O que é um cartão de débito – o guia completo e compreensível

Já parou para pensar em todos os cartões que tem na sua carteira? Tem bastantes, não tem? Pode ter cartões multibanco, cartões pré-pagos, cartões de crédito, e, claro, pode ter cartões de débito. Mas o que é um cartão de débito?

Além de ser um pequeno pedaço de plástico fino para fazer pagamentos, como funciona e por que deveria considerar candidatar-se a um na sua instituição financeira ou banco? Que benefícios pode esperar receber ao utilizar um cartão de débito? Nesta publicação, vamos rever estas perguntas e muito mais. Interessado? Continue a ler!

O que é um cartão de débito?

Além de cumprir as dimensões do tamanho da norma ISO/IEC 7810 ID-1, um cartão de débito tem normalmente as seguintes características: geralmente tem um número de cartão de 16 dígitos impresso ou em relevo, uma banda magnética, um campo de assinatura, um código de segurança do cartão ou CVV.

Além disso, mostra o logótipo do banco emissor, um holograma, o logótipo da marca do cartão – Mastercard, Visa ou outros, uma data de validade, o nome do titular do cartão e um chip EMV – embora este último não apareça em todos os cartões e a presença desta funcionalidade dependa do banco emissor.

Se esta a pensar, mas isto não é como um cartão de crédito? – tem toda a razão, com algumas exceções, claro! O ponto chave em relação aos cartões de débito é que permitem-lhe usar fundos já existentes na sua conta. Em alguns casos, terá um fundo a descoberto disponível caso exceda o montante real dos fundos na sua conta, mas noutros casos, a sua conta de débito ou cheque só lhe permitirá trabalhar com fundos que já tem.

Pode ainda utilizar cartões de débito para levantar dinheiro das caixas multibanco ou fazer compras através determinais de pagamento automático, debitando os fundos da sua conta.

7 vantagens dos cartões de débito

São fáceis de obter

Normalmente, os cartões de débito e só requerem que preencha um formulário de inscrição para uma conta corrente no seu banco ou instituição financeira. No entanto, uma vez que não está a obter uma linha de crédito, não há necessidade de provar um histórico de crédito forte ou uma pontuação de crédito ao seu banco. Isto faz com que a obtenção de um cartão de débito seja um processo bastante simples que se pode conseguir através de instituições financeiras autorizadas.

Segurança e proteção

Todos sabemos que trazer dinheiro connosco não só é inseguro, como também está a tornar-se uma forma ultrapassada de fazer compras. É aqui que entram os cartões de débito. São uma excelente ferramenta caso o seu cartão seja roubado porque pode entrar rapidamente em contacto com o seu banco ou instituição financeira e impedir qualquer pessoa de usar o seu cartão, bloqueando-o.

Além disso, os cartões de débito podem protegê-lo contra roubos porque exigem um PIN para levantar dinheiro de um multibanco, e às vezes, também é necessário um pin se fizer transações num terminal de pagamento automático – isso, no entanto, dependerá do valor que está a pagar. Além disso, alguns cartões de débito oferecem proteção de cibersegurança caso faça compras online, para garantir que apenas você – o indivíduo autorizado em questão – pode fazer compras com o seu próprio cartão.

Sem dívidas, taxas de serviço ou juros

Os cartões de crédito são famosos pelos juros que são cobrados em valores pendentes. Estas tarifas podem oscilar e pode pagar algo entre 10% e 32,99%, dependendo do seu banco ou dependendo se incorreu em encargos de atraso no pagamento. Estes montantes podem amontoar-se e custar-lhe mais do que inicialmente previsto.

Com um cartão de débito, pode evitar taxas de juro dispendiosas. Também não incorre em dívida, pois está a usar fundos que já tem à sua disposição, em vez de confiar no seu banco para ter um crédito. Pode evitar pagar comissões de cartão de débito retirando dinheiro da rede multibanco do seu banco. Fazê-lo de qualquer outro lugar pode acabar por ser dispendioso. Isto aplica-se aos levantamentos de caixas multibanco no estrangeiro.

Ajuda-o a controlar os seus gastos

Uma vez que os cartões de débito e as suas contas de verificação associadas significam que paga ou levanta apenas o que tem, pode fazer pagamentos em tempo real e permanecer dentro dos seus meios.

