Existe-t-il un compte bancaire professionnel gratuit ?

L’émergence des néobanques – qui sont une innovation moderne des banques sans agences physiques – tend à offrir des services et des comptes bancaires professionnels “gratuits”.

Cela peut sembler intéressant pour un commerçant qui cherche à économiser sur des frais bancaires excessifs, mais la réalité est un peu différente car ces comptes bancaires “gratuits” ne sont jamais complètement gratuits.  

Malgré cela, il existe des offres compétitives de comptes bancaires abordables en France.

Dans cet article, nous allons voir où se situent les coûts et les frais les plus importants et comment vous pouvez économiser de l’argent sur votre compte bancaire professionnel. Mais d’abord, qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel ?

Qu’est-ce qu’un compte bancaire professionnel et est-ce une obligation?

La création d’un compte bancaire professionnel vous donne la possibilité de séparer vos opérations commerciales de celles réalisées en tant que particulier pour une gestion fiscale et comptable facilitée.

Le compte bancaire professionnel vous permet également de désigner éventuellement des agents et co-titulaires distincts de ceux de votre compte privé, ainsi que de pouvoir souscrire à des services réservés aux professionnels.

L’ouverture d’un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour toutes les entreprises mais, au moment de leur création pour déposer leur capital social, toutes les sociétés à capital social  doivent ouvrir un compte courant professionnel.

Dans ce cas, les dépôts d’entreprise sur le compte bancaire personnel seront mélangés à d’autres rentrées de fonds lors de l’exploitation d’une entreprise sans compte bancaire professionnel.

Les frais typiques que vous êtes susceptible de rencontrer dans un établissement bancaire

Lorsqu’elles font la publicité de leurs services de compte bancaire “gratuits”, la plupart des néobanques vous proposeront de ne pas payer de frais d’ouverture de compte, pas de frais de gestion, une carte bancaire gratuite, un accès gratuit aux services bancaires en ligne et/ou par téléphone portable, des virements reçus et émis dans la zone euro et autres. 

En gardant cela à l’esprit, si vous êtes suffisamment prudent et attentif, vous pourrez peut-être contourner et empêcher l’accumulation de frais excessifs sur votre compte.

Toutefois, quelles que soient les économies que vous réalisez sur les services “gratuits” mentionnés ci-dessus, la néobanque les compensera probablement par d’autres moyens. Il s’agit notamment des découverts, des retraits, de la conversion des devises et des frais d’intervention.

Nous examinons ci-dessous chaque type de coût.

1. Découvert

Un découvert est une forme de crédit à court terme offert par votre établissement bancaire. 

En tant que tel, ce type de paiement peut entraîner des frais importants. 

Si les néobanques ne sont pas, dans tous les cas, autorisées à accorder des découverts, celles qui le peuvent vous feront certainement payer des frais pour ce service.

2. Retraits

Les retraits d’argent liquide font partie des opérations courantes des entreprises dans le cours normal de leurs activités.

Bien que certaines néobanques proposent des retraits gratuits, vérifiez bien la clause de votre contrat car les retraits gratuits ne peuvent aller que jusqu’à un certain nombre par mois.

Si vous dépassez ce nombre, vous devrez probablement payer des frais de retrait.

3. Conversion des monnaies

Si vous voyagez dans la zone euro et que vous devez effectuer un retrait à un distributeur automatique à l’étranger, ou si vous effectuez des virements en dehors de la zone euro, vous risquez de devoir payer des frais de change. 

Ceux-ci dépendront de votre établissement bancaire et du taux de change du jour. 

Certains établissements bancaires et néobanques sont plus abordables en termes de conversion de devises que d’autres, qui proposent des frais limités liés aux achats à l’étranger. 

4. Coûts d’intervention

Les frais d’intervention sont les frais liés à l’intervention d’une banque en votre nom. 

Il peut s’agir de lettres relatives à des audits ou à des approbations de votre compte, à la gestion d’irrégularités et au rejet de prélèvements automatiques par manque de fonds.

Les chèques sans provision et/ou l’utilisation irrégulière de votre compte en sont d’autres exemples. 

L’exception à la règle 

En tant que commerçant, où et comment pouvez-vous réduire les coûts de votre entreprise, notamment en ce qui concerne le coût des services financiers ?

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Dernières réflexions

Bien que rien ne soit gratuit, surtout lorsqu’il s’agit de services bancaires, myPOS est une solution de paiement abordable dont vous pouvez tirer parti pour aider votre entreprise à se développer.

Avec des comptes réellement gratuits et des taux de transaction peu élevés, myPOS vous permet de développer votre activité et vos ventes, car vous ne manquerez pas de toucher une clientèle de plus en plus dépourvue d’argent liquide.

En outre, en parcourant vos contrats de services financiers, vous pourrez peut-être contourner certains frais, tout en en réduisant d’autres ou en les maintenant aussi bas que possible.