Τι είναι μια χρεωστική κάρτα και πώς λειτουργεί;

Έχετε ποτέ σταματήσει να σκέφτεστε για όλες τις κάρτες που υπάρχουν στο πορτοφόλι σας; Είναι αρκετές, έτσι δεν είναι; Μπορεί να έχετε κάρτες για ΑΤΜ, προπληρωμένες κάρτες, πιστωτικές κάρτες και, φυσικά, υπάρχουν και οι χρεωστικές κάρτες. Αλλά τι είναι μια χρεωστική κάρτα;

Πέρα από το ότι είναι ένα μικρό, λεπτό κομμάτι πλαστικού για την πραγματοποίηση πληρωμών, πώς λειτουργεί και γιατί θα πρέπει να εξετάσετε το ενδεχόμενο να κάνετε αίτηση για μια τέτοια κάρτα στο χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα ή την τράπεζά σας; Ποια είναι τα οφέλη που μπορείτε να περιμένετε να λάβετε όταν χρησιμοποιείτε μια τέτοια κάρτα; Σε αυτό το άρθρο του ιστολογίου, θα εξετάσουμε αυτά τα ερωτήματα και πολλά άλλα. Ενδιαφέρεστε; Συνεχίστε να διαβάζετε!

Τι είναι μια χρεωστική κάρτα;

Μια χρεωστική κάρτα έχει συνήθως τα παρακάτω χαρακτηριστικά:

• συνήθως, έναν 16ψήφιο τυπωμένο ή ανάγλυφο αριθμό κάρτας
• μια μαγνητική λωρίδα
• ένα πλαίσιο με λωρίδα υπογραφής
• έναν κωδικό ασφαλείας της κάρτας, ή CVV
• επίσης, υπάρχει το λογότυπο της εκδότριας τράπεζας
• ένα ολόγραμμα
• το λογότυπο της μάρκας της κάρτας – Mastercard, Visa ή άλλο
• μια ημερομηνία λήξης
• το όνομα του κατόχου της κάρτας
• και ένα τσιπ EMV

Παρόλα αυτά το τελευταίο δεν εμφανίζεται σε όλες τις κάρτες και η παρουσία αυτού του χαρακτηριστικού εξαρτάται από την εκδότρια τράπεζα. Επιπλέον, κάθε κάρτα πρέπει να συμμορφώνεται με τις διαστάσεις μεγέθους του προτύπου ISO/IEC 7810 ID-1.

Αν σκέφτεστε – μα δεν είναι ακριβώς σαν μια πιστωτική κάρτα; – έχετε απόλυτο δίκιο, με κάποιες εξαιρέσεις φυσικά! Το βασικό πλεονέκτημα με τις χρεωστικές κάρτες είναι ότι σας επιτρέπουν να χρησιμοποιείτε χρήματα που έχετε ήδη στο λογαριασμό σας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, θα έχετε στη διάθεσή σας μια δυνατότητα υπερανάληψης, εάν υπερβείτε το πραγματικό ποσό των κεφαλαίων στον λογαριασμό σας, αλλά σε άλλες περιπτώσεις, ο χρεωστικός ή ο τρεχούμενος λογαριασμός σας θα σας επιτρέπει να λειτουργείτε μόνο με τα κεφάλαια που ήδη έχετε.

Θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε αυτές τις κάρτες για την ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ ή για την πραγματοποίηση αγορών μέσω συσκευών ανάγνωσης πιστωτικών καρτών, χρεώνοντας τα χρήματα από το λογαριασμό σας.

