¿Qué es el SWIFT (y el BIC) y por qué es importante?

Tú te encuentras en un lado del mundo y la persona a la que quieres enviar dinero, o la empresa que te debe un dinero, está en el otro. No importa en qué parte del mundo los importes económicos comiencen su viaje y dónde se espera que lo terminen, seguro que lo conseguirán. El sistema SWIFT es lo que facilita el proceso.

Qué es el SWIFT

SWIFT es el acrónimo del término en inglés Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication. Es una cooperativa global propiedad de sus miembros que creó y mantiene una red de mensajería segura.

Las entidades financieras utilizan la red para transmitir información e instrucciones de pago en todo el mundo, mediante un sistema estandarizado de protocolos. A cada entidad financiera se le asigna un código SWIFT exclusivo, que también se puede encontrar bajo otros nombres: BIC (Bank Identifier Code, en español Código de Identificación Bancaria), ID SWIFT, número SWIFT o código ISO 9362.

El papel del SWIFT

SWIFT es un sistema de comunicación que conecta bancos de todo el mundo para la realización de transacciones y pagos financieros internacionales rápidos y seguros. En otras palabras, es una red de mensajería, parte del sistema global de pagos.

Sirve para la realización de desembolsos más allá del sistema doméstico. SWIFT incluye instrucciones de pago, intercambiadas por las instituciones financieras que participan en una transacción. Por esta razón, se dice que SWIFT es un mecanismo fundamental para financiar el comercio internacional.

Es importante destacar que SWIFT no tiene la función de aceptar fondos o mantener cuentas de empresas. Los servicios cooperativos envían la información de las transacciones de modo seguro, rápido y preciso, asegurándose de que el dinero llegue exactamente a la cuenta a la que está destinado.

Cuál es el significado del código SWIFT

Un código SWIFT consta de letras y números y puede tener una longitud de 8 u 11 símbolos. Un modelo genérico sería WWWWXXYYZZZ. Para una mejor comprensión de lo que significan los conjuntos de caracteres en posiciones únicas, exploremos un ejemplo de la vida real como por ejemplo MPOSGB2L:

• Los primeros cuatro caracteres determinan el código de la entidad financiera: MPOS para myPOS
• Los dos siguientes son el código del país: GB para Gran Bretaña.
• Los caracteres 7 y 8 son la ubicación de la oficina central o la ciudad: 2L para Londres.
• Los tres últimos caracteres son opcionales: las entidades financieras pueden usarlos para identificar una sucursal o delegación específica.

Los códigos SWIFT proporcionan detalles fáciles de validar sobre las entidades financieras que participan en la transacción. El sistema ejecuta la verificación de caracteres de código frente a una base de datos y comprueba el destino de la transferencia. Por tanto, garantiza un intercambio de fondos en el extranjero, a la vez que seguro, rápido.

Historia del SWIFT

SWIFT dio comienzo en Bélgica en 1973, donde tiene su sede hasta la fecha. Inicialmente, conectó cerca de 240 bancos en 15 países distintos. Anteriormente a esto, las transacciones financieras internacionales se enviaban a través de Telex, un sistema manual de escritura y lectura de comunicaciones.

Telex era bueno para su época, pero era un sistema lento. Era gratuito en formato de mensaje, por lo que, al detallar la liquidación, cualquiera podía transmitir cualquier cantidad de palabras en el orden que quisiera. En el otro extremo, el destinatario tenía que interpretar la descripción y procesar la transacción, lo que a menudo generaba equivocaciones y retrasos.

SWIFT llegó como una modernización. El sistema introdujo códigos formateados, eliminando de este modo contradicciones y malas interpretaciones. Estos códigos son sencillos de entender y uno puede encontrar fácilmente el significado de cualquiera de las partes que no pueda reconocer de un vistazo.

SWIFT estableció, también, estándares de transacciones financieras y lanzó un sistema de procesamiento de datos compartido y una red de comunicaciones mundial. El primer mensaje fue enviado a través de la red en 1977.

