Comment accepter un paiement international ?

Aucune entreprise n’est passée à côté de ce constat: les opportunités commerciales dépassent largement les frontières d’un pays. Et pour les saisir, il est indispensable d’accepter les paiements internationaux. Dans cet article, découvrez comment accepter un paiement international pour optimiser vos transactions et propulser votre entreprise à l’échelle mondiale !

Qu’est-ce qu’un paiement international ?

Nous allons traiter le paiement international sous tous les angles: nous commencerons par définir ce qu’est un paiement international puis nous verrons quels sont les différents types de virements réalisés entre pays.

Le paiement international, définition

Pas de mystère de ce côté-là. Le paiement international c’est une transaction financière, en vue de l’achat de biens ou de services, qui a lieu entre des partenaires situés dans deux pays étrangers.

En commerce international, ces transactions entre partenaires à l’étranger sont incontournables. D’après une étude McKinsey, les paiements internationaux représentent 240 milliards de dollars en 2023. Impossible de passer à côté de ces revenus potentiels !

Quels sont les différents types de virements réalisés entre pays ?

Pour réaliser l’import-export, il est indispensable de pouvoir recevoir sur votre compte bancaire un virement émis depuis l’étranger. De la même manière, vous devez pouvoir réaliser un virement vers l’étranger en euro ou en devises.

La première étape : sélectionner le moyen de paiement approprié. Le plus courant est évidemment le virement bancaire vers un compte ouvert dans une banque étrangère. Ce virement émis à partir d’un compte situé à l’étranger est une solution efficace et sécurisée pour faciliter les échanges commerciaux à l’échelle mondiale.

On compte deux virements internationaux :

• Le virement bancaire européen SEPA : avec cette transaction vous pouvez envoyer de l’argent vers un compte bancaire étranger en euro;
• Le virement international hors zone euro SWIFT  : de la même manière, vous pouvez recevoir des paiements de partenaires internationaux.

Mais les paiements internationaux englobent également une variété d’opérations financières, telles que :

• Le règlement par carte de crédit
• Le portefeuille mobile (comme PayPal, Stripe ou Lydia)
• La lettre de change internationale
• Les effets de commerce
• Le chèque international
• Le crédit documentaire ou la remise documentaire

Toutes ces méthodes permettent d’envoyer l’argent par virement international. Cependant, elles s’accompagnent parfois d’une certaine complexité, notamment des délais variables selon les institutions bancaires impliquées.
À l’opposé des processus laborieux de certaines méthodes de paiement, les paiements par carte bancaire ou portefeuille mobile offrent une alternative rapide et pratique. Ces derniers ont même atteint 1 260 milliards de dollars en 2022 ! Il y a tout de même un « mais » : si les transactions sont quasi instantanées entre les parties, il reste les éventuels frais bancaires.

Comment accepter un paiement international ?

Pour accepter des paiements internationaux, les entreprises se heurtent souvent à des défis majeurs. Les transactions sont complexes, il faut gérer les différentes devises, et s’adapter aux méthodes de paiement des clients internationaux. Pour surmonter ces obstacles, il est crucial de choisir des solutions de paiement flexibles et simples.

Le premier défi est la diversité des moyens de paiement. À travers le monde, les clients utilisent des cartes de crédit, des solutions de paiement sans contact ou mobiles. Votre entreprise a besoin de terminaux de paiement capables de gérer ces solutions. Chez myPOS, les terminaux sont compatibles avec un large éventail de méthodes de paiement, pour faciliter les transactions partout dans le monde.

Un compte multidevise, par exemple, est un atout considérable. Il vous permet de recevoir sur votre compte les paiements dans différentes devises. Chez myPOS, vous bénéficiez gratuitement d’un compte multidevise, en même temps que d’une carte professionnelle, et d’une plateforme complète pour les aider à vendre partout.

Ensuite, il y a un autre problème : l’accès aux fonds. Il faut parfois attendre plusieurs jours pour recevoir les paiements par carte. Avec les solutions myPOS, ce problème est éliminé :  l’accès aux fonds est instantané. C’est aussi sans frais supplémentaires, pour améliorer votre flux de trésorerie.

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Quels sont les frais associés aux paiements internationaux ?

Lorsque vous recevez un paiement international par le biais d’un virement bancaire, voici les principaux frais qui peuvent être associés à cette transaction :

• Les frais d’émission, facturés à celui qui envoie les fonds;
• Les frais de réception, facturés à celui qui reçoit le virement;
• Les frais de conversion : les banques prélèvent généralement une commission, alignée sur le taux de change, lorsqu’elles convertissent les fonds en euros ou en devises;
• Les frais de traitement, facturés par les banques. Ils varient en fonction de la banque émettrice et de la banque réceptrice.

