Qué es SEPA – definición de Zona Única de Pagos en Euros

Has montado tu negocio y lo gestionas desde Europa. Dando esto por hecho, lo más probable es que intercambies productos o servicios con otras empresas en el mismo continente y esto implica que necesitas hacer o recibir pagos en euros fuera de tu sistema nacional. En este caso, las transferencias se llevarán a cabo a través de SEPA.

Pero, ¿qué es SEPA y que regulaciones incluye? ¡Sigue leyendo para conocer más!

Qué es SEPA

SEPA es un acrónimo del término en inglés, Single Euro Payments Area (Zona Única de Pagos en Euros), que es una iniciativa de integración de pagos de la Unión Europea. Su fin es proporcionar uniformidad en los pagos nacionales y transfronterizos, así como estándares unificados en todos los países integrantes. Simplifica así las transferencias de capital dentro de la unión.

Ciudadanos, empresas y la administración pública pueden realizar y recibir pagos en euros de forma más rápida y económica, ya que son de aplicación las mismas condiciones básicas, derechos y obligaciones, con independencia de la ubicación.

Los pagos SEPA en euros se realizan haciendo uso de cuatro instrumentos principales: transferencias de crédito, transferencias de crédito instantáneas, crédito directo y débito directo de empresa a empresa.

Por qué SEPA

La introducción tanto de la Unión Económica y Monetaria como del euro, ha sido de enorme importancia para la formación, en la Unión Europea, de un mercado único. Desde enero de 2001, ya es posible realizar pagos en efectivo en la misma moneda en toda la zona euro.

En cambio, durante un tiempo posterior, se mantuvo la fragmentación en aquellos pagos nacionales que no eran en efectivo, y la facilidad que el euro tenía que abordar no fue sencilla de conseguir.

SEPA fue creada para acabar con las diferenciaciones.

¿Cuáles son las ventajas de SEPA?

La unificación de condiciones establecidas por SEPA facilitan todas las operaciones en euros en términos de sencillez, rapidez, seguridad y eficiencia. Los pagos internacionales se procesan del mismo modo a como se hacen dentro de cada uno de los mercados nacionales.

SEPA es uno de los pasos hacia la plena integración económica y monetaria que beneficia por igual a consumidores, empresas y administraciones públicas. La iniciativa fomenta una economía europea eficiente, una competencia leal e innovación.

Una breve historia de SEPA

SEPA dio comienzo en 2007 cuando la Unión Europea aprobó la Directiva de Servicios de Pago, por la que se dio forma a la base legal para la integración, que se introdujo por primera vez en 2008 para las transferencias de crédito.

Los débitos directos estuvieron disponibles a partir de 2009 y SEPA se implementó al completo en la zona del euro en 2014. Varios países que no pertenecen a la zona euro se unieron en 2016.

A fines de 2019, la Comisión Europea prohibió a los bancos cobrar tarifas adicionales a los países miembros de la UE que no pertenecen a la zona euro por transferir dinero fuera de su sistema nacional.

El reglamento ampliado establece que todos en la Unión Europea tienen derecho a transferir euros al extranjero por el precio que pagarían por una transacción nacional. Los bancos están también obligados a informar a los consumidores del costo de conversión de moneda por adelantado cuando la moneda de un pago transfronterizo es distinta de la moneda de aceptación nacional del receptor.

La implementación de SEPA es un proceso continuo. Las regulaciones están aún pendientes de aplicación para los pagos móviles y pagos online.

Países SEPA

SEPA tiene 36 miembros, algunos de los cuales son: Austria, Bélgica, Reino Unido, Bulgaria, Chipre, Croacia, República Checa, Dinamarca, Estonia, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hungría, República de Irlanda, Italia, Letonia, Lituania, Luxemburgo, Malta, Países Bajos, Polonia, Portugal, Rumanía, Eslovenia, Eslovaquia, España y Suecia, los 3 países del Espacio Económico Europeo, es decir, Noruega, Liechtenstein e Islandia y también Suiza y Mónaco.

Conclusión

SEPA es un sistema de transacciones creado por la Unión Europea. Consumidores, empresas y agentes de gobierno en los países en los que opera SEPA pueden realizar transferencias internacionales sin efectivo.

En el plazo de un año, en torno a 50 billones de transacciones SEPA son procesadas por los países miembros. La iniciativa está gestionada por el Consejo Europeo de Pagos en colaboración con la Comisión Europea, el Banco Central Europeo y otras instituciones europeas.

Disclaimer: Tenga en cuenta que el contenido de este artículo y del Blog de myPOS, en general, no debe interpretarse como asesoramiento legal, monetario, fiscal o de cualquier otro tipo. Siempre debe consultar con un profesional antes de tomar medidas, ya que las particularidades de su situación pueden diferir materialmente de otros casos.