Pagos contactless: qué son y cómo funcionan

Existene estudios que indican que desde el comienzo de los pagos contactless, se han realizado miles de millones de transacciones en toda Europa mediante este nuevo modelo. Con los rápidos avances tecnológicos en la sociedad actual, hacemos frente a una comodidad creciente en casi todos los ámbitos de la vida. Los pagos no están definitivamente excluidos de estos avances.

Si posees una tarjeta de débito o crédito contatless o un dispositivo y te gustaría averiguar cómo funciona, continúa leyendo:

¿Qué es un pago contactless?

Como sugiere su nombre, el pago contactless es un método de pago en el cual una tarjeta de débito o crédito contactless es aproximada a una distancia de entre 2 y 10 centímetros sobre un terminal POS o un dispositivo con software softPOS instalado. El dispositivo lee la tarjeta, procesa la información de la misma y permite el pago.

La tecnología que se utiliza para realizar este tipo de pago es la de comunicación de campo cercano, conocida como NFC de sus siglas en inglés, o la RFID.

Pero no son solo las tarjetas las que se pueden utilizar para realizar pagos contactless, algunos teléfonos móviles y dispositivos inteligentes permiten también esta opción de pago.

¿Cómo se realizan los pagos contactless?

Los rápidos avances tecnológicos están permitiendo a la sociedad beneficiarse de una mayor comodidad en casi todas las áreas de la vida. Los pagos contactless son vistos como el futuro de los pagos y existen distintas formas en las que se pueden realizar.

Entre ellas están las siguientes:

Tarjetas de débito y crédito

Todo lo que tienes que hacer es asegurarte de que tu tarjeta disponga del identificador contactles universal y que el comerciante que va a aceptar tu tarjeta trabaje con una máquina de tarjetas que acepte pagos contactless. Entonces, solo tienes que tocar el terminal de pago con la tarjeta o colocarla sobre la máquina. ¡Y, voilá! ¡El pago ya se ha procesado!

Teléfonos móviles inteligentes

Los teléfonos móviles inteligente (smartphones) son otro método de realizar pagos sin contacto. De hecho, con Apple Pay y Google Pay, todo lo que tienes que hacer es descargar la aplicación gratuita, enlazar la cuenta de tu tarjeta a tu cuenta de Apple o Google, y solo tienes que colocar tu teléfono móvil cerca del terminal de tarjetas.

Relojes inteligentes o pulseras y bandas de seguimiento de actividad física

Estos dispositivos están adquiriendo cada vez más popularidad y son capaces de hacer mucho más que únicamente mostrarte la hora o permitirte ver los logros diarios alcanzados a nivel físico. Vinculando tu tarjeta a estos dispositivos, puedes llevar los pagos a un nivel superior con solo tocar con ellos la máquina de tarjetas correspondiente.

Los fondos serán deducidos de tu cuenta, serán transferidos al comerciante y tu compra será completada. Con esta opción, no es necesario que lleves tarjetas contigo, pudiendo realizar compras sobre la marcha sin preocuparte por la seguridad de tu tarjeta o la posibilidad de fraude asociado.

Mandos a distancia tipo llavero

Estos dispositivos hacen uso de ondas de radio para comunicarse con el lector de tarjetas, de igual modo que la tecnología RFID utilizada para tocar o pasar las tarjetas sobre una máquina de tarjetas de crédito/débito. Disponen de una especie de código de barras electrónico que actúa como método de identificación. Ahora, con este tipo de llaveros, tu dinero está en la palma de tu mano y no solo puedes abrir y cerrar tus coches o tu casa con ellos, sino también realizar pagos.

¿Cómo pueden los comerciantes aceptar pagos contactless?

Los comerciantes pueden aceptar pagos sin contacto si disponen del datáfono para tarjetas de débito y crédito o un teléfono móvil inteligente con la aplicación SoftPOS y un chip NFC instalado.

