Was ist ISO 20022?

ISO 20022 ist ein international anerkannter Nachrichtenstandard, der den weltweiten Zahlungsverkehr stark vereinfacht und optimiert. Er ermöglicht die standardisierte Übermittlung von Zahlungsnachrichten zwischen Finanzinstituten, Banken und Unternehmen. Besonders im grenzübergreifenden Zahlungsverkehr kommt ISO 20022 zum Tragen, da der Standard eine effiziente und fehlerfreie Kommunikation über Ländergrenzen hinweg ermöglicht. 

Der folgende Artikel beleuchtet die wichtigsten Vorteile und die Notwendigkeit der Umstellung auf ISO 20022. Zudem geben die myPOS-Experten Einblick in die technischen Voraussetzungen, um den Standard erfolgreich in Unternehmen einführen zu können.

Was genau ist ISO 20022?

ISO 20022 ist ein internationaler Standard für den elektronischen Zahlungsverkehr. Er definiert einheitliche Formate und Kommunikationsprotokolle für den Austausch von Finanznachrichten zwischen Banken, Unternehmen und anderen Finanzinstituten. Der Standard sorgt für eine verbesserte Interoperabilität und Effizienz der Zahlungsverkehrssysteme, indem er eine strukturierte und standardisierte Form der Datenübertragung ermöglicht.

Ein wesentlicher Vorteil von ISO 20022 ist seine Flexibilität. Im Gegensatz zu älteren Standards wie SWIFT MT, die nur begrenzte Datenstrukturen nutzen, ermöglicht ISO 20022 die Übermittlung einer breiten Palette von Daten – einschließlich von Zusatzinformationen zu Transaktionen. Dies sorgt in Deutschland und anderen Ländern für einen präziseren Zahlungsverkehr.

Für Banken stellt die Umstellung auf ISO 20022 eine erhebliche Migration dar, die umfangreiche Änderungen an bestehenden Zahlungsverkehrssysteme erfordert. Diese Migration kann technisch anspruchsvoll sein (siehe unten). Gleichwohl ist sie notwendig, um die langfristigen Vorteile des neuen Standards zu nutzen.

Die ISO 20022 Nachrichten sind das Rückgrat des Standards. Sie werden nicht, wie man aufgrund des Namens vermuten könnte, an irgendeine E Mail Adresse gesendet, sondern über globale Datenplattformen ausgetauscht. Sie enthalten strukturierte Daten wie Zahlungsdetails, Kontoinformationen und Transaktionsreferenzen, die von den beteiligten Parteien verarbeitet werden können. Der ISO 20022-Standard wird inzwischen weltweit übernommen, um den internationalen Zahlungsverkehr sicherer und effizienter zu gestalten.

Technische Voraussetzungen für die erfolgreiche Einführung von ISO 20022

Die erfolgreiche Einführung von ISO 20022 erfordert eine sorgfältige Vorbereitung und die Erfüllung bestimmter technischer Voraussetzungen. Zunächst einmal müssen die Unternehmen sicherstellen, dass ihre IT-Systeme mit dem XML-Datenformat kompatibel sind, das für die Übermittlung von ISO 20022-Nachrichten verwendet wird. Oftmals bedeutet dies, dass bestehende Zahlungsverkehrssysteme auf den neuesten Stand gebracht oder vollständig umgestellt werden müssen.

Ein weiterer wichtiger Aspekt ist die Integration der ISO 20022-Nachrichtentypen in die bestehenden Geschäftsprozesse. Unternehmen müssen ihre Systeme so konfigurieren, dass sie die verschiedenen Formate und Strukturen von ISO 20022-Nachrichten korrekt verarbeiten können. Dies erfordert oft Anpassungen an der Software und möglicherweise auch an den internen Arbeitsabläufen.

Aktualisierung der Sicherheitsinfrastrukturen und Datenschutzmaßnahmen

Des Weiteren müssen im Vorfeld der ISO 20022-Einführung die Sicherheitsinfrastrukturen auf den neuesten Stand gebracht werden, um den sicheren Austausch von Zahlungsnachrichten zu gewährleisten. Die Einhaltung von Datenschutz- und Compliance-Vorgaben ist ebenfalls entscheidend, da ISO 20022 den Austausch von sensiblen Zahlungsdaten betrifft.

Unternehmen müssen sicherstellen, dass alle relevanten regulatorischen Anforderungen erfüllt werden, um mögliche Risiken im internationalen Zahlungsverkehr zu minimieren.

