Pagamentos por aproximação – tudo o que precisa de saber

No mundo acelerado de hoje, a tecnologia é responsável por revolucionar muitos aspetos das nossas vidas, inclusive a forma como conduzimos transações financeiras. Uma dessas inovações ganhou impulso significativo nos últimos anos: o pagamento por aproximação.

Neste artigo, vamos falar sobre os detalhes dos pagamentos por aproximação, explorando como funcionam, os seus benefícios, medidas de segurança, limitações e o futuro que reservam para o setor de pagamentos.

O que é o pagamento por aproximação?

O pagamento por aproximação é uma maneira segura e conveniente de realizar transações financeiras sem a necessidade de contato físico entre o dispositivo de pagamento e o terminal de ponto de venda.

Esse método é particularmente popular para transações de pequeno valor, tornando as compras diárias mais fáceis e eficientes, dado que oferece conveniência, velocidade e segurança aprimoradas.

O pagamento por aproximação essencialmente transforma a maneira como interagimos com o dinheiro. Simplesmente aproximando o seu aparelho ou cartão a uma máquina específica e por meio de um sistema de comunicação de campo próximo (NFC), trocam informações, efetuando assim o pagamento.

Mas como o pagamento por aproximação funciona?

O elemento fundamental dos sistemas de pagamento por aproximação é a já mencionada tecnologia de comunicação de campo próximo (NFC).

O NFC permite que os dispositivos se comuniquem sem fios nas suas proximidades, geralmente em alguns centímetros. Essa comunicação de curto alcance permite uma troca de dados rápida e segura, ideal para transações sem contato.

Outra tecnologia importante em pagamentos por aproximação é a identificação por radiofrequência (RFID). Esta envolve o uso de campos eletromagnéticos para identificar e rastrear tags anexadas a objetos, como cartões de pagamento ou dispositivos móveis.

A tecnologia RFID permite que cartões e outros dispositivos possam ser usados com apenas um movimento ou toque para concluir transações.

Então, para resumir, vamos a um passo a passo de como funciona um pagamento por aproximação:

1. O cliente aproxima o seu cartão por aproximação, smartphone ou wearable próximo do terminal do ponto de venda;
2. O terminal estabelece uma conexão com o dispositivo de pagamento via NFC e RFID;
3. A informação encriptada, neste caso relativa ao pagamento, é trocada entre o dispositivo e o terminal;
4. A transação é autorizada através de um processo de verificação seguro;
5. Uma mensagem de confirmação é exibida no terminal, indicando a conclusão bem-sucedida da transação.

Tipos de pagamentos por aproximação

Cartões (débito, crédito, pré-pago)

Os cartões de pagamento por aproximação, geralmente marcados com um símbolo como uma onda ou ondas de rádio, permitem que os utilizadores simplesmente toquem ou aproximem os seus cartões para fazer pagamentos. Esses cartões são vinculados à conta bancária ou pré-paga do utilizador, permitindo transações rápidas e seguras.

Smartphone

Os principais sistemas operacionais móveis, como Android e Apple, oferecem soluções de pagamento por aproximação. Esses serviços, como o Google Pay e o Apple Pay, usam os recursos NFC dos smartphones para transformá-los em carteiras digitais, armazenando informações de pagamento com segurança.

Wearables

Os pagamentos por aproximação se estenderam também aos wearables, como smartwatches e rastreadores de condicionamento físico. Esses dispositivos, equipados com tecnologia NFC e RFID, permitem que os usuários façam pagamentos em qualquer lugar sem carregar cartões físicos ou telefones.

Benefícios do pagamento por aproximação

Um dos maiores benefícios dos pagamentos por aproximação é a redução do tempo de transação. O processo de pagamento torna-se muito mais eficiente, sem a necessidade de procurar o troco exato ou inserir um cartão  numa máquina – basta um toque rápido.

A tecnologia também incorpora várias camadas de segurança. As informações de pagamento são criptografadas, reduzindo o risco de roubo de dados. O processo de tokenização substitui os detalhes confidenciais do cartão por tokens exclusivos, evitando a exposição a possíveis hackers.

Além disso, sem a necessidade de inserir fisicamente o seu cartão nos terminais de pagamento, reduz drasticamente as chances do seu cartão ser clonado, roubado ou danificado.

A mudança para pagamentos por aproximação está alinhada com a tendência global de reduzir a dependência de dinheiro físico. Isso não apenas agiliza as transações, mas também contribui para um ecossistema de pagamentos mais seguro e higiénico.

E por falar em higiene, a pandemia do COVID-19 destacou ainda mais a importância dos pagamentos por aproximação.

Com preocupações a respeito da higiene e medidas de distanciamento social em vigor, os pagamentos sem contato surgiram como uma alternativa mais segura ao manuseio de dinheiro ou ao uso de terminais de pagamento físicos.