7 πλεονεκτήματα των χρεωστικών καρτών

Είναι εύκολο να αποκτηθούν

Οι χρεωστικές κάρτες απαιτούν συνήθως μόνο τη συμπλήρωση μιας αίτησης για τη δημιουργία τρεχούμενου λογαριασμού στην τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα. Ωστόσο, δεδομένου ότι δεν αποκτάτε ένα πιστωτικό όριο, δεν χρειάζεται να αποδείξετε ότι έχετε ισχυρό πιστωτικό ιστορικό ή πιστωτικό σκορ στην τράπεζά σας. Αυτό καθιστά την απόκτηση μιας τέτοιας κάρτας, μια αρκετά απλή διαδικασία που μπορείτε να επιτύχετε μέσω εξουσιοδοτημένων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Ασφάλεια και προστασία

Όλοι γνωρίζουμε ότι το να έχουμε μαζί μας μετρητά δεν είναι μόνο επικίνδυνο, αλλά γίνεται και ένας ξεπερασμένος τρόπος για να ψωνίζουμε. Σε αυτό το σημείο έρχονται οι χρεωστικές κάρτες. Αποτελούν ένα εξαιρετικό εργαλείο σε περίπτωση κλοπής της κάρτας σας, επειδή μπορείτε να επικοινωνήσετε γρήγορα με την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα και να σταματήσετε οποιονδήποτε από το να χρησιμοποιεί την κάρτα σας, μπλοκάροντάς την.

Επίσης, οι κάρτες αυτές μπορούν να σας προστατεύσουν από κλοπές, επειδή για να κάνετε ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ απαιτείται PIN, ενώ μερικές φορές απαιτείται επίσης PIN αν κάνετε συναλλαγές σε μηχάνημα με κάρτα – αυτό, ωστόσο, εξαρτάται από το ποσό που πληρώνετε. Επιπλέον, ορισμένες χρεωστικές κάρτες προσφέρουν προστασία στον κυβερνοχώρο, εάν κάνετε ηλεκτρονικές αγορές, ώστε να διασφαλίζεται ότι μόνο εσείς -το εν λόγω εξουσιοδοτημένο άτομο- μπορείτε να κάνετε αγορές με τη δική σας κάρτα.

Χωρίς οφειλές, χρεώσεις υπηρεσιών ή τόκους

Οι πιστωτικές κάρτες φημίζονται για τους τόκους που επιβαρύνουν τα ανεξόφλητα ποσά. Τα επιτόκια αυτά μπορεί να αυξομειώνονται και μπορεί να πληρώνετε από 10% έως και 32,99%, ανάλογα με την τράπεζά σας ή ανάλογα με το αν έχετε υποστεί έξοδα καθυστέρησης. Τα ποσά αυτά μπορεί να αθροιστούν και να σας κοστίσουν περισσότερο από ότι είχατε προγραμματίσει αρχικά.

Με μια χρεωστική κάρτα, μπορείτε να αποφύγετε τους ακριβούς τόκους. Επίσης, δεν καταλήγετε να χρωστάτε, καθώς χρησιμοποιείτε κεφάλαια που έχετε ήδη στη διάθεσή σας, αντί να βασίζεστε στην τράπεζά σας για πίστωση. Μπορείτε να αποφύγετε ορισμένες χρεώσεις κάρτας κάνοντας ανάληψη μετρητών από το δίκτυο ΑΤΜ της τράπεζάς σας. Η ανάληψη από οπουδήποτε αλλού μπορεί να καταλήξει δαπανηρή. Αυτό ισχύει για αναλήψεις από ΑΤΜ στο εξωτερικό.

Σας βοηθούν να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας

Επειδή οι χρεωστικές κάρτες και οι τρεχούμενοι λογαριασμοί που είναι συνδεδεμένοι με αυτές, σημαίνουν ότι πληρώνετε ή αναλαμβάνετε μόνο ότι έχετε, μπορείτε να πραγματοποιείτε πληρωμές σε πραγματικό χρόνο και να μένετε εντός των δυνατοτήτων σας.

