Ce este un card de debit și cum funcționează?

Ați stat vreodată să vă gândiți la toate cardurile existente din portofel? Sunt destul de multe, nu-i așa? Este posibil să aveți carduri ATM, carduri preplătite, carduri de credit și, desigur, carduri de debit. Dar ce este un card de debit?

Pe lângă faptul că este o bucată mică și subțire de plastic cu care faceți plăți, cum funcționează și de ce ar trebui să vă gândiți să aplicați pentru unul la instituția financiară sau la bancă? La ce beneficii vă puteți aștepta atunci când utilizați un astfel de card? În acest articol, vom analiza aceste întrebări și multe altele. Acest subiect este de interes? Continuați să citiți!

Ce este un card de debit?

Un card de debit are de obicei următoarele caracteristici:

• de obicei, un număr de card format din16 cifre imprimate, sau în relief
• o bandă magnetică
• o casetă pentru semnătură
• un cod de securitate al cardului sau CVV
• de asemenea, prezintă sigla băncii emitente
• o hologramă
• sigla mărcii cardului – Mastercard, Visa sau altele
• o dată de expirare
• numele titularului cardului
• și un cip EMV

Deși acesta din urmă nu apare pe toate cardurile, iar prezența acestei caracteristici va depinde de banca emitentă. În plus, fiecare card trebuie să respecte dimensiunile standardului ISO/IEC 7810 ID-1.

Dacă vă gândiți – dar nu este la fel ca un card de credit? – ați avea dreptate, cu unele excepții, desigur! Conceptul de bază cu cardurile de debit este că acestea vă permit să utilizați fonduri pe care le aveți deja în contul dvs. În unele cazuri, veți avea disponibilă o facilitate de descoperire de cont dacă depășiți suma reală a fondurilor din contul dvs., dar în alte cazuri, contul dvs. de debit sau de verificare vă va permite să efectuați tranzacții doar cu fondurile existente.

Ați putea folosi, de asemenea, acele carduri pentru retrageri de numerar de la bancomate sau pentru a face achiziții la cititoare de carduri de credit, debitând fondurile din contul dvs.

7 avantaje ale cardurilor de debit

Ușor de obținut

De obicei, cardurile de debit necesită doar completarea unui formular de cerere pentru un cont curent la banca sau instituția dvs. financiară. Cu toate acestea, deoarece nu obțineți o linie de credit, nu este nevoie să dovediți băncii dvs. un istoric de credit solid sau un scor de credit. Acest lucru face ca obținerea unui astfel de card să fie un proces destul de simplu, pe care l-ați putea realiza prin intermediul instituțiilor financiare autorizate.

Siguranță și securitate

Știm cu toții că a avea numerar la noi nu este doar nesigur, ci devine și o modalitate învechită de a face cumpărături. Aici intervin cardurile de debit. Sunt un instrument excelent în cazul în care cardul dvs. este furat, deoarece vă puteți contacta rapid banca sau instituția financiară și puteți bloca folosirea cardului.

De asemenea, aceste carduri vă pot proteja împotriva furtului, deoarece necesită un PIN pentru a retrage numerar de la un bancomat și, uneori, un PIN este necesar și dacă efectuați tranzacții la terminale de plată – acest lucru va depinde, totuși, de sumă. În plus, unele carduri de debit oferă securitate cibernetică dacă vreți să faceți cumpărături online, pentru a vă asigura că numai dvs. – persoana autorizată în cauză – puteți face achiziții cu propriul card.

Fără datorii, comisioane pentru servicii sau dobânzi

Cardurile de credit sunt renumite pentru dobânda percepută pentru sumele restante. Aceste dobânzi pot fluctua și puteți plăti oricât, de la 10% până la 32,99%, în funcție de banca dvs. sau dacă se percep taxe de întârziere. Aceste sume se pot acumula și vă pot costa mai mult decât ați fi planificat.

Cu un card de debit, puteți evita ratele mari ale dobânzilor. De asemenea, nu ajungeți să vă îndatorați, deoarece utilizați fonduri pe care le aveți deja la dispoziție, în loc să vă bazați pe banca dvs. pentru credit. Puteți evita anumite comisioane percepute cardului prin retragerea numerarului din rețeaua de bancomate a băncii dumneavoastră. Retragerea din oriunde altundeva ar putea fi costisitoare. Acest lucru se aplică retragerilor de la bancomatele din străinătate.

Vă ajută să controlați cheltuielile

Deoarece cardurile de debit și conturile lor curente asociate înseamnă că plătiți sau retrageți doar fondurile de care dispuneți, puteți efectua plăți în timp real și puteți rămâne în limita posibilităților dvs. financiare.

