Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement et comment fonctionne-t-elle

Il peut être assez difficile de suivre toute la terminologie liée à l’acceptation des paiements, surtout avec tous les nouveaux concepts qui apparaissent. L’un de ces termes est la passerelle de paiement.

Mais qu’est-ce qu’une passerelle de paiement, et en avez-vous besoin pour votre entreprise ? Nous allons le découvrir !

Qu’est-ce qu’une passerelle de paiement ?

Une passerelle de paiement est l’équivalent “virtuel” d’un terminal de carte bancaire physique qui aide les commerçants à accepter les paiements en ligne. Elle contribue au cycle de vie du paiement et constitue un moyen sûr d’accepter les paiements, car elle permet de minimiser la fraude.

Cela vous semble compliqué ? Disons qu’une passerelle de paiement est un terminal virtuel pour les transactions en ligne, qui transmet les informations relatives à la carte du commerçant à la banque concernée par l’intermédiaire du réseau de cartes de crédit de l’une des deux manières suivantes :

• Par le biais de terminal de paiement dans les magasins de détail
• Services de paiement pour les sites web et les applications mobiles – virtuellement

Une passerelle de paiement communique au commerçant si la charge a été approuvée par la banque du titulaire de la carte et soumet les charges pour le règlement.

Comment cela fonctionne-t-il ?

Examinons les subtilités du fonctionnement d’une passerelle de paiement :

1. Votre client arrive sur votre site Web ou votre application mobile de commerce électronique, choisit le produit qu’il souhaite acheter, puis passe à le checkout. Le checkout est la page web sur laquelle il effectue son paiement.
2. La page Web de paiement qui s’affiche contient généralement des champs pour la saisie des données de la carte de débit ou de crédit du client. Par exemple, certaines des informations requises comprennent le nom du titulaire de la carte, la date d’expiration de la carte, le numéro PAN et le numéro CVV.
3. C’est là que la passerelle de paiement entre en jeu. Elle tokenise ou crypte tous les détails de la carte soumise, effectue des contrôles pour détecter les fraudes et envoie les données de la carte à la banque acquéreuse.
4. La banque acquéreuse communique les informations du titulaire de la carte aux principaux systèmes de cartes tels que Visa ou Mastercard. Cette communication se fait également de manière sécurisée.
5. Ensuite, les systèmes de cartes effectuent une nouvelle vérification de la fraude et envoient ensuite les données de paiement à la banque émettrice.
6. C’est maintenant au tour de la banque émettrice de faire son travail. Tout d’abord, elle effectuera un contrôle anti-fraude, puis autorisera ou rejettera la transaction en fonction de la présence ou non de fonds suffisants sur le compte du client.
7. Ensuite, l’approbation ou le refus du paiement est communiqué par les systèmes de cartes à l’acquéreur. 
8. Ensuite, la banque acquéreuse enverra le même message à la passerelle de paiement, qui transmettra ensuite le message au commerçant.
9. Si le paiement est approuvé, l’acquéreur collectera le montant du paiement auprès de la banque émettrice et transférera les fonds sur le compte du commerçant – ce que l’on appelle également le règlement.
10. Enfin, si le paiement est approuvé, le commerçant peut afficher une page de confirmation de paiement.
11. Par ailleurs, si le paiement a été refusé, le client sera invité à fournir un autre mode de paiement.

Les différents types de passerelles de paiement

Il existe trois principaux types de passerelles de paiement. Examinons-les l’un après l’autre.

Redirections

Ce type de méthode de passerelle de paiement renvoie le client à la page de paiement de l’émetteur qui se charge du traitement et du paiement. Il s’agit essentiellement d’une redirection.

Si cette solution offre un certain degré de simplicité aux petits détaillants, elle peut aussi signifier une perte de contrôle pour le commerçant et une étape supplémentaire dans le processus de paiement pour les clients.

Checkout sur place, paiement hors site

Dans ce cas, le paiement frontal s’effectue sur votre site Web. Toutefois, le traitement du paiement s’effectuera par l’intermédiaire du back-end du fournisseur de passerelle de paiement que vous avez choisi.

