Accepter les paiements récurrents : avantages et meilleures pratiques

C’était déjà au cours de la dernière décennie, en 2014 pour être plus précis, lorsque The Economist Intelligence Unit a constaté que 80 % des clients “exigent de nouveaux modèles de consommation, notamment l’abonnement, le partage et la location – tout sauf l’achat effectif d’un produit.” Et c’est là que les paiements récurrents sont entrés dans le paysage des paiements pour changer la façon dont les paiements et les achats sont effectués – offrant aux clients plus de valeur et aux entreprises un moyen plus rationalisé d’accepter des paiements réguliers et fixes. Si vous souhaitez savoir pourquoi vous devriez offrir à vos clients une option de paiements récurrents et quelles sont les meilleures pratiques avec ces méthodes de paiement, jetez un coup d’œil ci-dessous.

Pourquoi proposer des paiements récurrents ?

Si votre offre commerciale se prête à l’offre de produits ou de services sur une base récurrente qui peuvent être pris en charge par la méthode de paiement récurrent, vous devez absolument en profiter. Voici quelques raisons de le faire :

• Pour vous faire gagner du temps : lorsqu’un paiement récurrent automatique a été mis en place, il ne nécessite que très peu de temps ou de maintenance pour le faire fonctionner de manière optimale. Cela signifie moins de temps consacré aux tâches administratives telles que la création de factures manuelles, l’émission et le traitement des factures impayées, et cela diminue également les coûts de recouvrement.
• Pour améliorer votre trésorerie : les paiements récurrents constituent une source régulière de trésorerie chaque mois, ce qui peut réellement soutenir vos efforts pour prévoir et anticiper efficacement les revenus. C’est également le cas dans l’éventualité où un client annule son abonnement.
• Améliorer l’expérience de vos clients : les clients apprécient les paiements qui sont sans friction. Cela signifie qu’ils n’ont pas à se souvenir du paiement de leurs factures mensuelles. Avec les paiements récurrents, la configuration des informations de paiement n’a lieu qu’une seule fois et, comme les factures sont payées à temps, ils n’encourent pas de frais de retard. En tant que propriétaire de l’entreprise, vous êtes ainsi libre de proposer des offres personnalisées et de travailler à l’établissement de relations durables avec votre clientèle.
• Pour minimiser les retards de paiement : comme l’ensemble du processus est automatisé, vous gagnez du temps dans la chasse aux retards de paiement, ce qui peut également affecter votre relation avec vos clients.

Paiements récurrents – meilleures pratiques

Étant donné que votre entreprise d’abonnement sera impliquée dans le stockage et le traitement des données personnelles des titulaires de cartes, il est essentiel que vous réduisiez et éliminiez les cas de fraude, de rétrofacturation et autres problèmes connexes. C’est pourquoi il est essentiel de suivre les meilleures pratiques du secteur. Voici quelques-unes des plus importantes :

• Priorité à la sécurité : avant toute chose, pour traiter les données des titulaires de cartes en toute sécurité, vous devez être conforme à la norme PCI-DSS. Si vous ne l’êtes pas, envisagez d’opter pour un fournisseur de services de paiement qui est au moins conforme au niveau 1 de la norme PCI. D’autres moyens de garantir la sécurité des données des cartes des clients consistent à authentifier les transactions à l’aide du système de vérification d’adresse (AVS) et de la valeur de vérification de la carte (CVV). Il va sans dire qu’un manquement à la sécurité des données entraînera une perte de clients, une perte de revenus et affectera la réputation de votre entreprise.
• Obtenez l’autorisation écrite de votre client : cela vous aidera dans le cas où un client conteste le fait qu’un montant a été débité de son compte sans son autorisation. L’autorisation écrite doit comporter les détails du montant à débiter, le jour du prélèvement, la période de paiement ainsi que la signature du client.
• Soyez transparent avec vos politiques : pour renforcer la confiance des clients, vos politiques de paiement doivent être transparentes. Si vous ne le faites pas, vous risquez de perdre la confiance de vos clients et de vous retrouver avec des rétrofacturations et des désabonnements. Vous pouvez améliorer la transparence par le biais de vos politiques d’abonnement, d’annulation et de remboursement, de vos conditions générales, de vos frais de retard et même en ajoutant une page distincte de Foire aux questions (FAQ) sur votre site pour améliorer encore la transparence.
• Informez vos clients lorsque vos politiques changent : les changements de politique font partie intégrante de l’activité commerciale, mais il est également important de communiquer efficacement les changements de politique à vos clients. Cela implique d’utiliser les bons canaux pour informer vos clients, ainsi que d’envoyer vos notifications en temps voulu. Il ne s’agit pas seulement d’une obligation légale, mais cela contribuera à maintenir la confiance des clients dans votre entreprise.
• Prévenir les échecs de transaction : l’une des raisons les plus courantes des échecs de transaction est l’insuffisance de fonds. C’est pourquoi la plupart des clients cherchent à aligner le paiement de leur abonnement sur leur jour de paie ou sur une date qui leur convient mieux. Quoi qu’il en soit, la meilleure pratique consiste à informer vos clients que leur abonnement sera bientôt renouvelé et qu’un montant sera déduit de leur compte, généralement 10 jours avant.
• Mettez régulièrement à jour les informations relatives aux cartes : le fait de ne pas mettre à jour les informations relatives aux cartes dans votre base de données peut entraîner le refus de transactions. Cela peut être dû à des cartes expirées, perdues ou volées. Veillez à trouver la bonne solution pour vous aider à maîtriser les informations sur les cartes qui sont mises à jour régulièrement.
• Gérer le taux de désabonnement : le taux de désabonnement fait référence aux échecs de transaction ou aux erreurs techniques qui peuvent conduire au non-paiement si aucune mesure n’est prise pour résoudre la situation. Il est évident que de tels taux de désabonnement peuvent affecter les revenus de votre entreprise et entraîner une dégradation de la relation client. Pour atténuer ce phénomène, envisagez de mettre en place un processus de relance intelligent qui utilise des notifications automatiques pour informer les clients de l’échec du paiement et du fait que plusieurs tentatives de relance seront effectuées pour récupérer le paiement.
• Proposer des méthodes de paiement alternatives : en particulier, les méthodes de débit direct et les portefeuilles numériques se sont avérés être des méthodes fiables qui peuvent être utilisées pour faire face aux problèmes associés aux cartes de paiement, tels que les cartes expirées, les fonds insuffisants, etc.
• Évitez d’imposer des pénalités de retard : vous pouvez penser que l’imposition de pénalités de retard fait naturellement partie de votre cycle d’activité – après tout, vous souhaitez que tous les paiements entrants soient réguliers. Mais il y aura toujours des clients qui paieront tout simplement en retard. Pour faire face à ces situations, il est conseillé d’informer vos clients de votre politique de pénalités de retard, d’attirer leur attention sur les factures et d’envoyer des rappels de pénalités de retard avant l’échéance de la facture.

Conclusion

Maintenant que vous savez pourquoi vous devriez proposer des produits ou services par abonnement et quelles sont les meilleures pratiques du secteur, vous êtes prêt à faire passer votre entreprise à la vitesse supérieure. Les paiements récurrents sont un excellent moyen de vous faire gagner du temps en termes de gestion des achats des clients, tout en vous permettant de mieux prévoir les flux de trésorerie et de faire des projections plus précises. Plusieurs bonnes pratiques décrites ci-dessus peuvent vous aider à mettre en place des paiements récurrents sans faille.