myPOS blog Tips

Chargeback – wat is het en hoe werkt het precies?

Tips / 23.03.2023

Een chargeback geeft klanten bij een creditcardbetaling de mogelijkheid om de transactie terug te boeken. Dit kan gebeuren als de klant het aangekocht product niet heeft ontvangen of als er sprake is van fraude. In deze blog leggen we uit hoe een chargeback werkt en wat het verschil is met een terugbetaling.

Inhoudsopgave

Wat is een chargeback?

Een chargeback begint met een dispuut over een creditcardtransactie. Dit kan verschillende oorzaken hebben. Het kan zijn dat er misbruik is gemaakt van de creditcardgegevens of dat je bent opgelicht door een verkoper. Ook in het geval een beschadigd product is afgeleverd of het pakket kwijt is geraakt met de post, kan een chargeback uitgevoerd worden.

Als je aangeeft het niet eens te zijn met een creditcardtransactie dan doet de creditcardmaatschappij onderzoek. Tijdens dit onderzoek controleren ze of jouw reden om de creditcardtransactie terug te boeken gegrond is. Als het dispuut gegrond is wordt het aankoopbedrag teruggestort op jouw creditcard. Omdat de creditcardmaatschappij een onderzoek doet kan dit enige tijd duren en kunnen er kosten in rekening worden gebracht aan jou of aan de partij die de kosten in rekening heeft gebracht op jouw creditcard.

Wat zijn de kosten van een chargeback?

In Nederland zijn we verwend met goed werkend en relatief goedkoop betalingsverkeer. Consumenten betalen vaak geen kosten per banktransactie en ondernemers kunnen meestal voor weinig geld een iDeal betaling accepteren of een bankoverschrijving ontvangen. Het nadeel is dat deze transacties niet omkeerbaar zijn en je dus betalingen niet zomaar kunt laten terugboeken zonder medewerking van de ontvangende partij.

Een creditcard biedt meer service en meer zekerheid door de mogelijkheid van chargebacks maar creditcardacceptatie is duurder. Consumenten betalen meestal geen extra kosten voor een creditcardbetaling maar een ondernemer is vaak een paar procent van het transactiebedrag kwijt. Een creditcardbetaling accepteren is dus een stuk duurder dan bijvoorbeeld een iDeal betaling accepteren.

Omdat een chargeback onderzoek maatwerk is zijn de kosten voor een chargeback nog een stuk hoger. Het kan soms tientallen euro’s kosten om een chargeback te laten uitvoeren. Hoeveel de kosten precies zijn is afhankelijk van de bank of instantie die de creditcard uitgeeft en de creditcardmaatschappij die wordt gebruikt voor het verwerken van de transacties. Meestal zijn dit in Europa Visa, Mastercard of American Express. Een chargeback brengt vaak kosten met zich mee voor zowel de creditcardgebruiker als de winkelier.

Verschil tussen chargebacks en terugbetalingen

Het is belangrijk om te weten dat er een verschil is tussen chargebacks en terugbetalingen. Een chargeback is een dispuut oftewel een geschil waarbij de consument geld terug wil om een bepaalde reden en de verkoper of tegenpartij hier niet aan wil meewerken.

Een terugbetaling bij een creditcard is een vrijwillige terugbetaling van de tegenpartij en te vergelijken met retourpinnen of een terugbetaling van een iDeal transactie. Hierbij geeft de tegenpartij in goed overleg geld terug als bijvoorbeeld een product retour is gestuurd naar de webshop.

Een gewone terugbetaling kost de consument meestal geen geld en kost de ondernemer vaak niet meer dan een reguliere transactie. Het is dus voor beide partijen altijd verstandig om eerst te kijken of een terugbetaling in goed overleg kan plaatsvinden voordat er wordt gekozen voor een relatief duur en tijdrovend chargeback onderzoek.

Het risico op chargebacks beperken

Zowel creditcardgebruikers als winkeliers en ondernemers kunnen het risico op chargebacks beperken.

Tips voor creditcardgebruikers

Controleer of de website of webshop betrouwbaar oogt, zijn de productteksten netjes geschreven? Zijn er contactgegevens beschikbaar op de website? Zijn er positieve reviews te vinden over het bedrijf?
Controleer het aanbod van het product dat je wilt hebben. Vergelijk met andere webshop of het product daar vergelijkbaar geprijsd is of in voorraad is.
Controleer het betaalproces, is het betaalproces logisch ingericht? Werken de invoervelden naar behoren? Is er een slotje zichtbaar in de browser? Wordt er verwezen naar goed opgestelde algemene voorwaarden en privacy voorwaarden?

Tips voor winkeliers en ondernemers

Zorg dat je winkel of bedrijf goed bereikbaar is voor klanten die vragen hebben. Een snelle reactie kan ontevredenheid of verwarring bij een klant voorkomen.
Zorg voor een duidelijk omschrijving bij het factureren van de klant zodat de klant snapt van welke bedrijf de transactie afkomstig is.
Zorg voor duidelijker productomschrijvingen, productfoto’s zodat het voor de klant duidelijk is wat voor product of service de klant afneemt.
Zorgt voor actuele voorraadinformatie en leverinformatie zodat er geen misverstanden ontstaan over de levertijd of beschikbaarheid van een product.
Schakel een goede payment service provider in zodat transacties beveiligd worden afgehandeld en er automatische controles plaatsvinden om fraude te voorkomen of te detecteren.
Zorg voor goede en duidelijke algemene voorwaarden waarin vooral het retourproces duidelijk wordt omschreven.

Kosten myPOS Business Card

Als je betalingen accepteren met de pinautomaten of de online kassa van myPOS kun je te maken krijgen met chargebacks van klanten. Als je echter gebruikt maakt van de myPOS Visa Business Card kan het ook zijn dat je zelf een chargeback wilt laten uitvoeren.

Het opstarten van een dispuut (chargeback) bij een myPOS Visa Card kost 15 euro. Het is natuurlijk verstandig om eerst contact op te nemen met het bedrijf waarmee je een geschil hebt zeker omdat je na het lezen van deze blog weet dat chargebacks kostbaar zijn voor ondernemers. Wil je meer weten over de tarieven van de myPOS Business Card? Deze kosten vind je hier. Wellicht vindt je de blog myPOS Visa Business Cards ook interessant.

Chargeback Samengevat

Een chargeback is een manier om je geld terug te krijgen van een creditcardbetaling. Hierdoor biedt een creditcard meer zekerheid dan bijvoorbeeld een iDeal betaling of een bankoverschrijving waarbij een terugbetaling zonder medewerking van de tegenpartij niet mogelijk is.

Het nadeel is dat een chargeback een arbeidsintensief proces is waarvoor creditcardmaatschappijen en banken kosten in rekening brengen. Hierdoor kan het enige tijd duren en aardig wat geld kosten om een chargeback te laten uitvoeren. Ook zijn er consumenten die misbruik maken van chargebacks om ondernemers onder druk te zetten.

Een chargeback heeft dus voor- en nadelen. Het is handig om rekening te houden met de mogelijkheid van een chargeback als je creditcardbetalingen accepteert of zelf iets besteld of betaald met de myPOS Business Card.