Comment ouvrir un compte professionnel ?

Ouvrir un compte professionnel est une étape essentielle. Cela vous permet de séparer vos finances personnelles de celles de votre entreprise, pour accéder à des services bancaires adaptés. Pour un micro-entrepreneur comme pour un dirigeant de PME, un compte dédié facilite la gestion comptable et améliore la crédibilité de votre activité.

Avec les options disponibles en ligne, ce processus est devenu simple et rapide. Dans cet article, découvrez comment ouvrir un compte professionnel : leur fonctionnement, les étapes et les conditions à remplir, ainsi que les avantages du compte professionnel myPOS.

Qu’est-ce qu’un compte professionnel en ligne ?

Un compte professionnel en ligne est un compte bancaire spécialement conçu pour répondre aux besoins financiers des entreprises. Contrairement à un compte bancaire personnel, il permet de gérer les transactions liées à l’activité professionnelle.

Ces comptes offrent généralement des fonctionnalités spécifiques comme la gestion des paiements, la facturation et des services adaptés aux entreprises, tels que les moyens de paiement professionnels et les relevés d’identité bancaire spécifiques.

Les comptes pros sont essentiels pour séparer les finances personnelles des finances de l’entreprise. Cela permet de simplifier la gestion et la comptabilité. Pour les micro entreprises et les sociétés, un compte professionnel maintient une transparence financière et permet de respecter les obligations légales.

Comment fonctionne le compte professionnel ?

Un compte professionnel fonctionne de manière similaire à celui d’un compte courant classique, mais avec des fonctionnalités adaptées aux besoins des entreprises.

Un compte bancaire professionnel permet de gérer les entrées et sorties d’argent liées à l’activité de l’entreprise. Les entreprises peuvent ainsi suivre leur chiffre d’affaires, gérer leurs dépenses, et avoir une vue d’ensemble de leur trésorerie.

Les comptes pro offrent divers moyens de paiement. On retrouve les cartes bancaires, les virements, et les prélèvements automatiques. Ces moyens de paiement sont essentiels pour régler les fournisseurs et recevoir les paiements des clients.

Les banques proposent également souvent des services supplémentaires aux professionnels, comme les assurances, les crédits, et des outils de gestion financière.

Enfin, les comptes professionnels permettent de centraliser les documents et justificatifs nécessaires pour la comptabilité et les obligations fiscales. Cela inclut les relevés d’identité bancaire et les pièces d’identité.

Comment ouvrir un compte professionnel ?

Ouvrir un compte professionnel est une étape fondamentale pour structurer les finances de votre entreprise et accéder à des services bancaires adaptés.

Pour le faire, suivez ces étapes :

• Choisir la banque : commencez par comparer les offres des différentes banques en ligne et traditionnelles. Prenez en compte le prix et les frais, les services proposés, et les conditions d’ouverture.

• Préparer les documents nécessaires : généralement, vous aurez besoin de fournir une pièce d’identité, un justificatif de domicile, les statuts de l’entreprise, et un relevé d’identité bancaire. Certaines banques peuvent également demander des documents supplémentaires comme le chiffre d’affaires prévisionnel.

• Soumettre la demande : vous pouvez souvent faire une demande en ligne sur le site de la banque. Remplissez le formulaire avec les informations de votre entreprise et téléchargez les justificatifs demandés.

• Attendre la validation : la banque examinera votre dossier et vous informera de la validation de l’ouverture du compte. Ce processus peut prendre quelques jours à quelques semaines, selon la banque.

• Activer le compte : une fois le compte ouvert, vous recevrez vos moyens de paiement. Vous pourrez commencer à utiliser votre compte professionnel pour gérer les finances de votre entreprise.

Ouvrir un compte professionnel est ainsi une démarche structurée. Une fois complétée, celle-ci vous permet de gérer efficacement les transactions et les finances de votre entreprise.

Quelles sont les conditions pour ouvrir un compte professionnel ?

