9 métodos de pagamento diferentes – como funcionam

Longe vão os dias de só poder pagar em dinheiro ou até mesmo com cheque. O nosso mundo está a mudar rapidamente e com todos os avanços tecnológicos a acontecer, pode até pagar uma compra com o seu relógio ou smartphone, se for mais conveniente para si.

Os tempos estão certamente a mudar. Os métodos de pagamento de que dispomos hoje são muito superiores em quantidade e conveniência, e isto é apenas o começo. Se está curioso sobre os vários tipos de métodos de pagamento, fique connosco e descubra.

Diferentes tipos de métodos de pagamento

Cartão de débito

Os pagamentos de débito estão geralmente associados a um cartão de débito emitido em nome do titular do cartão. Embora possam parecer semelhantes aos cartões de crédito ou até mesmo aos cartões pré-pagos, os mecanismos com que funcionam são diferentes.

Uma das características distintivas de um cartão de débito é que lhe permite utilizar fundos que já possui. Estes fundos estão na sua conta e foram ganhos por si, de uma forma ou de outra. Não constituem um empréstimo de um banco ou uma linha de crédito. Este é o seu dinheiro.

E pode usá-lo para pagar em praticamente todos os comerciantes com um leitor de cartões (pagamentos contactless, Chip&PIN e magstripe) bem como fazer compras online. Tenha em mente que pagar por cartão muitas vezes leva a mais compras por impulso e que estes eventos não planeados podem criar um desequilíbrio no seu orçamento.

Cartão de crédito

Tal como o nome implica, um pagamento com cartão de crédito funciona assim: é emitido um cartão ao titular do cartão com base no seu histórico de crédito, com um determinado valor monetário que o titular do cartão pode utilizar em troca de o devolver ao credor numa data posterior e a uma taxa de juro específica.

Os desafios com os pagamentos de cartões de crédito é que, por serem tão fáceis de usar, também é muito fácil gastar mais e isso significa ir além dos seus meios. Pelo lado positivo, um pagamento com cartão de crédito é útil para fazer compras maiores de uma só vez, que podem ser pagas em pequenas prestações mensais durante um período de tempo.

Cartão pré-pago

Um cartão pré-pago é um cartão que é pré-carregado com dinheiro e pode ser usado de forma semelhante a um cartão de débito ou de crédito, na medida em que permite que os titulares de cartões façam compras em comerciantes com leitores de cartões, quer em contactless, via Chip&PIN ou através de uma magstripe.

Estes cartões são pré-carregados com dinheiro que o titular do cartão já tem e, além disso, não é necessário abrir uma conta com um prestador de serviços financeiros para os utilizar, ao contrário dos cartões de débito e crédito.

Pagamentos contactless

Os pagamentos contactless funcionam utilizando a tecnologia NFC e podem permitir que um titular de um cartão de débito, crédito ou cartão pré-pago efetue pagamentos simplesmente pairando sobre o cartão ou tocando levemente com ele num terminal de pagamento automático.

São quase instantâneos, uma vez que o processo de comunicação entre o banco emissor do titular do cartão, o banco adquirente e o prestador de serviços financeiros do comerciante demora apenas alguns segundos. Há muitos benefícios nos pagamentos por contactless, incluindo o facto de serem muito mais seguros do que os pagamentos de banda magnética.

No entanto, existem alguns riscos associados na medida em que um ladrão que tenha acesso ao cartão de um titular de cartão pode ser capaz de fazer compras até um determinado limite sem ser detetado.

No entanto, é por isso que foi implementado um instrumento que deve ser introduzido um número PIN depois de uma série de transações ou compras consecutivas terem sido feitas com um cartão contactless, para ajudar a melhorar a segurança.

Pagamentos com um smartphone

As duas carteiras digitais mais populares hoje em dia são o Apple Pay e o Google Pay e permitem que um titular do cartão introduza os dados do cartão na sua carteira, que depois são guardadas para uso futuro.

Tal como um cartão de débito, crédito ou pré-pago, um titular do cartão só tem que colocar o cartão sobre um terminal de POS para que a transação seja processada.

Uma excelente característica de segurança dos pagamentos telefónicos é o aspeto da tokenização, o que significa que os dados reais do cartão são encriptados e desencriptados durante processo, para melhorar a segurança. Os comerciantes também podem aceitar pagamentos com cartão com um smartphone através de uma aplicação softPOS.

Pagamentos de Encomenda por Correio/Encomenda Telefónica

Imagine que está a planear uma viagem a um local exótico no mundo e gostaria de reservar o seu alojamento. Fisicamente, pagar num terminal de POS é impossível e é por isso que foram criados os terminais virtuais.

Essencialmente, um pagamento através de um terminal virtual permite ao titular do cartão ler os seus dados a um comerciante do outro lado da linha, que depois introduz estes dados do cartão no terminal virtual e o pagamento é então efetuado.

Desta forma, a sua reserva pode ser feita mesmo que esteja a quilómetros de distância do local físico onde o pagamento precisa de ser feito.

Dinheiro vivo

O dinheiro dificilmente precisa de uma introdução, visto que está connosco há décadas e até séculos. No entanto, devido a alguns dos diferentes métodos de pagamento acima discutidos, está lentamente a transformar-se em algo que será esquecido, uma vez que a sua segurança é questionável e não oferece o mesmo nível de conveniência que os pagamentos com cartão.

Por exemplo, a menos que esteja a fazer levantamentos ou a pagar uma entrega em dinheiro, o âmbito dos pagamentos online com dinheiro é bastante limitado. Além disso, há um risco ao andar com dinheiro no caso de um titular de cartão ser roubado.

No entanto, é ótimo para pequenas compras e há uma vasta rede de caixas multibanco que podem ser usadas para fazer levantamentos. Basta ter em mente que estas caixas multibanco geralmente cobram taxas para levantamentos.

Pedidos de Pagamento

Os Pedidos de Pagamento são um dos métodos de pagamento online para pequenas empresas que podem ser utilizados para garantir que um pagamento é processado de forma rápida e eficiente.

Essencialmente, um Pedido de Pagamento é um link único que é enviado a um cliente que é depois levado para uma página de pagamentos seguros para introduzir os dados do seu cartão e proceder com o pagamento. Uma vez feito isto, o pagamento é aprovado e o cliente pode prosseguir.

Outras variações dos Pedidos de Pagamento são PayLinks, que podem ser enviados via SMS, email ou uma app de chat para vários clientes de uma só vez. A lógica por trás do pagamento em termos de o titular do cartão ser levado para uma página de pagamentos seguras é a mesma.

Transferências bancárias

As transferências bancárias referem-se à troca de fundos através de serviços bancários online. Essencialmente, envolve uma transferência de fundos de uma conta para outra (que pode ser numa instituição bancária diferente), e o que é normalmente necessário para isso é o número IBAN correto do destinatário, os nomes do destinatário, etc.

Uma vez que estas transferências são normalmente realizadas entre uma instituição financeira para a outra, há elevados níveis de segurança envolvidos. No entanto, pode haver custos associados dependendo do montante que está sendo enviado, bem como se está a enviar fundos para uma pessoa com outra instituição financeira.

Pensamentos finais

Embora esta não seja uma lista exaustiva de todos os diferentes tipos de métodos de pagamento, cobre certamente os métodos de pagamento predominantes e comumente utilizados.

Seja qual for o método de pagamento que escolha utilizar, ou uma combinação dos mesmos, lembre-se sempre de ter segurança na vanguarda da sua mente e tome as medidas adequadas para manter os seus dados pessoais seguros e fora das mãos de burlões e criminosos.