TPE mode d’emploi : tout ce qu’il faut savoir

Impossible désormais d’envisager nos transactions quotidiennes sans les terminaux de paiement électroniques (TPE). Dans tous les points de vente, les TPE sont un outil performant pour accepter des paiements avec facilité.

Ces appareils, essentiels pour les commerçants, assurent un passage sécurisé de l’argent de la carte bancaire au compte professionnel, tout en offrant une expérience de paiement fluide pour le client.
Dans cet article, découvrez un guide complet sur le fonctionnement, l’utilisation et la configuration d’un TPE. TPE mode d’emploi : tout ce qu’il faut savoir pour répondre aux besoins des commerçants et des clients dans le cadre des paiements électroniques.

Qu’est-ce qu’un terminal de paiement électronique?

Un TPE est un dispositif qui permet aux commerces de recevoir des paiements par cartes bancaires. Il sert d’intermédiaire entre la carte du client, le compte bancaire du commerçant et les réseaux de paiement. Il facilite l’échange sécurisé des données de paiement.

Que vous soyez dans un restaurant, une boutique, ou même un commerce itinérant, le TPE est l’outil indispensable pour faire les encaissements de vos clients de manière sécurisée.

Utiliser un TPE dans votre point de vente facilite donc les encaissements et la gestion des transactions, mais permet aussi de réduire le risque de fraude. Puisque le paiement est fluide et rapide, c’est aussi une excellente manière d’améliorer l’expérience client et leur engagement, indispensable pour tout commerce !

Il existe plusieurs types de TPE. Chacun répond à des besoins spécifiques : les terminaux fixes sont souvent utilisés dans les points de vente traditionnels, tandis que les modèles portables ou mobiles conviennent aux commerçants itinérants ou aux restaurants pour offrir un paiement à table.

Ces dispositifs peuvent traiter divers types de cartes, comme la carte bleue, American Express, et d’autres cartes de paiement mobile.

Comment fonctionne le terminal de paiement?

Le cœur du fonctionnement d’un TPE réside dans la lecture des données de la carte bancaire du client. Celle-ci peut être insérée, glissée ou approchée, dans le cas du paiement sans contact. La majorité des terminaux permettent également de lire les cartes bancaires dématérialisées, sur smartphone.

Ces données de carte bancaire sont cryptées, puis transmises via une connexion sécurisée à la banque pour vérification. Cette transmission se fait maintenant principalement en ligne, mais peut aussi se faire par ligne téléphonique.

La banque envoie presque immédiatement l’autorisation, ou le refus. Lorsque l’autorisation est reçue, la transaction est validée. Le montant est alors crédité sur le compte du commerçant, souvent dans un délai de 24 heures.

La technologie derrière ces appareils assure la sécurité et la rapidité des échanges financiers. Les TPE utilisent des technologies de cryptage avancées pour protéger les informations sensibles des clients.
Ils peuvent se connecter à des réseaux bancaires via différentes méthodes de connexion, comme le réseau téléphonique commuté (RTC), internet (IP), ou les réseaux mobiles (GPRS, 3G/4G) pour les paiements en déplacement.

Comment utiliser un TPE?

Utiliser un TPE est relativement simple, mais il est important de suivre les étapes correctement pour assurer le bon déroulement des transactions. Du côté du client, rien de plus simple : il faut insérer sa carte et taper son code, ou simplement passer sa carte, et attendre la validation.

Du côté du commerçant en revanche, il y a d’autres éléments à prendre en compte. Déjà, il faut sélectionner le modèle qui correspond à vos besoins. Ensuite, vous devez vous engager avec une banque ou un fournisseur de services de paiement, pour obtenir un contrat de terminal de paiement.

Parfois, il faudra même vous former, ou former vos employés. En effet, il faut comprendre comment accepter les paiements, gérer les transactions et répondre aux besoins spécifiques de votre commerce.

Pour chaque transaction, le montant à régler peut-être entré manuellement, ou automatiquement pour certains systèmes de point de vente (PDV) intégrés, avant que le client n’insère, glisse sa carte ou l’approche pour le paiement sans contact.

La machine imprime ensuite deux reçus : un pour le client et un pour le commerçant. Les étapes précises peuvent varier selon le modèle et le fabricant, donc se référer au mode d’emploi spécifique est toujours une bonne pratique.
Un aspect crucial de l’utilisation d’un TPE est sa capacité à accepter divers types de cartes, y compris les cartes de débit, de crédit, et les cartes prépayées. Un paiement compatible avec des systèmes tels que Visa, MasterCard, et American Express élargit les possibilités de paiement pour les clients.