Ouvrir un compte professionnel implique de respecter plusieurs conditions spécifiques, indispensables pour garantir la conformité et la sécurité des opérations bancaires.

Voici les principales exigences à satisfaire :

• Statut juridique : vous devez avoir un statut juridique reconnu, tel que micro entrepreneur, société à responsabilité limitée (SARL), société anonyme (SA), ou entreprise individuelle.

• Documents justificatifs : il faut fournir des documents tels qu’une pièce d’identité, un justificatif de domicile, les statuts de l’entreprise, et un relevé d’identité bancaire. Certains comptes peuvent également nécessiter un justificatif de l’adresse du siège social.

• Capacité financière : certaines banques peuvent demander un dépôt initial minimum pour ouvrir le compte. De plus, elles peuvent vérifier la santé financière de l’entreprise.

• Activité légale : cela va sans dire, l’activité de l’entreprise doit être légale et conforme aux régulations en vigueur en France, ou dans le pays d’ouverture. Les entreprises engagées dans des activités illégales ne pourront pas ouvrir de compte bancaire professionnel.

Remplir ces conditions est essentiel pour obtenir un compte professionnel. Cela vous permettra de gérer les finances de votre entreprise de manière structurée et conforme aux réglementations en France, en Europe ou à l’international.

Comment installer un compte professionnel en ligne ?

Installer un compte professionnel en ligne est une démarche rapide et pratique. En plus, cela facilite grandement la gestion financière de votre entreprise.

Suivez ces étapes pour le faire sans complications : 

• Rechercher et sélectionner une banque en ligne adaptée: Analysez les différentes options en tenant compte des frais de tenue de compte et des services inclus (comme les moyens de paiement et les outils de gestion). N’oubliez pas d’observer les conditions d’ouverture spécifiques à chaque banque.

• Créer et configurer votre compte en ligne: Une fois la banque choisie, rendez-vous sur son site internet et lancez la procédure de création de compte.
  
  Remplissez le formulaire d’inscription en ligne en fournissant des informations détaillées sur votre entreprise, telles que son nom, son adresse, son numéro SIRET, et son type de structure juridique (micro entreprise, SARL, SAS, etc.). Ce processus est souvent intuitif et guidé pas à pas.

• Télécharger et soumettre les documents requis: Quels sont les documents nécessaires pour créer un compte professionnel ? Vous devez soumettre les documents suivants : une copie de votre carte d’identité ou passeport et un justificatif de domicile (une facture de services publics récente ou une quittance de loyer).
  
  Vous aurez également besoin  des statuts de l’entreprise, c’est-à-dire les documents officiels qui attestent de la création et de l’enregistrement de votre entreprise. Enfin, un relevé d’identité bancaire (RIB), pour lier votre compte professionnel à vos autres comptes bancaires. Ces documents doivent être téléchargés directement sur la plateforme de la banque en ligne.

• Procéder à la validation de l’identité: C’est une étape cruciale pour installer un compte professionnel en ligne. Cette vérification peut inclure un entretien vidéo avec un représentant de la banque, mais vous pouvez aussi envoyer des photos de vos documents d’identité. Cette étape garantit la sécurité de votre compte et la conformité aux régulations bancaires.

• Recevoir et activer les moyens de paiement: Une fois votre compte validé, la banque en ligne vous enverra les moyens de paiement nécessaires, tels qu’une carte bancaire professionnelle et éventuellement des chéquiers. Ces outils sont indispensables pour gérer les transactions quotidiennes de votre entreprise. Activez ces moyens de paiement selon les instructions fournies pour commencer à les utiliser.

• Utiliser les outils de gestion en ligne: Avec votre compte professionnel en ligne, vous pouvez accéder à une variété d’outils de gestion financière.
  
