Leitor de cartão de crédito – o guia final para terminais de pagamento para qualquer negócio

Olhando para algumas estatísticas para colocar as coisas em perspetiva, as pequenas e médias empresas representam 99,9% da população empresarial. Isto significa que as pequenas e médias empresas constituem uma grande parte da economia do sector privado. Numa era em que cada vez mais pessoas pagam com cartões, como podem os comerciantes garantir que não perdem nenhum pagamento com cartão?

Este extenso guia é para si, que se questiona sobre o que é o leitor de cartão de crédito, como funciona, que tipos de terminais de pagamento automáticos estão no mercado, e muito mais, à medida que procuramos responder a algumas das questões mais comuns em torno deste tema fascinante. Vamos lá!

O que é um leitor de cartão de crédito?

O mundo dos pagamentos mudou drasticamente ao longo das últimas décadas e anos e está num estado constante de evolução. De pagar apenas em dinheiro, foram introduzidos cheques, e depois apareceu a máquina de cartões.

Uma máquina de pagamento físico, embora possa ser virtual ou no seu smartphone nos dias de hoje, um leitor de cartão de crédito, é um dispositivo que aceita pagamentos e que pode aceitar transações através de banda magnética, Chip&PIN, ou pagamentos sem contacto. 

Este último utiliza o NFC, ou Near-Field Communication, para transferir os fundos do débito, crédito, pré-pagamento ou cartão presente de um cliente para a conta de um comerciante.

Como funciona um leitor de cartões de crédito

Essencialmente, estas máquinas são funcionam com uma tecnologia específica de comunicação.

Primeiro, quando um cliente apresenta o seu cartão a um comerciante, a máquina de cartão de crédito inicia um processo de troca de dados. Comunica com o banco do cliente para determinar se existem fundos disponíveis para a transação a ser processada. Depois, assim que os fundos do cliente tiverem sido assegurados, estes são transferidos para a conta do comerciante.

Antes de entrar em detalhes, vale a pena olhar para alguns dos componentes chave de um cartão de débito ou de crédito para ajudar a esclarecer as coisas. Vamos começar com a banda magnética ou a banda, na parte de trás do cartão. Esta banda contém dados do titular do cartão e pode ser transmitida a um comerciante.

Da mesma forma, pode inserir o chip na parte da frente do cartão num leitor de cartões para que o comerciante processe a transação. Com uma transação Chip&PIN, o PIN do cliente é geralmente necessário. Finalmente, existem pagamentos sem contacto, por isso, se o seu cartão tiver o logótipo contactless e o mantiver a pairar ou o segurar contra um leitor de cartões durante alguns segundos, também processará a transação.

Embora hoje em dia a maioria dos prestadores de serviços de pagamento no mercado, bem como bancos e instituições financeiras, demorem alguns dias para garantir a liquidação de fundos na conta de um comerciante, com o MYPOS isso é diferente. Tem acesso aos seus fundos assim que fizer uma venda. Isto significa a liquidação imediata de fundos, operações melhores e mais fáceis, sem mais desafios de liquidez e muito mais!

Tipos de leitores de cartão de crédito

Terminal de pagamento automático

Os dispositivos de TPA móvel são apenas isso – móveis! Não estão ligados a uma fonte de energia com cabos e pode levá-los consigo para onde quer que vá. São ideais para os spas e centros de beleza, a indústria hoteleira e de alojamento, taxistas, restauração, pub, cafés, e muito mais.

Existe uma vasta gama de leitores de cartões de crédito – alguns são tradicionais com um teclado e outros são inteligentes e vêm com um ecrã tátil. Alguns precisam de se ligar a um telefone ou tablet para aceitar pagamentos e outros simplesmente usam um cartão de DADOS gratuito para a ligação à Internet.

Alguns dos dispositivos tradicionais como o myPOS Combo podem imprimir recibos. No entanto, o myPOS Go e o myPOS Mini são dispositivos que emitem recibos digitais, permitindo-lhe enviá-los para os seus clientes via e-mail ou SMS.

Os dispositivos inteligentes, por outro lado, são alimentados pelo Android e enquanto alguns podem emitir recibos de papel, outros emitem recibos digitais. A principal vantagem dos dispositivos inteligentes é que pode conectá-los a várias aplicações para ajudá-lo a facilitar as suas operações comerciais, gerir melhor o inventário e muito mais.

Uma dessas aplicações é a aplicação caixa registadora, com a qual pode usufruir de gestão de inventário baseada na nuvem, aplicar descontos, aceitar e administrar diferentes opções de pagamento, bem como emitir recibos de um cartão, dinheiro e pagamentos divididos.

A beleza de todos os dispositivos myPOS é que cada um aceita não só pagamentos sem contacto, mas também Chip&PIN e banda magnética.

SoftPOS – aceitar pagamentos com o seu smartphone

O SoftPOS, ou Software Point-of-Sale, é basicamente uma solução de pagamento através da qual transforma o seu smartphone num leitor de cartão de crédito através de uma aplicação.

Assim, pode receber pagamentos de cartões, carteiras electrónicas e wearables NFC. É uma inovação que permite aos comerciantes reconhecerem as transações de cartões de débito e de crédito diretamente nos seus smartphones ou tablets sem a exigência de qualquer programação extra.

