Diferença entre cartão de crédito e cartão de débito

Os cartões de crédito e débito geralmente parecem quase idênticos. Têm um número de 16 dígitos, uma data de validade, contêm o nome do titular do cartão, e também apresentam um chip e uma banda magnética. Além disso, são protegidos por um código de identificação pessoal (PIN). Ambos os tipos de cartões podem tornar mais fácil e conveniente fazer compras numa loja física ou loja online.

A conveniência e proteção que oferecem são sempre eficazes, mas qual é a diferença entre um cartão de crédito e um cartão de débito que pode afetar significativamente as suas finanças? Aqui está como decidir qual o cartão que melhor atende às suas necessidades.

Qual é a diferença entre cartões de crédito e débito?

Apesar de parecerem quase idênticos, os cartões de débito e de crédito têm diferenças significativas, das quais deve ter conhecimento. Pode levantar dinheiro com ambos os tipos de cartões, chamados adiantamentos em dinheiro para levantamentos de cartões de crédito, mas os cartões de crédito cobram juros porque está essencialmente a pedir dinheiro emprestado ao banco e espera-se que reembolse esse valor numa fase posterior.

Além disso, os cartões de crédito ajudam-no a cumprir e a alargar o seu histórico de crédito, que é uma declaração do seu trabalho com recursos disponibilizados pelo emissor do cartão, habitualmente o banco. Com um cartão de débito, por outro lado, paga ou levanta dinheiro usando fundos que realmente possui.

Além disso, os cartões de crédito podem ser mais adequados para compras maiores, embora o valor transite para as suas extrações para o próximo mês, além das taxas de juro do cartão de crédito. Por outro lado, os cartões de débito não emitem declarações. Receberá o seu extrato apenas no final do mês, podendo ver o saldo de abertura, seguido do número de compras e levantamentos de multibanco que efetuou durante o período.

O que é um cartão de crédito?

Um cartão de crédito é um meio de pagamento emitido por uma instituição financeira, normalmente um banco. Permite que o titular do cartão contraia fundos durante a sua utilização, desde que o titular do cartão concorde em devolver o dinheiro com juros, de acordo com as regras da instituição.

Os utilizadores de cartões de crédito podem não só levantar fundos, mas também usar descontos, pontos de viagem e obter muitos benefícios que não estão disponíveis aos portadores de cartões de débito. Podem aplicar prémios por tarifas fixas ou diferenciadas. Por exemplo, pode ter um cartão que oferece uma acumulação de pontos de bónus para reservar futuras viagens ao estrangeiro.

Vantagens e desvantagens dos cartões de crédito

Os cartões de crédito dão-lhe um controlo extra sobre o pagamento das compras. No final de cada mês, receberá um extrato indicando quanto deve pelas compras feitas nos últimos 30 dias. Dependendo de quando fez a sua compra, tem até algumas semanas para pagar uma parte do valor devido no seu cartão de crédito. Tecnicamente, é obrigado a pagar apenas a taxa mínima todos os meses para manter o cartão operacional.

Usar um cartão de crédito constrói o seu histórico de crédito. Sempre que comprar algo com o seu cartão de crédito e depois o pagar a tempo, o seu histórico de crédito será enriquecido. Construir um excelente histórico de crédito é importante quando está prestes a solicitar um empréstimo para comprar um carro ou uma casa. O pagamento do valor devido no seu cartão de crédito mostrará que pode pagar a sua dívida e é de confiança.

Ter um cartão de crédito é muito útil para emergências, por exemplo, se tiver de pagar mais pelas reparações da sua casa. Neste caso, estes custos são imprevistos e a instituição que emitiu o seu cartão de crédito irá fornecer-lhe um empréstimo que espera que pague no final do período do extrato mensal. Mais uma vez, isto dá-lhe tempo para reagir e a capacidade de lidar com emergências.

O que é um cartão de débito?

Um cartão de débito faz pagamentos utilizando fundos diretamente da conta corrente do consumidor e não através de um empréstimo bancário. Os cartões de débito oferecem conveniência e proteção semelhante ao dos cartões de crédito. Na maioria dos casos, são emitidos por grandes empresas de rede de pagamentos, como a Visa ou a Mastercard.

Se não tiver acesso a uma conta bancária, os cartões de débito pré-pagos fornecem-lhe uma forma de efetuar compras eletrónicas até ao valor pré-carregado no cartão.

Os utilizadores mais contidos podem preferir usar cartões de débito, uma vez que o serviço geralmente tem pouca ou nenhuma taxa, a menos que o utilizador utilize mais fundos do que tem na sua conta e/ou utilize uma facilidade de descoberto. Isto não se aplica aos cartões de débito pré-pagos, que muitas vezes cobram taxas de ativação e utilização, entre outros custos.

Em contrapartida, a utilização de cartões de crédito conduz geralmente à acumulaçãode taxas anuais, taxas por exceder limites, as de pagamento em atraso, e uma abundância de outras sanções, além dos juros mensais sobre o saldo em dívida.

Vantagens e desvantagens dos cartões de débito

Usar um cartão de débito em vez de um cartão de crédito é uma boa maneira de reduzir as suas chances de acumular dívida. Esta forma de pagamento limita-o dentro do seu orçamento e impede-o de gastar todos os fundos na sua conta corrente. Se alguma vez gastar mais do que a sua conta permite, podem cobrar-lhe taxas adicionais. Também é possível utilizar uma instalação de descoberto se tiver ativado este serviço.

Os cartões de débito facilitam-lhe o acesso ao seu dinheiro e pode usar o seu cartão para levantar dinheiro das caixas multibanco. Se preferir pagamentos sem numerário, então através do cartão de débito pode pagar nos  terminais de pagamento automático ou online.

Uma vez que o dinheiro da compra que faz com o cartão de débito é deduzido diretamente da sua conta corrente, tem de se preocupar que irá acumular dívida inesperada no final do mês. Isto também significa que não terá taxas de juro surpreendentes.

No geral, usar um cartão de débito é uma ótima maneira de controlar as suas despesas, basta ter cuidado com os descobertos e as taxas de pagamento em atraso!

Escolher o cartão certo

Ao tentar determinar se vai usar um cartão de crédito ou de débito, tem de ser honesto consigo mesmo sobre a sua capacidade de lidar com o crédito. Se tiver problemas de gastos, é melhor usar um cartão de débito para evitar a acumulação de dívidas.

A escolha do cartão também depende das compras que pretende fazer. Trabalhar com um cartão de crédito também pode ser uma opção melhor se quiser aproveitar os programas de recompensas especiais através de pontos de bónus. Lembre-se que este sistema só ajuda se pagar os valores devidos na totalidade todos os meses.

Se está a tentar construir um histórico de crédito, usar o seu cartão de crédito é um excelente passo na direção certa. O pagamento de dívidas a tempo criará uma boa classificação e mostrará um comportamento responsável, que é reportado às agências de crédito e que se irá refletir no seu relatório de crédito.