Code SWIFT : c’est quoi, où le trouver ?

Pour effectuer et recevoir un virement à l’étranger, une information est indispensable : le code SWIFT (ou code BIC). Il est essentiel pour les transferts d’argent à l’échelle internationale et occupe une place centrale dans les transactions financières mondiales. Mais à quoi correspond réellement ce terme ? Comment fonctionne le code SWIFT et à quoi sert-il ? Nous répondons à toutes ces questions.

Qu’est-ce que le code SWIFT ?

Le code SWIFT est le numéro d’identification internationale qui permet de vérifier, de manière sécurisée, l’établissement bancaire impliqué. Lorsque vous effectuez un virement à l’international, ce code permet de vérifier que vous envoyez les fonds vers le bon compte bancaire.

Pour la petite histoire, le code SWIFT signifie Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (ou société de télécommunication financière interbancaire mondiale en français). C’est également le nom de l’institut qui a créé ce système d’identification et qui se charge de répertorier les codes de toutes les banques du monde entier. 
Le SWIFT est aujourd’hui utilisé dans plus de 200 pays et par 11 000 institutions autour du globe. Cela fait de lui le réseau de paiement international le plus important au monde, d’où l’importance de comprendre à quoi il sert.

Plusieurs organismes font partie du réseau SWIFT :

• Banques ;
• Institutions commerciales ;
• Courtiers ;
• Institutions de gestion des investissements ;
• Systèmes de compensation.

Différence code SWIFT et SEPA

Si les termes SWIFT et SEPA concernent tous les deux de transfert d’argent, ils sont toutefois bien différents. Pour bien comprendre ce qui les distingue, il faut faire un petit point définition.

Le réseau SWIFT est le fournisseur mondial de messagerie financière sécurisée. Il permet de réaliser des virements dans n’importe quelle devise et dans le monde entier, même hors de la zone SEPA.

De son côté, le réseau SEPA (ou Single Euro Payments Area) permet de réaliser des virements au sein de l’Union européenne et seulement en euro. On note toutefois que le Royaume-Uni, les quatre pays de l’Association européenne de libre-échange (Islande, Norvège, Liechtenstein et Suisse), ainsi que quatre micro-États (Andorre, Monaco, Saint-Marin et le Vatican) sont inclus.

En somme, SWIFT permet d’effectuer des virements à l’international dans n’importe quelle monnaie tandis que les transactions SEPA se limitent à une zone précise et à l’euro. C’est la différence principale entre les deux termes.

On note également que les virements SEPA sont plus rapides que les virements SWIFT : un jour contre environ cinq jours. Cela s’explique par la conversion dans une autre monnaie, qui prend du temps.

Code SWIFT et BIC : quelle différence ?

Quelle est la différence code SWIFT et BIC ? Le code SWIFT correspond au système global de télécommunications financières, tandis que le BIC est le code d’identification utilisé par ce fameux système. Les deux termes sont généralement employés pour désigner la même chose. 

En ce sens, si vous demandez un code SWIFT ou un code BIC à votre banque, vous obtiendrez exactement le même numéro.

Comment se compose le code SWIFT ?

Les codes SWIFT (ou codes BIC) sont toujours composés de la même manière, à savoir 8 à 11 chiffres qui renseignent sur le pays, la banque, sa localisation et l’agence. Les caractères correspondent donc à des informations bien précises sur chacun de ces quatre éléments.

Voici la composition d’un code SWIFT :

• Le code banque, composé de 4 lettres, généralement une version abrégée du nom de la banque ;
• Le code pays, composé de 2 lettres qui définissent le pays dans lequel la banque est située ;
• Le code d’emplacement, constitué de 2 lettres ou chiffres qui désignent la localisation de la banque ;
• Le code de succursale, formé de 3 chiffres qui représente le siège social d’une banque. À noter que ce numéro est facultatif.

La structure d’un code SWIFT est donc construite de cette manière : AAAABB11222.

Où trouver le code SWIFT ?

Pour effectuer et recevoir des transferts à l’international, vous avez donc besoin de votre code SWIFT. Si vous ne le connaissez pas, pas de panique. Vous pouvez trouver cet identifiant sur plusieurs documents et sites en seulement quelques minutes.

Le code SWIFT peut être trouvé à plusieurs endroits :

• Sur votre relevé d’identité bancaire (RIB). Ce document est indispensable pour recevoir un virement. Vous y retrouvez toutes les informations nécessaires : code banque, code guichet, numéro de compte, clé RIB, IBAN et enfin votre code SWIFT/BIC ;
• Sur votre relevé bancaire, qui reprend toutes les informations clé de votre compte, parmi lesquelles le code SWIFT ;
• sur votre espace bancaire en ligne, sur l’application ou le site internet de votre banque. Vous pouvez télécharger directement le code SWIFT ;
• sur un site web spécialisé. Il suffit de sélectionner votre pays et votre banque, et le tour est joué.

Vous avez donc plusieurs options pour trouver le code SWIFT et concrétiser vos transactions.

À quoi sert un code SWIFT ?

De nos jours, les transferts d’argent sont devenus une pratique courante, et le code SWIFT est un système précieux pour simplifier les opérations bancaires. En effet, le SWIFT permet d’harmoniser le fonctionnement des virements bancaires dans le monde. 

Grâce à cet identifiant, les banques peuvent identifier clairement l’établissement bancaire émetteur et récepteur lors des virements. Cette identification facilite non seulement les transactions entre les banques au sein d’un même pays, mais aussi les échanges entre les institutions financières de différents pays. Cela aide ainsi à sécuriser et à accélérer les démarches.

Comment calculer le code SWIFT BIC pour vos transferts à l’étranger ?

Si vous avez du mal à trouver vos coordonnées bancaires pour recevoir ou envoyer de l’argent à l’étranger, il est possible de calculer code SWIFT/BIC grâce au calculateur de l’institut SWIFT. Ce service vous permet de trouver et de générer des codes SWIFT. 

Via l’outil de recherche BIC en ligne, il suffit d’entrer quelques informations :

• Le nom de la banque du destinataire du transfert ;
• La ville où se trouve la banque ;
• Le pays dans lequel se trouve l’établissement bancaire.

Il vous suffit ensuite de remplir le CAPTCHA puis de cliquer sur “Rechercher”. En quelques instants, vous trouvez le code SWIFT recherché.

Conclusion

En conclusion, le code SWIFT est un terme essentiel pour les transactions d’argent, tant pour les entreprises que pour les particuliers en France et à l’étranger. Respectant des règles strictes, il garantit la sécurité et la clarté des transactions internationales, facilitant ainsi les échanges financiers entre destinataires et expéditeurs, quel que soit le pays.
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