Comment réduire les frais de réception d’un paiement international ?

Voici quelques stratégies efficaces pour minimiser les frais de réception d’un paiement international :

• Explorez des solutions de paiement alternatives comme que les portefeuilles mobiles, les services de transfert d’argent en ligne, ou les fournisseurs de paiement spécialisés. Ces alternatives peuvent offrir des frais de transaction plus compétitifs;
• Optez pour les virements SEPA dans l’espace économique européen, moins coûteux que les virements internationaux traditionnels;
• Contactez votre conseiller bancaire pour obtenir des conditions plus favorables, surtout si vous effectuez des transactions internationales régulières en zone non SEPA;
• Utilisez des solutions Fintech : les startups de la technologie financière (Fintech) offrent parfois des services de transfert d’argent à l’étranger avec des frais compétitifs;
• Considérez les frais fixes, proposés par certaines banques à la place des pourcentages. Dans le cas de transactions importantes, ces frais fixes peuvent être plus avantageux.

Adoptez une approche proactive et explorez diverses options pour réduire vos frais liés à la réception de paiements internationaux, et améliorez l’efficacité de votre gestion financière.

Optimisez vos transactions internationales : du virement IBAN aux retours utilisateurs

Nous allons aborder ci-dessous le virement IBAN et le virement automatisé, ainsi que l’importance de se renseigner sur les avis des utilisateurs.

Le virement IBAN et virement automatisé

Lorsque vous envisagez de régler une transaction, l’option idéale est d’effectuer un virement de votre compte bancaire vers un autre. L’utilisation du système international banking account number (IBAN) simplifie cette opération : elle fournit une identification unique pour chaque compte bancaire mondial.

N’oubliez pas de vérifier auprès de votre banque le nouveau délai applicable, car il peut influencer significativement la rapidité du processus. Ce délai est variable d’une institution à l’autre et joue un rôle crucial dans la planification et la gestion des transactions internationales.

Pour plus de simplicité, un virement entièrement automatisé nécessite peu de moyens et il est extrêmement pratique pour régler une transaction. Pour profiter de cette commodité, assurez-vous de disposer d’un compte bancaire compatible avec la plateforme électronique de la banque cible.

Les retours des utilisateurs

Avant d’utiliser une méthode de paiement international, consultez les avis des utilisateurs. Ils partagent souvent leurs expériences afin d’informer d’autres parties sur divers aspects du processus. Les commentaires sur virement international sont essentiels pour évaluer l’efficacité des transactions monétaires à l’échelle mondiale. 

Ces commentaires sont une rétroaction, une opinion ou une évaluation fournie par un utilisateur impliqué dans une transaction financière internationale. Ils peuvent être exprimés de manière formelle ou informelle et portent généralement sur l’expérience globale de l’utilisateur avec le processus de virement international. C’est une mine d’or d’expérience pour vous !

Accepter des paiements internationaux est essentiel pour les entreprises qui aspirent à une présence mondiale. Les terminaux de paiement myPOS offrent une solution complète, pour aider les professionnels à gérer facilement et efficacement les transactions internationales. En utilisant ces conseils et les options modernes disponibles, vous pouvez simplifier le processus et maximiser vos opportunités sur la scène internationale.

Quels sont les avantages d’utiliser un TPE pour mon commerce ?

L’utilisation d’un TPE offre plusieurs avantages : cela améliore la sécurité des transactions et l’expérience client. De plus, les TPE aident à réduire les erreurs de caisse et à simplifier la gestion financière.

Comment choisir le bon TPE pour mon commerce ?

Choisir le bon TPE dépend de plusieurs facteurs, tels que le volume de transactions, le type de clients, et les besoins spécifiques de votre commerce. Il est important de considérer la compatibilité avec différents types de paiement, la fiabilité de l’appareil, et le support technique offert.

Comment sécuriser les transactions réalisées avec un TPE ?

Pour sécuriser les transactions, choisissez un TPE équipé de technologies de cryptage avancées et suivez les normes de sécurité de l’industrie, comme la norme PCI DSS. De plus, la formation du personnel sur les bonnes pratiques de sécurité est cruciale.

Quels sont les coûts associés à l’utilisation d’un TPE ?

Les coûts liés à l’utilisation d’un TPE peuvent inclure l’achat ou la location de l’appareil, les frais de transaction, et les coûts de service ou de maintenance. Il est important de bien comprendre la structure des frais et de négocier les meilleures conditions possibles avec votre fournisseur ou banque.