Payment Service Provider – Wat is een PSP?

In deze blog kijken we naar payment service providers. Een payment service provider, afgekort ook wel een PSP genoemd heb je nodig als je online betalingen wilt accepteren. Bijvoorbeeld via een webshop of een (iDeal) betaallink. Maar hoe werkt een payment service provider precies en wat is de beste PSP? Dat lees je in deze blog.

Inhoudsopgave

1. Wat is een Payment Service Provider?
2. Hoe werkt het?
3. Zijn er verschillende soorten PSP’s?
4. Kosten van een PSP
5. De voor- en nadelen van een serviceprovider
6. Wat is de beste Payment Service Provider?

Wat is een Payment Service Provider?

Een Payment Service provider (PSP) is een bedrijf dat elektronische betalingen kan ontvangen, valideren en verwerken voor ondernemers. Je kunt namelijk geen iDeal- of creditcardbetalingen rechtstreeks op je zakelijke bankrekening ontvangen.

Zonder PSP kun je natuurlijk wel klanten handmatig geld over laten maken op je zakelijke bankrekening maar dat is niet zo klantvriendelijk en laagdrempelig. Wil je dus meerdere en geautomatiseerde betaalmethoden aanbieden in je webshop heb je een PSP nodig.

Hoe werkt het?

PSP’s werken samen met betalingsverwerkers om te zorgen dat het geld van de klant op jouw rekening terecht komt. Betalingsverwerkers zijn meestal banken of creditcardmaatschappijen als het gaat om pintbetalingen maar bij online betalingen kun je ook andere betalingsverwerkers hebben zoals Google Pay of Paypal. De transactie verloopt meestal wel hetzelfde;

1. De consument geeft aan welke producten of diensten hij wil afnemen
2. De consument voert via de PSP de benodigde gegevens in
3. De transactiegegevens van de consument worden door de PSP naar de betreffende betalingsverwerker gestuurd
4. De betalingsverwerker controleert of de transactie geldig is, bijvoorbeeld of er genoeg saldo op de rekening staat en of er geen sprake is van een vorm van fraude of misbruik.
5. De betalingsverwerker koppelt terug naar de PSP of de transactie succesvol was en de PSP koppelt dit terug naar de consument via een pinautomaat of een bericht in je webshop.
6. Indien de transactie succesvol was wordt het bedrag door de betalingsverwerker gestort op de (tussen)rekening van de PSP.
7. De PSP stort het geld naar de rekening van de ontvanger.

Een PSP beheert niet alleen technische kant van de transactie maar heeft acceptatiecontracten afgesloten met de betalingsverwerkers. Ook biedt vaak ook aanvullende diensten aan zoals transactierapporten en technische ondersteuning bij het implementeren van betaalmethoden in je webshop of winkel.

Zijn er verschillende soorten PSP’s?

Er zijn twee verschillende soorten PSP’s, collecterende en distribuerende PSP’s. Een Collecterende PSP ontvangt de betalingen namens de ondernemer en stort die door naar de ondernemer. De ondernemer hoeft dus zelf geen contracten af te sluiten met banken of creditcardmaatschappijen. Een distribuerende PSP zorgt enkel voor het technische gedeelte van de transactie, de ondernemer zal zelf met elke individuele bank of creditcardmaatschappij een acceptatiecontract moeten afsluiten.

De meeste ondernemers kiezen voor een collecterende PSP omdat het zelf afsluiten van contracten een erg complex proces is. Bovendien heeft een collecterende PSP vaak al contracten met meerdere creditcardmaatschappijen en banken waardoor je als ondernemer gelijk verschillende betalingen kunt aanbieden.

Wel kan er onderscheid zitten in de verschillende betaalmethoden die collecterende PSP’s bieden. Zo zijn sommige PSP’s gespecialiseerd in pinbetalingen en andere PSP’s in online betalingen. Ook zijn er Payment Service Providers die zowel online als fysieke betalingen aanbieden in één gemakkelijk te beheren account.

Kosten van een PSP

PSP’s kunnen dus verschillende soorten diensten en mogelijkheden bieden. Ook de prijzen van verschillende Payment Service Providers kunnen verschillen. Bij een aantal aanbieders betaal je abonnementskosten, dit is vooral vaak het geval bij PSP’s die pinbetalingen aanbieden. Er zijn echter ook grote PSP’s zoals myPOS waarbij je geen abonnementskosten hoeft te betalen maar enkel betaald per succesvolle transactie.