Comment se branche un TPE?

Brancher un TPE est généralement simple. Les terminaux fixes se connectent à une prise électrique et à une ligne téléphonique ou un réseau internet via un câble Ethernet. Les modèles mobiles, eux, nécessitent souvent une carte SIM et leur batterie doit être rechargée régulièrement.

Certains lecteurs de carte plus récents peuvent se connecter directement via Wi-Fi ou Bluetooth, ce qui offre plus de flexibilité pour les paiements mobiles ou les environnements sans ligne téléphonique dédiée.

Dans la grande majorité des cas, les terminaux n’ont pas d’interrupteur : impossible donc d’appuyer sur un bouton Marche/Arrêt pour couper l’alimentation. Pour les débrancher, il faut retirer la prise.

Par conséquent, la position du TPE est importante : pensez à placer le terminal à proximité d’une prise facile d’accès ! En cas de danger, coupez immédiatement l’alimentation de l’appareil.

Pour brancher votre terminal de paiement correctement, référez-vous au mode d’emploi du terminal. Suivez les instructions pour effectuer les bons raccordements. Installez la carte sim et batterie le cas échéant, puis procédez à l’initialisation.

Comment configurer un TPE?

Lorsque le TPE est branché et installé physiquement, l’étape suivante est sa configuration. Cela comprend sa connexion au réseau, ainsi que le paramétrage des options de paiement et des services associés. Selon le TPE que vous utilisez, cette opération peut nécessiter d’installer des logiciels spécifiques, ou de configurer votre connexion internet ou mobile. Pour les TPE les plus modernes en revanche, toute la configuration se fait en ligne, via l’application dédiée.

H3 Les TPE à la configuration classique

Commencez par régler les paramètres initiaux. Renseignez la date et l’heure, éléments indispensables pour imprimer des tickets corrects, paramétrez la langue du terminal et la monnaie que vous utilisez. N’oubliez pas d’activer le sans-contact qui permet aux clients de payer rapidement et de manière fluide. C’est indispensable pour une bonne expérience client !

Vous devez aussi configurer le type de réseau et la connexion à la caisse. Vous pouvez également ajouter un mot de passe pour bloquer l’accès aux paramètres à vos employés, par exemple.

Le paramétrage des options de paiement vous permet de personnaliser votre TPE selon vos besoins spécifiques. Par exemple, l’acceptation de différents types de cartes, la configuration des montants minimums pour les transactions ou l’activation de services supplémentaires.

La télécollecte, processus par lequel les transactions sont envoyées aux banques, peut aussi être configurée pour s’effectuer automatiquement à une heure précise chaque jour. Pour les détails spécifiques, le manuel de votre appareil ou le support technique de votre fournisseur sera votre meilleur guide.

Connecter le TPE au réseau est une étape clé.

Selon le modèle et vos besoins, plusieurs options de connexion sont disponibles, et chacune a des avantages spécifiques :

• Internet (IP) : connexion internet rapide et stable, idéale pour les points de vente avec un accès haut débit.
• Les réseaux mobiles (GPRS/3G/4G) : connexion mobile pour une utilisation flexible et mobile du TPE.
• Réseau téléphonique commuté (RTC) : connexion traditionnelle via une ligne téléphonique, souvent utilisée dans les zones avec une couverture internet limitée.

H3 Les TPE connectés en 3G/4G

Pour ce type de TPE, pas besoin de passer par les paramètres de l’outil pour la configuration. Rendez-vous directement dans l’application mobile, ou votre espace en ligne. Activez votre dispositif, sélectionnez votre devise, paramétrez la connexion à votre compte bancaire et choisissez votre magasin.

Lorsque cette première partie est effectuée, vous pouvez activer votre TPE. Renseignez vos informations de facturation, signez le contrat légal et entrez votre code d’activation. Activez votre carte professionnelle depuis l’application, et voilà !
Avec ce type de TPE, la télécollecte est inutile : toutes les transactions sont stockées dans l’application.

Comment sécuriser les transactions et résoudre les problèmes?

La sécurité est primordiale lorsqu’il s’agit de transactions financières. Pour protéger contre les fraudes, il est crucial de choisir un TPE avec les dernières normes de sécurité (comme la certification PCI DSS) et de suivre les meilleures pratiques comme la vérification régulière de l’appareil pour d’éventuelles altérations physiques.

