Was sind SWIFT, SWIFT-Code und BIC? [Definition]

Sie befinden sich auf der einen Seite der Welt und die Person, der Sie Geld senden möchten, oder das Unternehmen, das Ihnen etwas schuldet, befindet sich auf der anderen Seite. Egal, wo auf der Welt ihre Reise beginnt und wo sie enden soll, SWIFT erleichtert den Prozess Geld auch über Ländergrenzen hinweg zu senden.

Was ist SWIFT

SWIFT ist ein Akronym für Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Es ist eine globale Genossenschaft im Besitz von Mitgliedern, die ein sicheres Messaging-Netzwerk erstellt haben und verwalten.

Finanzorganisationen nutzen das Netzwerk, um Zahlungsinformationen und Anweisungen weltweit über ein standardisiertes Protokollsystem zu übertragen. Jeder Finanzorganisation wird ein eindeutiger SWIFT-Code zugewiesen, der auch unter mehreren anderen Namen vorkommen kann – BIC (Bank Identifier Code), SWIFT-ID, SWIFT-Nummer oder ISO 9362-Code.

Die Rolle von SWIFT

SWIFT ist ein Kommunikationssystem, das Banken auf der ganzen Welt für schnelle und sichere internationale Finanztransaktionen und Zahlungen verbindet. Mit anderen Worten, es ist ein Messaging-Netzwerk und Teil des globalen Zahlungssystems.

Es dient der Auszahlungsabwicklung außerhalb eines inländischen Systems. SWIFT trägt Zahlungsanweisungen, die von den an einer Transaktion beteiligten Finanzinstituten ausgetauscht werden. Daher gilt SWIFT als grundlegender Mechanismus zur Finanzierung des internationalen Handels.

Es ist wichtig zu beachten, dass es nicht die Aufgabe von SWIFT ist, Gelder anzunehmen oder Geschäftskonten zu führen. Die Genossenschaftsdienste versenden Transaktionsinformationen auf sichere, schnelle und genaue Weise und stellen sicher, dass das Geld genau auf dem Konto landet, für das es bestimmt ist.

Was der SWIFT-Code bedeutet

Ein SWIFT-Code besteht aus Buchstaben und Zahlen und kann entweder 8 oder 11 Zeichen lang sein. Ein generischer Ausblick wäre WWWWXXYYZZZ. Um besser zu verstehen, was die Zeichensätze an eindeutigen Positionen bedeuten, sehen wir uns ein Beispiel aus dem wirklichen Leben wie MPOSGB2L an:

• Die ersten vier Zeichen sind der Code der Finanzorganisation – MPOS für myPOS
• Die nächsten beiden sind der Ländercode – GB für Großbritannien
• Die Zeichen 7 und 8 sind der Hauptsitz oder die Stadt – 2L für London
• Die letzten drei Zeichen sind optional – Organisationen können diese verwenden, um einen einzelnen Zweig zu identifizieren

SWIFT-Codes bieten einfach zu validierende Details über die an der Transaktion beteiligten Finanzinstitute. Das System führt eine Codezeichenprüfung gegen eine Datenbank durch und verifiziert das Übertragungsziel. Auf diese Weise wird ein sicherer und schneller Austausch von Geldern im Ausland gewährleistet.

Die Geschichte von SWIFT

SWIFT wurde 1973 in Belgien gegründet, wo es bis heute seinen Hauptsitz hat. Anfänglich verband es fast 240 Banken in 15 verschiedenen Ländern. Davor wurden internationale Finanztransaktionen über Telex – ein manuelles System der Schreib- und Lesekommunikation – versendet.

Telex war gut für seine Zeit, aber langsam. Es war frei in der Nachrichtenformatierung, sodass jeder bei der Detaillierung der Abrechnung eine beliebige Anzahl von Wörtern in beliebiger Reihenfolge übermitteln konnte. Auf der anderen Seite musste der Empfänger die Beschreibung interpretieren und die Transaktion verarbeiten, was häufig zu Fehlern und Verzögerungen führte.

SWIFT kam als Modernisierung. Das System führte formatierte Codes ein und eliminierte so Widersprüche und Fehlinterpretationen. Diese Codes sind leicht verständlich und man kann leicht nach der Bedeutung jedes Teils suchen, den man nicht auf einen Blick erkennen kann.

SWIFT setzte auch Finanztransaktionsstandards und startete ein gemeinsames Datenverarbeitungssystem und ein weltweites Kommunikationsnetzwerk. Die erste Nachricht wurde 1977 durch das Netzwerk beschleunigt.