Reibungslose Interoperabilität

Die Interoperabilität zwischen verschiedenen Banken und Finanzinstitutionen ist ebenfalls eine technische Voraussetzung der ISO 20022-Einführung. Um eine reibungslose Kommunikation über Ländergrenzen hinweg zu gewährleisten, müssen alle beteiligten Parteien den Standard verstehen und implementieren.

Das bedeutet, dass Unternehmen sowohl intern als auch mit externen Partnern (z. B. mit Banken und Zahlungsdienstleistern) koordinieren müssen, um eine fehlerfreie und effiziente Nutzung von ISO 20022 zu ermöglichen.

Warum ist ISO 20022 so wichtig?

Die Umstellung auf den ISO 20022 Standard ist nicht nur für den deutschen, sondern auch für den globalen Zahlungsverkehr von entscheidender Bedeutung. Der neue Standard ermöglicht einen zeitgemäßen und strukturierten Datenaustausch zwischen Banken und anderen Finanzinstitutionen. Der ISO 20022 Standard schafft eine universelle Grundlage für den Nachrichtenaustausch und fördert die Standardisierung von Zahlungsnachrichten weltweit.

Von vielen Finanzinstituten wird der ISO 20022 Roll-out als eine der größten Umstellungen im Bereich des internationalen Zahlungsverkehrs betrachtet. Die Umstellung auf ISO 20022 ist notwendig, um den steigenden Anforderungen an Effizienz, Sicherheit und Flexibilität gerecht zu werden. Durch die Einführung dieses Standards können Zahlungsverkehrssysteme detailliertere und genauere Transaktionsinformationen übertragen, wodurch sich die Verarbeitungsgeschwindigkeit und auch die Fehleranfälligkeit reduzieren.

Ein weiterer Vorteil des ISO 20022 Standards ist seine Flexibilität. Er erlaubt die Integration von zusätzlichen Daten in Zahlungsnachrichten, was besonders für die Bearbeitung komplexer Transaktionen von Nutzen ist. Obwohl der ISO 20022 Roll-out Banken und Unternehmen vor technische und organisatorische Herausforderungen stellt, wird diese Umstellung als langfristig vorteilhaft angesehen. Sie schafft die Grundlage für einen sicheren, modernen Datenaustausch in der Finanzwelt und ist praktisch ohne Alternative.

Hier die wichtigsten Vorteile von ISO 20022 in einer Übersicht:

• Nachrichtenaustausch wird vereinheitlicht.
• Erhöhung der Datenqualität und -transparenz.
• Bessere Integration neuer Technologien und Anforderungen.
• Verbesserung der Effizienz und Reduktion von Fehlerquellen.

Gerade die Erhöhung der Datenqualität ist ein entscheidender Vorteil, da dies eine präzisere und sicherere Verarbeitung von Zahlungen ermöglicht. Mit zusätzlichen strukturierten und detaillierten Informationen lassen sich Transaktionen besser nachvollziehen und überwachen. Dies minimiert Risiken und ist eine gute Strategie, um die Compliance zu verbessern – insbesondere im internationalen Zahlungsverkehr.

Wofür wird ISO 20022 verwendet?

ISO 20022 wird in der Finanzbranche hauptsächlich verwendet, um den Austausch von Zahlungen und Nachrichtentypen zu standardisieren. Der ISO 20022 Standard ermöglicht es, Daten zwischen Banken und anderen Finanzinstituten in einheitlichen Formaten auszutauschen. Dies erlaubt eine schnellere und genauere Verarbeitung von Finanztransaktionen und reduziert Fehler, die bei unstrukturierten Daten-Übertragungen auftreten können.

Besonders wertvoll ist der ISO 20022 Standard für die Bearbeitung von Nachrichtentypen, die im internationalen Zahlungsverkehr verwendet werden. Diese reichen von einfachen Überweisungen bis hin zu komplexeren Transaktionen, etwa im Wertpapier- oder Devisenhandel. Durch den Standard können die Banken effizienter zusammenarbeiten und den Zahlungsprozess optimieren.

Ein weiteres wichtiges Anwendungsgebiet von ISO 20022 ist die Vereinfachung der Sanktionsprozesse. Da der Standard die Möglichkeit bietet, zusätzliche Daten zu den Transaktionen zu integrieren, können Finanzinstitute Transaktionen besser auf ihre Übereinstimmung mit internationalen Sanktionsvorschriften überprüfen.

So lässt sich sicherstellen, dass keine Gelder an sanktionierte Institutionen oder Personen überwiesen werden.

Was ist ISO 20022-konform?