Para aceptar pagos contactless con tarjeta, simplemente toca o pasa por encima la tarjeta del cliente sobre el sensor del terminal POS durante 1 o 2 segundos hasta que el pago sea aprobado.

Habitualmente, los bancos y otras entidades financieras proporcionan a los comerciantes estos dispositivos, pero el tiempo de procesado de los pagos puede ser largo.

Además, estos dispositivos vienen con contratos prolongados y algunas veces tarifas elevadas.

Afortunadamente, con myPOS, nuestra amplia gama de dispositivos se adapta a los pagos contactless, lo que te permite aceptar pagos de forma sencilla y acceder a tus fondos de forma inmediata.

Seguridad de los pagos contactless

Es natural que los poseedores de tarjetas contactless se preocupen ante la posibilidad de fraude relacionado con el uso de su tarjeta.

En cambio, este tipo de pago es tan seguro como lo son los pagos mediante chip y PIN dado que tienen integradas distintas capas de tecnología antifraude.

Es difícil de interceptar la información que se pasa entre la tarjeta y el terminal.

Además, los terminales de tarjetas contactless funcionan únicamente a una distancia muy reducida (2-10 cm), lo que minimiza el riesgo de interceptación de datos.

Además, si tus compras contactless superan los 150 euros en un periodo de 24 horas, se te pedirá que ingreses tu PIN. Esto limita el daño que puede se puede ocasionar si tu tarjeta es robada o utilizada por un estafador.

De acuerdo con la última directiva europea de pagos, PSD2, también se te pedirá que teclees tu PIN cada cinco transacciones realizadas.

Tu extracto bancario indicará todos los pagos contactless realizados por ti para que puedas así realizar un seguimiento de ellos.

Entre otras capas de seguridad figuran que  si estás pagando con un dispositivo inteligente o un teléfono móvil inteligente, también requerirán la identificación de huellas dactilares, reconocimiento facial o incluso protección con PIN, según el dispositivo que estés utilizando, para que en último caso tú y tu dinero estéis siempre protegidos.

Y finalmente, en el supuesto de que te roben la tarjeta contactless, debes comunicarlo inmediatamente a tu banco para que, de este modo, no se te cobren las compras realizadas con tu tarjeta por la persona que te la haya robado.

¿Cuánto tiempo se tardan en procesar los pagos contactless?

El pago puede tardar entre 2 y 4 días laborales en aparecer reflejado en tu cuenta.

El período de tiempo para procesar pagos sin contacto varía según el banco del minorista o si los pagos se realizan offline.

En cambio, con los dispositivos de pago con tarjeta myPOS, el pago es instantáneo y puedes disfrutar de la liquidación instantánea de tus fondos en tu cuenta empresa gratuita que viene con una tarjeta de empresa gratuita.

Pros y contras

Aunque son muchas las ventajas de hacer pagos contactless, este método no está exento de inconvenientes. Exploramos a continuación algunas de las ventajas y desventajas de dichos pagos.

Los Pros

Aunque no podemos cubrir aquí todas las ventajas de los pagos sin contacto (y son muchas), nos limitaremos a algunas de las más destacadas, a saber, velocidad y eficiencia, seguridad e higiene, y satisfacción del cliente.

Velocidad y eficiencia

Un pago contactless es procesado en unos segundos.

Simplemente pasas la tarjeta sobre el dispositivo de pago con tarjeta y el pago queda procesado de manera casi instantánea.

Dentro del rango de los pagos contactless están también los relojes inteligentes, mandos a distancia tipo llavero, anillos y otros.

Al eliminar la necesidad de llevar efectivo, o disponer de monederos o carteras voluminosos, se ofrece también a los usuarios un elemento de eficiencia.

Todo lo que tienes que hacer para pagar es tocar.

Seguridad e higiene

Con el comienzo de la pandemia de COVID-19, las principales instituciones financieras aumentaron los límites contactless en toda Europa.

El propósito de este movimiento era reducir las posibilidades de contacto entre los clientes y el comerciante o sus empleados.

