La diferencia entre una tarjeta de crédito y tarjeta de débito

Tanto las tarjetas de crédito como las de débito suelen ser muy similares. Poseen un número de 16 dígitos, una fecha de vencimiento, contienen el nombre del titular de la tarjeta, así como un chip y una banda magnética. Están además protegidas por un Número de Identificación Personal (PIN).

Ambos tipos de tarjetas pueden hacer que realizar compras tanto en una tienda física y tienda online, sea algo sencillo y cómodo. La comodidad y seguridad que ofrecen son en todo momento efectivas, pero ¿cuál es la diferencia entre una tarjeta de crédito y una tarjeta de débito que pueda afectar de un modo importante a tu economía?

A continuación, te informamos acerca de cómo decidir qué tarjeta se adecúa mejor a tus necesidades.

¿Cuál es la diferencia entre las tarjetas de crédito y las de débito?

Aunque parezcan idénticas, las tarjetas de crédito y débito poseen diferencias significativas que deberías conocer. Puedes retirar dinero en efectivo con ambos tipos de tarjetas, denominados adelantos en efectivo para tarjetas de crédito, pero las tarjetas de crédito cobran intereses dado que básicamente estás pidiendo dinero prestado al banco, el cual espera que le reembolses en el futuro.

Así mismo, las tarjetas de crédito te ayudan a construir y ampliar tu historial crediticio, que es una declaración de tu trabajo con recursos que no te pertenecen a ti, sino a tu banco. Por otro lado, con una tarjeta de débito, realizas pagos o retiras dinero en efectivo de los fondos que realmente posees.

Además, las tarjetas de crédito pueden ser más adecuadas para realizar compras más grandes, aunque el importe se transferirá al estado de la cuenta en el siguiente mes, además de las tasas de interés asociadas de las tarjetas de crédito.

Las tarjetas de débito, por el contrario, no emiten extractos. Recibirás tu informe solo al final del mes, y podrás comprobar el saldo inicial, seguido del número de compras y retiradas en cajeros automáticos que hayas realizado durante ese período.

¿Qué es una tarjeta de crédito?

Una tarjeta de crédito es un medio de pago emitido por una institución financiera, habitualmente un banco. Permite al poseedor de la tarjeta pedir prestados fondos mientras hace uso de ellos, accediendo el poseedor de la tarjeta a devolver el dinero prestado con los intereses acordados según el reglamento de la institución.

El usuario de una tarjeta de crédito no solo puede retirar fondos, sino también hacer uso de descuentos, vales de viaje, y muchas otras ventajas no disponibles para poseedores de tarjetas de débito. Estar tarjetas pueden aplicar premios a tarifas fijas o diferenciadas.

Por ejemplo, puedes poseer una tarjeta que ofrece una acumulación de puntos de bonificación para reservas de futuros viajes al extranjero.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito te ofrecen un control extra sobre el pago de las compras. Al final de cada mes, recibirás un extracto de tu cuenta que indica cuánto debes por las compras realizadas en los últimos 30 días.

Dependiendo de cuándo realizaste ciertas compras, dispones de hasta algunas semanas para pagar una parte del importe adeudado en tu tarjeta de crédito. Técnicamente, se te pide que pagues solo la tarifa mínima cada mes para poder así mantener la tarjeta operativa.

Hacer uso de una tarjeta de crédito construye tu historial crediticio. Cada vez que adquieres algo con tu tarjeta de crédito y posteriormente lo pagas a tiempo, tu historial crediticio se enriquecerá. La creación de un excelente historial de crédito es importante cuando tienes la necesidad de obtener un préstamo para comprar un vehículo o una vivienda. Pagar el importe adeudado en tu tarjeta de crédito será una muestra de que puedes pagar tu deuda y que eres de confianza.

Disponer de una tarjeta de crédito es muy útil en caso de imprevistos, por ejemplo, si tienes que realizar un pago extra por reparaciones en tu hogar. En este caso, estos gastos son imprevistos y la institución que emitió tu tarjeta de crédito te proporcionará un préstamo, el cual esperan que pagues al final del período del informe mensual. De nuevo, este método te proporciona tiempo para reaccionar y la capacidad de afrontar ciertos imprevistos.

