Swift code – Που βρίσκω τον swift code;

Εισαγωγή

Μερικά συχνά ερωτήματα, για τον μέσο άνθρωπο που δεν έχει σχέση με τα χρηματοοικονομικά είναι η σημασία του όρου SWIFT code, που βρίσκω τον swift code, ποια είναι η διαφορά του με τον BIC code, καθώς και με τον όρο IBAN. Η δημοσίευση αυτή, παρέχει όλες τις απαραίτητες απαντήσεις για όλα τα ερωτήματα που δημιουργούνται γύρω από τον όρο SWIFT code.

Τι είναι ένας SWIFT code;

Ο SWIFT Code είναι ένας παγκόσμιος τραπεζικός κωδικός που χρησιμοποιείται για την αναγνώριση συγκεκριμένων τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων σε όλο τον κόσμο. Ανήκει στο δίκτυο της SWIFT, το οποίο επιτρέπει την ασφαλή και αποδοτική ανταλλαγή μηνυμάτων και πληρωμών μεταξύ τραπεζών διεθνώς.

Που χρησιμοποιείται ο SWIFT code;

Ο SWIFT Code χρησιμοποιείται κυρίως για διεθνείς τραπεζικές συναλλαγές και έχει πολλές σημαντικές εφαρμογές στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, όπως:

1. Διεθνείς Τραπεζικές Μεταφορές: Ένας SWIFT Code είναι απαραίτητος όταν χρειάζεται να πραγματοποιηθεί αποστολή ή λήψη χρημάτων από ή προς διεθνείς τραπεζικούς λογαριασμούς. Χρησιμοποιείται για να διασφαλίσει ότι τα χρήματα φτάνουν στην σωστή τράπεζα και το κατάλληλο υποκατάστημα στον προορισμό τους. Ο SWIFT Code επιτρέπει στις τράπεζες να εντοπίσουν το σωστό ίδρυμα, ακόμα και σε χώρες με διαφορετικά συστήματα τραπεζικών λογαριασμών.
2. Ανταλλαγή Μηνυμάτων μεταξύ Τραπεζών: Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τον SWIFT Code για να στείλουν και να λάβουν χρηματοοικονομικά μηνύματα (όπως συναλλαγές, καταθέσεις ή πληρωμές) μέσω του δικτύου SWIFT. Το δίκτυο SWIFT διασφαλίζει την ασφάλεια και την ταχύτητα της διαδικασίας.
3. Διατραπεζικές Συναλλαγές και Πληρωμές: Ο SWIFT Code χρησιμοποιείται για τη διεκπεραίωση άλλων τύπων διατραπεζικών πληρωμών, όπως πληρωμές μέσω SEPA (Single Euro Payments Area), καταθέσεις σε ξένες τράπεζες, ή πληρωμές για εμπορικές συναλλαγές και εισαγωγές/εξαγωγές προϊόντων.
4. Συναλλαγές Αξιογράφων και Χρηματιστηριακών Συναλλαγών: Οι SWIFT Codes χρησιμοποιούνται και στις συναλλαγές που αφορούν αγοραπωλησίες αξιόγραφων, χρηματιστηριακές μεταφορές ή ακόμη και τη μεταφορά χρημάτων μέσω άλλων χρηματοοικονομικών προϊόντων.
5. Πληρωμές μέσω Διεθνών Πλατφορμών: Όταν πραγματοποιούνται διεθνείς πληρωμές μέσω πλατφορμών ή παρόχων υπηρεσιών πληρωμών, συχνά απαιτείται ο SWIFT Code για να αναγνωριστεί η τράπεζα του παραλήπτη και να ολοκληρωθεί η πληρωμή.

Συνολικά, ο SWIFT Code είναι απαραίτητος για κάθε είδους διεθνή συναλλαγή που περιλαμβάνει μεταφορά χρημάτων ή ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, καθώς διασφαλίζει την ακρίβεια, την ασφάλεια και την ταχύτητα της συναλλαγής.