Οι περισσότερες τράπεζες ή χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν μια εφαρμογή για κινητά που μπορεί να σας βοηθήσει να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας. Μπορείτε επίσης να αποφύγετε τις παρορμητικές αγορές με μια πιστωτική κάρτα, καθώς η τυπική ημερομηνία πληρωμής για αυτές τις αγορές είναι τον επόμενο μήνα, συνήθως με ελάχιστη πληρωμή που είναι χαμηλότερη από το πλήρες οφειλόμενο υπόλοιπο.

Βελτιώνετε τον προϋπολογισμό σας

Όταν πραγματοποιείτε μια πληρωμή με χρεωστική κάρτα, τα χρήματα αφαιρούνται σχεδόν αμέσως από τον λογαριασμό σας. Αυτό σημαίνει ότι θα είστε πιο υπεύθυνοι απέναντι στον εαυτό σας και θα μπορείτε να ξοδεύετε με υπευθυνότητα.

Κερδίζετε τόκους μέσω του τρεχούμενου λογαριασμού σας ή του λογαριασμού ταμιευτηρίου σας

Η κάρτα σας μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να κερδίσετε κάποιο επιπλέον εισόδημα. Αυτό γίνεται αν υπάρχει ένα ελάχιστο ημερήσιο υπόλοιπο στο λογαριασμό σας. Εάν αυτό συμβαίνει, θα μπορούσατε να κερδίσετε ανατοκισμό, καθώς και να έχετε την πρόσθετη άνεση να χρησιμοποιείτε τη χρεωστική σας κάρτα για αναλήψεις μετρητών από ΑΤΜ.

Κερδίζετε επιβραβεύσεις

Έχετε ακούσει για τις επιβραβεύσεις των πιστωτικών καρτών, αλλά τι γίνεται με τις επιβραβεύσεις των χρεωστικών καρτών; Ναι, υπάρχουν! Αυτό εξαρτάται μόνο από το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα, αλλά μπορείτε να κερδίσετε πόντους για τα χρήματα που ξοδεύετε και στη συνέχεια να εξαργυρώσετε αυτούς τους πόντους για ταξίδια, αγορές, δωροκάρτες ή άλλα.

Πώς λειτουργεί μια χρεωστική κάρτα;

Όπως αναφέρθηκε παραπάνω, μια χρεωστική κάρτα συνήθως σας δίνει τη δυνατότητα να χρησιμοποιήσετε χρήματα που ήδη διαθέτετε. Λειτουργούν ως μια διασύνδεση μεταξύ των καρτών ΑΤΜ και των πιστωτικών καρτών. Οι ομοιότητες είναι οι εξής: μοιάζουν με τις κάρτες ΑΤΜ, επειδή σας επιτρέπουν να κάνετε ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ. Παράλληλα, μοιάζουν με τις πιστωτικές κάρτες, καθώς σας επιτρέπουν να κάνετε αγορές μέσω τερματικών POS. Το υπόλοιπο του λογαριασμού σας θα αυξομειώνεται, ανάλογα με το πόσα χρήματα βάζετε σε αυτόν και πόσα ξοδεύετε.

Επίσης, καλό είναι να έχετε υπόψη σας ότι συνήθως έχετε ένα 24ωρο όριο ή ανώτατο όριο που έχει οριστεί για το πόσα μπορείτε να ξοδέψετε ή να κάνετε ανάληψη μέσα σε ένα 24ωρο. Επιπλέον, θα μπορείτε να χρησιμοποιείτε το PIN σας, το οποίο είναι γνωστό μόνο σε εσάς, όταν κάνετε ανάληψη σε ένα ΑΤΜ ή όταν πραγματοποιείτε μια αγορά. Ωστόσο, στην τελευταία περίπτωση, αυτό ισχύει ανάλογα με το ποσό που πρόκειται να ληφθεί.

Διαδικασίες συναλλαγών

Υπάρχουν δύο βασικές συναλλαγές που μπορείτε να πραγματοποιήσετε χρησιμοποιώντας τη χρεωστική σας κάρτα. Αυτές είναι οι αναλήψεις και οι γενικές πληρωμές για αγορές. Ας δούμε την καθεμία από αυτές λίγο πιο αναλυτικά.

