myPOS blog Tips

Hoe werkt contactloos betalen met smartphone en betaalpas?

Tips / 29.09.2023

Eind 2022 werd 90% van alle pinbetalingen in Nederland contactloos gedaan. Dit ging om een totaalbedrag van €105 miljard. Zowel hoge als lage bedragen werden contactloos betaald. Opvallend is ook de groei in kaartloze contactloze betalingen. Eind 2022 was 33% van de contactloze betalingen kaartloos, het merendeel daarvan werd per smartphone betaald. Dit was in 2021 nog maar 20%.

De cijfers geven aan dat Nederlandse consumenten contactloos betalen hebben omarmd. Een goede reden voor ondernemers om dit ook te omarmen. In deze blog gaan we dieper in op het fenomeen contactloos betalen.

Inhoudsopgave

Wat is contactloos betalen?

Contactloos betalen is een betaling waarbij je de kaart niet in het pinapparaat hoeft te steken. In plaats daarvan wordt de betaalpas, smartphone of een digitale wearable zoals een smartwatch vlak bij het pinapparaat gehouden om te betalen. Hierbij is het invoeren van een pincode vaak niet nodig.

Hoe werkt contactloos betalen?

Contactloos betalen werkt dankzij de Near Field Communication (NFC) technologie. NFC komt voort uit de Radio Frequency Identification (RFID) technologie. Betaalpassen, smartphones en wearables zijn voorzien van een NFC-chip. Deze chip kan binnen een afstand van vijf centimeter door een pinapparaat draadloos worden gelezen.

Wanneer een betaalpas, smartphone of een wearable vlakbij het pinapparaat wordt gehouden, leest het pinapparaat de NFC-chip af. Vervolgens worden de gegevens versleuteld en omgezet in een transactieverzoek. Het transactieverzoek wordt daarna via internet naar een betalingsverwerker verstuurd en indien er voldoende saldo is, wordt het geld overgemaakt.

Hoe laat je een klant contactloos betalen?

Je kan een klant eenvoudig contactloos laten betalen. Dat gaat zo:

Toets het aankoopbedrag in op het pinapparaat;
Laat de klant een betaalkaart, smartphone of smartwatch op minder dan vijf centimeter bij het pinapparaat houden;
Het pinapparaat leest de informatie van de NFC chip af;
Afhankelijk van het aankoopbedrag voert de klant een pincode in;
Vervolgens wordt er een verzoek naar de bank gestuurd om de rekening van de betalende partij te debiteren. Of, in het geval van een creditcard, de creditcard te belasten;
Bij voldoende saldo geeft het pinapparaat aan dat de transactie is voltooid.

Acceptatie van contactloos betalen

Bijna alle vormen van betalingen kunnen gebruikt worden om contactloos te betalen, we maken hierbij onderscheid tussen betalingen met een betaalpas en betalingen zonder kaart.

Kaartbetalingen gaan via pinpassen, creditcards en prepaidkaarten. Betalen zonder kaart kan via een Android of Apple smartphone of een wearable zoals een smartwatch en Apple Pay.

Als ondernemer hoef je geen actie te ondernemen om contactloze betalingen te kunnen accepteren. Alle pinapparaten kunnen tegenwoordig de NFC-chip uitlezen. Sterker nog VISA en Mastercard, leiders op de betaalmarkt, eisen dat alle nieuwe pinapparaten geschikt zijn voor contactloos betalen.

Het kan zijn dat je in je acceptatiecontract vanwege de hogere kosten hebt opgenomen dat je geen betalingen via creditcards accepteert. Als dit zo is, kan je ook geen contactloze creditcard betalingen accepteren.

Aan contactloos betalen zijn geen kosten verbonden.

Wat zijn de voordelen van contactloos betalen?

Veilig: pinnen in het algemeen heeft ervoor gezorgd dat er steeds minder met contact geld wordt betaald. Dit heeft de veiligheid voor ondernemers vergroot. Hoe minder cash je in de winkel hebt, hoe minder er gestolen kan worden bij een overval. Daarnaast is het voor personeelsleden ook moeilijker om te frauderen met contactloos betalen.
Snelheid: het ontvangen van contactloze betalingen zorgt er voor dat klanten sneller geholpen kunnen worden aan de kassa. Een contactloze betaling duurt namelijk maar 3 seconden tegenover 15 seconden voor een pinbetaling. Dit betekent dat je meer klanten kan helpen. Plus het verbetert de betaalervaring van klanten.
Administratief accuraat: Het ontvangen van contant geld brengt veel administratief werk met zich mee en is foutgevoelig. Zo moet de kassa aan het einde van de dag worden geteld en de contanten worden gestort (waar de bank ook kosten voor berekend). Met contactloze betalingen gaat dit allemaal automatisch. Je hebt er dus minder werk aan en er worden geen telfouten gemaakt. Ook je boekhouder zal hier blij mee zijn.