Esta disminución de contacto produce un aumento de la seguirdad y una mejor higiene.

Esta es la causa por la cual el pago contactless es considerado un método de pago más sano.

Satisfacción del cliente

Debido a la velocidad a la que se procesan los pagos contactless, la espera en colas para efectuar pagos es algo casi del pasado.

Menos esperas en una cola implica menos clientes frustrados y más satisfacción.

Esto se puede aplicar, tanto a clientes como a comerciantes.

Cuando un cliente ve que un comerciante ha implementado su tecnología de pago preferida, aumentan las probabilidades de que ese cliente regrese.

En última instancia, es una ganancia mutua para ambas partes.

Los Contras

Como en todas las cosas de la vida, siempre existen desventajas a casi todo.

En esta sección, hablamos sobre algunas de las desventajas de los pagos sin contacto, incluida la seguridad, los bajos límites de gasto y su aceptación limitada.

Seguridad

Debido al incremento de los límites contactless debido a la pandemia de COVID-19, esto implica que si pierdes o te roban tu tarjeta, el estafador podrá realizar compras por debajo o en el límite contactless, haciendo posible que la detección temprana de tales actividades fraudulentas no sea sencilla.

Esta es la razón por la cual la seguridad de las tarjetas y pagos contactless es una consideración importante.

En cambio, esto se puede evitar con facilidad poniéndote en contacto con tu banco o proveedor de servicios financieros de forma inmediata una vez que tengas conocimiento del robo o la pérdida de tu tarjeta.

La mayoría de las instituciones podrán asumir tus pérdidas.

Bajos límites

A pesar de que la pandemia de COVID-19 introdujo límites contactless más elevados, estos límites no siempre son adecuados para compras más grandes.

No es muy probable que puedas comprarte un televisor o un sofá con tu tarjeta contractless.

Pero no todo es pesimismo.

Para realizar tu compra, simplemente se te pedirá que ingreses tu PIN, siempre y cuando este se encuentre dentro de tu límite de gasto diario.

Aceptación limitada

Países como Alemania e Italia continúan en gran medida dependiendo de los pagos en efectivo.

Una de esas razones es la privacidad y el papel que juega el estado.

Esto significa que en Alemania, tanto minoristas como comerciantes, así como los consumidores, no se han decidido aún por los pagos contactless.

Sine embargo, es probable que en el futuro esto también cambie debido a algunas de las ventajas mencionadas anteriormente.

Regulaciones en ralación a los límites de pago contactless

El escenario de pagos en Europa está regulado, entre otros, por la Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2) y la Strong Customer Authentication (SCA).

De acuerdo con esta directiva, a las personas que realicen cinco transacciones consecutivas con su tarjeta contactless o que hagan pagos hasta un total de 150 euros en un periodo de 24 horas se les pedirá que ingresen su PIN.

Esta medida fue implementada para aumentar la seguridad de las transacciones sin contacto, así como para satisfacer la necesidad de aceptar un método de pagos más higiénico y seguro a raíz de la pandemia de COVID-19.

Si, por ejemplo, realizas un pago en España por menos de 50 euros, no se te pedirá que ingreses tu PIN. Los pagos por encima de este umbral harán necesario el ingreso del PIN.

El futuro de los pagos contactless

Los estudios muestran que los pagos contactless son un método de pago muy popular entre la generación más joven de entre 25 y 35 años.

Mientras que aún no es tan popular entre la generación más mayor; aunque existen indicadores que apuntan que para 2028, una gran parte de todos los pagos en España serán contactless.

Esta es una prueba de que los pagos sin contacto únicamente aumentarán a medida que los clientes busquen una mejora de la facilidad y comodidad al realizar compras de bienes y servicios.

En esta publicación de blog, hemos cubierto los modos en que se realizan y aceptan los pagos contactless, así como su seguridad y tiempos de procesamiento.

¡Debes tener en cuenta la información anterior la próxima vez que realices un pago contactless y tus transacciones serán más seguras, fáciles y rápidas!