De kosten van een transactie zijn daarbij sterk afhankelijk van de gekozen betaalmethode. Zo is iDeal relatief goedkoop en betaal je bij de meeste Payment Service Providers tussen de 29 en 60 cent per transactie. Creditcard betalingen zijn vaak een stuk duurder en kosten rond de 2,5% per transactie. Bepaalde betaalmethoden zoals achteraf betalen kunnen zelfs nog een stuk duurder zijn. Zo kost achteraf betalen bij Klarna maar liefst 3% plus een vast bedrag van een euro per transactie.

Houd er ook rekening mee dat sommige betaalmethoden met bepaalde voorwaarden komen. Zo kan een creditcardbetaling of PayPal betaling onder bepaalde voorwaarden worden teruggeboekt door de klant. Het is voor Nederlandse ondernemers dan ook het meest voordelig om iDeal betalingen te accepteren, die zijn goedkoop en kunnen niet worden teruggedraaid.

De voor- en nadelen van een serviceprovider

Voordelen

Het grote voordeel van een Payment service provider is dat je naast bankoverschrijvingen ook andere betaalmethoden kan aanbieden. Betaalmethoden die vaak sneller, veiliger en klantvriendelijker zijn dan een bankoverschrijving. Ook hoef je bij een PSP maar 1 acceptatiecontract te tekenen en kun je vaak de internetkassa of de pinautomaat van een PSP snel en eenvoudig integreren in je winkel of je webshop. Ook profiteer je van extra voordelen zoals administratief gemak en bijvoorbeeld fraude preventie diensten.

Nadelen

Een PSP heeft natuurlijk ook nadelen. Het belangrijke nadeel van een PSP is dat je een kleine vergoeding per transactie betaald. Echter als je kiest voor een PSP zonder abonnementskosten is een PSP al snel rendabel. Je bespaart immers ook kosten doordat je minder contant geld hoeft af te storten of omdat je webshop geautomatiseerd orders kan verwerken. Verder zijn er eigenlijk geen grote nadelen aan het verwerken van een PSP en voor veel ondernemers is zelf acceptatiecontracten afsluiten geen goed alternatief omdat dit te kostbaar en te complex is.

Wat is de beste Payment Service Provider?

Het is natuurlijk afhankelijk van je wensen en eisen welke Payment Service Provider voor jou het meest geschikt is. Als je alleen af en toe een iDeal betaallinkje stuurt dan is dat vaak ook mogelijk via de app van je zakelijke bankrekening. Wil je echter meer dan alleen betaallinkjes sturen, zoals iDeal of creditcardbetalingen accepteren in je webshop dan is een aparte PSP noodzakelijk.

Onze voorkeur gaat daarbij uit naar myPOS. Deze PSP combineert namelijk pinbetalingen, betaallinkjes, betaalknoppen en een internetkassa voor je webshop. Je kunt zelf een complete kant-en-klare webshop maken in enkele muisklikken met myPOS online. De veelzijdigheid van het myPOS platform is wat ons betreft een groot pluspunt.

Bij myPOS zit je niet vast aan een apart acceptatiecontract voor je pinautomaten, een apart softwarepakket voor je webshop, een boekhoudpakket voor je online facturen en een aparte app voor je iDeal betaallinkjes. Dit kun je bij myPOS allemaal doen via een enkel myPOS account, dit bespaart je een hoop tijd en geeft inzicht in je betalingen en overzicht over je cashflow.

Conclusie

Een PSP bespaart de ondernemer administratieve werkzaamheden, zorgt ervoor dat een ondernemer veel verschillende betaalmethoden kan aanbieden en zorgt dat transacties voldoen aan de strenge Nederlandse en Europese normen en regels voor een veilige afhandeling van de betaling.

Daarbij is myPOS een van de meest veelzijdige PSP’s omdat je niet alleen online betalingen kunt regelen op verschillende manieren (via je webshop, een betaalknop of een betaal link) maar je kunt ook betalingen accepteren in je winkel met een betaalautomaat of zelfscankassa. Omdat myPOS ook lage kosten rekent per transactie is myPOS wat ons betreft de beste keuze voor een PSP.