Που βρίσκω τον SWIFT code; 

Μπορείτε να βρείτε τον SWIFT Code με διάφορους τρόπους:

1. Από την Τράπεζά σας: Συνήθως, οι τράπεζες παρέχουν τον SWIFT Code στον λογαριασμό σας ή στις online υπηρεσίες τους. Αν δεν τον βρείτε στον λογαριασμό σας ή στην εφαρμογή της τράπεζας, μπορείτε να επισκεφτείτε την ιστοσελίδα της τράπεζας ή να επικοινωνήσετε με την εξυπηρέτηση πελατών για να σας τον δώσουν.
2. Στην Ιστοσελίδα της Τράπεζας: Αρκετές είναι οι τράπεζες που δημοσιεύουν τον SWIFT Code, που αφορά καθένα από τα υποκατάστηματά τους στην ιστοσελίδα τους. Αν γνωρίζετε το όνομα της τράπεζας και το υποκατάστημα, μπορείς να το αναζητήσετε απευθείας στη σελίδα της τράπεζας.
3. Χρησιμοποιώντας Online Εργαλεία: Υπάρχουν πολλές online πλατφόρμες και ιστοσελίδες που παρέχουν τη δυνατότητα να αναζητήσετε τον SWIFT Code μιας τράπεζας. Μπορείτε να βρείτε εργαλεία όπως το SWIFT/BIC Code Finder ή παρόμοιες πλατφόρμες που προσφέρουν αυτήν την υπηρεσία δωρεάν.
4. Από την Εξυπηρέτηση Πελατών της Τράπεζας: Αν δεν μπορείτε να βρεις τον SWIFT Code, μπορείτε πάντα να επικοινωνήσεις με το τμήμα εξυπηρέτησης πελατών της τράπεζάς σας, είτε τηλεφωνικά είτε μέσω email. Εκείνοι θα σας παρέχουν τον σωστό κωδικό.
5. Στην Κατάθεση ή την Επιταγή σας: Σε μερικές περιπτώσεις, ο SWIFT Code μπορεί να αναφέρεται στις τραπεζικές καταθέσεις ή στις επιταγές που εκδίδονται από την τράπεζά σας, ειδικά αν πρόκειται για διεθνείς μεταφορές.

Τι είναι ένας BIC code;

Ο BIC Code (Bank Identifier Code) είναι ένας διεθνής κωδικός που χρησιμεύει για την αναγνώριση τραπεζών και χρηματοπιστωτικών οργανισμών σε παγκόσμιο επίπεδο. Χρησιμοποιείται για τη διεκπεραίωση διεθνών πληρωμών, συναλλαγών μέσω του δικτύου SWIFT και άλλων διατραπεζικών διαδικασιών, καθώς εγγυάται την ακρίβεια και την ασφάλεια των πληρωμών σε διεθνές επίπεδο.

Υπάρχει διαφορά ανάμεσα σε SWIFT και BIC code;

Η διαφορά μεταξύ του SWIFT Code και του BIC Code είναι ουσιαστικά ανύπαρκτη, καθώς οι δύο όροι αναφέρονται στον ίδιο κωδικό. Οι όροι SWIFT και BIC χρησιμοποιούνται εναλλακτικά και δηλώνουν το ίδιο πράγμα.

Ο όρος SWIFT αναφέρεται στο διεθνές δίκτυο που χρησιμοποιείται για την ασφαλή ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ τραπεζών. Ο SWIFT Code είναι ο κωδικός που επιτρέπει την αναγνώριση μιας τράπεζας ή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος στο συγκεκριμένο δίκτυο.

Αντίστοιχα, ο όρος BIC αναφέρεται στον ίδιο κωδικό και χρησιμοποιείται για να αναγνωρίσει μια τράπεζα ή υποκατάστημα σε διεθνείς συναλλαγές. Ο BIC Code περιέχει τις ίδιες πληροφορίες με τον SWIFT Code, αφού ο SWIFT Code είναι μέρος του συστήματος BIC.

Συνοπτικά, ο όρος SWIFT αναφέρεται στο δίκτυο και τις υπηρεσίες της Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication, ενώ ο BIC αναφέρεται στον κωδικό αναγνώρισης τράπεζας. Κατά συνέπεια, δεν υπάρχει καμία ουσιαστική διαφορά μεταξύ τους, και χρησιμοποιούνται με τον ίδιο τρόπο σε διεθνείς τραπεζικές συναλλαγές.