Der Begriff “ISO 20022-konform” bedeutet, dass ein System oder eine Anwendung den Nachrichtenstandard ISO 20022 vollständig unterstützt. Der ISO 20022 Standard nutzt ein XML-Datenformat für den Nachrichten-Austausch zwischen Finanzinstituten. Durch die Verwendung dieses XML-Datenformats können Transaktionen effizienter und sicherer verarbeitet werden.

Die Herausforderungen bei der Implementierung von ISO 20022-konform-Lösungen liegen vor allem in der Anpassung bestehender Systeme. Finanzinstitute müssen ihre Infrastruktur aktualisieren, um den neuen Nachrichtenstandard zu integrieren.

Dabei ist nicht nur technisches Wissen erforderlich, sondern auch eine enge Zusammenarbeit zwischen den Akteuren der Finanz-Branche. Eine solche Umstellung kann zeit- und ressourcenintensiv sein, da die Systeme für den Nachrichtenaustausch nach den neuen Vorgaben in zahlreichen Schritten umstrukturiert werden müssen.

Trotz dieser Herausforderungen bietet der ISO 20022 Standard zahlreiche Vorteile. Er verbessert die Kommunikation der Finanzinstitute, da er die Übermittlung von mehr Daten pro Transaktion ermöglicht. Dies trägt zur besseren Nachverfolgbarkeit und andererseits zu einer höheren Sicherheit der Nachrichten bei.

Der ISO 20022 Standard bietet zudem Flexibilität für zukünftige Entwicklungen im Bereich des Finanz-Sektors und erleichtert die Einführung neuer Technologien, die die Nachrichten-Übermittlung effizienter gestalten können.

Brauchen Sie ISO 20022?

Die Einführung von ISO 20022 bietet Unternehmen die Chance, ihre Zahlungsprozesse effizient und zukunftssicher zu gestalten. Der Zahlungsverkehrsstandard ermöglicht eine einheitliche und standardisierte Kommunikation im internationalen Zahlungsverkehr. Besonders im Auslandszahlungsverkehr wird durch ISO 20022 die Abwicklung von Zahlungen erheblich vereinfacht und beschleunigt. Dank des flexiblen Nachrichtenformats können Unternehmen mehr Informationen in ihren Transaktionen unterbringen. Dies verbessert sowohl die Nachverfolgbarkeit als auch die Sicherheitsstandards.

Durch die ISO 20022-Norm erhalten Unternehmen nicht nur eine verbesserte Abwicklung des Zahlungsverkehrs, sondern auch die Möglichkeit, ihre Compliance-Anforderungen zu erfüllen. Die Integration dieses Standards erleichtert es, regulatorische Vorgaben weltweit einzuhalten und verbessert gleichzeitig die Kommunikation mit internationalen Kunden.

Leichtere Integration in Cash Settlement (Barausgleich)-Systeme

Die Umstellung auf ISO 20022 ermöglicht eine bessere Integration in ein modernes Cash Settlement-System, was eine schnellere und effizientere Abwicklung von Zahlungen zur Folge hat. Cash Settlement Systeme zeichnen sich durch den direkten Transfer von Geldmitteln zwischen den beteiligten Parteien aus. Sie garantieren die sofortige Erfüllung finanzieller Verpflichtungen ohne den Austausch von Wertpapieren.

Dank des Nachrichtenformats des ISO 20022 Standards können Unternehmen Zahlungen in Echtzeit verarbeiten und ihre Systeme für künftige Entwicklungen rüsten. 

ISO 20022: Vorteile für Unternehmen

Die Einführung von ISO 20022 bringt zahlreiche Vorteile für Unternehmen, die international tätig sind.

In den folgenden Abschnitten werden einige der wichtigsten Vorteile detailliert beschrieben.

Bessere Kommunikation durch Zahlungsnachrichten

Mit ISO 20022 können Unternehmen ihre Zahlungsnachrichten auf eine standardisierte Weise übermitteln. Dieser Standard ermöglicht eine verbesserte Kommunikation zwischen den verschiedenen Systemen, da alle Transaktionen in einem einheitlichen Nachrichtenformat erfolgen.

Dies führt zu einer höheren Genauigkeit und schnelleren Verarbeitung der Zahlungen, was gerade im internationalen Zahlungsverkehr von Vorteil ist.

Vereinfachung des grenzübergreifenden Zahlungsverkehrs

Im internationalen Handel spielt der Cross-Border-Zahlungsverkehr eine zentrale Rolle. ISO 20022 optimiert diesen Prozess, indem ein flexibles Nachrichtenformat geschaffen wird, das in zahlreichen Ländern anerkannt ist.

