Fintech – o que é | Definição de tecnologias financeiras

O termo Fintech, ou tecnologia financeira, refere-se a inovações e tecnologias utilizadas no sector dos serviços financeiros. Embora pareça simples, é um termo coletivo que abrange um grande número de serviços que continuam a mudar na nova era digital.

Este artigo irá apresentar-lhe o que é a Fintech e como é usada na indústria financeira.

O que significa Fintech

A Fintech combina os termos “finanças” e “tecnologia” e refere-se a qualquer negócio que utilize tecnologia para melhorar ou automatizar serviços e processos financeiros.

O termo engloba uma indústria em rápido crescimento que serve os interesses dos consumidores e das empresas de várias formas. Desde a banca móvel e seguros, até às criptomoedas e instrumentos de investimento, a Fintech tem um conjunto aparentemente interminável de aplicações. Muitas vezes, as empresas startup surgem com novas inovações tecnológicas na indústria financeira.

Um dos fatores impulsionadores do setor é que muitos bancos tradicionais estão a apoiar e a abraçar a tecnologia investindo ativamente, adquirindo ou fazendo parcerias com empresas fintech. É muito mais fácil dar aos clientes orientados para o digital o que eles querem, enquanto se movem e mantêm a indústria relevante.

Como a Fintech funciona na prática

Inicialmente, a Fintech foi reconhecida pelas tecnologias aplicadas à estrutura interna dos sistemas de bancos ou de outras instituições financeiras, mas mais recentemente o termo passou a abranger uma série de outras aplicações que são mais viradas para o consumidor.

Através deste tipo de tecnologia, é possível gerir fundos, negociar ações, pagar a mercearia ou gerir seguros. As empresas fintech, como o myPOS, permitem-lhe aceitar pagamentos através de uma variedade de métodos de pagamento, alguns dos quais são: através de um terminal de POS ou totalmente online.

As ferramentas fornecidas pela Fintech estão a mudar a forma como muitos consumidores acompanham as suas finanças, além de lhes facilitar a sua gestão. De acordo com os dados, só em 2017, os investimentos na área das ferramentas de tecnologia financeira cresceram 18%.

Para os consumidores que não têm contas bancárias, a Fintech oferece uma opção flexível para participar em serviços financeiros sem a necessidade de recorrer a um balcão de um banco. E, em grande medida, este tipo de tecnologia foi desenvolvido com exatamente este objetivo em mente – dar aos consumidores acesso direto ao seu mundo financeiro através de ferramentas fáceis de utilizar.

As empresas fintech utilizam uma variedade de tecnologias, incluindo inteligência artificial (IA), big data, blockchain e automatização de processos robóticos (RPA).

Os algoritmos de IA podem fornecer insights sobre os hábitos de gastos dos clientes, permitindo que as instituições financeiras desenvolvam melhores estratégias. Os chatbots são outra ferramenta orientada pela IA que os bancos estão a usar para ajudar a servir melhor os clientes.

Os grandes conjuntos de dados podem prever investimentos de clientes e mudanças de mercado de forma a criar novas estratégias e planos, analisar hábitos de gastos com clientes, melhorar a deteção de fraudes e criar estratégias de marketing.

Blockchain, por exemplo, é uma nova tecnologia em finanças que tem desencadeado um investimento significativo por parte de muitas empresas. A natureza descentralizada do blockchain pode eliminar a necessidade de um terceiro executar transações.

Exemplos de Fintech

1. Plataformas de crowdfunding

As plataformas de crowdfunding permitem que os utilizadores enviem ou recebam dinheiro de outros utilizadores da plataforma e permitem que indivíduos ou empresas formem o financiamento de diferentes fontes no mesmo local.

Em vez de ir a um banco tradicional pedir um empréstimo, agora é possível conectar-se diretamente com investidores para apoiar um projeto ou empresa. E embora as aplicações variem, o número de plataformas de crowdfunding tem aumentado nos últimos anos.

2. Blockchain e criptomoedas

As trocas de criptomoedas são um exemplo perfeito da Fintech em ação devido à forma como funcionam. Estas plataformas oferecem uma forma segura de comprar, vender e armazenar os seus fundos.

Além das criptomoedas, os serviços blockchain ajudam a reduzir a fraude armazenando dados de proveniência na blockchain. E embora as criptomoedas e a tecnologia blockchain possam ser vistas como um uso atípico da Fintech, eles certamente tomaram grande parte do mundo do investimento.

3. Pagamentos móveis

Recentemente, alguns consumidores que usam smartphones têm usado várias formas de pagamentos móveis.

Utilizando tecnologia cada vez mais sofisticada, surgiram serviços que permitem aos utilizadores trocar dinheiro e fazer pagamentos online ou em dispositivos móveis – incluindo a popular app de aceitação de pagamentos softPOS, a myPOS Glass.

4. Seguro

A fintech no setor segurador, ou insurtech, inclui tudo, desde o seguro automóvel, ao seguro domiciliário e à proteção de dados. Além disso, as soluções fintech de startups de seguros estão a atrair cada vez mais financiamento.

5. Aconselhamento robótico e negociação de ações

O aconselhamento robótico entrou no sector da gestão de ativos, fornecendo recomendações algorítmicas de gestão de carteiras que aumentam a eficiência e reduzem os custos.

Após o advento de tecnologias mais sofisticadas que podem analisar diferentes opções de portefólio sem parar, as instituições financeiras estão a adaptar-se para oferecerem serviços de aconselhamento robótico.  

Talvez uma das inovações mais populares e importantes na tecnologia financeira seja o desenvolvimento de apps de negociação de ações. Em vez de os investidores terem de ir diretamente a uma bolsa de valores, podem agora comprar e vender ações com apenas um toque no seu dispositivo móvel.

6. Orçamentos

Um dos usos mais comuns da Fintech são as apps de orçamentação para os consumidores, cuja popularidade tem crescido exponencialmente ao longo dos anos.

Antes, os utilizadores tinham de recolher cheques ou trabalhar em folhas de cálculo do Excel para acompanhar as suas finanças. Mas a revolução das Fintech desencadeou o desenvolvimento de aplicações de serviços financeiros, os consumidores podem acompanhar de forma fácil e eficiente os seus rendimentos, despesas e obter outras ferramentas orçamentais que revolucionaram a forma como os consumidores pensam sobre o seu dinheiro.

O futuro da indústria Fintech

Não é segredo que, na última década, a indústria fintech evoluiu tremendamente, e a quota de investimentos da Fintech continua a crescer. As instituições financeiras que não são digitais lutarão para sobreviver num ambiente altamente competitivo.

A tecnologia, a aprendizagem automática e a inteligência artificial começam a dominar as formas como se espera que as empresas funcionem.

Conclusão

O crescimento da Fintech deve-se, em grande parte, à oportunidade que dá aos pequenos players para competirem no mesmo campo que os bancos tradicionais e instituições financeiras.

Neste sector, não se trata de quem é o maior, mas de quem é o mais rápido e mais sensível para satisfazer eficazmente as exigências dos consumidores, que estão em constante mudança. Além disso, as soluções que as empresas fintech já não têm um tamanho único.

Em vez disso, oferecem serviços direcionados – muitas vezes de nicho – que preenchem a lacuna de uma necessidade financeira específica, por vezes a um custo muito mais baixo do que os oferecidos pelos prestadores financeiros tradicionais.

À medida que os consumidores se tornarem ainda mais inventivos, as empresas fintech de sucesso serão aquelas que continuarão a inovar eficientemente, na oferta de novas soluções, para problemas dinamicamente emergentes.