Ce înseamnă payment gateway și cum funcționează? Învățați astăzi!

A fi la curent în ceea ce privește terminologia legată de acceptarea plăților poate fi destul de dificil – mai ales cu toate noile concepte care apar. Un exemplu ar fi payment gateway.

Dar ce este un a payment gateway și aveți nevoie de unul pentru afacerea dvs.? Haideți să aflăm!

Ce este un payment gateway?

Un payment gateway este echivalentul „virtual” al unui terminal POS bancar fizic care îi ajută pe comercianți să accepte plăți online. Ajută la ciclul de viață al plăților și este un mod sigur de acceptare a plăților, deoarece ajută la minimizarea fraudei.

Pare complicat? Să spunem așa – un payment gateway este terminalul virtual pentru tranzacțiile online, trecând informații despre card de la comerciant către banca respectivă și relevantă prin rețeaua de carduri de credit în unul din cele două moduri: 

• Prin intermediul terminalelor POS bancare din magazine
• Servicii de plată pentru site-uri web și aplicații mobile – virtual

Un payment gateway transmite comerciantului dacă taxa a fost aprobată de către banca titularului cardului și transmite taxele pentru plată.

Cum funcționează?

Haideți să aruncăm o privire asupra complexității modului în care funcționează un payment gateway:

1. Clientul dvs. ajunge pe site-ul dvs. de vânzări online sau în aplicația mobilă, alege produsul pe care ar dori să îl achiziționeze și ajunge la pagina de checkout. Checkout este pagina unde plățile sunt efectuate.
2. Pagina de plată care va fi afișată conține de obicei câmpuri pentru introducerea detaliilor cardului de debit sau de credit al clientului. De exemplu, unele dintre informațiile necesare vor include numele titularului cardului, data expirării cardului, numărul PAN și numărul CVV.
3. Aici intră în joc payment gateway. Semnalizează sau criptează toate detaliile cardului trimis, efectuează verificări pentru fraudă și trimite datele cardului către banca achizitoare.
4. Banca achizitoare comunică informațiile titularului cardului către principalii furnizori de carduri, precum Visa sau Mastercard. Această transmitere de date se face din nou în condiții de siguranță.
5. După aceea, furnizorii de carduri efectuează controlul anti-fraudă și urmează această procedură transmițând datele de plată către banca emitentă.
6. Acum este timpul ca banca emitentă să își facă treaba. În primul rând, va face screening-ul privind frauda și apoi va autoriza sau respinge tranzacția dacă sunt sau nu suficiente fonduri în contul clientului.
7. Apoi, indiferent dacă plata este aprobată sau respinsă, acest lucru va fi comunicat înapoi băncii de către furnizorul cardului.
8. Apoi, banca va transmite același mesaj către payment gateway, care va comunica mesajul către comerciant.
9. Dacă plata este aprobată, beneficiatul va încasa suma plății de la banca emitentă și va transfera fondurile în contul comerciantului – cunoscut și sub denumirea de decontare.
10. În cele din urmă, dacă plata este aprobată, comerciantul poate afișa pagina de confirmare a plății.
11. În caz contrar, dacă plata a fost refuzată, clientul va fi rugat să aleagă o altă metodă de plată.

Metode diferite de payment gateways

Există trei tipuri principale de payment gateways. Să le luăm pe rând.

Redirecționări

Această metodă de payment gateway redirecționează clientul la pagina de plată a emitentului pentru a se ocupa de procesare și plată. Devine în esență o „redirecționare”.

Deși acest lucru oferă un nivel de simplitate pentru micii comercianți, poate însemna și mai puțin control pentru comerciant și un pas suplimentar în procesul de achitare pentru clienți.

Checkout pe site, plata în afara site-ului

Aici, plata front-end va avea loc pe site-ul dvs. web. Cu toate acestea, procesarea plății va avea loc prin back-end-ul furnizorului de payment gateway ales.