Segurança de pagamento por aproximação

Como mencionamos, a tokenização é uma importante peça de segurança para pagamentos sem contato.

A tokenização substitui os dados confidenciais do cartão de pagamento por tokens exclusivos, tornando os dados originais inúteis para invasores potenciais. Mesmo que um token seja interceptado, ele não tem nenhum valor sem a chave de criptografia correspondente.

Os sistemas de pagamento por aproximação também incluem recursos como limites de transação e monitoramento de fraude em tempo real. Portanto, transações incomuns ou suspeitas acionam alertas, solicitando uma verificação mais aprofundada do titular do cartão.

Além disso, pode configurar vários métodos de autenticação, como biometria (impressão digital ou reconhecimento facial) e números de identificação pessoal (PINs). Esses mecanismos adicionam uma camada extra de segurança para garantir o uso autorizado.

Mesmo com essas medidas de segurança em vigor, alguns equívocos sobre pagamentos sem contato persistem.

No entanto, todas as preocupações sobre roubo de dados, transações não autorizadas e a suscetibilidade da tecnologia NFC a hackers geralmente são infundadas devido aos métodos de criptografia e tokenização em vigor.

Pagamentos por aproximação – limitações e desafios

Mesmo com toda a tecnologia, ainda há algumas coisas que precisam de ser melhoradas quando se trata de pagamentos por aproximação.

A primeira é que alguns métodos de pagamento por aproximação impõem limites de transação para mitigar possíveis perdas em caso de roubo ou uso não autorizado.

Embora esses limites sejam projetados para aumentar a segurança, eles podem incomodar os usuários em situações que exigem pagamentos maiores.

A compatibilidade de dispositivos é outro potencial problema. Para usar pagamentos por aproximação, tanto o dispositivo de pagamento (cartão, smartphone ou wearable) quanto o terminal de ponto de venda devem suportar a mesma tecnologia (NFC ou RFID).

E, como em qualquer outra transação digital, surgem preocupações sobre privacidade de dados e possível rastreamento.

No entanto, como mencionamos, os dados trocados durante as transações sem contato são criptografados e muitas vezes não contêm informações de identificação pessoal, minimizando os riscos de privacidade.

Como configurar pagamentos por aproximação

Para cartões

Os bancos emitem cartões sem contato para clientes elegíveis. Uma vez recebidos, os utilizadores precisam de ativar o cartão e seguir as instruções do banco para configurar e usar pagamentos por aproximação.

Isso pode ser feito facilmente através do internet banking ou na aplicação do seu banco e seguindo uma série de instruções simples e verificações de segurança.

Para smartphones

A configuração de pagamento por aproximação via smartphone envolve o download da respetiva aplicação, como Google Pay e Apple Pay, adição de informações do cartão de pagamento e verificação da conta por meio de um processo de segurança.

A partir daí, pode simplesmente usar o seu telefone como um dispositivo para pagamentos por aproximação. (Era apenas uma questão de tempo até que os smartphones também se tornassem carteiras!)

Para wearables

Wearables – aqueles acessórios ou dispositivos que usamos em alguma parte do corpo – com recursos de pagamento por aproximação exigem etapas de configuração semelhantes aos smartphones. Os usuários precisam vincular seu cartão de pagamento ao wearable e verificar a autenticidade da conta.

O futuro dos pagamentos por aproximação

À medida que a tecnologia evolui, os métodos de pagamento por aproximação provavelmente se tornarão ainda mais integrados, versáteis e seguros.

Recursos aprimorados de NFC, compatibilidade de dispositivo expandida e processos de tokenização aprimorados são apenas alguns dos possíveis avanços no horizonte.

Uma coisa é certa: o aumento dos pagamentos por aproximação está a mudar gradualmente o cenário dos pagamentos.

Embora os métodos de pagamento tradicionais, como o dinheiro e cartões físicos, não desapareçam totalmente, provavelmente tornar-se-ão menos prevalentes à medida que a tecnologia por aproximação domina o mercado.

Conclusão

Esperamos que agora entenda um pouco mais sobre como os pagamentos por aproximação e as tecnologias NFC e RFID funcionam.

São um método de pagamento muito mais eficaz e ágil e, apesar dos equívocos comuns, incrivelmente seguro.

Os pagamentos por aproximação representam um salto transformador no mundo das transações financeiras. A combinação de velocidade, segurança e conveniência o torna uma opção atraente para consumidores em todo o mundo.

À medida que a tecnologia avança e as medidas de segurança se fortalecem, a aceitação e a integração de pagamentos por aproximação sem dúvida continuarão a crescer.

A adoção desses métodos inovadores não apenas agiliza as transações diárias, mas também contribui para a evolução contínua do ecossistema global de pagamentos.

Portanto, seja através de cartões, smartphones ou wearables, o futuro dos pagamentos é inegavelmente por aproximação.