O que é o IBAN e porque é que precisa dele?

Enviar e receber dinheiro em toda a Europa é agora mais fácil do que possa imaginar. Tudo isto com uma coisinha chamada número IBAN. Este número é muito específico, no entanto, e desempenha algumas funções importantes na transferência de fundos para o continente, e mesmo mais além.

Vamos descobrir o que é o IBAN e como funciona!

O que é o IBAN?

Se quer saber “o que significa IBAN?”, o acrónimo é uma versão abreviada das palavras “Número de Conta Bancária Internacional”. É um número alfanumérico que pode ter até 34 caracteres. Estes caracteres são definidos de forma a ajudar uma instituição financeira a identificar um indivíduo, o seu país, o seu banco, bem como o número de conta bancária.

Um número IBAN é, portanto, um “identificador único” da sua conta no seu banco, o que indica “a que banco e país a sua conta pertence e inclui o número da sua conta e código de classificação”.

A verificação dos IBANs é utilizada em países da UE, países do EEE e na maioria dos restantes países europeus. No entanto, outros países fora da Europa também a utilizam.

Estes incluem Brasil, Emirados Árabes Unidos, Argélia, Líbano, etc. Entretanto, os EUA e o Canadá não usam IBANs, mas “reconhecem o sistema” e processam os pagamentos em conformidade.

Quantos números tem um IBAN?

O seu número é um “código acordado internacionalmente” que pode ter uma combinação de até 34 letras e números, para ajudar a facilitar transferências financeiras em todo o mundo. Cada letra e número representam um detalhe diferente. É importante saber que o NIB e o IBAN se referem a coisas diferentes.

Como funcionam os números do IBAN?

Este número permite às instituições financeiras determinar rapidamente o país do banco de onde um pagamento está a ser transferido. Além disso, um IBAN pode ajudar a identificar especificamente o número exato da conta para onde o dinheiro será enviado no país de chegada. Como última função, estes números ajudam as instituições financeiras a verificar duas vezes a precisão dos detalhes de uma conta.

Tudo isto é feito para garantir a realização de uma transferência bem sucedida, para melhorar a verificação dos pagamentos internacionais, evitar pagamentos rejeitados, atrasos de transferências, erros, encargos bancários e taxas e muito mais.

Aqui está um exemplo de um IBAN português, que tem tipicamente 25 caracteres de comprimento.

• PT: Código de país para Portugal.
• 50: Dígitos de verificação.
• 1234: Os primeiros quatro caracteres ou letras de um Código Identificador Bancário (BIC) a que cada banco é atribuído.
• 5678: Possuem um código de classificação para identificar a sucursal do banco ou instituição financeira em que uma conta é detida.
• 12345678901: Os últimos onze números são o número da sua conta bancária.
• 05: Número de verificação nacional

Como encontrar o seu número IBAN?

Há várias maneiras de encontrar o seu número IBAN. E é muito importante que use a correta para não enviar dinheiro para a pessoa errada, evitar encargos adicionais por pagamentos falhados e que a transação seja o mais precisa possível.

Pode encontrá-lo no seu extrato bancário, geralmente no lado direito superior, ou quando  entra na sua plataforma bancária on-line.

Existem também ferramentas de calculadora IBAN, mas também pode pedir ao seu banco ou instituição financeira para o ajudar a localizar o seu.

Como obter um número IBAN?

Obter um IBAN envolve tornar-se cliente de um banco que está numa região do IBAN. Pode ser importante notar nesta fase que só pode usá-lo para receber pagamentos e não é utilizado para fazer levantamentos.

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Uma vez que tenha uma, esteja ciente da discriminação do IBAN. O termo descreve uma situação em que uma instituição no âmbito da SEPA não aceita o Código Internacional de Conta Bancária emitido por uma solução de pagamento fornecida e requer, em vez disso, um código nacional ou local.

IBAN vs BIC vs SWIFT

Um número IBAN é o mesmo que um código BIC ou SWIFT? Em suma, a resposta é não. Mas é importante olhar para os detalhes de cada um para determinar onde estão as diferenças.

Por exemplo, enquanto o IBAN e o SWIFT são ambos “reconhecidos internacionalmente”, “métodos de identificação de contas bancárias” padronizados quando as transferências são feitas entre diferentes países, há uma diferença no que identificam.

Por exemplo, a Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais ou SWIFT é “usada para identificar um determinado banco” durante uma transação internacional. Entretanto, um IBAN identifica uma “conta individual” envolvida na mesma transação.

O sistema SWIFT é considerado aquele através do qual fazemos a maioria das transferências de fundos internacionais. A razão para isso é que utiliza um sistema de mensagens que permite aos bancos partilhar um grande número de dados financeiros.

Um Código Identificador Bancário (BIC) é geralmente usado em conjunto com um código SWIFT, uma vez que ambos têm uma mistura de letras e números que têm entre oito e 11 caracteres de comprimento. Os BICs são os códigos, enquanto a rede através da qual são enviadas transferências internacionais é chamada de rede SWIFT.

Conclusão

Através da leitura desta publicação, agora sabe o que é um número IBAN, bem como o seu significado. É importante determinar qual é o seu se espera receber um pagamento de um país do EEE. A exatidão destas informações assegurará um processo mais suave de transferência de fundos e evitará problemas e dores de cabeça associadas a informações e detalhes imprecisos.