  Utilisez ces services pour :
  – Gérer les transactions, effectuer et recevoir des paiements, et suivre les dépenses et les revenus.
  – Suivre le chiffre d’affaires et obtenir une vue d’ensemble en temps réel des performances financières de votre entreprise.
  – Accéder aux relevés et aux rapports financiers : téléchargez les relevés de compte et les rapports financiers pour simplifier la comptabilité et la déclaration fiscale.
  – Bénéficier des avantages d’un compte professionnel en ligne.

Un compte professionnel en ligne offre de nombreux avantages par rapport à un compte traditionnel. Il permet une gestion financière plus flexible et réactive, une réduction des frais bancaires, et un accès simplifié aux services bancaires 24/7.

De plus, les interfaces utilisateur des banques en ligne sont souvent conçues pour être intuitives et faciles à utiliser, ce qui facilite la gestion quotidienne de votre entreprise.

Ouvrir un compte professionnel est-il obligatoire ?

Selon le type d’entreprise et le statut juridique, les obligations varient. Voici une analyse détaillée des cas où ouvrir un compte professionnel est obligatoire et les situations où cela est fortement recommandé.

Sociétés et entreprises immatriculées

Pour les sociétés et les entreprises immatriculées, ouvrir un compte professionnel est souvent une obligation légale.

Voici les principales catégories concernées :

• Les Sociétés à Responsabilité Limitée (SARL) doivent obligatoirement ouvrir un compte bancaire professionnel pour séparer les finances de l’entreprise de celles des associés. Ce compte est utilisé pour le dépôt du capital social lors de la création de l’entreprise.
• Les Sociétés par Actions Simplifiées (SAS) sont également tenues d’avoir un compte professionnel pour gérer leurs transactions financières. Cela inclut le dépôt du capital social et la gestion des flux financiers de l’entreprise.
• Les Sociétés Anonymes (SA), comme les autres formes de sociétés, les SA doivent disposer d’un compte bancaire professionnel pour les mêmes raisons de séparation des finances et de transparence financière.
• Les Entreprises Unipersonnelles à Responsabilité Limitée (EURL) doivent ouvrir un compte professionnel pour faciliter la gestion financière et respecter les obligations légales liées au dépôt du capital social.

Micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels

Pour les micro-entrepreneurs et les entrepreneurs individuels, les obligations sont différentes et souvent moins strictes.

Cependant, certaines situations imposent ou recommandent fortement l’ouverture d’un compte professionnel :

• Micro-entrepreneurs : depuis 2015, ils doivent ouvrir un compte bancaire dédié à leur activité professionnelle dès que leur chiffre d’affaires dépasse 10 000 euros pendant deux années consécutives. Ce compte peut être un compte courant, mais il doit être distinct du compte personnel.
• Entrepreneurs individuels : bien que non obligatoire, il leur est fortement conseillé d’ouvrir un compte séparé pour leurs activités professionnelles afin de faciliter la gestion de leur comptabilité et de leurs obligations fiscales. Cette séparation permet également de mieux suivre les flux financiers de l’entreprise.

Pour des raisons légales ou pratiques, ouvrir un compte professionnel est souvent une étape essentielle pour la gestion financière de votre entreprise.

Quand ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Ouvrir un compte professionnel en ligne est une étape essentielle pour structurer et gérer les finances de votre entreprise efficacement.

Voici les moments clés pour le faire :

• Dès la création de votre entreprise, il est judicieux d’ouvrir un compte professionnel. Cela permet de séparer immédiatement vos finances personnelles de celles de l’entreprise, et de simplifier la gestion comptable en respectant les obligations légales.

• Quand votre chiffre d’affaires augmente, il devient important d’avoir un compte bancaire professionnel. Cela vous aide à suivre vos flux financiers plus précisément et à gérer les paiements de manière plus structurée.

• Lorsque vous changez de statut juridique, par exemple vous passez du statut de micro-entrepreneur à celui d’une société (SARL, SAS, etc.). À ce moment-là, ouvrir un compte professionnel est souvent une obligation légale. Ce compte est nécessaire pour le dépôt du capital social et pour la gestion des transactions de la nouvelle structure.