Majoritatea băncilor sau instituțiilor financiare oferă o aplicație mobilă care vă poate ajuta să urmăriți cheltuielile. De asemenea, puteți evita să faceți achiziții impulsive cu un card de credit, deoarece data obișnuită de plată pentru aceste achiziții este în luna următoare, de obicei cu o plată minimă mai mică decât soldul total datorat.

Vă îmbunătățește gestionarea bugetului

Când efectuați o plată cu un card de debit, banii sunt aproape imediat retrași din cont. Acest lucru înseamnă că veți fi mai responsabil și veți putea cheltui în mod responsabil.

Primiți dobândă prin contul dvs. de verificare sau de economii

De asemenea, cardul vă poate ajuta să obțineți un venit suplimentar. Acest lucru dacă există un sold minim zilnic în contul dvs. Dacă acesta este cazul, ați putea beneficia de dobândă compusă, precum și avantajul suplimentar de a folosi cardul de debit pentru bancomate și retrageri de numerar.

Acumularea de recompense

Cu siguranță ați auzit de recompensele cardului de credit, dar cum rămâne cu recompensele cardului de debit? Da, este posibil! Depinde doar de instituția dvs. financiară, dar puteți câștiga puncte pentru banii cheltuiți și apoi puteți folosi aceste puncte pentru călătorii, cumpărături, carduri cadou sau multe altele.

Deci, cum funcționează un card de debit?

După cum am menționat mai sus, un card de debit vă permite de obicei să utilizați fondurile pe care le aveți disponibile. Ele funcționează ca o încrucișare între cardurile ATM și cardurile de credit. Iată asemănările: sunt precum cardurile ATM, deoarece vă permit să retrageți numerar de la ATM-uri. Între timp, acestea sunt similare cu cardurile de credit prin faptul că vă permit să faceți achiziții prin terminalele POS. Soldul contului dvs. va fluctua, în funcție de cât ați depus și cât cheltuiți.

De asemenea, este bine să rețineți că, de obicei, aveți o limită de 24 de ore sau un plafon pentru ce sume puteți cheltui sau retrage pe o perioadă de 24 de ore. Pe lângă acest lucru, veți putea folosi codul PIN, care este cunoscut doar de dvs., atunci când retrageți de la un bancomat sau când faceți o achiziție. Cu toate acestea, achiziția depinde și de cantitatea achiziționată.

Procese tranzacționale

Există două tranzacții majore pe care le puteți face folosind cardul de debit. Acestea sunt retrageri și plăți generale pentru achiziții. Să le luăm pe fiecare în parte.

Retrageri

Retragerile de la bancomate sunt încă importante, deoarece nu suntem încă o societate care poate funcționa fără numerar, iar numerarul în unele părți ale Europei este încă valoros. Italia este un exemplu. Când retrageți numerar la un bancomat, vi se va solicita să introduceți codul dvs. de identificare personală (PIN), care este cunoscut doar de dvs. De asemenea, puteți retrage numai ceea ce a fost atribuit ca limită maximă zilnică.

Rețineți că, dacă retrageți de la un bancomat care se află în afara rețelei băncii dvs., veți suporta anumite taxe și comisioane. Același lucru este valabil și dacă retrageți de la un bancomat dintr-o altă țară.

Metode de plată

Există patru metode principale de plată pentru a face achiziții folosind cardul de debit:

• Bandă magnetică – fiecare card este echipat cu o bandă magnetică care poate fi trecută de-a lungul unui terminal POS la efectuarea unei plăți. 
• Contactless – pentru a efectua o plată contactless, trebuie mai întâi să vă asigurați că cardul dvs. are sigla pentru plată contactless. Odată ce sunteți sigur de acest lucru, pur și simplu puneți cardul peste dispozitivul POS sau țineți-l lângă terminalul POS pentru câteva secunde până când plata a fost procesată.
• Cip&PIN – în unele cazuri, va trebui să introduceți cipul cardului în aparatul POS. Acest lucru va iniția tranzacția. În majoritatea tranzacțiilor Cip&PIN, este necesară introducerea codului PIN.
• Online – o metodă de plată mai modernă, care devine mai populară, este reprezentată de plățile online. Acestea implică introducerea detaliilor cardului dvs. pe o pagină securizată de gateway de plată care, odată ce plata este aprobată, vă permite să finalizați achiziția.

Cum se folosește un card de debit

Puteți folosi cardul pentru a face achiziții la fel cum ați face cu un card de credit sau un card preplătit. Există totuși o precizare importantă. Trebuie să vă asigurați că plata nu depășește soldul contului. Dacă se întâmplă acest lucru, tranzacția dvs. va fi probabil refuzată din cauza fondurilor insuficiente sau ați putea ajunge să utilizați descoperirea de cont, care implică și unele costuri suplimentare.

