Qu’est-ce qu’une carte de débit, et comment fonctionne-t-elle ?

Vous êtes-vous jamais arrêté pour penser à toutes les cartes qui se trouvent dans votre portefeuille ? Il y en a pas mal, n’est-ce pas ? Vous avez peut-être des cartes de guichet, des cartes prépayées, des cartes de crédit et, bien sûr, des cartes de débit. Mais qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Outre le fait qu’il s’agit d’un petit morceau de plastique fin permettant d’effectuer des paiements, comment fonctionne-t-elle et pourquoi devriez-vous envisager d’en demander une à votre institution financière ou à votre banque ? Quels avantages pouvez-vous attendre de l’utilisation d’une carte de débit ? Dans cet article de blog, nous répondrons à ces questions et à bien d’autres. Vous êtes intéressé ? Continuez à lire !

Qu’est-ce qu’une carte de débit ?

Outre le fait qu’elle respecte les dimensions de la norme ISO/IEC 7810 ID-1, une carte de débit présente généralement les caractéristiques suivantes : un numéro de carte imprimé ou en relief de 16 chiffres, une bande magnétique, une bande de signature, un code de sécurité de la carte ou CVV.

On y trouve également le logo de la banque émettrice, un hologramme, le logo de la marque de la carte – Mastercard, Visa ou autres, une date d’expiration, le nom du titulaire de la carte et une puce EMV – bien que cette dernière ne figure pas sur toutes les cartes et que la présence de cette caractéristique dépende de votre banque émettrice.

Si vous vous dites “mais ce n’est pas comme une carte de crédit”, vous avez raison, à quelques exceptions près, bien sûr ! Le point essentiel des cartes de débit est qu’elles vous permettent d’utiliser les fonds dont vous disposez déjà sur votre compte. Dans certains cas, vous disposerez d’une facilité de découvert si vous dépassez le montant réel des fonds sur votre compte, mais dans d’autres cas, votre compte de débit ou de chèque vous permettra uniquement de travailler avec les fonds dont vous disposez déjà.

Vous pouvez également utiliser les cartes de débit pour retirer de l’argent aux guichets automatiques ou effectuer des achats par le biais de lecteurs de cartes bancaires, en débitant les fonds de votre compte.

7 avantages des cartes de débit

Ils sont faciles à obtenir

Pour obtenir une carte de débit, il suffit généralement de remplir un formulaire de demande de compte courant auprès de votre banque ou de votre institution financière. Toutefois, comme vous n’obtenez pas de ligne de crédit, il n’est pas nécessaire de prouver à votre banque que vous avez de bons antécédents ou un bon score de crédit. L’obtention d’une carte de débit est donc un processus assez simple que vous pouvez réaliser auprès d’institutions financières agréées.

Sûreté et sécurité

Nous savons tous que porter de l’argent liquide sur soi n’est pas seulement dangereux, c’est aussi une façon dépassée de faire des achats. C’est là que les cartes de débit entrent en jeu. Elles constituent un excellent outil en cas de vol de votre carte, car vous pouvez rapidement contacter votre banque ou votre institution financière et empêcher quiconque d’utiliser votre carte en la bloquant.

De plus, les cartes de débit peuvent vous protéger contre le vol car elles nécessitent un code PIN pour retirer de l’argent à un distributeur automatique de billets, et parfois, un code PIN est également requis si vous effectuez des transactions sur un terminal de paiement électronique – cela dépend toutefois du montant que vous payez. En outre, certaines cartes de débit offrent une protection contre le vol si vous effectuez des achats en ligne, afin de garantir que vous seul – la personne autorisée en question – pouvez effectuer des achats avec votre propre carte.

Pas de dette, de frais de service ou de frais d’intérêt

Les cartes de crédit sont célèbres pour les intérêts qui sont facturés sur les montants impayés. Ces taux peuvent fluctuer et vous pouvez payer de 10 % à 32,99 %, selon votre banque ou si vous avez encouru des frais de retard. Ces montants peuvent s’additionner et vous coûter plus cher que prévu initialement.

Avec une carte de débit, vous pouvez éviter les frais d’intérêt onéreux. Vous ne vous endettez pas non plus, car vous utilisez des fonds que vous avez déjà à votre disposition au lieu de compter sur votre banque pour obtenir un crédit. Vous pouvez éviter certains frais de carte de débit en retirant de l’argent dans le réseau de guichets automatiques de votre banque. Retirer de l’argent ailleurs peut s’avérer coûteux. Cela s’applique aux retraits effectués dans des distributeurs automatiques à l’étranger.

Vous aide à garder le contrôle de vos dépenses

Comme les cartes de débit et les comptes courants qui leur sont associés signifient que vous ne payez ou ne retirez que ce que vous avez, vous pouvez effectuer des paiements en temps réel et rester dans les limites de vos moyens.

