Top 6 das importantes tendências da fintech em 2022

A Fintech continua a ser uma das indústrias mais pertinentes do mundo. À medida que as implementações, as inovações e os regulamentos aumentam, estão a tornar-se cada vez mais importantes tanto para os clientes como para as empresas.

Esta mudança de jogo aconteceu e continuará a desenvolver-se em 2022. Há muito no horizonte para a tecnologia financeira, e abaixo damos uma vista de olhos em algumas das principais tendências fintech que veremos em 2022.

Soluções de pagamento

Continuaremos a ver a adoção mainstream de pagamentos contactless como uma das principais fintechtrends em 2022. No início, foi uma ideia estranha que se transformou num mar de possibilidades em constante evolução, e agora podemos pagar perfeitamente através dos nossos telefones, wearables ativados por NFC como smartwatches, ou mesmo através de sensores quando deixamos certos supermercados que já nos identificaram e às nossas contas bancárias.

Eventos recentes já fizeram com que a indústria da restauração mudasse toda a transação bancária diretamente para smartphones, desde encomendar ao telefone até verificar e pagar por telefone para minimizar o contacto e melhorar a eficiência.

Isto também vale para hardware mais tradicional, como tecnologias de assistente virtual que podem usar os seus comandos de voz para adicionar itens ao seu carrinho sem problemas.

Além disso, estão a decorrer mais pesquisas e desenvolvimento na área de pagamentos autenticados por voz para a fintech chegar a um ponto onde nós simplesmente poderemos encomendar de qualquer lugar em nossa casa com um altifalante ou microfone recetor.

Agregação de dados

Com estes pontos de contacto adicionais, a agregação de dados e os big data vão assumir um novo significado e tornar-se uma das principais tendências fintech em 2022.

A partir de agora, cresce exponencialmente à medida que todas as interações relacionadas com ações financeiras – desde transferências ao tratamento de dados e pagamentos – são agregadas. As grandes instituições financeiras utilizam esta informação para melhor apoiar e servir os seus clientes.

Os inovadores estão a combinar isto com machine learning e inteligência artificial como componentes fundamentais na fintech e na banca traditional. Mesmo agora, são oferecidos mais serviços automatizados em todo o lado através de chatbots para fornecer suporte.

Além disso, funcionalidades como a revisão da solvabilidade estão mais inclinadas para a análise histórica de dados, análise comportamental e modelos de reconhecimento de padrões para permitir uma abordagem mais sistémica para aqueles que estão a candidatar-se ao crédito. Tudo isto liberta recursos de tarefas repetitivas que eram pesadas e dispendiosas na indústria financeira.

Web3 é o mainstream

Quando se olha para as tendências das fintech 2022, a Web3, ou o que também é conhecido como o futuro do Blockchain, assume o centro das atenções. Esta é uma vasta área que vai além da criptomoeda e estende-se ao uso mais geral deste ecossistema de alta tecnologia.

Duas grandes tendências atingiram 2022 por tempestade e continuarão a fazê-lo no espaço Blockchain.

A primeira é o financiamento descentralizado ou a Defi para abreviar. Aqui, os próprios bancos são completamente afastados da equação por sistemas financeiros peer-to-peer.

Quer se trate de fornecer liquidez ou empréstimos, não são necessários organismos reguladores, papelada ou candidaturas para obter apoio financeiro. Ninguém vai a um banco. São todos os indivíduos que prestam o serviço ou o recebem.

A segunda é a ascensão dos NFTs e as fases iniciais do Metaverso. Embora existam algumas visões polarizadas sobre os NFTs, a sua tecnologia subjacente é um precursor de como armazenar e provar a propriedade de itens digitais de forma segura.

À medida que continuamos a caminhar para um mundo mais digital, podemos ver mais uso de NFTs ao lado dastendências das fintechs, vendo menos NFTs baseados em arte e muito mais que não podem ser hackeados, clonados ou falsificados.

RegTech e RaaS

Com toda esta abertura, seja através da web3 ou hardware interligado, há também uma crescente subdivisão de fintech chamada tecnologia regulada ou RegTech. Esta tem vindo a tornar-se uma grande tendência ao longo dos últimos anos e é uma das maiores tendências para continuar a ver em 2022.

Há um grande número de empresas lá fora que estão focadas em desenvolver formas perfeitas para os bancos lidarem com os processos iniciais de onboarding e kyC (Conheça o seu Cliente) através de smartphones e apps versus entrar num lugar físico.

Estas empresas estão ligadas a bases de dados globais que pesquisam sites e bases de dados governamentais e têm sistemas de pontuação incorporados para ajudar a proteger empresas financeiras digitais que tentam embarcar novos clientes. Um grande problema no passado foi a falta de uma presença física, e com a ascensão das empresas RegTech , têm sido capazes de ir rapidamente a uma escala global.

Estes tipos de empresas não só fazem o processo de embarque, como fornecem regulação como um serviço (RaaS) a muitas fintech e até mesmo instituições bancárias tradicionais. Isto porque conseguem agregar dados, combiná-los com machine learning e lidar com tarefas de monitorização de transações para combater o branqueamento de capitais e outros crimes globais.

Melhorias da cibersegurança

À medida que tudo se move para uma pegada totalmente digital, haverá uma maior integração com a biometria. Por exemplo, já estamos a ver requisitos apenas de  impressões digitais para aprovações de transações ou até mesmo logins que estão a deslocar a autenticação de dois fatores ou palavras-passe. Isto porque a tecnologia de leitura biométrica tornou-se mais difundida e rentável.

Estes avanços também ajudam a resolver as necessidades de cibersegurança das empresas fintech. À medida que muitas destas empresas começam com uma abordagem online e baseada em digital, existe uma ameaça constante de ser pirateada e as medidas de cibersegurança estão a aumentar, bem como a separação de dados em diferentes áreas da nuvem.

Se houver uma violação, é, no mínimo, um incidente isolado e, esperemos, facilmente reparável.

Online banking

As empresas fintech estão a melhorar nas opções bancárias. Mais parcerias entre instituições financeiras de maiores dimensões e empresas oferecem soluções inovadoras de tecnologia financeira.

Uma das tendências fintech mais interessantes que 2022 apresenta é a forma como os bancos já procuram reduzir a sua pegada física e avançar para a tecnologia. Não se trata tanto de ter uma presença física, mas sim de oferecer serviços bancários digitais onde quer que haja uma ligação à Internet.

Quer se trate de eliminar completamente os balcões ou de integrar algumas das melhores práticas das fintech, continuaremos a assistir a uma sincronização entre os dois.

Este movimento é benéfico para a indústria financeira, que há muito havia a perceção da necessidade de uma grande revisão à escala global. Será ótimo que estes esforços contínuos no sentido da conectividade e da integração continuem.

Disclaimer: Tenha em atenção que o conteúdo deste artigo e do Blog myPOS, em geral, não deve ser interpretado como legal, monetário, fiscal, ou nenhum outro tipo de aconselhamento profissional. Deve sempre consultar um profissional antes de tomar uma atitude, uma vez que esta situação em particular pode diferir materialmente de outros casos.