SWIFT verbindet heute über 11.000 Banken, Institutionen, Wertpapierorganisationen, Marktinfrastrukturen und Firmenkunden in mehr als 200 Ländern. Es ist in der Tat das größte internationale Zahlungsnetzwerk der Welt.

Das System transportiert über 40 Millionen Nachrichten und wickelt jeden Tag Billionen von Dollar zwischen Regierungen und Finanzinstituten auf der ganzen Welt ab.

Wie SWIFT überwacht wird

SWIFT wird international geregelt und beaufsichtigt von den Zentralbanken von Kanada, Frankreich, Deutschland, Italien, Japan, den Niederlanden, dem Vereinigten Königreich, den Vereinigten Staaten, der Schweiz, Schweden und der Europäischen Zentralbank, wobei die Belgische Nationalbank die Zentralbank ist Hauptüberwacher des Systems.

2012 wurde das SWIFT Oversight Forum gegründet und die Zentralbanken anderer großer Volkswirtschaften traten dem Aufsichtsgremium bei.

Was ist neu bei SWIFT

SWIFT ist die wichtigste Methode zur Ausführung internationaler Zahlungen, doch seine Benutzer standen vor mehreren Herausforderungen – mangelnde Fähigkeit, beschleunigte Gelder zu überwachen, hohe Korrespondenzgebühren und – in letzter Zeit – ein gewisses Maß an Nachlässigkeit im Vergleich zum Tempo, mit dem sich die Dinge heutzutage bewegen.

Ein neues SWIFT gpi-System wurde nun eingeführt, um diese Probleme anzugehen, wobei gpi für Global Payments Innovation steht.

Es ist ein Regelwerk, in das die neuesten Trends und Entwicklungen einfließen. Dazu gehören Gebührentransparenz, beidseitige Zahlungsverfolgung und Bestätigung der Verrechnung auf dem Konto des Empfängers. Jede gpi-integrierte Finanzorganisation verpflichtet sich, die Regeln einzuhalten.

Die Payment-Innovation bietet in mehrfacher Hinsicht Verbesserungen. Der Geldverkehr erfolgt schneller über das SWIFT gpi-Netzwerk. Jeder Auszahlung wird eine UETR – Unique End-to-End Transaction Reference – zugewiesen, die eine Standortverfolgung in Echtzeit ermöglicht. Und die Bearbeitungsgebühren werden jetzt vollständig detailliert. Letzteres hilft den Menschen, fundierte Entscheidungen zu treffen, und zwingt die Banken, kürzere Wege zu finden, wenn Intermediäre beteiligt sind.

SWIFT oder BIC

Es ist gut zu verdeutlichen – SWIFT ist das Nachrichtensystem, während der Bankidentifikationscode – BIC – der im System verwendete Code ist. Da sie oft als Synonyme verwendet werden, werden Sie möglicherweise jedes Mal, wenn Sie eine internationale Überweisung senden oder empfangen müssen, aufgefordert, eine der beiden anzugeben – es wird genau dieselbe Nummer sein. Sie finden es auf einem Papier- oder digitalen Kontoauszug sowie in Ihren Kontodaten. Benutzerfreundliche Online-Suchwerkzeuge sind ebenfalls verfügbar.

SWIFT und IBAN

SWIFT und IBAN sind unterschiedliche Codes. Während SWIFT verwendet wird, um eine bestimmte Bank bei einer internationalen Transaktion zu identifizieren, identifiziert IBAN ein einzelnes Konto. Es steht für International Bank Account Number und wird sowohl bei grenzüberschreitenden als auch bei inländischen Transaktionen verwendet.

Wie bei SWIFT ist eine IBAN alphanumerisch, kann aber bis zu 39 Zeichen enthalten.

Fazit

Wenn Ihr Unternehmen gewachsen und international geworden ist, benötigen Sie zuverlässige Mittel, um Auslandszahlungen zu senden und zu empfangen. Das SWIFT-Messaging-Netzwerk verbindet viele Finanzorganisationen weltweit und sichert den Prozess durch seine standardisierte Nachrichtenformatierung. Somit kommt Ihr Geld sicher, schnell und einfach an, egal wo es beginnt und wo es ankommen soll.

Disclaimer: Bitte berücksichtigen Sie, dass der Inhalt dieses Artikels, sowie der Inhalt des Blogs von myPOS im Allgemeinen nicht als rechtlicher, finanzieller, steuerlicher oder als eine andere Art fachlicher Ratschlag interpretiert werden sollte. Sie sollten sich immer mit einem Experten beraten, bevor Sie eine Handlung vornehmen, weil die Besonderheiten Ihrer Lage wesentlich von diesen in anderen Fällen abweichen können.