Qué es SEPA Instant – Su guía para enviar pagos en tiempo real

Hoy en día, con la cada vez más creciente economía digital, tanto los consumidores como las empresas se han visto en la necesidad de disponer de opciones rápidas y sencillas para enviar pagos a través de las fronteras.

Aunque las soluciones de pago instantáneo ya existen en muchos países de Europa desde hace mucho tiempo, estas se limitan solo a transferencias nacionales o entre los mismos proveedores de servicios de pago. Sin embargo, desde la introducción del modelo de la Unión Europea: SEPA Instant, las transferencias transfronterizas inmediatas se han convertido en una realidad.

¿Pero qué son los pagos instantáneos SEPA? ¿Quién se puede beneficiar de ellos y cómo funcionan?

Si sigues leyendo podrás encontrar la respuesta a todas estas preguntas.

¿Qué son los pagos instantáneos SEPA y cómo funcionan?

Creados sobre los cimientos del modelo tradicional de Transferencia de Crédito SEPA, SEPA Instant es una iniciativa de la Unión Europea, lanzada en noviembre de 2017 con el fin de facilitar pagos transfronterizos inmediatos.

En otras palabras, el modelo permite a las personas enviar dinero directamente a cualquier cuenta de terceros dentro de la Eurozona. Habitualmente, los fondos tardan 10 segundos ser liquidados (excepcionalmente puede ser de hasta 20 segundos).

Hacer una transferencia instantánea es como iniciar cualquier otra transferencia bancaria normal, solo con la diferencia de que tu pago se procesará de forma inmediata, con independencia del día y la hora.

Cuando tu entidad financiera reciba tu solicitud de pago, la reconocerá como instantánea y la ejecutará de inmediato.

Sin embargo, existen algunas condiciones para que un pago se lleve a cabo y estas son:

• Solo se pueden enviar pagos a receptores con cuentas en euros
• El importe máximo que se puede enviar es de 100.000 euros
• Tanto el banco del pagador como el del receptor deben formar parte del modelo instantáneo SEPA, que es diferente del habitual SEPA

SEPA frente a SEPA Instant

La principal diferencia entre las transferencias SEPA (Single Euro Payments Area o Zona Única de Pagos en Euros) y las transferencias instantáneas SEPA es el modo en que se procesan.

Las primeras son procesadas por los bancos en forma de lotes. Esto significa que no importa a qué hora del día tú envíes un pago, este se colocará en un lote grande y se enviará para su procesado al final de la jornada laboral. Esto, a su vez, puede retrasar la liquidación de fondos durante varios días.

Por el contrario, en el segundo modelo, las transferencias se tratan de forma independiente y son procesadas las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Tan pronto como el proveedor de servicios de pago reciba la solicitud de pago y la reconozca como del tipo instantánea, la procesará directamente.

Es importante también mencionar que, aunque un proveedor de servicios de pago pueda estar dentro de la zona SEPA, esto no implica necesariamente que también participe en el modelo instantáneo.

Puedes comprobar si tu banco o el banco del destinatario admite SEPA instantáneo consultando el registro de participantes que aparece publicado en la web del Consejo Europeo de Pagos (EPC). Ten en cuenta que el listado puede cambiar con el tiempo, por lo que debes asegurarte de comprobar siempre la última versión.

¿Cuáles son las ventajas de las transferencias instantáneas SEPA?

Cuando hablamos de transacciones inmediatas, la primera y más obvia ventaja es que se procesan de inmediato, permitiendo una rápida transferencia de dinero en toda la eurozona.

Esto significa, básicamente, opciones de pago fáciles de usar para clientes individuales, así como un flujo de efectivo mejorado y acceso en tiempo real a los fondos para los propietarios de negocios.

Sin embargo, las ventajas del este modelo no abarcan únicamente el dato de la velocidad. Otras ventajas incluyen:

• Cómodo: Iniciar una transferencia SEPA Instant es un proceso fácil y que tiene 100.000€ como cantidad máxima para enviar. Todo esto ayuda a que los pagos de grandes importes sean bastante fáciles y sencillos.
• Flexibilidad: El modelo está disponible para cualquiera que posea una cuenta en euros, cuyo proveedor de pagos participe en el modelo, con independencia del instrumento de pago subyacente utilizado o de los acuerdos de compensación y liquidación.
• Disponible 24 horas al día, 7 días a la semana: Las transacciones se procesan con independencia del día y la hora en que inicias el pago. Incluso si envías dinero por la noche o durante el fin de semana, el pago se procesará de forma inmediata.

Conclusiones clave

El modelo SEPA Instant permite el procesamiento en tiempo real de pagos transfronterizos dentro de la eurozona. El modelo es una iniciativa de la Unión Europea y fue creado para ayudar tanto a clientes individuales como a empresarios.

Las transacciones se ejecutan las 24 horas del día, los 7 días de la semana, completándose en tan solo 10 segundos y pudiendo ser realizadas por cualquier persona siempre que su banco sea miembro del modelo.

Disclaimer: Tenga en cuenta que el contenido de este artículo y del Blog de myPOS, en general, no debe interpretarse como asesoramiento legal, monetario, fiscal o de cualquier otro tipo. Siempre debe consultar con un profesional antes de tomar medidas, ya que las particularidades de su situación pueden diferir materialmente de otros casos.