La plupart des banques ou des institutions financières proposent une application mobile qui peut vous aider à suivre vos dépenses. Vous pouvez également éviter de faire des achats impulsifs avec une carte de crédit, car la date de paiement habituelle pour ces achats est le mois suivant, avec un paiement minimum généralement inférieur au solde total dû.

Améliorez votre budget

Lorsque vous effectuez un paiement avec une carte bancaire, l’argent est presque immédiatement retiré de votre compte. Cela signifie que vous serez plus responsable envers vous-même et capable de dépenser de manière responsable.

Gagnez des intérêts grâce à votre compte chèque ou votre compte d’épargne

Votre carte de débit peut également vous permettre de gagner un revenu supplémentaire. Il faut pour cela que votre compte présente un solde minimum quotidien. Dans ce cas, vous pouvez gagner des intérêts composés et bénéficier de la commodité supplémentaire d’utiliser votre carte de débit pour les retraits aux guichets automatiques et en espèces.

Gagner des récompenses

Vous avez entendu parler des récompenses sur les cartes de crédit, mais qu’en est-il des récompenses sur les cartes de débit ? Oui, c’est possible ! Cela dépend de votre institution financière, mais vous pouvez gagner des points pour l’argent dépensé et ensuite échanger ces points contre des voyages, des achats, des cartes-cadeaux, etc.

Alors, comment fonctionne une carte de débit ?

Comme indiqué ci-dessus, une carte de débit vous permet d’utiliser les fonds que vous possédez déjà. Elles fonctionnent comme un croisement entre les cartes de guichet et les cartes de crédit. Voici les similitudes : elles sont comme les cartes de guichet automatique car elles vous permettent de retirer de l’argent aux guichets automatiques. Parallèlement, elles sont similaires aux cartes de crédit dans la mesure où elles vous permettent d’effectuer des achats via un terminal de paiement électronique. Le solde de votre compte fluctue en fonction des sommes que vous y déposez et de vos dépenses.

En outre, il est bon de garder à l’esprit qu’une limite ou un plafond de 24 heures est généralement imposé sur le montant que vous pouvez dépenser ou retirer au cours d’un cycle de 24 heures donné. En outre, vous pourrez utiliser votre code PIN, que vous êtes le seul à connaître, pour retirer de l’argent à un distributeur automatique ou pour effectuer un achat. Toutefois, dans ce dernier cas, cela dépend du montant qui est retiré.

Processus de transaction

Il existe deux grandes transactions que vous pouvez effectuer avec votre carte de débit. Il s’agit des retraits et des paiements généraux pour les achats. Examinons chacune d’entre elles de manière un peu plus détaillée.

Retraits d’argent

Les retraits aux guichets automatiques restent importants, car nous ne sommes pas encore une société totalement sans argent liquide et l’argent liquide a encore de la valeur dans certaines régions d’Europe. L’Italie en est un exemple. Lorsque vous retirez de l’argent à un distributeur, vous devez saisir votre numéro d’identification personnel (NIP), que vous êtes le seul à connaître. En outre, vous ne pouvez retirer que ce qui a été attribué à votre limite quotidienne maximale.

N’oubliez pas que si vous retirez de l’argent à un distributeur automatique qui ne fait pas partie du réseau de votre banque, vous devrez payer des frais et des charges. Il en va de même si vous effectuez un retrait à un guichet automatique situé dans un pays étranger.

Méthodes de paiement

Il existe quatre principaux modes de paiement pour effectuer des achats avec votre carte de débit :

• Bande magnétique – chaque carte de débit est équipée d’une bande magnétique qui peut être glissée sur un terminal de paiement électronique lors d’un paiement. 
• Sans contact – pour effectuer un paiement sans contact, vous devez d’abord vous assurer que votre carte porte le logo de paiement sans contact. Une fois que vous en êtes sûr, il suffit de passer votre carte au-dessus du terminal de paiement ou de la maintenir contre le TPV pendant quelques secondes jusqu’à ce que le paiement soit traité.
• Chip&PIN – dans certains cas, vous devrez insérer la puce de la carte dans le terminal de paiement électronique. Cela déclenchera la transaction. Dans la plupart des transactions de type Chip&PIN, la saisie du code PIN est nécessaire.
• En ligne – Le paiement en ligne est un mode de paiement plus moderne qui gagne en popularité. Il s’agit de saisir les détails de votre carte sur une page de passerelle de paiement sécurisée qui, une fois le paiement approuvé, vous permet de finaliser votre achat.

Comment utiliser une carte de débit

Vous pouvez utiliser votre carte de débit pour effectuer des achats, tout comme vous le feriez avec une carte de crédit ou une carte prépayée. Il y a toutefois un bémol. Vous devez vous assurer que votre paiement ne dépasse pas le solde de votre compte. Si c’est le cas, votre transaction sera probablement refusée pour cause d’insuffisance de fonds, ou vous pourriez finir par utiliser votre facilité de caisse, ce qui entraîne également des frais supplémentaires.