¿Qué es una tarjeta de débito?

Mediante una tarjeta de débito los pagos se realizan haciendo uso de los fondos directamente disponibles en la cuenta corriente del consumidor y no a través de un préstamo bancario. Las tarjetas de débito ofrecen una comodidad y protección muy similares a las de las tarjetas de crédito. En una gran parte de los casos, son emitidas por grandes empresas de redes de pago como Visa o Mastercard.

Si no tienes acceso a una cuenta bancaria, las tarjetas de débito de prepago te dan la posibilidad de realizar compras electrónicas hasta el importe disponible que esté precargado en la tarjeta.

Los usuarios ahorradores pueden sentir preferencia por el uso de tarjetas de débito, ya que este servicio generalmente posee tarifas mínimas, o carece de ellas, a menos que el usuario use más fondos de los que tiene en su cuenta y/o use un servicio de descubierto. Esto no se aplica a las tarjetas de débito de prepago, que con frecuencia cobran tarifas de activación y uso, entre otros gastos.

Por el contrario, el uso de tarjetas de crédito conduce, por lo general, a la acumulación de tarifas anuales, tarifas por exceso de los límites, por pagos atrasados y una gran cantidad de otras sanciones, además de los intereses mensuales sobre el saldo pendiente de pago.

Ventajas y desventajas de las tarjetas de débito

Hacer uso de una tarjeta de débito en lugar de una tarjeta de crédito es un buen modo de reducir las posibilidades de acumular deudas. Este método de pago lo limita dentro de tu presupuesto y te impide gastar todos los fondos de tu cuenta corriente. Si alguna vez gastas más de lo que te permite tu cuenta, es posible que te cobren tarifas añadidas. Es posible también utilizar un servicio de descubierto incluido si tienes activado este servicio.

Las tarjetas de débito te proporcionan un acceso sencillo a tu dinero, pudiendo usar tu tarjeta para retirar efectivo de los cajeros automáticos. Si prefieres los pagos sin efectivo, entonces a través de la tarjeta de débito puedes pagar mediante datafonos u online.

Dado que el dinero de la compra que realizas con la tarjeta de débito se descuenta directamente de tu cuenta corriente, no tienes que preocuparte de que puedas acumular deudas inesperadas al final del mes, lo que significa también que no tendrás tasas de interés inesperadas.

Por lo general, usar una tarjeta de débito es una excelente manera de controlar tus gastos, ¡solo ten cuidado con los descubiertos y los cargos por los mismos!

Elección de la tarjeta adecuada

Cuando se tratar de decidir si hacer uso de una tarjeta de crédito o débito, debes ser honesto contigo mismo acerca de tu capacidad para manejar el crédito. Si tiene problemas de gasto, es mejor que hagas uso de una tarjeta de débito para evitar, de este modo, la acumulación de deudas.

La elección del tipo de tarjeta depende también de las compras que pretendas realizar. Algunos hoteles, por ejemplo, hacen que el uso de una tarjeta de débito no sea fácil o sea algo completamente imposible. Es posible que necesiten facturas de servicios públicos, estados de cuenta personales, pagos bancarios u otra prueba de solvencia antes de aceptar tu reserva. De este modo es además más fácil cobrar extras por cualquier daño en las instalaciones del hotel.

Trabajar con una tarjeta de crédito puede ser también la mejor opción si deseas aprovechar los programas de recompensas especiales a través de puntos de bonificación. Recuerda que este sistema solo te ayuda si abonas las cantidades adeudadas en su totalidad cada mes.

Si estás tratando de construir un historial crediticio, hacer uso de tu tarjeta de crédito es un excelente paso en la dirección correcta. Pagar las deudas a tiempo generará una buena calificación y mostrará de ti un comportamiento responsable, del cual se informa a las agencias de crédito, quedando reflejado en tu informe crediticio.