Wat is fintech – de innovatie in de financiële technologie

De term fintech, of financiële technologie, verwijst naar innovaties en technologieën die in de financiële dienstensector worden gebruikt. Hoewel het eenvoudig lijkt, is het een verzamelnaam voor een enorm aantal diensten die blijven veranderen in het nieuwe digitale tijdperk.

Dit artikel zal u laten kennismaken met wat fintech is en hoe het wordt gebruikt in de financiële sector.

1. Wat is fintech?
2. Hoe fintech in de praktijk werkt?
3. Voorbeelden van fintech
4. De toekomst van de fintech-industrie

Wat is fintech?

Fintech combineert de termen “financiën” en “technologie” en verwijst naar elk bedrijf dat technologie gebruikt om financiële diensten en processen te verbeteren of te automatiseren. 

De term omvat een snel groeiende industrie die de belangen van consumenten en bedrijven op meerdere manieren dient. Van mobiel bankieren en verzekeringen, tot cryptocurrencies en beleggingsinstrumenten, fintech heeft een schijnbaar eindeloze reeks toepassingen. Startup-Unternehmen bringen oft neue technologische Innovationen in der Finanzbranche hervor.

Een van de drijvende factoren in de sector is dat veel traditionele banken de technologie ondersteunen en omarmen door actief te investeren in, over te nemen van of samen te werken met fintech-bedrijven. Het is veel gemakkelijker om digitaal denkende klanten te geven wat ze willen en tegelijkertijd de sector te bewegen en relevant te houden.

Hoe fintech in de praktijk werkt?

Aanvankelijk werd fintech herkend aan technologieën die werden toegepast op de interne systeemstructuur van banken of andere financiële instellingen, maar meer recentelijk heeft de term betrekking op een groot aantal andere toepassingen die meer op de consument zijn gericht. 

Via dit soort technologie is het mogelijk om fondsen te beheren, aandelen te verhandelen, voor voedsel te betalen of verzekeringen te beheren. Fintech Bedrijven, zoals myPOS, stellen u in staat om betalingen te aanvaarden via verschillende methoden, waaronder: via een betaalterminal of volledig online.

De tools die fintech biedt, veranderen de manier waarop veel consumenten hun financiën bijhouden en maken het voor hen gemakkelijker om hun financiën te beheren. Volgens gegevens zijn alleen al in 2017 de investeringen op het gebied van financiële technologische hulpmiddelen met 18% gegroeid. 

Voor consumenten die geen bankrekening hebben, biedt fintech een flexibele optie om deel te nemen aan financiële diensten zonder gebruik te hoeven maken van een bankkantoor. En voor een groot deel is dit soort technologie ontwikkeld met precies dit doel voor ogen: consumenten via gebruiksvriendelijke tools rechtstreeks toegang geven tot hun financiële wereld. 

Fintech-bedrijven maken gebruik van uiteenlopende technologieën, waaronder kunstmatige intelligentie (AI), big data, blockchain en robotische proces automatisering (RPA).

AI-algoritmen kunnen inzicht verschaffen in het bestedingsgedrag van klanten, waardoor financiële instellingen betere strategieën kunnen ontwikkelen. Chatbots zijn een andere AI-gedreven tool die banken gebruiken om klanten beter van dienst te zijn.

Big data-sets kunnen klantinvesteringen en marktveranderingen voorspellen om nieuwe strategieën en plannen te maken, besteding gewoonten van klanten te analyseren, fraudedetectie te verbeteren en marketingstrategieën te creëren.

Blockchain, bijvoorbeeld, is een nieuwe financiële technologie die bij veel bedrijven tot aanzienlijke investeringen heeft geleid. Het gedecentraliseerde karakter van blockchain kan ervoor zorgen dat er geen derde partij meer nodig is om transacties uit te voeren.

Voorbeelden van fintech

1. Crowdfunding platforms

Crowdfundingplatforms stellen gebruikers in staat om geld te sturen naar of te ontvangen van andere gebruikers van het platform en stellen particulieren of bedrijven in staat om op dezelfde plaats financiering uit verschillende bronnen bijeen te brengen. 