Die Unternehmen profitieren von einer vereinfachten Zahlungsabwicklung, da es der Standard ermöglicht, Zahlungen effizient und fehlerfrei über Landesgrenzen hinweg zu verarbeiten.

Integration von SEPA Direct Debit Core

Die Einführung von ISO 20022 erleichtert auch die Nutzung von SEPA-Standarddiensten wie dem SEPA Direct Debit Core. Durch die Verwendung eines einheitlichen Formats können Unternehmen Zahlungen im Retail-Zahlungen-Bereich schneller und sicherer durchführen. 

Dies reduziert nicht nur die Komplexität der Zahlungen, sondern verbessert auch die Zahlungsabwicklung und ermöglicht eine bessere Kontrolle über alle Transaktionen.

Verbesserte Bank-IT-Systemlandschaft

Die Einführung von ISO 20022 führt zu einer effizienteren Bank-IT-Systemlandschaft, da alle Systeme auf das gleiche Nachrichtenformat zugreifen können.

Dies erleichtert nicht nur die Integration neuer Plattform-Technologien, sondern verbessert auch die Zusammenarbeit zwischen Banken und Finanzinstituten.

Flexibilität durch verschiedene Formate

Ein weiterer Vorteil von ISO 20022 ist die Flexibilität des Formats. Der Standard unterstützt verschiedene Nachrichtenformate, die an die spezifischen Bedürfnisse von Unternehmen und Banken angepasst werden können.

Dies macht es den Unternehmen einfach, ihre Systeme mit den neuesten Technologien zu verbinden. Gleichzeitig wird sichergestellt, dass ihre Zahlungsabwicklungen zu jeder Zeit effizient bleiben.

Zukunftssicherheit durch ISO-Formate

Die Verwendung von ISO-Formaten in der Zahlungsabwicklung schafft eine zukunftssichere Plattform. Indem Unternehmen den ISO-20022-Standard einführen, stellen sie sicher, dass ihre Zahlungsprozesse den sich ständig ändernden Anforderungen der Finanzwelt gerecht werden.

Der Standard ermöglicht eine einfache Skalierbarkeit und Anpassung an zukünftige Entwicklungen und sorgt auf diese Weise für langfristige Stabilität.

Unser Fazit

ISO 20022 bietet für Unternehmen eine bedeutende Chance zur Optimierung ihrer Zahlungsprozesse. Der Standard sorgt für eine effizientere und sicherere Kommunikation zwischen verschiedenen Systemen. Zugleich ermöglicht er die Integration zusätzlicher Daten, die für eine verbesserte Nachverfolgbarkeit und Compliance wichtig sind. 

Unternehmen, die ISO 20022 implementieren, profitieren von einer höheren Transaktionsgeschwindigkeit, einer besseren Anpassungsfähigkeit an regulatorische Anforderungen und einer vereinheitlichten Plattform für den internationalen Zahlungsverkehr.

Angesichts der steigenden Anforderungen an Effizienz, Flexibilität und Sicherheit im globalen Finanzsystem wird der Umstieg auf ISO 20022 für Unternehmen, die im internationalen Geschäft tätig sind, unerlässlich, um wettbewerbsfähig zu bleiben und ihre Zahlungsprozesse zukunftssicher zu gestalten.

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

Wie funktioniert ISO 20022?

Dabei werden Zahlungsnachrichten in einem strukturierten Format übertragen, das zusätzliche Informationen enthält und Fehlerquellen reduziert. Der Standard fördert insbesondere im internationalen grenzübergreifenden Zahlungsverkehr eine effiziente und sichere Verarbeitung von Zahlungen.

Wann wurde ISO 20022 eingeführt?

ISO 20022 wurde erstmals 2004 von der International Organization for Standardization (ISO) eingeführt. Der Standard sollte eine einheitliche Lösung für den globalen Zahlungsverkehr bieten und den Austausch von Zahlungsnachrichten vereinheitlichen. Seit seiner Einführung hat sich ISO 20022 im grenzüberschreitenden Zahlungsverkehr als weltweiter Standard etabliert.

Welche Unternehmen benötigen ISO 20022?

Alle Unternehmen, die international tätig sind und regelmäßig Zahlungen abwickeln, benötigen ISO 20022. Besonders Finanzinstitute, Banken und Unternehmen im grenzübergreifenden Zahlungsverkehr profitieren von dem Standard, da er eine einheitliche und effiziente Nachrichtenübermittlung ermöglicht. Auch Firmen, die SEPA-Zahlungen tätigen oder empfangen, müssen ISO 20022 integrieren.