Site sans 3D secure: Quels sont les risques pour votre entreprise ?

Ces dernières années, la France et les autres pays européens se sont engagés dans une lutte acharnée contre la fraude à la carte bancaire. Cette bataille va au-delà des terminaux de paiement physiques et concerne également la menace croissante de la fraude par carte bancaire en ligne.

Ce travail porte peu à peu ses fruits : selon le dernier rapport de l’Observatoire de la sécurité des moyens de paiement de la Banque de France, la fraude à la carte ne cesse de reculer. Le chiffre plafonne désormais à 0,053 %, soit le niveau le plus bas jamais enregistré.

Parmi les outils phares de ce combat, la 3D Secure (3DS). Ce puissant protocole de sécurité est aujourd’hui adopté par une pléthore d’e commerçants. Pour autant, certains ont toujours un site sans 3D Secure. Quels sont les risques pour votre entreprise ? Réponse.

3D secure : c’est quoi ?

La 3D Secure est un protocole de sécurisation et d’identification visant à protéger les achats des internautes sur Internet. Il oblige l’acheteur à saisir un code ou un mot de passe pour certifier sa transaction. Il concerne les actions effectuées par carte bancaire, débit comme crédit.

L’objectif du 3D Secure est d’assurer la sécurité de chaque paiement par carte effectué sur un commerce en ligne. C’est particulièrement important à l’heure où les techniques de fraudes sur le web sont de plus en plus sophistiquées. Le fraudeur n’a besoin que du numéro de carte, de la date d’expiration et du cryptogramme visuel pour détourner des fonds.

Grâce à ce dispositif, le client comme le e commerçant se sentent plus en sécurité. Ce dernier s’assure que l’acheteur est bien le propriétaire de la carte émettrice.

Comment la 3D Secure fonctionne-t-elle ?

Un site sans 3D Secure peut aujourd’hui rebuter de nombreux acheteurs. Pour cette raison, un grand nombre de sites a aujourd’hui adopté la sécurité renforcée que permet ce système. Le gros plus, c’est que le fonctionnement est simple pour tous.

En effet, le protocole 3D Secure se déroule en seulement trois étapes pour le client :

• Une fois qu’il a renseigné les coordonnées de sa carte de paiement sur le site marchand, il est redirigé vers la page d’authentification de sa banque. On y trouve le logo de l’établissement bancaire, un espace destiné à entrer un code à usage unique et par moment un décompte. Ce dernier représente le temps restant pour entrer le fameux code ;
• Le consommateur doit confirmer son identité à l’aide du code reçu par SMS ou email, ou à l’aide son empreinte digitale. Parfois, une information personnelle comme la date de naissance est demandée. Or, il ne s’agit pas du choix le plus optimal, car, en cas de vol de données, l’escroc pourrait l’utiliser à de mauvaises fins ;
• Lorsque le code est confirmé, la banque donne sa validation, ce qui permet de finaliser la transaction.

Le processus ne prend donc que quelques secondes et offre une sécurité accrue. Grâce à ce bouclier de protection, l’acheteur peut réaliser des commandes en se prémunissant des risques liés au paiement par carte bancaire en ligne. Si la confirmation du code échoue trois fois d’affilée, l’opération bancaire est annulée et la 3D Secure est bloquée.

La 3D Secure et le E-commerce

La 3D Secure est aujourd’hui un protocole de sécurité incontournable dans le paysage du e commerce. Il a pris d’autant plus d’importance lors de la crise sanitaire, qui a entraîné une augmentation significative des achats en ligne. Pour les commerçants du web, la nécessité de sécuriser les transactions est devenue primordiale.

C’est un moyen de protéger à la fois leurs clients et leur propre réputation contre les fraudes potentielles. C’est pour cette raison que, depuis 2021, la directive européenne impose aux banques d’authentifier les paiements en ligne en vérifiant l’identité des consommateurs. Or, certains e commerçants décident de ne pas répondre à cette exigence. Que risque un site sans 3D Secure ?

Quels sont les risques pour les sites sans sécurité 3D d’un point de vue commercial ?

Faire l’impasse sur la 3D Secure peut être tentant pour éviter d’éventuelles frictions à l’achat. Pourtant, il est préférable de l’utiliser pour éviter les conséquences commerciales néfastes sur votre commerce.

Dans ce contexte, admettons que vous avez un site sans 3D Secure. Après avoir choisi la carte bancaire comme moyen de paiement sur votre e commerce, le client reçoit une demande d’authentification forte de la part de sa banque pour finaliser sa transaction. Or, vous n’avez pas intégré de solution de 3D Secure.

Suite à cela, le client ne peut pas réaliser sa commande sur votre site par carte. Il doit recommencer le processus d’achat en choisissant l’un des autres moyens de paiement que vous proposez, ou abandonner son achat. Autant dire qu’un site sans 3D Secure est finalement synonyme de frictions.

Les avantages de la 3D Secure

La 3D Secure offre une multitude d’avantages aux commerçants et à leur clientèle. En renforçant la protection des transactions en ligne, ce protocole réduit les risques de fraudes et de litiges financiers, tout en instaurant un climat de confiance essentiel pour favoriser la croissance et la pérennité de vos activités commerciales en ligne.

Sécurité

La sécurité des paiements a un impact considérable sur vos résultats. De votre taux de conversion à votre taux de fidélisation en passant par votre taux de rebond, un ensemble d’indicateurs clés de performances (KPIs) sont concernés. Pour cette raison, vous devez impérativement offrir à vos clients un parcours de paiement sécurisé.