Πως διαμορφώνεται ένας SWIFT/BIC code;

Ο SWIFT/BIC Code αποτελείται από 8 ή 11 χαρακτήρες και έχει την εξής διαμόρφωση: AAAA BB CC DDD. Η σημασία των χαρακτήρων είναι η εξής:

• AAAA (4 χαρακτήρες) – Κωδικός Τράπεζας: Οι πρώτοι 4 χαρακτήρες είναι γράμματα και αναγνωρίζουν την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα. Συνήθως, είναι μια συντομογραφία του ονόματος της τράπεζας (π.χ. ETHN για την Εθνική Τράπεζα της Ελλάδας).
• BB (2 χαρακτήρες) – Κωδικός Χώρας: Οι 2 επόμενοι χαρακτήρες αντιστοιχούν στον κωδικό χώρας και είναι γράμματα. Για παράδειγμα (GR για Ελλάδα, US για Ηνωμένες Πολιτείες, κ.λπ.).
• CC (2 χαρακτήρες) – Κωδικός Τοποθεσίας: Οι επόμενοι 2 χαρακτήρες καθορίζουν την πόλη ή την περιοχή στην οποία βρίσκεται η κεντρική έδρα της τράπεζας. Οι χαρακτήρες αυτοί μπορεί να είναι γράμματα και αριθμοί.
• DDD (3 χαρακτήρες) – Κωδικός Υποκαταστήματος (προαιρετικό τμήμα): Οι τελευταίοι 3 χαρακτήρες αναφέρονται σε ένα συγκεκριμένο υποκατάστημα της τράπεζας.

Χρειάζεται ένας SWIFT/BIC code για την πραγματοποίηση μιας διεθνούς πληρωμής;

Ναι, για την πραγματοποίηση μιας διεθνούς πληρωμής απαιτείται συνήθως ο SWIFT/BIC code. Αυτός ο κωδικός χρησιμοποιείται για να αναγνωρίσει την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του παραλήπτη κατά τη διάρκεια της πληρωμής.

Ειδικά για τις διεθνείς πληρωμές, οι τράπεζες απαιτούν τον SWIFT/BIC code για να εξασφαλίσουν την ακριβή και ασφαλή ολοκλήρωση της μεταφοράς, είτε πρόκειται για εμβάσματα είτε για άλλες διεθνείς χρηματοοικονομικές συναλλαγές.

Είναι το ίδιο ένας IBAN και ένας SWIFT code;

Όχι, ο IBAN (International Bank Account Number) και ο SWIFT Code (ή BIC Code) δεν είναι το ίδιο πράγμα, αν και οι δύο χρησιμοποιούνται για διεθνείς τραπεζικές συναλλαγές. Έχουν διαφορετικές λειτουργίες και περιέχουν διαφορετικές πληροφορίες. 

Συγκεκριμένα, ο IBAN είναι ένας αριθμός λογαριασμού που χρησιμοποιείται για να αναγνωρίσει συγκεκριμένο τραπεζικό λογαριασμό σε διεθνές επίπεδο. Ο IBAN δεν αναγνωρίζει μόνο την τράπεζα, αλλά και τον συγκεκριμένο λογαριασμό του πελάτη. Αποτελείται από ένα σύνολο χαρακτήρων (αριθμούς και γράμματα) που περιλαμβάνουν τον κωδικό χώρας, το αριθμό λογαριασμού και άλλες πληροφορίες που βοηθούν στην ακριβή αναγνώριση του τραπεζικού λογαριασμού. Ένας IBAN στην Ελλάδα θα μπορούσε να είναι GR1601101250000000012300895, όπου το GR είναι ο κωδικός της χώρας και ο υπόλοιπος αριθμός αναφέρεται στον λογαριασμό. Η χρήση του IBAN είναι το να καθορίσει τον συγκεκριμένο λογαριασμό στον οποίο προορίζεται να γίνει η μεταφορά χρημάτων.

Έτσι, λαμβάνοντας υπόψη και τις πληροφορίες για τον SWIFT code που αναλύθηκαν παραπάνω, γίνεται αντιληπτό ότι η κυριότερη διαφορά ανάμεσα στους δύο είναι ότι ο IBAN αναγνωρίζει το λογαριασμό του πελάτη και χρησιμοποιείται για να διασφαλιστεί ότι η πληρωμή φτάνει στον σωστό τραπεζικό λογαριασμό. Από την άλλη, ο SWIFT/BIC code αναγνωρίζει το τραπεζικό ίδρυμα και χρησιμοποιείται για τη διασφάλιση της πληρωμής και της σωστής πορείας της προς την τράπεζα.