In plaats van naar een traditionele bank te gaan voor een lening, is het nu mogelijk om rechtstreeks in contact te komen met investeerders om een project of bedrijf te steunen. En hoewel de toepassingen variëren, is het aantal crowdfundingplatforms de afgelopen jaren enorm toegenomen. 

2. Blockchain en cryptocurrencies

Cryptocurrency exchanges zijn een perfect voorbeeld van fintech in actie door de manier waarop ze functioneren. Deze platforms bieden een veilige manier om uw geld te kopen, verkopen en op te slaan. 

Naast cryptocurrencies helpen blockchain-diensten fraude te verminderen door herkomstgegevens op de blockchain op te slaan. En hoewel cryptocurrencies en blockchain technologie misschien worden gezien als een atypische toepassing van fintech, hebben ze zeker een groot deel van de beleggingswereld overgenomen. 

3. Mobiele betalingen

De laatste tijd maken heel wat consumenten met een smartphone gebruik van verschillende vormen van mobiele betalingen. 

Met behulp van steeds geavanceerdere technologie zijn diensten ontstaan waarmee gebruikers online of op mobiele apparaten geld kunnen wisselen en betalingen kunnen verrichten – waaronder de populaire app voor de acceptatie van betalingen (softPOS), myPOS Glass. 

4. Verzekering

Fintech in de verzekeringssector, of insurtech, omvat alles van verzekeringen tot woonhuisverzekeringen en gegevensbescherming. Bovendien trekken fintech-oplossingen van verzekerings startups steeds meer financiering aan.

5. Robotisch advies en aandelenhandel

Robo-advisering heeft zijn intrede gedaan in de vermogensbeheer sector door algoritmische aanbevelingen voor portefeuillebeheer te verstrekken die de efficiëntie verhogen en de kosten verlagen.

Na de komst van meer gesofisticeerde technologieën die non-stop verschillende portefeuille opties kunnen analyseren, passen financiële instellingen zich aan om online robo-adviesdiensten aan te bieden.

Misschien wel een van de populairste en belangrijkste innovaties in de financiële technologie is de ontwikkeling van aandelenhandel-apps. In plaats van rechtstreeks naar een beurs te moeten gaan, kunnen beleggers nu aandelen kopen en verkopen met slechts een tik op hun mobiele apparaat.

6. Budgeting apps

Een van de meest voorkomende toepassingen van fintech zijn budgetteringsapps voor consumenten, waarvan de populariteit in de loop der jaren exponentieel is toegenomen.

Vroeger moesten gebruikers cheques innen of door Excel-spreadsheets navigeren om hun financiën bij te houden. Maar sinds de fintech-revolutie de ontwikkeling van apps voor financiële diensten heeft aangewakkerd, kunnen consumenten gemakkelijk en efficiënt hun inkomsten, uitgaven en andere budgetteringstools bijhouden die een revolutie hebben teweeggebracht in de manier waarop consumenten over hun geld denken.

De toekomst van de fintech-industrie

Het is geen geheim dat de fintech-industrie de afgelopen tien jaar een enorme ontwikkeling heeft doorgemaakt en dat het aandeel van fintech-investeringen blijft toenemen. Financiële instellingen die er niet in slagen om digitaal te gaan, zullen moeite hebben om te overleven in een zeer concurrerende omgeving. 

Technologie, machine learning en kunstmatige intelligentie beginnen de manier waarop bedrijven moeten werken te domineren.

Conclusie

De groei van Fintech is grotendeels te danken aan de mogelijkheid die het kleine spelers biedt om op hetzelfde speelveld te concurreren als traditionele banken en financiële instellingen. 

In deze sector gaat het er niet om wie de grootste is, maar wie het snelst en het snelst kan inspelen op de steeds veranderende eisen van de consument. Bovendien zijn de oplossingen van fintech-bedrijven niet langer one-size-fits-all. 

In plaats daarvan bieden zij gerichte – vaak niche – diensten aan die het gat van een specifieke financiële behoefte vullen, soms tegen veel lagere kosten dan die welke door traditionele financiële aanbieders worden aangeboden.

Naarmate consumenten nog vindingrijker worden, zullen succesvolle fintech-bedrijven die bedrijven zijn die efficiënt blijven innoveren, door nieuwe oplossingen te bieden voor dynamisch opkomende problemen.