Régulièrement, procédez à la vérification de l’appareil, au nettoyage des lecteurs de carte, et mettez à jour du logiciel. Les problèmes les plus courants avec les TPE sont des erreurs de lecture de carte, mais aussi des problèmes de connexion réseau, ou des dysfonctionnements du logiciel.

Ensuite, mettez en place des mesures de sécurité robustes pour protéger les données des clients et prévenir les fraudes. Assurez-vous que les informations sensibles sont gérées de manière sécurisée et limitez l’accès aux données. Et surtout, formez-vous et vos collaborateurs aux bonnes pratiques : le plus souvent, les fraudes et erreurs peuvent être évitées facilement, simplement avec des précautions ! 

Sachez que les TPE modernes sont équipés de technologies de cryptage avancées pour sécuriser les données de transaction. Il est crucial que ces mesures de sécurité soient toujours activées et à jour.

Comment choisir son modèle de TPE?

Choisir votre modèle de TPE dépend de votre activité : quels sont vos besoins en mobilité? Le TPE peut-il rester fixe, ou devez-vous pouvoir vous déplacer avec? Quel est votre volume de transactions? Quels types de cartes devez-vous obligatoirement accepter?

On retrouve 4 types de terminaux de paiement :

• Le terminal fixe : on le retrouve aux comptoirs des commerçants. Il est connecté au réseau par un câble, et il est donc immobile. Il peut être connecté directement à internet, ou bien passer par le RTC (mais c’est de plus en plus rare).
• Le terminal portable : comme son nom l’indique, on peut le déplacer, il n’est pas connecté par un câble, mais en Wi-Fi, Bluetooth ou même infrarouge selon sa technologie.
  Il est connecté à une base, et c’est celle-ci qui fait la liaison avec le réseau : il doit donc rester de proche de sa base. Ce type de TPE est pratique pour les commerces de service par exemple ! Le terminal myPOS Go Combo avec sa base de recharge imprime les tickets et se connecte directement à votre caisse enregistreuse.
• Le terminal portable mobile : la différence avec le modèle présenté au-dessus, c’est qu’il n’a pas besoin d’être lié à sa base pour fonctionner : il est autonome. Le terminal myPOS Go 2 est entièrement autonome : pas besoin de le connecter à un smartphone et il accepte tous les modes de paiements. Il est parfait pour les livreurs, les taxis, les commerçants sur les marchés ou les stands éphémères par exemple.
• Les terminaux intelligents : ces smart TPE mPOS pour Mobile Point of Sales, sont des mini lecteurs qui se connectent à un smartphone ou une tablette. Ils sont pilotés depuis une application. Découvrez myPOS pro, le terminal intelligent le plus puissant.

Maîtriser l’utilisation et la configuration de votre terminal de paiement électronique n’est pas seulement une question de commodité – c’est un élément crucial pour assurer la sécurité des transactions et optimiser l’expérience client.
En suivant ce guide, vous êtes désormais armé pour faire le meilleur usage possible de votre TPE, que vous soyez au comptoir ou en déplacement. Avec le bon équipement et les connaissances adéquates, vous pouvez non seulement simplifier le processus de paiement, mais aussi renforcer la confiance de vos clients dans votre commerce.

Questions fréquemment posées

Quels sont les avantages d’utiliser un TPE pour mon commerce?

L’utilisation d’un TPE offre plusieurs avantages : cela améliore la sécurité des transactions et l’expérience client. De plus, les TPE aident à réduire les erreurs de caisse et à simplifier la gestion financière.

Comment choisir le bon TPE pour mon commerce?

Choisir le bon TPE dépend de plusieurs facteurs, tels que le volume de transactions, le type de clients, et les besoins spécifiques de votre commerce. Il est important de considérer la compatibilité avec différents types de paiement, la fiabilité de l’appareil, et le support technique offert.

Comment sécuriser les transactions réalisées avec un TPE?

Pour sécuriser les transactions, choisissez un TPE équipé de technologies de cryptage avancées et suivez les normes de sécurité de l’industrie, comme la norme PCI DSS. De plus, la formation du personnel sur les bonnes pratiques de sécurité est cruciale.

Quels sont les coûts associés à l’utilisation d’un TPE?

Les coûts liés à l’utilisation d’un TPE peuvent inclure l’achat ou la location de l’appareil, les frais de transaction, et les coûts de service ou de maintenance. Il est important de bien comprendre la structure des frais et de négocier les meilleures conditions possibles avec votre fournisseur ou banque.