Mastercard stopt met Maestro betaalpassen, wat betekent dit voor ondernemers?

In 2021 heeft Mastercard aangekondigd dat ze gaan stoppen met het uitgeven van Maestro kaarten vanaf 1 juli 2023. Daardoor moeten alle Maestro pinpassen in Nederland worden vervangen. Dit heeft gevolgen voor consumenten maar vooral voor ondernemers. In deze blog kijken we naar de reden waarom Mastercard stopt met Maestro en welke stappen je moet nemen als ondernemer.

Inhoudsopgave

1. Maestro en Mastercard
2. Creditcard vs. iDeal
3. Maestro Stopt
4. Gevolgen voor consumenten
5. Gevolgen voor ondernemers
6. Nadelen van de nieuwe Mastercard debitcards
7. Acceptatie van debit- en creditcards
8. Is mijn pinautomaat geschikt?
9. Maestro of Mastercard tarief
10. Kies de juiste aanbieder

Maestro en Mastercard

In 1991 lanceerde Mastercard het Maestro kaartmerk. Het verschil tussen Mastercard en Maestro is dan Maestro een debitkaart is en Mastercard een creditcard. Een Maestro kaart heeft dus geen kredietlimiet en je kunt alleen besteden wat je er op je eigen rekening staat. Ook kun je een Maetsro kaart vaak niet betalen gebruiken om online te betalen omdat het nummer kan van de kaart vaak niet vermeld staat op de kaart of niet compatibel is met online kassasystemen.

Ondanks de beperkingen van een Maestro kaart ten opzichte van een creditcard is de Maestro kaart zeker in Europa erg populair geworden. Vermoedelijk vooral omdat de kaart veiliger is voor consumenten, er kan namelijk moelijker online fraude mee worden gepleegd. Ook is het voor banken veiliger omdat consumenten geen kredietfaciliteit krijgen. De kaart kan dus ook gemakkelijk worden verstrekt aan minderjarigen of mensen met weinig inkomen.

Creditcard vs. iDeal

Met de komst van internetbankieren en online winkelen is echter de consumenten behoeft en manier van betalen veranderd. Veel Europese landen zijn de afgelopen jaren al overgestapt van een Maestro naar een Mastercard. Alleen in Nederland, België en Duitsland wordt de Maestro kaart nog veel gebruikt maar in België en Duitsland gebruikt men ook al veel meer debitkaarten. Nderland is dus het enige land wat nog echt afhankelijk is van Maestro.

Een belangrijke reden dat Nederland zo trouw is gebleven aan de Maestro kaart is omdat wij het goed werkend, voordelig en veilig systeem hebben voor online betalingen in de vorm van iDeal. Een dergelijk systeem kent men in het buitenland niet waardoor men daar al langere tijd debitcards en creditcards gebruikt voor online betalingen.

Maestro Stopt

Zeker tijdens de coronacrisis is het echter voor Mastercard duidelijk geworden dat online betalen de toekomst heeft. Het is voor Mastercard makkelijker en voordeliger om alleen nog Mastercards te verstrekken omdat je hiermee zowel in winkels als online kunt betalen. Mastercard hoeft dus niet langer een tweede kaartnetwerk te ondersteunen en profiteert van het feit dat consumenten online betalingen doen via het Mastercardnetwerk in plaats van bijvoorbeeld via iDeal.

Naar aanleiding van het besluit van Mastercard heeft ook Visa besloten om te stoppen V Pay, dit product is vergelijkbaar met Maestro en wordt door sommige Nederlandse banken gebruikt. Kortom, de bekende Nederlandse pinpas zal uit het straatbeeld verdwijnen. Daarbij is het besluit van Mastercard en Visa is te begrijpen maar wat voor gevolgen heeft het voor Nederland? Een land waar de overgrote meerderheid van de pinpassen nog steeds een Maestro of een Vpay logo heeft?

Gevolgen voor consumenten

Voor consumenten zijn de gevolgen beperkt. Consumenten krijgen wel een nieuwe betaalpas maar hoeven verder niet veel te doen. Immers zijn de banken verantwoordelijk voor het tijdig uitgeven van nieuwe betaalpassen en zijn ondernemers ervoor verantwoordelijk dat men met die nieuwe betaalpassen ook kan betalen in winkels.

De meeste consumenten zullen eigenlijk alleen voordeel ervaren van een Mastercard debitcard in plaats van een Maestro debitcard. Met een Mastercard debitcard kun je namelijk straks gewoon betalen in alle Nederlandse winkels maar je kunt ook veel makkelijker aankopen doen in het buitenland in een winkel of online omdat Mastercard bijna wereldwijd is geaccepteerd.

Bovendien maakt dit voor consumenten een creditcard overbodig, wat toch een gedoe is door de BKR registratie en de hoge jaarlijkse kosten van een creditcard. Kortom, consumenten krijgen meer betaalgemak tegen lagere kosten.

Gevolgen voor ondernemers

Voor ondernemers heeft de overstap van Maestro naar Mastercard ook voordelen. Zo wordt het eenvoudiger om pinbetalingen te accepteren van buitenlandse klanten of Nederlandse klanten met een debitkaart van een online bank zoals N26, Revolut of Bunq.

Zeker voor ondernemers die ook online zakendoen kan het daarbij interessant zijn dat Nederlanders straks meer keuze en flexibiliteit hebben bij het doen van online betalingen. Voor sommige Nederlands kan een debitcard betaling straks een goed alternatief zijn voor een iDeal betaling. Zeker voor Nederlandse klanten van buitenlandse online banken zoals N26 en Openbank omdat deze geen iDeal ondersteunen.