Din nou, acest lucru oferă un element de simplitate clienților dvs., dar nu aveți niciun control asupra oricăror „probleme” pe care le poate avea gateway-ul.

Plățile pe site

Cu aceste metode de plată, companiile, prin propriile lor servere, gestionează în totalitate plățile la fața locului (în cea mai mare parte). Verificarea și procesarea plăților se fac prin propriile sisteme.

Deși acest lucru înseamnă un control sporit asupra procesării plăților, vă asigură, de asemenea, mult mai multă responsabilitate pentru a vă asigura că tranzacțiile sunt sigure.

Cum puteți folosi acest sistem?

Tipul de payment gateway pe care îl alegeți pentru afacerea dvs. va dicta modul în care îl utilizați în procesul dvs. zilnic de vânzare pe site-ul dvs. web.

În principal, trebuie să o configurați cu un furnizor de servicii de plată, să vă asigurați că toate licențele și certificatele sunt valabile și că sunteți gata să vindeți.

Criterii pentru alegerea celui mai bun payment gateway

Unele din cele mai bune criterii pe care să le luați în considerare atunci când vine vorba de payment gateway includ:

• Protejarea împotriva fraudei – Acest lucru trebuie tratat cu seriozitate  maximă, deoarece criminalii cibernetici devin din ce în ce mai abili și trebuie să vă asigurați că clienții dvs. pot avea încredere în dvs. și serviciul de plată pe care îl furnizați.
• Tokenizare –întrebați dacă există tokenizare la transmiterea și comunicarea informațiilor despre card de la client către băncile emitente și achizitoare. Acest lucru adaugă un sistem suplimentar de securitate procesului de plată.

Cum puteți obține unul?

Punerea în funcțiune a payment gateway nu trebuie să fie dificilă sau o experiență negativă! Depinde doar de furnizorul dvs. și cu cine alegeți să colaborați.

Țineți minte că sunt furnizori precum myPOS care nu vă taxează lunar, anual, și nu percep taxe de înregistrare, ci vă oferă un card business Visa pentru a vă gestiona fondurile, lichiditățile și plățile instante, asta în plus față de alte beneficii și caracteristici care aduc o valoare adăugată.

Cât costă un payment gateway?

Acum este timpul pentru cel mai important aspect. Cât vă va costa un payment gateway?

Cu atât de mulți furnizori pe piață, va trebui să vă gândiți la următoarele tipuri de plăți:

• Taxe lunare
• Taxe anuale
• Taxe de înregistrare
• Taxe ale serviciului
• Taxe pentru tranzacții
• Și altele

Dar de v-ați chinui cu toate acestea, mai ales atunci când aveți nevoie de lichidități în afacerea dvs.?

La myPOS, nu luăm în calcul aceste taxe – la noi plătiți doar o taxă de tranzacție mică, competitivă și accesibilă pentru fiecare tranzacție. Acesta este un bonus care merită cu siguranță luat în considerare!

Concluzie

Dacă ați crezut că payment gateway este un concept dificil la începutul acestei postări, sperăm că v-am alungat temerile și v-am ajutat să dobândiți o înțelegere mai amplă a acestui concept. Acest concept nu este atât de dificil pe cât ar crede unele persoane. Aveți nevoie doar de o înțelegere de bază a intrărilor și ieșirilor sale și a operațiunilor generale pentru a obține control asupra tuturor lucrurilor legate de acesta.

În calitate de „intermediar” în tranzacționarea plăților, vă ajută să reduceți riscul de fraudă și rambursări, și oferă clienților încrederea necesară pentru a răsfoi în siguranță magazinul dvs. online.

Și cea mai bună parte? Nu trebuie să coste cât luna de pe cer. Puteți implementa tehnologia în magazinul dvs. online sau aplicația mobilă și vă bucurați în siguranța de plăți fără griji, fără a fi nevoie să achitați taxe suplimentare și excesive.