Um exemplo de uma app softPOS é a myPOS Glass. A Glass usa o atual quadro de pagamento do cartão para ligar a tecnologia do passado e do futuro. Torna essas soluções acessíveis no seu smartphone e diferentes gadgets, que se tornaram uma peça necessária da nossa vida, e mais do que isso – a nossa tecnologia parece crescer em torno do contactless e do portátil.

Quanto custa uma máquina de cartão de crédito?

Para começar, o preço do terminal de pagamento automático varia consoante as suas funções. Em última análise, paga-se pelas funcionalidades que obtém.

Por isso, vamos dar uma vista de olhos a alguns dos leitores de cartão de crédito do myPOS, o custo dos terminais multibanco e o que oferecem:

• myPOS Go – tamanho de bolso, leve e resistente, o dispositivo myPOS Go pode ser adquirido pelo preço acessível de apenas 29€, quebrando barreiras à aceitação de pagamentos.
• myPOS Mini – este leitor de cartões tem um touchpad durável e permite-lhe enviar recibos digitais via SMS ou e-mail. Custa 129€.
• myPOS Combo – um dos nossos best-sellers, o myPOS Combo não só imprime recibos de papel que podem ser personalizados com a marca do seu negócio, mas também tem um design robusto com um teclado durável e uma vida útil de bateria de longa duração. Este dispositivo tem um preço de 249€.
• myPOS Carbon – o myPOS Carbon à prova de choques, à prova de pó e resistente à água é uma das mais recentes adições à família inteligente de dispositivos TPA. Vale 199€ e pode imprimir recibos através da sua impressora térmica de alta pressão.
• myPOS Slim – um dispositivo inteligente que vem com um scanner de código de barras, o myPOS Slim tem um preço de 199€. É elegante, leve e fácil de transportar, e é o seu novo melhor amigo para aceitar pagamentos.
• myPOS Smart – este terminal de ponto de venda Android vem com um ecrã tátil de 5.0″, uma câmara dupla e pode funcionar com uma variedade de aplicações para tornar a aceitação de pagamento muito mais suave. Tem um preço de 229€.
• myPOS Smart N5 – este é mais um POS Android com uma impressora térmica. Tem um ecrã tátil de 5,5″, câmara dupla e tem um preço de 249€.

As taxas de transação são iguais a 1,20% + 0,05€ podem ir até 2,85% se o emitente do cartão estiver fora do EEE. Veja aqui o preço completo.

Quer saber o que é uma taxa de transação? Refere-se à percentagem e taxa fixa que o prestador de serviços de pagamento cobra ao comerciante por cada transação. Para além disso, com o myPOS, não pagas taxas mensais, anuais ou de inscrição e subscrição, o que significa que podes concentrar-te no que importa: fazer mais vendas!

Como utilizar um leitor de cartão de crédito

Com tudo o que foi dito sobre máquinas de cartões até agora, pode até já ter comprado o seu. Mas o que se faz depois de o tirar da caixa? Como é que se usa? Nesta secção, olhamos para algumas formas de começar a aceitar pagamentos com leitores de cartões de crédito.

Uma das primeiras coisas que precisa de fazer é abrir a sua própria conta de comerciante com o seu prestador de pagamentos. Se já comprou o seu dispositivo, está na hora de vê-lo em ação.

Aceitação de pagamentos em terminais de pagamento automático tradicionais e inteligentes

1. Insira o valor de compra
2. Passe o cartão do cliente ou coloque-o sobre o leitor de cartões, se for contactless
3. A informação do cartão será comunicada ao banco do cliente, e se houver fundos suficientes na conta do cliente, o pagamento será aceite.
4. Se o seu dispositivo TPA tiver uma impressora, pode imprimir um recibo. Caso contrário, pode enviar um recibo digital ao seu cliente através de SMS ou e-mail.

Faça pagamentos através do seu smartphone com myPOS Glass softPOS

1. Digite o valor do pagamento no seu smartphone
2. O seu cliente toca com o cartão contactless na parte de trás do seu telefone
3. Ouve-se um sinal sonoro em como o pagamento foi aceite
4. Envie um recibo digital via SMS ou e-mail.

Usar a sua máquina de cartão de crédito é muito mais fácil do que possa pensar! São projetados para serem intuitivos e ajudá-lo a aceitar pagamentos sem complicações.

Conclusão

Os leitores de cartões de crédito sofreram uma evolução tremenda para corresponder às mudanças na sociedade e o aumento na procura por maior conveniência. Um exemplo disso é a proliferação de cartões de débito e de crédito contactless, que necessitam de terminais de pagamento correspondentes para aceitar pagamentos.

À medida que a banda magnética e o Chip&PIN se retiram ao fundo, os pagamentos contactless estão lentamente, mas seguramente a aumentar no panorama dos pagamentos europeus. Em resumo, procure um fornecedor que possa oferecer-lhe uma liquidação instantânea de fundos, taxas de transação acessíveis e terminais de POS acessíveis.  

Também deve procurar um cartão de visita gratuito e conta de comerciante gratuito com IBAN, sem taxas mensais ou anuais de inscrição, bem como apoio ao cliente 24h por dia, todos os dias. O seu prestador de pagamento deverá oferecer-lhe estas funcionalidades como parte do pacote com o seu TPA. Com tudo isto em mente, tome a melhor decisão para o seu negócio e ajude-o a crescer ou melhorar as vossas carreira como freelancer!