Nadelen van de nieuwe Mastercard debitcards

Toch zijn er voor ondernemers niet alleen voordelen. Het probleem is namelijk dat veel pinapparaten en acceptatiecontracten in Nederland speciaal zijn gerecht op Maestro. Dit beteken dat ondernemers vaak geen Mastercard of Visa debetkaarten of creditkaarten kunnen accepten op hun pinautomaat of dat de kosten hiervoor een stuk hoger zijn.

Het is niet ongebruikelijk dat ondernemers een vast bedrag van 25 cent of minder per Maestro pinpastransactie betalen maar dat dit voor een creditcard zomaar 2,5% kan zijn. Deze hogere kosten zijn bijvoorbeeld de reden dat je bij een grote keten als Albert Heijn bij de meeste winkels nog steeds niet met een creditcard kan betalen.

Acceptatie van debit- en creditcards

Toch is het met het besluit van Mastercard en het besluit van Visa noodzakelijk geworden voor ondernemers om op korte termijn Debit- en creditcards te gaan accepteren. Immers zullen de meeste banken niet wachten tot 1 juli 2023 met het omwisselen van de kaarten omdat dit gefaseerd zal gebeuren. In de loop van dit jaar zullen dus vermoedelijk al een stuk meer Mastercard en Visa debitkaarten in omloop komen in Nederland.

Als je nu de overstap wilt maken naar de acceptatie van debit- en creditcards is het belangrijk om op twee zaken te letten. Allereerst of jouw huidige pinautomaat al geschikt is voor het accepteren van deze kaarten. Daarnaast moet je goed kijken naar de acceptatietarieven voor debitcards. Deze zullen door de veranderingen in de Nederlandse markt vermoedelijk lager worden de komende jaren en je wilt natuurlijk niet straks een heel duur acceptatietarief hebben voor alle pinpastransacties. Hieronder meer informatie over waar je op moet letten.

Is mijn pinautomaat geschikt?

Het is lastig om te beoordelen of je huidige automaat geschikt is. Soms kan een update worden aangeboden online of via een monteur op locatie maar het kan ook zijn dat de hele pinautomaat moet worden vervangen. Het is aan te raden om eens goed te kijken of jouw aanbieder nog wel voordelig is qua kosten. Er kunnen een aantal problemen zijn waarom je terminal niet geschikt is;

• De terminal kan alleen betalingen van Maestro en Vpay accepteren, de terminal dient vervangen te worden
• De terminal kan alleen betalingen van Maestro en Vpay accepteren maar kan met een update worden aangepast. Soms kan deze update uitgevoerd worden via internet maar soms is hier ook een bezoek van een monteur voor nodig.
• De terminal kan reeds betalingen van Mastercard en Visa accepteren maar je hebt geen acceptatiecontract om Visa of Mastercard te accepteren of de acceptatie van deze betaalmethoden is erg duur/prijzig.

Maestro of Mastercard tarief

Zelfs als je pinautomaat geschikt of je al een acceptatiecontract hebt moet je goed opletten op de kosten die worden gerekend voor Mastercard en Visa debitkaart betalingen. Je hebt nu immers waarschijnlijk een relatief gunstig tarief voor Maestro en Vpay kaarten en als je straks voor alle transacties het hogere creditcard tarief moet betalen kunnen deze kosten flink oplopen.

Zeker in deze overgangsfase is het niet ondenkbaar zoals hierboven al benoemd dat de prijzen zullen fluctueren of dalen. Dus het is aan te raden juist nu te kiezen voor een vooruitstrevende en innovatieve aanbieder die reeds up-to-date betaalautomaten biedt met een tariefstructuur die past bij de marktontwikkelingen.

Kies de juiste aanbieder

Naast de kosten per transactie is het ook goed om te kijken naar de andere kosten van een pinautomaat. Zo zijn er nog steeds aanbieder die zeer hoge kosten rekenen voor de aanschaf van een pinautomaat gecombineerd met forse abonnements- en servicekosten. Ook zijn er steeds meer technologisch mogelijkheden. Denk aan retourpinnen, contactloos betalen maar ook bijvoorbeeld de integratie van online betalingen via iDeal of creditcard en fysieke betalingen in je winkel.

Wil je zonder gedoe overstappen van Maestro naar Mastercard en ook nog eens profiteren van lage tarieven dan kies je voor myPOS. Niet alleen zijn myPOS betaalterminals standaard geschikt voor de acceptatie van Visa, Mastercard, American Express, JCB en Union Pay. Ook hanteert myPOS scherpe acceptatietarieven en zit je niet vast aan hoge abonnements- of servicekosten. Bovendien kun je bij myPOS probleemloos online en offline betaalmethoden combineren. Verstuurd iDeal betaallinks direct vanaf je pinautomaat of beheer je webshopskassa vanaf dezelfde beheeromgeving als je als de betaalautomaten in de winkel.

Conclusie

De overstap van Maestro naar Mastercard en van Vpay naar Visa biedt uitdagingen maar ook mogelijkheden voor ondernemers. Met myPOS is jouw bedrijf klaar voor de overstap van Maestro naar Mastercard en krijg je bovendien allerlei mogelijkheden om je bedrijf verder te ontwikkelen, of je nu een fysieke winkel hebt of een webshop of deze zaken combineert. Het belangrijkste is daarbij dat je niet vastzit aan hoge maandelijkse kosten of langlopende contracten zodat je je geld kunt investeren in je onderneming.

Vraag hier een gratis myPOS account aan en bestel jouw betaalautomaat al vanaf € 79,- inclusief 4G databundel. Je kunt binnen enkele werkdagen al de eerste pinbetalingen accepteren! Wil je meer weten over de overstap van Maestro naar Mastercard, bekijk dan de infographic van betaalvereniging Nederland