A maioria dos bancos ou instituições financeiras oferecem uma aplicação móvel que pode ajudá-lo a acompanhar os seus gastos. Também pode evitar fazer compras por impulso com cartão de crédito, uma vez que a data de pagamento típica destas compras é no mês seguinte, normalmente com um pagamento mínimo inferior ao saldo total devido.

Melhore o seu orçamento

Quando faz um pagamento com um cartão de débito, o dinheiro é quase imediatamente retirado da sua conta. Isto significa que será mais responsável por si mesmo e capaz de gastar de forma consciente.

Ganhe juros através da sua conta corrente ou poupança

O seu cartão de débito também pode ajudá-lo a obter algum rendimento adicional. Isto é, se tiver um saldo diário mínimo na sua conta. Se for esse o caso, poderá obter juros compostos, bem como ter a conveniência acrescida de usar o seu cartão de débito para multibanco e levantamentos de dinheiro.

Ganhe recompensas

Já ouviu falar de recompensas com cartão de crédito, mas e as recompensas do cartão de débito? Sim, é possível! Depende apenas da sua instituição financeira, mas pode ganhar pontos por dinheiro gasto e depois resgatar estes pontos para viagens, compras, cartões-oferta e muito mais.

Então, como funciona um cartão de débito?

Como mencionado acima, um cartão de débito normalmente funciona permitindo-lhe usar fundos que já tem. Funcionam como um cruzamento entre cartões multibanco e cartões de crédito. Aqui estão as semelhanças: são como cartões multibanco porque permitem levantar dinheiro das caixas multibanco. No entanto, são semelhantes aos cartões de crédito, na medida em que permitem fazer compras através de terminais de POS. O saldo da sua conta vai oscilar, dependendo do valor que depositar e do valor que gasta.

Além disso, é bom ter em mente que normalmente tem um limite de 24 horas ou um limite sobre quanto pode gastar ou levantar dentro de um determinado ciclo de 24 horas. Além disso, poderá utilizar o seu PIN, que é conhecido apenas por si, ao fazer levantamentos num multibanco ou ao fazer uma compra. No entanto, com este último, depende da quantidade que está a ser gasta.

Processos de transação

Há duas transações importantes que pode fazer ao usar o seu cartão de débito. Trata-se de levantamentos e pagamentos gerais de compras. Vamos ver cada um deles com um pouco mais de detalhe.

Levantamentos

Os levantamentos nas caixas multibanco ainda são importantes, uma vez que ainda não somos uma sociedade totalmente sem dinheiro, e o dinheiro em algumas partes da Europa ainda é valioso. A Itália é um exemplo. Ao levantar dinheiro num multibanco, será obrigado a introduzir o seu Número de Identificação Pessoal (PIN), que é conhecido apenas por si. Além disso, só pode levantar o que foi atribuído como limite máximo diário.

Tenha em mente que se se fizer um levantamento de um multibanco que está fora da rede do seu banco, irá incorrer em algumas taxas e encargos. O mesmo acontece se fizer levantamentos num multibanco num país estrangeiro.

Métodos de pagamento

Existem quatro métodos de pagamento para fazer compras usando o seu cartão de débito:

• Banda magnética – cada cartão de débito vem equipado com uma banda magnética que pode ser passada na lateral de um terminal de POS ao efetuar um pagamento.
• Contactless – para efetuar um pagamento sem contacto, tem primeiro de garantir que o seu cartão tem o logótipo de pagamento contactless. Assim que tiver a certeza, basta passar o seu cartão sobre o dispositivo POS ou segurá-lo contra o terminal de POS durante alguns segundos até que o pagamento seja processado.
• Chip&PIN – em alguns casos, terá de inserir o chip do cartão na máquina de POS. Isto vai desencadear a transação. Na maioria das transações chip&PIN, é necessária a entrada pin.
• Online – um método de pagamento mais moderno que está a aumentar de popularidade são os pagamentos online. Isto implica introduzir os dados do seu cartão numa página de gateway de pagamento segura que, uma vez aprovado o pagamento, lhe permite completar a sua compra.

Como usar um cartão de débito

Pode utilizar o seu cartão de débito para fazer compras, tal como faria com um cartão de crédito ou com um cartão pré-pago. Mas há um senão. Tem de se certificar de que o seu pagamento não excede o saldo da sua conta. Se isso acontecer, a sua transação provavelmente será recusada por falta de fundos, ou pode acabar por usar o limite de descoberto, o que também incorre em alguns custos adicionais.

