La différence entre versement et virement

Entre versement et virement, la frontière peut sembler très floue. Pour beaucoup, ces deux termes sont même des synonymes. Bien qu’il s’agisse dans les deux cas d’un transfert d’argent, il existe des distinctions majeures entre les deux méthodes : fréquence de paiement, identité du donneur d’ordre, moyen de transfert, etc. On vous dit tout sur la différence entre versement et virement.

Qu’est-ce qu’un versement ?

Un versement est une opération qui consiste à virer une certaine somme de son compte bancaire pour en créditer un autre via un moyen de paiement précis. On effectue un transfert de fonds en faisant un dépôt d’espèces ou en remettant un chèque à la banque.

Il est par exemple possible de verser un acompte pour réserver un service, ou bien d’effectuer un versement sur son compte épargne.

Qu’est-ce qu’un virement ?

Le virement bancaire est une procédure qui permet de transférer de l’argent d’un compte bancaire à un autre, sans passer par un moyen de paiement comme l’espèce ou le chèque. Les fonds sont donc transférés électroniquement. 

Pour virer de l’argent, il est possible de passer par son espace de banque en ligne. C’est aujourd’hui une solution très plébiscitée en France en raison de la simplicité du processus : il suffit de préciser le montant, la date et le motif du virement. 

Du fait de sa popularité auprès des entreprises et des administrations, le virement demeure le principal moyen de paiement en termes de valeur. Selon les statistiques 2023 de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiements de la Banque de France (pdf), ils représentent 91,4 % des transactions monétaires.

Qu’est-ce qu’un prélèvement ?

Un prélèvement bancaire est un transfert d’argent répétitif ou ponctuel depuis un système bancaire. Il est aussi appelé prélèvement SEPA ou Ordre Général de Paiement (OGP). À la différence du virement, ces transferts se font, après accord du titulaire du compte, par la personne qui reçoit la somme via un mandat. 

Cela permet de transférer de l’argent de compte en compte, sans avoir besoin de carte bancaire, d’argent liquide ou de chèque. Pour cela, le créancier a besoin des informations bancaires et de l’autorisation automatique ou ponctuelle du débiteur. Il définit par ailleurs la somme à prélever. Pour résumer, il est le donneur d’ordre.

Cette méthode de paiement est particulièrement utilisée pour régler les factures d’un foyer ou encore des abonnements.

Virement ou versement bancaire : quels délais ?

Pour le virement bancaire, il faut généralement compter entre 24h et 48h pour que les fonds soient transférés sur le compte bancaire du bénéficiaire. La plupart des banques permettent par ailleurs de réaliser des virements instantanés afin d’envoyer la somme d’argent plus rapidement. Il est parfois gratuit ou payant, habituellement au prix de 1 €.

En ce qui concerne, le versement bancaire, l’apparition sur le compte bancaire prend normalement moins de 24h. On note toutefois que cela dépend du moyen de paiement utilisé et du délai de traitement de l’établissement bancaire.

Virement ou versement bancaire : quels coûts ?

En France, la quasi-totalité des banques permet aujourd’hui de réaliser des virements occasionnels gratuitement. Le titulaire du compte n’a qu’à se rendre dans son espace bancaire en ligne (sur l’application via son téléphone ou sur le site de l’établissement bancaire), saisir le bénéficiaire et préciser le montant.

À noter qu’il est possible d’effectuer le virement depuis le guichet d’une banque, mais cette pratique est aujourd’hui moins répandue.

Le versement bancaire est également proposé sans frais supplémentaires par les banques françaises. En revanche, si le titulaire dépose de l’argent dans une devise différente de celle de son compte bancaire, il doit effectuer une opération de change. Celle-ci engendre donc des frais, qui varient en fonction des monnaies euro, dollar, yuan, etc.

Quelle est la différence entre un virement et un versement ?

Pour résumer, la différence entre versement et virement repose principalement sur le moyen de paiement utilisé. Lorsqu’on fait un versement bancaire, on dépose de l’argent à un guichet de banque en espèces ou en chèque afin de le mettre sur un compte bancaire.

Dans le cas d’un virement, on envoie de l’argent d’un compte bancaire à un autre. On effectue donc une opération de transfert de fonds. Cette dernière est initiée par le titulaire du compte, contrairement à un prélèvement. En effet, il est, lui, exécuté par le créancier.

Quels sont les différents types de virements ?

Virement SEPA, virement international, virement instantané… Il existe une multitude de types de virements. Pour choisir le bon, il est primordial de connaître l’utilité et le fonctionnement de chacun d’entre eux. On fait le point pour que vous connaissiez les principaux.