Sans cela, les acheteurs n’hésitent pas à abandonner leur panier et à oublier votre marque. La 3D Secure est justement l’un des services qui vous aident à éviter cela. Il permet aux consommateurs de payer avec leurs cartes bancaires en toute sécurité. De votre côté, vous évitez les fraudes, et donc le risque d’impayés.

Confiance

En ligne, bon nombre d’acheteurs sont méfiants face aux nombreux sites frauduleux. C’est pourquoi l’objectif n°1 de tout commerçant est d’instaurer un climat de confiance dès la page d’accueil de son site web, jusqu’à la page de paiement. Le niveau de confiance influence fortement la probabilité des clients à valider leur panier.

En proposant la 3D Secure sur votre site marchand, vous assurez au consommateur que son paiement sur votre site est sécurisé. Grâce au protocole, il sait qu’il peut effectuer ses achats sereinement, sans craindre de se faire voler ses informations bancaires sur votre e commerce.

Facilité pour les paiements internationaux

Les paiements internationaux peuvent être vulnérables à la fraude et à des failles de sécurité. Pour les commerçants, tout le défi est de les sécuriser pour pouvoir offrir une sécurité accrue à tous leurs clients, qu’ils se trouvent en France ou ailleurs. 

L’utilisation du 3D Secure joue un rôle majeur dans l’atteinte de cet objectif. Offrir une sécurité accrue pour les paiements internationaux est donc un élément clé pour se développer au-delà des frontières et toucher une nouvelle clientèle. Vous pouvez alors offrir plusieurs options d’achat sécurisées (application, carte virtuelles ou autres cartes) à vos clients.

Personnalisable

Lorsque vous mettez en place la 3D Secure sur votre site, vous pouvez personnaliser le système de paiement. En effet, vous pouvez choisir de l’activer en fonction de certains critères. Cela peut par exemple être à partir d’un certain montant.

La 3D Secure présente donc de nombreux atouts pour les commerçants comme pour les consommateurs. Vous avez ainsi tout à gagner à l’intégrer à votre site marchand.

Les inconvénients de la 3D Secure

Bien entendu, tout n’est pas tout noir ou tout blanc. Bien que la 3D Secure présente peu de défauts, il est important de les mentionner. La réduction du risque s’accompagne toujours de quelques inconvénients.

Une expérience d’achat plus longue

Qui dit étape de sécurité dit une expérience d’achat rallongée. Le processus de vérification, qui demande un effort supplémentaire, peut décourager certains acheteurs à aller au bout de la transaction.

Aussi, le protocole 3D Secure ouvre sur une nouvelle fenêtre, hors du site. Cela fait sortir le client de votre e commerce et de votre écosystème.

Des frais supplémentaires possibles

La plupart des établissements bancaires proposent d’ajouter la 3D Secure gratuitement à votre site. Cependant, certains fournisseurs de cartes bancaires facturent la mise en place et l’utilisation de cette solution. Veillez donc à bien vous renseigner sur les coûts potentiels en amont.

La 3D Secure est-elle obligatoire ?

Lorsqu’on cherche à savoir si la 3D Secure est obligatoire, les réponses en ligne sont bien différentes les unes des autres. Faisons le point.

Théoriquement, la mise en place de la 3D Secure n’est pas obligatoire, mais fortement recommandée. Cependant, il y a la fameuse directive européenne sur les services de paiement (DSP2) qui oblige les banques à exécuter une authentification forte de l’acheteur pour payer en ligne.

Si vous choisissez de ne pas adopter le système 3D Secure, les banques peuvent alors refuser les transactions nécessitant une authentification forte du client. Cela peut considérablement impacter votre taux d’autorisation et votre nombre de ventes.

Pourquoi adopter la 3D Secure ?

Si vous avez un site sans 3D Secure, vous avez tout à gagner à l’adopter sur votre e commerce. Le protocole est d’une réelle utilité pour limiter les risques de fraude : il permet d’authentifier rapidement le détenteur de la carte bancaire et d’optimiser la sécurité des paiements sur votre boutique en ligne. C’est un point clé pour rassurer vos clients.

En vous conformant aux normes de sécurité européennes, vous renforcez par ailleurs votre crédibilité. Sur le long terme, c’est un véritable atout pour améliorer votre réputation et vous positionner comme un acteur sérieux de votre industrie.

Pour résumer, la 3D Secure est un levier tactique pour tout commerçant en ligne. Cette démarche, non seulement protège votre entreprise des litiges financiers, mais également valorise votre image de marque auprès de votre clientèle.

En tenant compte de ces éléments, intégrer la 3D Secure se révèle être une stratégie fondamentale pour optimiser votre service client et assurer la croissance pérenne de votre activité.

Questions Fréquemment Posées

Qu’est-ce que le 3D Secure ?

La 3D Secure est un protocole de sécurité qui authentifie les paiements en ligne en demandant à l’acheteur de saisir un code ou un mot de passe pour certifier la transaction sur un site e-commerce.

Comment s’effectue une transaction avec la 3D Secure ?

Lors d’une transaction avec la 3D Secure, après avoir saisi les informations de la carte, l’acheteur est redirigé vers la page d’authentification de sa banque. Il doit y saisir un code reçu par SMS ou email pour finaliser la transaction.

Quels sont les risques d’un site sans 3D Secure ?

Les risques d’un site sans 3D Secure incluent une augmentation potentielle des fraudes et litiges financiers. Cela peut aussi engendrer une baisse du taux d’autorisation des transactions en raison du refus des banques d’effectuer des transactions sans authentification forte.

Quels sont les avantages de la 3D Secure ?

Les avantages de la 3D Secure incluent une réduction des risques de fraudes, une augmentation de la confiance des clients, et une conformité aux normes de sécurité européennes. Cela contribue à renforcer la réputation et la crédibilité du site marchand.