myPOS blog Tips

Wat is een creditcard? Hoe werkt het en waar kun je er een krijgen?

Tips / 29.10.2021

Wist je dat een van de allereerste verwijzingen naar creditcards afkomstig is uit de roman “Looking Backward” van Edward Bellamy uit 1887? Hij vermeldt de uitdrukking 11 keer en hoewel hij niet precies verwijst naar de kaarten die we vandaag hebben, lijkt het enorm op de passen die we nu gebruiken.

Tegenwoordig worden er over de hele wereld miljarden creditcards gebruikt. Maar hoeveel weet je eigenlijk over dat rechthoekige stukje plastic in je portemonnee? In deze blogpost gaan we dieper in op wat een creditcard is en wat de ins en outs zijn, zodat je meer inzicht krijgt in de wereld van creditcards.

Inhoudsopgave

Wat is een creditcard?

Als je op zoek bent naar de definitie van een creditcard, ben je hier aan het juiste adres. Simpel gezegd is het een plastic kaart die voldoet aan de wereldwijde ISO-normen en die op de voorkant de volgende kenmerken heeft

EMV-chip
De naam en rekeningnummer van de kaarthouder
Vervaldatum van de kaart
Logo van de kaartverstrekker
Logo van het kaartsysteem

Deze elementen staan op de achterkant van de creditcard:

Magnetische strip
Klantenservicenummer
Vakje voor de handtekening
CVV-nummer

Hoe werkt een creditcard?

Dit zijn de fysieke kenmerken van een creditcard, maar misschien vraag je je ook af hoe een creditcard werkt. Nu wordt het interessant, want een bank, financiële instelling of hypotheekverstrekker geeft een creditcard uit en geeft je een kredietlijn die je bij verschillende merchants kunt gebruiken om aankopen te doen.

De kredietlijn moet na verloop van tijd in termijn en worden terugbetaald, met in de meeste gevallen, een vorm van rente. Je kunt ook gebruik maken van een contant voorschot. Hierbij neem je geld op van je creditcard. Wees er wel bewust van dat de kosten hiervan vaak hoog kunnen oplopen.

Laten we eens bekijken welke soorten creditcards er bestaan

Soorten creditcards

Classic creditcards

Dit zijn de creditcards die simpelweg doen wat ze moeten doen. Met de meeste normale creditcards kunnen ook Airmiles gespaard worden. De prijs per jaar is relatief ook niet duur.

Creditcards met spaarprogramma’s

Sommige creditcards beschikken over een spaarprogramma. Over het algemeen zijn deze creditcards duurder. Dit voordeel haal je er weer uit met de kortingen of cadeaus die gespaard worden.

Luxe creditcards: Gold, Black en Platinum

Dit zijn creditcards waarbij er bepaalde extra’s zijn toegevoegd. De prijzen van deze creditcards zijn een stuk duurder maar kunnen door de extra’s alsnog zeer interessant zijn. De extra’s kunnen bijvoorbeeld zijn: (aanvullende) reisverzekeringen, toegang tot lounges op luchthavens of luxe cadeaus.

Creditcards van winkelketens

Een grote detailhandelaar of winkel geeft dit soort creditcards uit. Ze zijn meestal specifiek beperkt tot het doen van aankopen bij die detailhandelaar en geven de kaarthouder vaak een korting op de eerste aankoop.

Voor- en nadelen van een creditcard

Er zijn veel voordelen aan creditcards, maar er zitten ook enkele nadelen aan verbonden. Dus, als je overweegt een kaart aan te vragen, houd dan rekening met het volgende:

Voordelen van creditcards

Hieronder vind je de belangrijkste voordelen van een creditcard:

Noodaankopen

Ongelukken gebeuren altijd en meestal zijn ze onverwacht. Als je geen grote spaarpot hebt, kunnen creditcards heel nuttig zijn als je auto stuk gaat en je een noodreparatie nodig hebt of als er een ander soort noodgeval opduikt waarmee je moet omgaan.

Je kunt er zeker van zijn dat de onverwachte situatie wordt afgehandeld terwijl je het bedrag op een later tijdstip in termijnen afbetaalt.

Verspreid je kosten

Sommige creditcards bieden je ook aanbiedingen met geen of lage rente voor de eerste paar maanden. Dit betekent dat je iets duurs kunt kopen wanneer je je kaart krijgt en het de eerste paar maanden zonder rente kunt afbetalen zolang deze aanbieding nog geldt. Zorg er wel voor dat je het bedrag in deze periode afbetaalt, want daarna wordt er extra rente in rekening gebracht.

Schuldconsolidatie

Als je veel schulden hebt en manieren zoekt om die te verlichten, kan een creditcard van pas komen. Wanneer je een creditcard neemt die een lagere rente biedt dan de schuld die je hebt, kun je de schulden met je creditcard betalen en heb je één vast bedrag om af te betalen over een periode met een lager rentetarief.

Bescherming van betalingen

Sommige creditcards bieden je ook bescherming op betalingen als je een aankoop doet en de merchant bij wie je koopt failliet gaat en niet kan leveren. Je moet wel controleren of je provider deze optie biedt en welke minimum- en maximumbedragen worden gedekt.

Verdien beloningen

Je kunt ook beloningen of zogenoemde “loyaliteitspunten” verzamelen wanneer je aankopen doet, wat je uiteindelijk nog meer voordelen kan opleveren. Deze beloningen kunnen onder andere bestaan uit cashback of zelfs kortingen bij geselecteerde retailers.

Versterk je kredietscore

Een hoge kredietscore betekent dat je meer kans hebt om goedgekeurd te worden voor een lening, voor bijvoorbeeld een huis. Als je nog geen kredietgeschiedenis hebt, of in het verleden niet hebt voldaan aan je betalingsverplichtingen voor leningen, kan dit wat moeilijker zijn om te krijgen.