Combien coûte une carte de débit ?

En résumé, l’obtention d’une carte de débit ne vous coûtera rien. Vous devez cependant savoir que vous utiliserez vos propres fonds déposés sur la carte de débit et que certains frais peuvent également s’y glisser. Il peut s’agir de frais de découvert si vous dépassez votre limite, ou de frais pour insuffisance de fonds.

Des frais sont également facturés si vous utilisez des guichets automatiques qui ne font pas partie du réseau de votre banque, et vous devrez peut-être payer d’avance si vous perdez votre carte de débit ou si elle est volée. Enfin, il y a des frais de transaction étrangère si vous utilisez votre carte dans un pays étranger.

Où peut-on obtenir une carte de débit ?

Vous pouvez principalement obtenir des cartes de débit auprès des banques traditionnelles, des institutions financières ou des néobanques, qui sont des banques sans établissement physique mais qui vous permettent de suivre vos achats et vos paiements entrants grâce à des applications mobiles faciles à utiliser.

Sûreté et sécurité de la carte de débit

Comme une carte de débit nécessite un code PIN pour les retraits aux guichets automatiques, personne d’autre que vous, qui connaît votre PIN, ne peut l’utiliser sans votre permission. Toutefois, il est possible que votre carte tombe entre de mauvaises mains, que vous la perdiez ou qu’elle soit volée. Dans ce cas, vous devez contacter votre banque ou votre institution financière le plus rapidement possible.

Si certains vous demanderont d’appeler un centre d’assistance, d’autres exigeront que vous vous rendiez physiquement dans une agence pour déclarer votre carte comme perdue ou volée. L’avantage, c’est que plus vite vous déclarez votre carte, plus vite votre banque peut la geler et s’assurer que personne ne fera de folies avec votre argent durement gagné. Une fois votre carte expirée, vous pouvez facilement vous en débarrasser ou en faire bon usage.

Qu’est-ce qu’une carte de débit professionnelle ?

Une carte de débit professionnelle est généralement une carte en plastique qui possède presque toutes les caractéristiques d’une carte de base. Toutefois, elle puise dans les fonds dont dispose déjà l’entreprise elle-même grâce aux ventes et aux bénéfices réalisés. L’un des avantages de l’utilisation d’une carte de débit professionnelle est que les frais de transaction sont généralement moins élevés et qu’il n’y a pas de paiement d’intérêts comme c’est le cas avec une carte de crédit.

Bien que la plupart des cartes de débit professionnelles soient en plastique, il existe de nouvelles innovations sur le marché, qui confèrent un niveau de prestige supplémentaire aux commerçants grâce aux cartes en métal.

Différences entre les cartes de débit et de crédit

Bien qu’elles aient l’air presque identiques, il existe quelques différences entre les cartes de débit et de crédit. Si vous pouvez retirer de l’argent liquide avec les deux cartes, les cartes de crédit génèrent des frais d’intérêt car vous empruntez essentiellement à votre banque et vous êtes censé payer ce montant plus tard.

De plus, les cartes de crédit offrent une ligne de crédit, c’est-à-dire de l’argent qui n’appartient pas à vous mais à votre banque. Avec une carte de débit, vous payez ou retirez de l’argent en utilisant des fonds que vous possédez réellement. Il n’y a pas d’emprunt.

En outre, les cartes de crédit peuvent être plus adaptées aux achats d’un montant plus élevé, bien que celui-ci soit reporté sur le relevé du mois suivant que vous recevez, en plus des taux d’intérêt des cartes de crédit.

Malgré cela, les cartes de débit n’émettent pas de relevé pour l’argent emprunté, et vous ne recevrez qu’à la fin du mois un relevé indiquant votre solde de départ suivi du nombre d’achats et de retraits aux guichets automatiques que vous avez effectués au cours du mois.

Conclusion

Répondre à la question “Qu’est-ce qu’une carte de débit ?” peut sembler simple au premier abord, mais comme vous l’avez vu, ce n’est pas aussi simple qu’il n’y paraît. Bien qu’une carte de débit ressemble presque exactement à une carte de crédit, il existe des différences importantes. L’une des principales est qu’une carte de débit vous permet d’utiliser les fonds dont vous disposez déjà au lieu d’emprunter une ligne de crédit auprès d’une banque ou d’une institution financière.

Cependant, une fois que vous avez demandé votre carte de débit, ce qui est un processus relativement simple, vous pouvez profiter de certains avantages réels tels que l’absence de taux d’intérêt sur les crédits empruntés, des récompenses, etc.

Utilisez votre carte de débit pour retirer de l’argent aux guichets automatiques, passez-la chez un commerçant pour acheter des articles, ou envisagez de faire des achats en ligne avec votre carte. Ces options ont été créées pour votre confort !