Voici les types de virements existants :

• Le virement classique, avec lequel votre compte est débité immédiatement. La somme met quelques jours à arriver sur le compte du bénéficiaire ;
• Le virement permanent, effectué à la même date chaque mois, à montant fixe et à la même fréquence. C’est le règlement le plus utilisé pour payer les factures type le loyer, électricité ou encore assurances ;
• Le virement SEPA, réalisé en euro à partir ou à destination d’une banque issue de la zone SEPA. Le site des impôts français permet de voir la liste des pays concernés ;
• Le virement instantané, grâce auquel le montant est débité immédiatement du compte bancaire. L’opération prend seulement quelques secondes ;
• Le virement international, pour transférer de l’argent en euro ou dans une autre devise dans des banques étrangères qui ne font pas partie de la zone SEPA ;
• Le virement externe, lorsque le virement est effectué d’une banque pour soi ou pour un proche ;
• Le virement interne, qui est un virement exécuté entre deux comptes ouverts dans le même établissement bancaire ;
• Le virement différé, pour transférer des fonds à une date ultérieure.

Vous l’aurez compris, ce ne sont pas les options qui manquent. Si vous avez un doute quant au type de virement à effectuer, vous pouvez demander conseil à un professionnel du paiement ou à votre conseiller bancaire. Il vous aidera à sélectionner la bonne option pour vos différentes opérations.

Virement VS versement bancaire : comment les faire ?

Après la théorie, place à la pratique. La différence entre versement et virement s’étend également à la manière dont sont effectuées les deux opérations. Le mieux reste de connaître chacune d’entre elles pour réaliser vos paiements facilement et rapidement auprès de votre banque ou de votre service de paiement.

Voici les étapes à suivre pour effectuer un virement bancaire :

• Rendez-vous dans votre espace bancaire en ligne ou à votre banque ;
• Assurez-vous que le crédit de votre compte est suffisant ;
• Indiquez le RIB avec le Bank Identifier Code (BIC) ou l’International Banking Account Number (IBAN) du bénéficiaire de votre virement ;
• Précisez le montant et la date du virement ;
• Transférez les fonds.

Le processus ne prend donc que quelques secondes à quelques minutes en fonction du système choisi pour effectuer le paiement en ligne ou en physique. Certains sont plus à l’aise avec une méthode qu’une autre, à vous de choisir celle qui vous convient le mieux.

Voici désormais les étapes pour faire un versement bancaire :

• Rendez-vous dans votre agence bancaire ;
• Indiquez les coordonnées bancaires du compte sur lequel vous souhaitez déposer votre espèce ou votre chèque. Ce sont ces données qui permettent d’établir le bordereau de remises d’espèce ou de remise de chèque ;
• Donnez l’argent liquide ou le chèque au conseiller bancaire afin qu’il verse le montant sur le compte ;
• Récupérez l’attestation de dépôt de fonds, qui justifie la somme versée.

Avant de vous rendre dans votre banque pour effectuer un versement, assurez-vous donc bien que vous avez toutes les informations bancaires pour effectuer l’opération. Sinon, vous devrez revenir une nouvelle fois !

Les virements et les versements chez myPOS

Importants pour optimiser la trésorerie, les virements et les versements sont au cœur du quotidien d’une entreprise. En ce sens, la solution myPOS vous permet de recevoir vos fonds instantanément sur votre compte bancaire professionnel, et ce, en moins de trois secondes. Rapidité et fluidité sont donc au rendez-vous.

Il en est de même pour les virements. Une fois identifié sur votre compte marchand myPOS, il suffit de suivre les étapes suivantes : Paiements >> Nouveau paiement >> Vers un compte bancaire >> Indiquez toutes les données bancaires requises >> Continuer. Pour aller encore plus vite, vous pouvez aussi effectuer cette opération dans l’application myPOS.

En somme, la différence entre versement et virement réside dans le mode opératoire et la finalité de chaque transaction. Tandis que le versement implique un dépôt physique d’argent sur un compte, le virement permet un transfert électronique entre comptes. Comprendre ces termes est essentiel pour optimiser les services financiers et minimiser les risques de fraudes existants.

Le choix de la méthode la plus adaptée à vos besoins en tant qu’entreprise est crucial, car il établit un lien direct avec la simplicité des transactions financières, et donc la satisfaction de chaque client.

Questions Fréquemment Posées

Un virement c’est quoi ?

Un virement est un transfert électronique d’argent d’un compte bancaire à un autre, effectué sans nécessité de moyen de paiement physique comme l’espèce ou le chèque.

Quelle est la définition d’un versement ?

Un versement désigne l’opération consistant à déposer de l’argent sur un compte bancaire, en utilisant un moyen de paiement précis tel que l’espèce ou le chèque.

Quelle est la différence entre un versement et un virement ?

La différence principale entre un versement et un virement réside dans le mode opératoire : le versement implique un dépôt physique d’argent sur un compte, tandis que le virement permet un transfert électronique entre deux comptes.

Combien coûte un virement ?

En France, la plupart des banques proposent des virements occasionnels gratuitement. Toutefois, des frais peuvent s’appliquer pour les virements internationaux ou instantanés, habituellement autour de 1€.