Is contactloos betalen veilig?

Pinnen zonder pincode klinkt risicovol. Toch is dat het niet dankzij de limieten die er voor contactloos betalen zijn ingesteld. Wanneer iemand contactloos betaalt met een gestolen of gevonden betaalpas, kan dit vanwege de limieten maar voor een bedrag van maximaal twee keer €50. Ondernemers worden niet aansprakelijk gesteld voor het accepteren van een contactloze betaling van een gestolen betaalmiddel, in tegenstelling tot bijvoorbeeld een MO/TO betaling waar dit wel het geval is. Banken hebben onderling afgesproken dat ze het bedrag in het geval van fraude vergoeden.

Verder kan een contactloze betaling worden teruggedraaid door middel van retourpinnen. Een contactloze transactie kan niet zoals een incasso worden ingetrokken. Retourpinnen is alleen mogelijk als je dit als ondernemer initieert via het pinapparaat.

Ook technisch gezien is contactloos betalen veilig. De communicatie tussen een NFC-chip en de lezer duurt maar enkele seconden. Daarnaast ondersteunt NFC encryptie en authenticatie. Dit betekent dat NFC-gegevens versleuteld naar de bank worden verstuurd. Dit gebeurt via het pinnetwerk. De informatie kan daarmee zo goed als niet onderschept worden. Omdat NFC authenticatie ondersteunt, kan er ook betaald worden door het invoeren van een pincode. Banken hebben voor de veiligheid hier limieten voor ingesteld.

Wat zijn de limieten van contactloos betalen?

Elke betaling, ongeacht het bedrag, kan contactloos worden verricht. Voor bedragen onder de €50 kan deze uitgevoerd worden zonder pincode, de aankoop wordt dan direct betaald mits er voldoende saldo op de rekening staat. Is het bedrag hoger dan €50, dan moet de pincode worden ingetoetst. Om veiligheidsredenen kan er ook onder de €50 om een pincode worden gevraagd. Dit gebeurt wanneer het totaalbedrag van de aaneengesloten betalingen die contactloos zijn verricht, boven de €100 uitkomt.

Wat is de toekomst van contactloos betalen?

Gezien de sterke groei van het aantal contactloze betalingen zonder kaart, verwachten we dat deze groei verder toeneemt. Dit wordt ook onderbouwd door prognoses van marktonderzoeksbureau Grand View Research. Zij verwachten dat de wereldwijde markt voor contactloze betalingen met een smartphone tussen 2023 en 2030 met 36,2% zal groeien.

In augustus 2023 heeft Apple, Tap to Pay op iPhone in Nederland gelanceerd. Tap to Pay op iPhone werkt via SoftPOS technologie en maakt van een iPhone een pinapparaat waarmee contactloos betalen kan worden geaccepteerd. Deze methode van betalen was al langer beschikbaar voor Android gebruikers en nu ook voor Apple gebruikers. Het gebruik van Tap to Pay op iPhone wordt via een app aangeboden door betaalbedrijven die samenwerken met Apple. Hiermee wil Apple zijn iPhone gebruikers laten profiteren van het gemak van contactloos betalen en dit toegankelijker maken voor kleine ondernemers, grote retailers en zzp’ers.

Een andere interessante ontwikkeling is de integratie van contactloos betalen met Internet of Things (IoT) apparaten. Dit zijn apparaten die aangesloten zijn op het internet en via het internet met elkaar kunnen communiceren. Het bekendste voorbeeld van een IoT device is Alexa of Google Nest die de temperatuur in huis voor je kunnen aanpassen of de lichten aan kunnen doen en muziek af kunnen spelen.

Conclusie

Contactloos betalen is niet meer weg te denken uit het hedendaagse betalingsverkeer. Nederlanders doen haast niet anders. Dit gaat voornamelijk ten koste van het betalen middels het insteken van de kaart en het invoeren van een pincode. Daarnaast is de voorspelling dat contactloos betalen zonder kaart maar met een smartphone en wearable nog meer zal groeien. Het is makkelijk, veilig en snel. Kortom, het vergroot het betaalgemak enorm voor consumenten én ondernemers.

Contactloos betalen is min of meer verplicht nu ook VISA en Mastercard eisen dat alle nieuwe pinapparaten geschikt zijn om contactloze betalingen te accepteren. Daarnaast zorgen ontwikkelingen zoals Tap to Pay op iPhone en de Internet of Things ook voor steeds meer mogelijkheden om contactloos betalen te accepteren. Je kan er als ondernemer dus eigenlijk niet meer onderuit: contactloos betalen is hier om te blijven.