• En cas de besoin de services bancaires spécifiques, comme des crédits professionnels, des solutions de paiement anticipé, ou des outils de gestion financière. Ouvrir un compte professionnel en ligne est la solution idéale pour accéder à ces services.

• Pour améliorer la crédibilité de l’entreprise et renforcer le professionnalisme de votre entreprise auprès des clients, des fournisseurs, et des partenaires financiers. Cela montre que vous gérez votre activité de manière sérieuse et structurée.

En conclusion, ouvrir un compte professionnel en ligne dès la création de l’entreprise ou dès que des besoins spécifiques se présentent est une étape stratégique pour une gestion financière optimale et pour le développement de votre activité.

Que faut-il savoir sur le compte professionnel myPOS ?

Saviez-vous que vous pouvez ouvrir un compte pro sans banque ? Gagnez du temps et facilitez-vous la vie avec le compte professionnel myPOS !

En ligne et en quelques clics, vous obtenez :

• Un compte multidevise gratuit avec IBAN spécifique, à utiliser dans 14 devises différentes. Cela facilite vos transactions internationales.
• L’accès instantané aux fonds après le paiement. Contrairement à la plupart des comptes professionnels où les fonds sont disponibles après quelques jours, myPOS offre un règlement immédiat. Cela permet de prendre des décisions financières rapides et efficaces. C’est idéal pour les entreprises qui ont besoin d’une liquidité rapide, comme les taxis, les instituts de beauté, les hôtels, les restaurants et les cafés.
• Aucun frais mensuel, ni de tenue de compte. Retrouvez les frais myPOS en toute transparence, pour y voir clair.
• Des virements bancaires internationaux très abordables, pour soutenir le développement de votre activité en Europe. 
• L’absence d’un contrat de location : une fois que vous avez acheté votre dispositif de paiement, il est à vous à vie, sans frais d’inscription, mensuels ou annuels.
• Une carte Mastercard professionnelle gratuite, utilisable pour les paiements et les retraits aux guichets automatiques.

Le compte professionnel myPOS est une solution idéale pour les indépendants, freelances, entreprises individuelles, et sociétés de toutes tailles. Avec le compte myPOS, profitez de nombreuses solutions de paiement : des liens de paiement, des terminaux de paiement et de nombreuses autres.

Pour ouvrir un compte pro myPOS, inscrivez-vous gratuitement en tant que commerçant sur le site myPOS, saisissez vos coordonnées et téléchargez les documents nécessaires.

Après validation de vos documents par l’équipe de vérification myPOS, téléchargez l’application myPOS et passez par un court processus d’auto-identification. Une fois votre demande approuvée, activez votre appareil myPOS pour commencer à accepter des paiements immédiatement.
Retrouvez tous les avantages du compte pro myPOS pour ouvrir votre compte professionnel sans banque.

Questions Fréquemment Posées

Quels sont les avantages d’un compte professionnel ?

Un compte professionnel offre des avantages comme la gestion simplifiée des flux financiers, des moyens de paiement professionnels, des outils de gestion financière, et une meilleure transparence comptable.

Combien de temps faut-il pour ouvrir un compte professionnel en ligne ?

Le délai d’ouverture d’un compte professionnel en ligne varie selon la banque, mais cela peut prendre de quelques jours à quelques semaines, en fonction de la vérification des documents et des procédures internes.

Est-il possible d’ouvrir un compte professionnel sans se déplacer ?

Oui, de nombreuses solutions permettent d’ouvrir un compte bancaire sans se déplacer. Sur le site d’une banque, vous pouvez ouvrir un compte en banque en ligne depuis chez vous, et effectuer la mise à jour de vos informations sans vous déplacer. De plus, l’ouverture d’un compte bancaire en ligne offre souvent des prix compétitifs et des frais réduits.