Αναλήψεις

Οι αναλήψεις από ΑΤΜ εξακολουθούν να είναι σημαντικές, καθώς δεν ζούμε ακόμη σε μια κοινωνία χωρίς μετρητά και τα μετρητά σε ορισμένα μέρη της Ευρώπης εξακολουθούν να έχουν αξία. Η Ιταλία είναι ένα παράδειγμα. Κατά την ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ, θα πρέπει να εισάγετε τον προσωπικό σας Αριθμό Αναγνώρισης (PIN), ο οποίος είναι γνωστός μόνο σε εσάς. Επίσης, μπορείτε να κάνετε ανάληψη μόνο όσα σας έχουν οριστεί ως μέγιστο ημερήσιο όριο.

Λάβετε υπόψη ότι αν κάνετε ανάληψη από ΑΤΜ που βρίσκεται εκτός του δικτύου της τράπεζάς σας, θα επιβαρυνθείτε με κάποιες χρεώσεις και έξοδα. Το ίδιο ισχύει και αν κάνετε ανάληψη από ΑΤΜ σε ξένη χώρα.

Μέθοδοι πληρωμής

Υπάρχουν τέσσερις κύριες μέθοδοι πληρωμής για την πραγματοποίηση αγορών με τη χρήση της χρεωστικής σας κάρτας:

• Μαγνητική λωρίδα – κάθε κάρτα είναι εξοπλισμένη με μια μαγνητική λωρίδα που μπορεί να περάσει κατά μήκος ενός τερματικού POS κατά την πραγματοποίηση μιας πληρωμής.

• Ανέπαφη πληρωμή – για να πραγματοποιήσετε μια ανέπαφη πληρωμή, πρέπει πρώτα να βεβαιωθείτε ότι η κάρτα σας έχει το εικονίδιο ανέπαφων πληρωμών. Αφού βεβαιωθείτε γι’ αυτό, απλά τοποθετήστε την κάρτα σας πάνω από τη συσκευή POS ή κρατήστε την πάνω στο τερματικό POS για μερικά δευτερόλεπτα μέχρι να γίνει η επεξεργασία της πληρωμής.

• Chip & PIN – σε ορισμένες περιπτώσεις, θα πρέπει να εισάγετε το τσιπ της κάρτας στο μηχάνημα POS. Αυτό θα ενεργοποιήσει τη συναλλαγή. Στις περισσότερες συναλλαγές Chip & PIN, απαιτείται η εισαγωγή PIN.

• Διαδικτυακά – μια πιο σύγχρονη μέθοδος πληρωμής που αυξάνει τη δημοτικότητά της είναι οι διαδικτυακές πληρωμές. Αυτό συνεπάγεται την εισαγωγή των στοιχείων της κάρτας σας σε μια ασφαλή σελίδα πύλης πληρωμών, η οποία σας επιτρέπει να ολοκληρώσετε την αγορά σας, μόλις εγκριθεί η πληρωμή.

Πώς να χρησιμοποιήσετε μια χρεωστική κάρτα;

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα σας για να κάνετε αγορές, όπως ακριβώς θα κάνατε με μια πιστωτική ή προπληρωμένη κάρτα. Υπάρχει όμως μια προειδοποίηση. Πρέπει να βεβαιωθείτε ότι η πληρωμή σας δεν υπερβαίνει το υπόλοιπο του λογαριασμού σας. Εάν συμβεί αυτό, η συναλλαγή σας πιθανόν να απορριφθεί λόγω ανεπαρκούς ποσού, ή μπορεί να καταλήξετε να κάνετε χρήση της δυνατότητας υπερανάληψης λογαριασμού, η οποία συνεπάγεται επίσης με κάποια πρόσθετα έξοδα.