Houd je uitgaven bij

De bank, financiële instelling of hypotheekverstrekker die jouw creditcard heeft verstrekt, stuurt je elke maand een creditcardafschrift. Aan de hand van dit afschrift en het online portaal van de creditcard verstrekker kun je je uitgaven in de gaten houden.

Fraudebescherming

Creditcards bieden doorgaans meer bescherming tegen fraude dan een algemene betaalrekening. Dit betekent dat je aansprakelijkheid verminderd als je slachtoffer wordt van fraude.

Gemak

De technologie van tegenwoordig is geweldig! Je kunt nu je creditcard toevoegen aan je digitale of mobiele portemonnee en op die manier geld uitgeven in plaats van dat je contant geld bij je moet hebben en moet betalen. Het enige wat je daarvoor nodig hebt, is je smartphone!

Geen tot weinig rente

Als je je huiswerk goed doet, vind je misschien zelfs een creditcard die je nul procent rente biedt op aankopen of overschrijvingen voor periodes tussen 12 en 18 maanden.

Nadelen

Echter, er zijn ook nadelen verbonden aan het gebruik van creditcards. Je moet voor jezelf de voor- en nadelen en de totale kosten van een creditcard tegen elkaar afwegen.

De onvermijdelijke kosten

Ja, creditcards brengen kosten met zich mee. Deze creditcard kosten kunnen variëren van jaarlijkse kosten, saldo-overschrijvingskosten, kosten voor buitenlandse transacties, kosten voor te late betaling en kosten voor wanneer je boven je kredietlimiet komt.

Rentetarieven

Creditcard bedrijven berekenen rente voor het gebruik van hun diensten, en deze worden beschouwd als “een van de hoogste interesttarieven voor schulden waar consumenten over kunnen beschikken”.

Je kunt schulden opbouwen

Omdat geld niet automatisch van je bankrekening wordt afgeschreven, loop je het risico dat je meer uitgeeft dan dat je hebt. Dit kan je totale schuld verhogen en dit is een groeiende zorg in veel landen over de hele wereld.

Faillissement

Creditcard aanbieders bieden vaak aantrekkelijke rentetarieven voor de eerste paar maanden. Na deze periode lopen deze tarieven nogal sterk op, waardoor veel mensen die niet goed bezuinigen naar een faillissement kunnen worden gedreven.

Meer uitgeven dan dat je hebt

Volgens onderzoekers leidt het gebruik van creditcards tot een soort “abstracte” betaalpijn, waardoor mensen meer uitgeven dan dat ze hebben.

Merchants die de rekening doorschuiven naar de consument

Elke merchant die zich aanmeldt om betaalkaart acceptatie diensten aan te bieden, betaalt in principe een transactietarief aan zijn aanbieder van betaalkaart acceptatie diensten.

Om dit transactietarief te compenseren, kunnen sommige merchants hun kosten opdrijven en deze doorberekenen aan de consument. Dit kan uiteindelijk leiden tot opgeblazen prijzen voor consumenten

Hoe werken creditcardbetalingen?

Nu we de voor- en nadelen van creditcards hebben besproken, laten we eens kijken hoe creditcardbetalingen werken en hoe creditcard rente werkt.

Stel dat je deze maand een bedrag van €200 afrekent en dat dit bedrag op je afschrift verschijnt. Zelfs als je dit bedrag bijna volledig op je creditcard hebt betaald, zal je creditcardmaatschappij je toch rente aanrekenen over het volledige bedrag in plaats van over het saldo van de €150 dat je al aan je creditcard hebt betaald.

Bovendien zijn er kosten voor contante voorschotten waar je je bewust van moet zijn, en de rente hierop kan nog hoger zijn dan de hierboven genoemde. Je zult waarschijnlijk ook te maken krijgen met kosten voor het opnemen van geld uit geldautomaten, die je ergens rond de €4,50 kunnen kosten.

Je moet dus altijd je minimale maandelijkse aflossingen op tijd doen. Probeer je creditcardschuld zo snel mogelijk af te lossen en voorkom dat je geld opneemt van je kaart.

Hoe vraag je een creditcard aan?

Als je besloten hebt dat een creditcard de juiste stap voor je is, kun je er een aanvragen bij je eigen bank, hypotheekverstrekker of financiële instelling. .

In de meeste gevallen zal je kredietscore een bepalende factor zijn voor het goedkeuren van je creditcard. Je kredietscore heeft betrekking op je bekwaamheid om op tijd en consequent je leningen af te betalen. Ook is het belangrijk dat je op het aanvraagformulier nauwkeurig je informatie invult. Je moet hier ook aangeven als je al eerder ergens een kredietlening hebt gehad.

Wat is het verschil tussen een pinpas en een creditcard?

Pinpassen en creditcards zijn bijna niet van elkaar te onderscheiden, maar toch zijn er grote verschillen. Met beide passen kun je geld opnemen en (online) betalingen voldoen.

Het verschil is dat je bij een creditcard rentekosten moet betalen omdat je bij de bank een bepaald bedrag leent. Een pinpas geeft je de mogelijkheid om geld uit te geven waarover je daadwerkelijk beschikt.

Conclusie

Een creditcard kan een redder in nood zijn, omdat je er onverwachte uitgaven mee kunt betalen zonder dat je je zorgen hoeft te maken. Je kunt het later weer aan de bank terug betalen.

Ondanks de vele voordelen, zijn er ook nadelen. Bijvoorbeeld de hoge rente en de hoge kosten, en daarom is het verstandig om de voor- en nadelen goed tegen elkaar af te wegen voordat je er een aanvraagt.