SWIFT en BIC

In deze blog lees je meer over de termen BIC en SWIFT. Wat betekenen deze termen en hoe spelen ze een rol bij internationaal betalingsverkeer?

Inhoudsopgave

1. Internationaal bankieren
2. BIC en SWIFT
3. Ontstaan van SWIFT
4. SWIFT alternatieven
5. Verschil IBAN en SWIFT
6. Opbouw SWIFT code
7. SWIFT en BIC samengevat

Internationaal bankieren

In Nederland en Europa zijn we redelijk verwend geraakt met hoe het betalingsverkeer is geregeld. Met de invoer van IBAN (Internationaal Bank Account Number) kunnen banken in Nederland en in Europa goed met elkaar samenwerken.

Met de uitrol van SEPA instant payments sinds november 2017 worden overboekingen tegenwoordig tussen steeds meer Nederlandse en Europese zelfs binnen enkele seconden overgeboekt. Het enige wat je daarvoor nodig hebt is het IBAN nummer en de naam van de rekeninghouder. Wil je echter geld overmaken buiten Europa dan krijg je vaak te maken met SWIFT en BIC.

BIC en SWIFT

Swift staat voor Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication en is een internationale organisatie die opgericht voor het verzenden van financiële berichten. Een SWIFT adres wat soms ook een BIC (Business Identifier Code) wordt genoemd helpt banken onderling te communiceren.

Er zijn inmiddels duizenden financiële instellingen uit meer dan 200 landen wereldwijd aangesloten bij het SWIFT systeem. SWIFT kan worden gezien als een berichtensysteem tussen banken waarbij de SWIFT adressen of Business Identifier Codes zorgen dat elke bank een uniek eigen adres heeft.

Het is dus belangrijk om je te realiseren dat SWIFT en BIC niet hetzelfde zijn hoewel de termen vaak door elkaar worden gebruikt. Als je internernationaal geld wilt verzenden of ontvangen dan wordt vaak gevraagd om een SWIFT of BIC maar hiermee wordt hetzelfde nummer bedoeld. Je kunt dit nummer eenvoudig vinden op de website van je bank of op je bankafschriften. Ook zijn er online websites waar je de BIC van je bank eenvoudig kan opzoeken.

Ontstaan van SWIFT

Tot het oprichten van SWIFT in 1973 werden bankoverboeking voornamelijk verstuurd via Telex, een voorloper van de Fax waarmee via schrijfmachines verbonden aan een netwerk elektronische berichten konden worden verstuurd. Dit was arbeidsintensief omdat berichten handmatig verstuurd of gelezen moesten worden.

De oprichting was echter werd echter vooral noodzakelijk geacht vanwege het risico dat een enkele private Amerikaanse entiteit de wereldwijde financiële geldstromen zou beheersen. SWIFT er sinds de oprichting werk van gemaakt om de communicatie tussen banken efficiënter te maken en te standaardiseren. SWIFT heeft drie data centrums in Nederland, Noord-Amerika en Zwitserland en een hoofdkantoor in België.

SWIFT alternatieven

Ondanks dat SWIFT is opgericht om afhankelijkheid van een bepaalde instantie te voorkomen zijn SWIFT blokkades ook ingezet als sanctiemiddel. Zo zijn er de afgelopen jaren Iraanse banken losgekoppeld van SWIFT. Meer recent zijn diverse Russische banken losgekoppeld van SWIFT als sanctiemaatregel.

Om die reden heeft Rusland de afgelopen jaren een alternatief systeem ontwikkeld genaamd SPSF. Ook andere landen hebben vergelijkbare systemen ontworpen die een alternatief kunnen vormen voor SWIFT waaronder China en India om zo minder afhankelijk te zijn van Westerse landen.

Daarnaast valt het handelen van cryptovaluta ook niet onder SWIFT omdat cryptovaluta transacties geen gebruik maken van SWIFT voor overboekingen en er minder toezicht is dan op gewone bankrekeningen van. Daar staat tegenover dat cryptovaluta minder stabiel zijn er dat er ook veel oplichters actief zijn omdat er minder toezicht is. Daardoor mis je juist de zekerheid van het SWIFT stelsel waarmee je internationaal geld kunt overboeken naar een bepaalde persoon.

Verschil IBAN en SWIFT

Het verschil tussen IBAN en SWIFT is dat SWIFT een internationaal systeem is en dat IBAN een Europees systeem is hoewel er ook een paar landen buiten Europa zijn die IBAN gebruiken. Daarnaast is een belangrijk verschil dat een IBAN nummer verwijst naar de bankrekening van een persoon of een bedrijf terwijl een SWIFT code of BIC verwijst naar een bepaalde bank.

Zeker met de komst van Instant Sepa transfers werkt het IBAN systeem efficiënter omdat overboekingen binnen enkele seconden worden verwerkt. Desondanks is SWIFT ook bezig met een verbetering van hun systeem genaamd GPI (Global Financial Messaging). Met GPI kunnen banken sneller betalingen kunnen verwerken.

Opbouw SWIFT code

Wil je betalingen verzenden buiten Europa met het SWIFT systeem dan kun je de ontvanger het beste vragen wat zijn rekeningnummer en BIC is. Wil je betalingen ontvangen van buiten Europa dan kun je de BIC code opzoeken bij je eigen bank. Het is daarbij wel handig om te weten hoe een BIC is opgebouwd. Het is een code van zowel letters en nummers van 8 of 11 tekens in lengte. Een voorbeeld is bijvoorbeeld de BIC van myPOS; MPOSGB2L

De eerste vier letters MPOS staan voor de organisatie, in dit geval myPOS. De volgende 2 letters taan voor het land, in dit geval GB van Great Britain oftewel het Verenigd Koningrijk. De volgende 2 karakters staan voor het hoofdkantoor or de stad, in dit geval betekend 2L Londen. De laatste 3 tekens zijn optioneel en kunnen worden gebruikt om een bepaalde afdeling binnen de bank aan te duiden.

Hiermee is een BIC logisch opgebouwd en eenvoudig te valideren. SWIFT controleert de code vervolgens een database en verifieert de bestemming. Zo worden internationale overboekingen snel en veilig verwerkt.

SWIFT en BIC samengevat

Swift is dus een organisatie die internationaal betalingen verwerkt en BIC zijn dus codes die je nodig hebt om internationaal te betalen. De belangrijkste functie is daarbij het identificeren van de bank van de ontvanger zodat zeker is dat het bedrag wordt gestort op het juiste rekeningnummer bij de juiste bank. De codes zijn meestal niet als je binnen Europa betaald omdat je dan een IBAN nummer gebruikt.

In de toekomst zal de rol van zowel IBAN en SWIFT mogelijk groter worden bij online aankopen gaan worden als het betalingsverkeer nog sneller wordt verwerkt. Immers wordt er nu in een webshop meestal betaald met een creditcard of iDeal omdat een bankoverschrijving niet direct op de rekening van de ontvanger staat.

iDeal is echter niet bruikbaar buiten Nederland en creditcardbetalingen zijn relatief duur en gevoelig voor creditcardfraude. Het  zou dus interessant zijn als je binnen enkele minuten kan betalen met een goedkope, betrouwbare en veilige bankoverschrijving bij webshops. Swift speelt hierin een belangrijke rol en zorgt ervoor dat internationale betalingen veilig en snel kunt worden verwerkt.