Πότε χρειάζεται ένας SWIFT code;

Ο SWIFT Code χρειάζεται σε πολλές περιπτώσεις που αφορούν διεθνείς τραπεζικές συναλλαγές. Συγκεκριμένα, χρειάζεται στις εξής περιπτώσεις:

1. Διεθνείς Τραπεζικές Μεταφορές (Wire Transfers): Όταν στέλνετε χρήματα σε τραπεζικό λογαριασμό στο εξωτερικό, ο SWIFT code είναι απαραίτητος για την αναγνώριση της τράπεζας του παραλήπτη και για να διασφαλιστεί ότι η πληρωμή θα φτάσει στον σωστό προορισμό. Ο SWIFT code επιτρέπει την αναγνώριση της συγκεκριμένης τράπεζας και του υποκαταστήματος στο οποίο θα κατατεθούν τα χρήματα.
2. Διεθνείς Πληρωμές και Συναλλαγές (International Payments): Εάν κάνετε πληρωμές στο εξωτερικό, θα χρειαστείτε τον SWIFT code της τράπεζας του παραλήπτη για να εξασφαλίσετε ότι τα χρήματα θα πάνε στον σωστό τραπεζικό λογαριασμό.
3. Λήψη Διεθνών Μεταφορών: Όταν λαμβάνετε χρήματα από το εξωτερικό, ο αποστολέας θα χρειαστεί τον SWIFT code της τράπεζάς σας για να ολοκληρώσει τη μεταφορά. Με τον SWIFT code, η τράπεζα του αποστολέα θα μπορεί να μεταφέρει τα χρήματα στην ακριβή τράπεζά σας.
4. Αποστολή Χρημάτων μέσω Online Υπηρεσιών: Αν χρησιμοποιείτε online υπηρεσίες ή πλατφόρμες για τη μεταφορά χρημάτων (όπως TransferWise, PayPal, ή άλλες), ενδέχεται να χρειαστείτε τον SWIFT code για να καθορίσετε τον παραλήπτη ή τον αποστολέα κατά τη διάρκεια της συναλλαγής.

Συμπεράσματα

Συνοψίζοντας, ο SWIFT code είναι κάτι απαραίτητο στην εκτέλεση ασφαλών, διεθνών τραπεζικών συναλλαγών. Πρόκειται για ένα βασικό εργαλείο της σύγχρονης παγκόσμιας οικονομίας, που επιτρέπει μια ομαλή χρηματοοικονομική ροή, ανάμεσα στις χώρες και τις τράπεζες.

Συχνές Ερωτήσεις (FAQ)

Ακολουθούν οι απαντήσεις σε μερικά συχνά ερωτήματα των χρηστών σχετικά με τον SWIFT code.

Τι είναι ένας SWIFT code στην Ελλάδα;

Ο SWIFT code στην Ελλάδα είναι ένας μοναδικός διεθνής κωδικός που χρησιμοποιείται για την αναγνώριση των τραπεζών κατά τη διάρκεια διεθνών χρηματοοικονομικών συναλλαγών, όπως μεταφορές χρημάτων και πληρωμές από το εξωτερικό. Ο κωδικός αυτός αποτελεί μέρος του συστήματος SWIFT, το οποίο επιτρέπει την ασφαλή και γρήγορη ανταλλαγή χρηματοοικονομικών πληροφοριών μεταξύ των τραπεζών παγκοσμίως.

Τι είναι ένας SWIFT code σε μια τράπεζα;

Ο SWIFT code (ή BIC code) είναι ένας διεθνής κωδικός που χρησιμοποιείται για την αναγνώριση μιας συγκεκριμένης τράπεζας ή χρηματοπιστωτικού ιδρύματος σε παγκόσμιες χρηματοοικονομικές συναλλαγές. Αποτελεί σημαντικό τμήμα του συστήματος SWIFT, το οποίο επιτρέπει την ασφαλή και ταχεία μεταφορά πληρωμών και δεδομένων μεταξύ τραπεζών και χρηματοπιστωτικών οργανισμών σε όλο τον κόσμο.