SEPA (Single Euro Payments Area)

Sepa is een afkorting voor Single Euro Payment Area en is een initiatief van de Europese unie en Europese banken om te zorgen dat binnen Europa makkelijker en sneller kan worden betaald. In deze blog kijken we naar de achtergrond van Sepa en hoe Sepa werkt.

Inhoudsopgave

1. Wat is SEPA?
2. Geschiedenis van SEPA
3. Hoe werkt SEPA
4. Instant Sepa Tranfers
5. SEPA en IBAN
6. Voordelen van SEPA
7. SEPA conclusie

Wat is SEPA?

Sepa is dus zoals hierboven genoemd een initiatief van de Europese unie en Europese banken om betalingen in Europa te standaardiseren. Daarbij gaat het zowel om giraal betalingsverkeer als betalingen met betaalkaarten en credit cards.

Door Sepa werken betalingen tussen verschillende Europese banken steeds beter sneller en efficiënter. Een goed voorbeeld hiervan is Sepa instanat transfers waarmee het tegenwoordig bij steeds meer banken mogelijk is om in enkele seconden te betalen. Wel is het SEPA systeem beperkt tot betalingen in Euro’s, een betaling in bijvoorbeeld Deense kronen moet worden omgewisseld in Euro’s of verwerkt worden via het internationale Swift systeem.

Geschiedenis van SEPA

De behoefte aan een systeem zoals SEPA is eigenlijk ontstaan nadat in 1992 in het verdrag van Maastricht overeenstemming werd bereikt over de invoering van de Euro. Het idee was dat niet alleen contante betalingen maar ook girale betalingen binnen het Eurogebied even makkelijk moesten worden als binnenlandse betalingen.

Om banken beter te laten samenwerken hebben Europese banken in 2002 de European Payments Council (EPC) opgericht. De EPC stelt regels en procedures op en helpt Europese banken om deze te implementeren. De afgelopen jaren heeft de EPC gezorgd dat je veilig en snel kunt betalen binnen Europa.

Hoe werkt SEPA

Met SEPA kun je een Europese overschrijving doen, ook wel SEPA Credit transfer genoemd. Daarmee kun je net zo makkelijk als naar Nederlandse bankrekeningen geld naar buitenlandse bankrekeningen overmaken. Dit komt omdat de betaalopdrachten zijn gestandaardiseerd waarbij banken de overschrijvingen op dezelfde manier verwerken gebaseerd op de ISO 20022 norm.

SEPA wordt momenteel gebruikt in 36 Europese landen waarvan een aantal landen niet de Euro gebruiken. Een volledig overzicht kun je vinden op de website van de Europese bank. Interessant voor bedrijven is dat SEPA ook kan worden gebruikt voor incasso’s, ook wel SEPA Direct Debit genoemd.

Hiermee is het mogelijk om vanaf 1 bankrekening in 1 land in het hele SEPA gebied incasso’s uit te voeren. Let hierbij wel op dat dit alleen geldt voor consumenten incasso’s. Zakelijke incasso’s moeten aan aanvullende voorwaarden voldoen en worden niet door alle banken ondersteund.

Instant Sepa Tranfers

Sinds November 2017 kunnen banken ook Instant Sepa transfers aanbieden. Deelname aan deze Sepa standaard is niet verplicht en niet alle banken bieden deze standaard dus aan. Instant sepa transfers maken het echter mogelijk om binnen enkele seconden een betaling te verwerken. Enigszins verwarrend daarbij is dat er zowel een Nederlands als een Europees systeem is.

Het verschil is daarbij dat het Nederlandse systeem verwerkt betalingen in 5 seconden verwerkt zonder beperkingen van het bedrag. Het Europese systeem hanteert een verwerkingstijd van 10 seconden en een maximum bedrag van 100.000 euro per transactie. De meeste Nederlandse banken zijn aangesloten op beide systemen maar het kan voorkomen dat een betaling niet als instant sepa transfer wordt verwerkt. Meer daarover kun je lezen op deze pagina van de betaalvereniging Nederland.

SEPA en IBAN

IBAN (International Bank Account Number) is een standaard om een rekeningnummer op te stellen die het makkelijker moet maken om internationaal betalingen te doen. Een IBAN nummer is verplicht om een SEPA overboeking te kunnen verwerken. Het gebruik van IBAN nummers is sinds 2006 noodzakelijk voor het verwerken van grensoverschrijdende overboekingen in Euro’s. Sinds 2014 gebruikt Nederland het IBAN systeem ook voor binnenlandse betalingen.

IBAN nummer worden ook buiten Europa gebruikt. Een IBAN nummer wordt altijd op dezelfde manier opgebouwd uit maximaal 34 tekenles. De eerste twee tekens zijn de landcode, de volgende twee tekens zijn het controlecijfer, dan vier cijfers of letters voor de bank en de resterende cijfers zijn het rekeningnummer. Meer informatie over IBAN nummers kun je ook vinden in onze IBAN blog.

Voordelen van SEPA

De invoering van SEPA is voor consumenten vooral interessant vanwege de invoering van Sepa instant transfers. Daarmee is het mogelijk om zonder vertraging in heel Europa in enkele seconden betalingen te kunnen versturen of ontvangen. Daarnaast profiteren consumenten ervan dat hun betaalpassen makkelijker worden geaccepteerd op vakantie in het buitenland.

Voor bedrijven die actief zijn in meerdere landen is het vooral handig dat rekeningen gecentraliseerd kunnen worden. Bedrijven hoeven niet langer verschillende rekeningen te hebben in verschillende landen. Ze kunnen hun betalingsverkeer eenvoudig beheren vanaf 1 rekening waarmee tijd kan worden bespaard op de vereenvoudigde administratie rondom betalingen en de bankkosten lager zijn.

SEPA conclusie

Sepa is een goed voorbeeld van de voordelen van Europese samenwerking. Dankzij SEPA is het niet alleen mogelijk om in het buitenland met Euro’s te betalen maar deze ook zeer eenvoudig digitaal te ontvangen of te versturen binnen de Europese Unie.

Daarbij biedt instant Sepa transfers en Europese incasso’s ook interessante mogelijkheden voor bedrijven die online verkopen. Door de directe verwerking van de betalingen en de lage transactiekosten kunnen Sepa overboekingen een interessant alternatief zijn voor online webshop betalingen zoals iDeal of creditcardbetalingen die nadelen hebben. Immers is iDeal een systeem wat enkel in Nederland werkt en creditcards zijn gevoelig voor fraude en duur in acceptatie.  SEPA is dus iets waar bedrijven en consumenten steeds meer voordeel van hebben na een periode van invoering van regels en aanpassingen door banken.

Wil jij als ondernemer ook profiteren van de voordelen die SEPA te bieden heeft? Overweeg dan het openen van een gratis myPOS account. Met behulp van een myPOS account kun je eenvoudig betalingen accepteren in je winkel of online. Deze betalingen worden dan direct op het IBAN nummer van je myPOS account overgemaakt en vervolgend kun je de bedragen probleemloos overboeken naar je eigen bankrekening of een andere IBAN rekening.