Quanto custa um cartão de débito?

Em suma, receber um cartão de débito não lhe custará nada. No entanto, saiba que vai usar os seus próprios fundos depositados no cartão de débito e que algumas taxas também podem ser cobradas. Essas taxas incluem taxas de descoberto se exceder o seu limite ou mesmo uma taxa por fundos insuficientes.

São também cobradas taxas se utilizar as caixas multibanco que estão fora da rede do seu banco, e poderá também ter de pagar antecipadamente se perder o seu cartão de débito ou se este for roubado. Finalmente, existem taxas de transação estrangeiras, se utilizar o seu cartão num país estrangeiro.

Onde se pode obter um cartão de débito?

Geralmente, pode obter cartões de débito de bancos tradicionais, instituições financeiras, ou os chamados neo-bancos que são bancos sem localização física, mas que lhe permitem acompanhar as suas compras e pagamentos em transação através de aplicações móveis fáceis de usar.

Segurança e proteção do cartão de débito

Uma vez que um cartão de débito requer um PIN para levantamentos de multibanco, ninguém, exceto a pessoa que o seu PIN pode usá-lo sem a sua permissão. No entanto, é possível que o seu cartão caia nas mãos erradas, quer o perca ou seja roubado. Nesses casos, tem de contactar o seu banco ou instituição financeira o mais rapidamente possível.

Enquanto alguns exigirão que ligue para um centro de ajuda, outros vão pedir-lhe que vá a um balcão físico para dar o seu cartão como perdido ou roubado. A benesse é que quanto mais cedo reportar o seu cartão, mais depressa o banco pode congelá-lo e garantir que ninguém vá às compras com o dinheiro que tanto lhe custou a ganhar. Uma vez expirado o seu cartão, poderá facilmente eliminá-lo.

O que é um cartão de débito empresarial?

Um cartão de débito empresarial é tipicamente um cartão de plástico que tem quase todas as características de um cartão básico. No entanto, baseia-se nos fundos já disponíveis para o próprio negócio a partir de vendas e lucros obtidos. Um benefício da utilização de um cartão de débito comercial é que as taxas de transação são geralmente mais baixas e não há pagamentos de juros como normalmente teria com um cartão de crédito.

Embora a maioria dos cartões de débito empresariais sejam de plástico, existem novas inovações no mercado – introduzindo níveis extra de prestígio aos comerciantes através de cartões de metal.

Diferenças entre cartões de débito e crédito

Apesar de parecerem quase idênticos, existem algumas diferenças entre cartões de débito e de crédito. Enquanto pode levantar dinheiro de ambos os cartões, os cartões de crédito incorrem em taxas de juro, uma vez que está essencialmente a pedir emprestado ao seu banco e espera-se que pague este valor mais tarde.

Além disso, os cartões de crédito estendem uma linha de crédito, que é dinheiro que não lhe pertence, mas sim ao seu banco. Com um cartão de débito, faz pagamentos ou levanta dinheiro usando fundos que realmente possui. Não há empréstimos envolvidos.

Além disso, os cartões de crédito podem ser mais adequados para compras com valores maiores, embora depois vá constar no extrato do mês seguinte quando o receber, além das taxas de juro do cartão de crédito.

Apesar disso, os cartões de débito não emitem declarações sobre o dinheiro emprestado, e só receberá o seu extrato no final do mês indicando o seu saldo inicial seguido do número de compras e levantamentos de multibanco que fez durante o mês.

Conclusão

Respondendo à pergunta “o que é um cartão de débito?” pode parecer simples inicialmente, mas como pode ver, não é tão simples quanto parece. Embora um cartão de débito possa parecer quase exatamente como um cartão de crédito, existem algumas diferenças significativas. Uma das principais é que um cartão de débito permite-lhe usar fundos que já tem em vez de pedir uma linha de crédito a um banco ou a uma instituição financeira.

Assim que pedir o seu cartão de débito, no entanto, que é um processo relativamente simples, pode aproveitar alguns benefícios reais, como não pagar taxas de juro sobre crédito, usufruir de recompensas, e muito mais.

Use o seu cartão de débito para levantar dinheiro em caixas multibanco, passe ou toque num comerciante para comprar artigos ou considere fazer compras online. Estas opções foram criadas para sua conveniência!