Encore une fois, cela offre un élément de simplicité à vos clients, mais vous n’avez aucun contrôle sur les “bizarreries” que la passerelle peut avoir.

Paiements sur place

Avec ces types de paiement, les entreprises, par le biais de leurs propres serveurs, gèrent entièrement les paiements sur place (du côté des plus gros). Le checkout et le traitement des paiements sont effectués par vos propres systèmes.

Si cela signifie un plus grand contrôle sur le processus de paiement, cela vous donne aussi beaucoup plus de responsabilités pour garantir que les transactions sont sûres et sécurisées.

Comment pouvez-vous en utiliser un ?

Le type de passerelle de paiement que vous choisissez pour votre entreprise déterminera la manière dont vous l’utiliserez dans votre processus de vente quotidien sur votre site web.

Pour l’essentiel, vous devez le mettre en place avec un prestataire de services de paiement, vous assurer que toutes les licences et certifications sont en place et vous êtes prêt à vendre.

Critères pour choisir le meilleur

Voici quelques-uns des critères les plus importants à prendre en compte pour choisir votre passerelle de paiement :

• Protection contre la fraude – Il s’agit d’un aspect auquel vous devez vraiment penser car les cybercriminels sont de plus en plus malins de nos jours et vous devez vous assurer que vos clients peuvent vous faire confiance, ainsi qu’au service de paiement que vous fournissez.
• Tokenisation – demandez si une tokenisation est utilisée lors de l’envoi et de la communication des informations relatives à la carte du client aux banques émettrices et acquéreuses. Cela ajoute une couche supplémentaire de sécurité au processus de paiement.

Comment pouvez-vous en obtenir un ?

La mise en place et le fonctionnement de votre passerelle de paiement ne doit pas nécessairement être une expérience pénible ou ennuyeuse ! Cela dépend simplement de votre fournisseur et de la personne que vous choisissez d’approcher.

N’oubliez pas qu’il existe des fournisseurs comme myPOS qui ne facturent pas de frais mensuels, annuels ou d’inscription, vous offrent une carte Mastercard professionnelle gratuite pour gérer vos fonds et vos liquidités et un règlement instantané des fonds, en plus de nombreux autres avantages et fonctionnalités à valeur ajoutée.

Combien coûte une passerelle de paiement

Il est maintenant temps de passer aux choses sérieuses. Combien vous coûtera une passerelle de paiement ?

Avec de nombreux fournisseurs sur le marché, vous devrez penser au paiement des frais :

• Frais mensuels
• Frais annuels
• Frais d’inscription
• Frais de service
• Frais de transaction
• Et d’autres

Mais pourquoi vous infliger cela, surtout si vous avez besoin de liquidités pour votre entreprise ?

Chez myPOS, nous ne tenons pas compte de ces frais – avec nous, vous ne payez que des frais de transaction minimes, compétitifs et abordables pour chaque transaction. C’est un bonus qui vaut la peine d’être examiné !

Conclusion

Si, au début de cet article, vous pensiez que comprendre ce qu’est une passerelle de paiement était un concept difficile, nous espérons avoir apaisé vos craintes et vous avoir aidé à mieux les comprendre. Ce n’est pas un animal aussi difficile à apprivoiser que certains peuvent le penser. Vous avez juste besoin d’une compréhension de base de ses tenants et aboutissants et de ses opérations générales pour maîtriser tout ce qui s’y rapporte.

En tant qu’intermédiaires dans les transactions de paiement, ils contribuent à réduire le risque de fraude et de rétro facturation et donnent à vos clients la confiance nécessaire pour naviguer dans votre site de vente en ligne en toute sécurité. Et le meilleur ? Ils n’ont pas besoin de vous coûter un bras et une jambe. Vous pouvez mettre en œuvre cette technologie dans votre boutique en ligne ou votre application mobile et bénéficier d’une sécurité et d’une fluidité des paiements tout à la fois, le tout sans frais inutiles et excessifs.