Πόσο κοστίζει μια χρεωστική κάρτα;

Με λίγα λόγια, η απόκτηση μιας χρεωστικής κάρτας δεν θα σας κοστίσει τίποτα. Θα πρέπει, ωστόσο, να γνωρίζετε ότι θα χρησιμοποιείτε τα δικά σας χρήματα που έχετε καταθέσει στην κάρτα και ότι μπορεί να υπάρχουν και κάποιες χρεώσεις. Τέτοιες χρεώσεις περιλαμβάνουν τις χρεώσεις υπερανάληψης, αν υπερβείτε το όριο ή μπορεί επίσης να λάβετε μια χρέωση για ανεπαρκή κεφάλαια.

Υπάρχουν επίσης χρεώσεις εάν χρησιμοποιείτε τα ΑΤΜ που βρίσκονται εκτός του δικτύου της τράπεζάς σας, και επίσης μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε προκαταβολικά εάν χάσετε την κάρτα σας ή εάν κλαπεί. Τέλος, υπάρχουν χρεώσεις για συναλλαγές στο εξωτερικό, εάν χρησιμοποιείτε την κάρτα σας σε χώρα του εξωτερικού.

Πού μπορείτε να προμηθευτείτε μια χρεωστική κάρτα;

Χρεωστικές κάρτες μπορείτε να προμηθευτείτε κυρίως από παραδοσιακές τράπεζες, χρηματοπιστωτικά ιδρύματα ή τις λεγόμενες νεο-τράπεζες, οι οποίες είναι τράπεζες χωρίς φυσική εγκατάσταση που σας επιτρέπουν να παρακολουθείτε τις αγορές και τις ερχόμενες πληρωμές σας, μέσω εύχρηστων εφαρμογών για κινητά τηλέφωνα.

Ασφάλεια και προστασία της χρεωστικής κάρτας

Δεδομένου ότι μια χρεωστική κάρτα απαιτεί ένα PIN για αναλήψεις από ΑΤΜ, δεν μπορεί κανείς άλλος να τη χρησιμοποιήσει χωρίς την άδειά σας, εκτός από εσάς που γνωρίζετε το PIN σας. Ωστόσο, είναι πιθανό η κάρτα σας να πέσει σε λάθος χέρια, αν τη χάσετε ή κλαπεί. Σε τέτοιες περιπτώσεις, πρέπει να επικοινωνήσετε με την τράπεζα ή το χρηματοπιστωτικό σας ίδρυμα το συντομότερο δυνατό.

Παρόλο που σε ορισμένες θα χρειαστεί να καλέσετε ένα κέντρο βοήθειας, σε άλλες θα χρειαστεί να μεταβείτε σε κάποιο υποκατάστημα για να δηλώσετε την απώλεια ή την κλοπή της κάρτας σας. Το καλό είναι ότι όσο πιο γρήγορα αναφέρετε την κάρτα σας, τόσο πιο γρήγορα η τράπεζά σας μπορεί να τη δεσμεύσει και να διασφαλίσει ότι κανείς δεν θα πάει για ψώνια με τα μετρητά που με κόπο κερδίσατε. Μόλις η κάρτα σας λήξει, μπορείτε εύκολα να την πετάξετε ή να την εκμεταλλευτείτε.

Τι είναι μια χρεωστική κάρτα για επιχειρήσεις;

Μια χρεωστική κάρτα για επιχειρήσεις είναι συνήθως μια πλαστική κάρτα που έχει σχεδόν όλα τα χαρακτηριστικά μιας απλής κάρτας. Ωστόσο, αντλεί από τα κεφάλαια που έχει ήδη στη διάθεσή της η ίδια η επιχείρηση, από τις πωλήσεις και τα κέρδη που πραγματοποιεί. Ένα πλεονέκτημα από τη χρήση μιας επαγγελματικής κάρτας είναι ότι οι χρεώσεις συναλλαγών είναι συνήθως χαμηλότερες και δεν υπάρχουν πληρωμές τόκων, όπως θα είχε κανείς με μια πιστωτική κάρτα.