En la actualidad, el sistema SWIFT conecta a más de 11.000 bancos, instituciones, organizaciones de valores, infraestructuras de mercado y a clientes corporativos en más de 200 países. Es, en realidad, la red de pago internacional más grande del mundo.

El sistema ejecuta, en un solo día, unos 40 millones de mensajes y transacciones de dólares entre gobiernos e instituciones financieras en todo el planeta.

Cómo se supervisa SWIFT

SWIFT está gobernado y supervisado internacionalmente por los bancos centrales de Canadá, Francia, Alemania, Italia, Japón, Países Bajos, Reino Unido, Estados Unidos, Suiza, Suecia y el Banco Central Europeo, siendo el Banco Nacional de Bélgica el supervisor principal del sistema.

En 2012, se creó el SWIFT Oversight Forum y los bancos centrales de otras economías importantes se adhirieron al grupo de supervisión.

Qué novedad hay en SWIFT

SWIFT es el principal método para ejecutar pagos a nivel internacional, pero sus usuarios estaban haciendo frente a varios desafíos: falta de capacidad para observar fondos acelerados, altas tarifas correspondientes y, en los últimos tiempos, cierto grado de holgura en comparación con el ritmo al que se mueven las cosas hoy en día.

Para abordar estos problemas, se presenta ahora un nuevo sistema SWIFT gpi, donde gpi significa Global Payments Innovation.

Se trata de un marco de normativa que incorpora las últimas tendencias y desarrollos. Estos incluyen la transparencia en las tarifas, el seguimiento de los pagos por ambas partes y la confirmación de la liquidación en la cuenta del destinatario. Cada entidad financiera incorporada a gpi está obligada a seguir las reglas.

Hay distintos aspectos, en los que la innovación de pago presenta mejoras. El movimiento de fondos es más rápido a través de la red SWIFT gpi. A cada desembolso le es asignado una UETR (siglas que traducidas al español significan, referencia de transacción única de extremo a extremo), que permite el seguimiento de la localización en tiempo real. Dese ahora, además, las tarifas de procesamiento están completamente detalladas. Este último ayuda a los usuarios a tomar decisiones previamente informadas, lo que obliga a los bancos a encontrar rutas más cortas cuando hay intermediarios de por medio.

SWIFT o BIC

Es bueno aclara que SWIFT es el sistema de mensajería, mientras que el código de identificación del banco, o BIC, es el código utilizado en el sistema. Dado que a menudo se usan como sinónimos, cada vez que precisas enviar o recibir una transferencia internacional, se te puede pedir que proporciones cualquiera de los dos: será exactamente el mismo número.

Puedes encontrarlo en un extracto impreso o digital, así como en los detalles de tu cuenta. También hay disponibles herramientas online de búsqueda muy sencillas de usar.

SWIFT e IBAN

SWIFT e IBAN son códigos diferentes. Mientras que SWIFT se utiliza para identificar un banco específico en una transacción internacional, IBAN identifica una cuenta individual. Significa, de sus siglas en inglés, International Bank Account Number (Código de Cuenta Bancaria Internacional) y se utiliza tanto en transacciones transfronterizas como nacionales.

Al igual que SWIFT, un código IBAN es alfanumérico, pero puede contener hasta 39 caracteres.

Conclusión

Cuando tu negocio ha crecido y se ha hecho internacional, necesitas métodos de confianza para enviar y recibir pagos en el extranjero. La red de mensajería SWIFT conecta muchas entidades financieras de todo el mundo y asegura el proceso a través de su formato de mensaje estandarizado. Es por esta razón, que no importa dónde comience y adónde deba llegar, tu dinero viaja de manera segura, rápida y fácil.

Disclaimer: Tenga en cuenta que el contenido de este artículo y del Blog de myPOS, en general, no debe interpretarse como asesoramiento legal, monetario, fiscal o de cualquier otro tipo. Siempre debe consultar con un profesional antes de tomar medidas, ya que las particularidades de su situación pueden diferir materialmente de otros casos.