¿Qué es el IBAN? | Código Internacional de Cuenta Bancaria

Desde ahora, enviar y recibir dinero en toda Europa es más fácil de lo que imaginas. Y todo esto con algo llamado número IBAN. Sin embargo, este número es muy específico y realiza algunas funciones de gran importancia en la transferencia de fondos en el continente, e incluso fuera de él.

¡Conozcamos qué es el IBAN y cómo funciona!

¿Qué es el IBAN?

Si te preguntas “¿qué significa IBAN?”, Este acrónimo es una versión abreviada de las palabras “Código de Cuenta Bancaria Internacional” (Internation Bank Account Number, en inglés). Es un número alfanumérico que puede tener hasta 34 caracteres.

Estos caracteres están establecidos de tal modo que puedan ayudar a una institución financiera a identificar a una persona, su país, banco y número de cuenta bancaria.

Por lo tanto, un número IBAN es un “identificador único” de tu cuenta en tu banco, que indica “a qué banco y a qué país pertenece tu cuenta e incluye tu número de cuenta y código de clasificación”.

La verificación mediante IBAN se utiliza en los países de la UE, los países del EEE y la mayoría de los restantes países europeos. Sin embargo, también hay otros países fuera de Europa que también lo utilizan.

Estos incluyen Brasil, Emiratos Árabes Unidos, Argelia, Líbano, etc. Por ahora, tanto EE.UU. como Canadá no usan el código IBAN, pero sí “reconocen el sistema” y procesan sus pagos.

¿Qué longitud tiene un código IBAN?

Este número es un “código acordado internacionalmente” que puede contener hasta 34 letras y números combinados para facilitar las transferencias financieras en todo el mundo. Cada letra y número representa un detalle distinto.

¿Cómo funcionan los códigos IBAN?

Este número permite a las instituciones financieras determinar con rapidez el país del banco al que se transfiere un determinado pago. Además, el IBAN puede ayudar a identificar de forma concreta el número de cuenta exacto al que se enviará el dinero en el país. Como última función, estos códigos ayudan a las instituciones financieras a corroborar la precisión de los detalles de una cuenta.

Todo esto se realiza para asegurarse de que una transferencia se lleva a cabo con éxito, para mejorar la verificación de los pagos transfronterizos, evitando pagos rechazados, retrasos en las transferencias, errores, cargos y tarifas bancarias y demás.

Aquí mostramos un ejemplo de un IBAN español, que comúnmente tiene una longitud de 24 caracteres.

• ES: Código de país para España.
• 91: Dígitos de control.
• 1234: Los primeros cuatro caracteres o letras del Código de Identificación del Banco – BIC, del inglés “Bank Identifier Code”, que cada banco tiene asignado.
• 5678: Pequeño código que identifica la sucursal del banco o institución financiara a la que está asociada la cuenta.
• 19: Dígitos de control de la cuenta.
• 1234567890: Los últimos diez números constituyen el número de tu cuenta bancaria.

¿Cómo encontrar tu código IBAN?

Existen distintos modos de encontrar tu código IBAN. Y es muy importante que hagas uso del correcto para no enviar dinero a la persona equivocada, para evitar cargos adicionales por pagos fallidos y para que la transacción sea lo más precisa posible.

Puedes encontrarlo en tu extracto bancario, habitualmente en la parte superior derecha, o al iniciar sesión en tu plataforma de banca online.

También existen herramientas de cálculo de IBAN, pero también puedes pedirle a tu banco o institución financiera que te ayude a localizar el tuyo.

¿Cómo obtener un código IBAN?

Obtener uno implica hacerte cliente de un banco que se encuentre en una zona IBAN. Es importante tener en cuenta en este punto que solo puedes usarlo para recibir pagos y no para hacer retiradas de efectivo.

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Una vez que tenga uno, tenga en cuenta la discriminación del IBAN. El término describe una situación en la que una institución dentro de la SEPA no acepta el Código de Cuenta Bancaria Internacional emitido por una solución de pago proporcionada y en su lugar requiere un código nacional o local.

Diferencias entre IBAN, BIC y SWIFT

¿Es el código IBAN lo mismo que un código BIC o SWIFT? Para resumir, diremos que la respuesta es no. Pero es importante observar los detalles de cada uno para determinar dónde se encuentran las diferencias.

Por ejemplo, si bien IBAN y SWIFT son ambos “métodos estandarizados de identificación de cuentas bancarias”, de reconocimiento internacional, cuando se realizan transferencias entre diferentes países, existe una característica que los diferencia.

Por ejemplo, el SWIFT (de su denominación en inglés: “Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication”), o Sociedad de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales, se usa para identificar un banco en particular durante una transacción internacional. Por su lado, el IBAN identifica una “cuenta individual” involucrada en la misma transacción.

El sistema SWIFT se considera uno a través del cual realizamos la mayoría de las transferencias de fondos internacionales. La razón de ello es que hace uso de un sistema de mensajería que permite a los bancos compartir una enorme cantidad de datos financieros.

Un Código de Identificación Bancaria o BIC (Bank Identifier Code), se usa pro lo general de forma indistinta con un código SWIFT, ya que ambos tienen una combinación de letras y números de entre ocho y 11 caracteres. Los BIC son los códigos, mientras que la red a través de la cual se envían las transferencias internacionales se denomina red SWIFT.

Conclusión

Tras leer esta publicación, ahora sabes qué es un código IBAN y su significado. Es importante que conozcas cuál es el tuyo si esperas recibir un pago de un país del EEE. La precisión de esta información asegurará un proceso más fluido de transferencia de fondos y evitará molestias y dolores de cabeza asociados con información y detalles inexactos.