Αν και οι περισσότερες επαγγελματικές κάρτες είναι πλαστικές, υπάρχουν νέες καινοτομίες στην αγορά, οι οποίες προσθέτουν επιπλέον επίπεδα κύρους στους εμπόρους μέσω των μεταλλικών καρτών.

Διαφορές μεταξύ χρεωστικών και πιστωτικών καρτών

Αν και φαίνεται να είναι σχεδόν πανομοιότυπες, υπάρχουν ορισμένες διαφορές μεταξύ χρεωστικών και πιστωτικών καρτών. Παρόλο που μπορείτε να κάνετε ανάληψη μετρητών και από τις δύο κάρτες, οι πιστωτικές κάρτες επιβαρύνονται με τόκους, καθώς ουσιαστικά δανείζεστε από την τράπεζά σας και πρόκειται να πληρώσετε το ποσό αυτό αργότερα.

Επίσης, οι πιστωτικές κάρτες παρέχουν ένα πιστωτικό όριο, δηλαδή χρήματα που δεν ανήκουν σε εσάς, αλλά στην τράπεζά σας. Με αυτή την κάρτα, πληρώνετε ή κάνετε ανάληψη μετρητών χρησιμοποιώντας κεφάλαια που πραγματικά διαθέτετε. Δεν υπάρχει καμία περίπτωση δανεισμού.

Επιπλέον, οι πιστωτικές κάρτες μπορεί να είναι πιο κατάλληλες για αγορές με μεγαλύτερα ποσά, αν και αυτά θα μεταφερθούν στον εκκαθαριστικό λογαριασμό που θα λάβετε τον επόμενο μήνα, μαζί με τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών.

Ωστόσο, οι χρεωστικές κάρτες δεν εκδίδουν καταστάσεις για τα χρήματα που έχετε δανειστεί και στο τέλος του μήνα θα λάβετε μόνο την κατάστασή σας, όπου θα αναγράφεται το αρχικό σας υπόλοιπο και στη συνέχεια ο αριθμός των αγορών και των αναλήψεων από ΑΤΜ που πραγματοποιήσατε κατά τη διάρκεια του μήνα.

Συμπέρασμα

Η απάντηση στο ερώτημα «τι είναι η χρεωστική κάρτα;» μπορεί να φαίνεται απλή στην αρχή, αλλά όπως είδατε, δεν είναι τόσο απλή όσο φαίνεται. Παρόλο που μια χρεωστική κάρτα μπορεί να μοιάζει πολύ με μια πιστωτική κάρτα, υπάρχουν ορισμένες σημαντικές διαφορές. Μία από τις σημαντικότερες είναι ότι η κάρτα αυτή σας δίνει τη δυνατότητα να χρησιμοποιείτε κεφάλαια που ήδη διαθέτετε, αντί να δανείζεστε ένα πιστωτικό όριο από μια τράπεζα ή ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.

Ωστόσο, μόλις υποβάλετε αίτηση για την κάρτα σας, η οποία είναι μια σχετικά απλή διαδικασία, μπορείτε να επωφεληθείτε από ορισμένα πραγματικά οφέλη, όπως το να μην πληρώνετε επιτόκια για την πίστωση που δανείζεστε, να απολαμβάνετε επιβραβεύσεις και πολλά άλλα.

Χρησιμοποιήστε τη χρεωστική σας κάρτα για να κάνετε ανάληψη μετρητών από ΑΤΜ, σύρετε ή χτυπήστε την σε έναν έμπορο για να αγοράσετε προϊόντα ή σκεφτείτε να κάνετε αγορές με αυτήν στο διαδίκτυο. Αυτές οι επιλογές έχουν δημιουργηθεί για την εξυπηρέτησή σας!