Cât costă un card de debit?

Pe scurt, obținerea unui card de debit nu vă va costa nimic. Cu toate acestea, trebuie să știți că vă veți folosi propriile fonduri depuse pe card și că pot apărea anumit comisioane. Astfel de comisioane includ comisioane de descoperire de cont dacă depășiți limita sau este posibil să primiți și o taxă pentru fonduri insuficiente.

De asemenea, există comisioane percepute dacă utilizați acele bancomate care se află în afara rețelei băncii dvs. și este posibil să fie necesar să plătiți în avans dacă vă pierdeți cardul sau este furat. În cele din urmă, există taxe pentru tranzacțiile efectuate în străinătate dacă utilizați cardul într-o altă țară.

De unde puteți obține un card de debit?

În principal, puteți obține carduri de debit de la bănci, instituții financiare sau așa-numitele neo-bănci care sunt bănci fără o locație fizică, dar care vă permit să vă urmăriți achizițiile și plățile primite prin intermediul aplicațiilor mobile ușor de utilizat.

Siguranța și securitatea cardului de debit

Deoarece un card de debit necesită un cod PIN pentru retragerile de la bancomat, nimeni cu excepția dvs. nu îl poate folosi fără permisiunea dvs. Cu toate acestea, există posibilitatea ca acesta să ajungă pe mâinile cui nu trebuie, fie că îl pierdeți, fie că este furat. În astfel de cazuri, trebuie să contactați banca sau instituția financiară cât mai curând posibil.

În timp ce unele bănci vă vor cere să sunați la serviciul pentru clienți, altele vă vor solicita să mergeți fizic într-o sucursală pentru a vă declara cardul pierdut sau furat. Partea bună este că, cu cât raportați mai repede acest lucru, banca dvs. îl poate bloca și se poate asigura că nimeni nu face cumpărături cu banii dvs. munciți. Odată ce cardul dvs. expiră, puteți scăpa de el cu ușurință sau îl puteți folosi în mod adecvat.

Ce este un card de credit business?

Un card de debit de business este de obicei un card de plastic care prezintă aproape toate caracteristicile unui card tipic. Cu toate acestea, se bazează pe fondurile deja disponibile afacerii în sine, din vânzări și profituri realizate. Un avantaj al folosirii unui card business este că taxele de tranzacție sunt de obicei mai mici și nu există dobânzi, așa cum ar fi de obicei la un card de credit.

Deși majoritatea cardurilor business sunt din plastic, există noi inovații pe piață – introducerea unor niveluri suplimentare de prestigiu comercianților prin carduri metalice.

Diferențele dintre cardurile de debit și de credit

Deși arată aproape identic, există unele diferențe între cardurile de debit și de credit. Deși puteți retrage numerar de pe ambele carduri, cardurile de credit presupun dobândă deoarece, în esență, vă împrumutați de la banca dvs. și este de așteptat să rambursați ulterior suma respectivă.

De asemenea, cardurile de credit extind o linie de credit, bani care nu vă aparțin dumneavoastră, ci băncii. Cu acel card, plătiți sau retrageți numerar folosind fondurile pe care le dețineți efectiv. Nu implică nicio formă de împrumut.

În plus, cardurile de credit pot fi mai potrivite pentru achiziții folosind sume mai mari, deși acest lucru va fi reportat în extrasul de luna următoare pe care îl primiți, pe lângă ratele dobânzilor cardului de credit.

În ciuda acestui fapt, cardurile de debit nu emit extrase de cont pentru banii împrumutați și veți primi extrasul dvs. doar la sfârșitul lunii, indicând soldul inițial, urmat de numărul de achiziții și retrageri de la bancomat pe care le-ați făcut pe parcursul lunii respective.

Concluzie

Răspunsul la întrebarea „Ce este un card de debit?” poate părea simplu la început, dar, după cum ați văzut, nu este atât de simplu pe cât pare. În timp ce un card de debit poate arăta aproape identic cu un card de credit, există unele diferențe semnificative. Una dintre cele mai importante este că acest card vă permite să utilizați fondurile de care dispuneți în loc să împrumutați de la o bancă sau o instituție financiară.

Cu toate acestea, odată ce solicitați cardul, un proces relativ simplu de altfel, puteți profita de unele beneficii reale, cum ar fi să nu plătiți dobânzi la creditul împrumutat, să beneficiați de recompense și multe altele.

Utilizați cardul dvs. de debit pentru a retrage numerar de la bancomate, glisați sau atingeți pentru a cumpăra articole sau luați în calcul cumpărăturile online cu cardul. Aceste opțiuni au fost create pentru confortul dumneavoastră!