

Da das Geld nicht automatisch von Ihrem Bankkonto abgezogen wird, kommen Sie in die Situation, mehr auszugeben, als Sie haben. Dies kann Ihre Gesamtverschuldung erhöhen und ist in vielen Ländern der Welt ein wachsendes Problem.

Konkurs

Kreditkartenanbieter bieten in den ersten Monaten oft günstige Zinssätze an. Nach diesem Zeitraum steigen diese Zinssätze jedoch steil an, was viele Menschen, die nicht effektiv haushalten, in den Bankrott treiben kann.

Mehr ausgeben als man hat

Den Forschern zufolge führt die Verwendung von Kreditkarten zu einer Art “abstraktem” Schmerz beim Bezahlen, der die Menschen dazu veranlasst, mehr auszugeben, als sie haben.

Händler, welche die Kosten auf die Verbraucher abwälzen

Jeder Händler, der sich für das Angebot von Kartenakzeptanzdiensten anmeldet, zahlt im Wesentlichen eine Transaktionsgebühr an seinen Kartenakzeptanzdienstleister.

Um diese Transaktionsrate auszugleichen, können einige Händler jedoch ihre Kosten in die Höhe treiben und sie an die Verbraucher weitergeben. Dies kann letztlich zu überhöhten Preisen für die Verbraucher führen.

Wie funktioniert die Zahlung mit Kreditkarte?

Nachdem wir uns nun mit den Vor- und Nachteilen von Kreditkarten befasst haben, wollen wir uns nun ansehen, wie Zahlungen mit Kreditkarten funktionieren und wie die Zinsen für Kreditkarten berechnet werden.

Nehmen wir an, Sie zahlen in diesem Monat einen Betrag von 200 EU und dieser Betrag erscheint auf Ihrer Abrechnung. Auch wenn Sie diesen Betrag fast vollständig mit Ihrer Kreditkarte bezahlt haben, wird Ihr Kreditkartenanbieter Ihnen Zinsen für den gesamten Betrag berechnen und nicht für den Restbetrag von 150 EU, den Sie bereits auf Ihre Kreditkarte gezahlt haben.

Außerdem müssen Sie mit Gebühren für Bargeldvorschüsse rechnen, deren Zinsen noch höher sein können als die oben genannten, nämlich im zweistelligen Bereich. Auch bei Abhebungen am Geldautomaten können Gebühren anfallen, die sich auf etwa 1,50 EU oder mehr belaufen können.

Daher müssen Sie Ihre monatlichen Mindestrückzahlungen immer pünktlich leisten. Versuchen Sie, Ihre Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zu begleichen, und vermeiden Sie es, Bargeld von Ihrer Karte abzuheben.

Wie man eine Kreditkarte bekommt

Wenn Sie beschlossen haben, dass eine Kreditkarte der richtige Schritt für Sie ist, müssen Sie sie bei Ihrer Bank, Bausparkasse oder Ihrem Finanzinstitut beantragen.

In den meisten Fällen ist Ihr Kreditscore ein entscheidender Faktor dafür, ob Ihre Kreditkarte genehmigt wird oder nicht. Ihre Kreditwürdigkeit bezieht sich auf Ihre Fähigkeit, Ihre Kredite pünktlich, konsequent und korrekt zurückzuzahlen.

Weitere Faktoren, die Sie bei der Beantragung einer Kreditkarte berücksichtigen sollten, sind: ob Sie bereits Schulden haben und ob Sie diese bewältigen können; ob Sie bereits offene Konten mit ausstehenden Beträgen haben, die Sie schließen könnten; die Richtigkeit der Angaben in Ihrem Antragsformular; sowie Ihre bisherige Kreditvergangenheit und ob Sie als verantwortungsvoller Kreditnehmer gelten.

Wie unterscheiden sich Kreditkarten von Debitkarten?

Debit- und Kreditkarten sehen praktisch ununterscheidbar aus, aber es gibt einige wichtige Unterschiede in der Funktionsweise zwischen ihnen. So können Sie beispielsweise beide Kartenarten für Bargeldabhebungen oder traditionelle und Online-Zahlungen verwenden.

Bei Kreditkarten fallen jedoch Zinsen an, weil Ihre Bank Ihnen einen bestimmten Betrag leiht, den Sie später zurückzahlen müssen. Eine Debitkarte hingegen gibt Ihnen die Möglichkeit, mit den finanziellen Reserven, die Sie tatsächlich haben, zu bezahlen oder Geld abzuheben.

Schlussfolgerung

Eine Kreditkarte kann in den meisten Fällen ein Lebensretter sein, da man unerwartete Ereignisse bezahlen kann, ohne sich Gedanken darüber machen zu müssen, woher das Geld kommen soll.

Es gibt jedoch auch einige Nachteile wie hohe Zinssätze und Gebühren, weshalb es ratsam ist, beide Seiten der Gleichung zu berücksichtigen, bevor Sie mit dem Ausfüllen des Antragsformulars beginnen.