Top 6 tendințe în domeniul fintech din 2022 – inovație și dezvoltare

Fintech continuă să fie una dintre cele mai în vogă industrii din lume. Pe măsură ce implementările, inovațiile și reglementările cresc, acestea devin din ce în ce mai importante atât pentru clienți, cât și pentru companii.

Această tehnologie revoluționară va continua să evolueze și în 2022. Există multe perspective la orizont pentru tehnologia financiară, iar în rândurile ce urmează aruncăm o privire asupra unor tendințe fintech de top pe care le vom vedea în 2022.

Soluții de plată

Vom vedea în continuare adoptarea la scară largă a plăților contactless ca fiind una dintre principalele tendințe fintech în 2022. Inițial, a fost o idee bizară care s-a transformat într-o posibilitate în continuă evoluție, iar acum putem plăti fără probleme prin intermediul telefoanelor noastre, al dispozitivelor portabile cu NFC, precum smartwatchuri, sau chiar prin intermediul unor senzori atunci când părăsim anumite magazine alimentare care ne-au identificat deja pe noi și conturile noastre bancare.

Evenimentele recente au făcut deja ca industria restaurantelor să mute întreaga tranzacție bancară direct pe smartphone-uri, de la comenzile prin telefon la check-out și plata prin telefon, pentru a minimiza contactul și a îmbunătăți eficiența.

De asemenea, se îndreaptă către un hardware mai tradițional, cum ar fi tehnologiile de asistență virtuală care pot folosi comenzile vocale pentru a adăuga cu ușurință articole în coșul de cumpărături. În plus, se fac mai multe cercetări și dezvoltări în domeniul plăților prin autentificare vocală pentru ca fintech să ajungă la un punct în care vom putea pur și simplu să comandăm oriunde din casa noastră cu un difuzor sau un microfon receptor.

Agregarea datelor

Cu aceste puncte suplimentare, agregarea datelor și big data vor căpăta un nou sens și vor deveni una dintre principalele tendințe fintech în 2022.

De acum înainte, acesta crește exponențial pe măsură ce fiecare interacțiune legată de acțiunile financiare – de la remitențe la gestionarea informațiilor și plăți – totul este agregat. Instituțiile financiare mai mari utilizează aceste informații pentru a-și sprijini și servi mai bine clienții.

Inovatorii combină acest lucru cu învățarea mecanică și inteligența artificială drept componente de bază în domeniul fintech și cel bancar tradițional. Chiar și acum, peste au loc mai multe servicii automatizate prin intermediul chatbots pentru a oferi asistență.

În plus, funcționalitatea, cum ar fi verificarea capacității de creditare, se îndreaptă mai mult către analiza datelor istorice, analiza comportamentală și modelele de recunoaștere a tiparelor pentru a permite o abordare mai sistemică a celor care solicită un credit. Toate acestea degrevează resurse importante de sarcini repetitive care erau greoaie și costisitoare în industria financiară.

Web3 a devenit curentul principal

Dacă ne uităm la tendințele în domeniul fintech 2022, Web3, sau ceea ce este cunoscut și ca viitorul Blockchain, ocupă o poziție centrală. Acesta este un domeniu vast care nu se limitează doar la criptomonede și se extinde la utilizarea mai generală a acestui ecosistem de tehnologie de vârf.

Două tendințe majore au luat cu asalt anul 2022 și vor continua să o facă în spațiul Blockchain.

Primul este finanțarea descentralizată. În acest caz, băncile sunt complet eliminate din ecuație prin intermediul sistemelor financiare peer-to-peer.

Fie că este vorba de furnizarea de lichidități sau de acordarea de împrumuturi, nu sunt necesare organisme de reglementare, documente sau cereri pentru a obține asistență financiară. Nimeni nu se duce la bancă. Toate persoanele fizice sunt cele care fie furnizează serviciul, fie îl primesc.

Al doilea este reprezentat de creșterea NFT-urilor și primele etape ale Metaversului. Deși există unele opinii contradictorii cu privire la NFT, tehnologia care stă la baza acestora este un precursor al modului de stocare și de dovedire a proprietății obiectelor digitale în condiții de siguranță.

Pe măsură ce continuăm să ne îndreptăm către o lume mai digitală, este posibil să vedem o utilizare mai mare a NFT-urilor alături de alte tendințe fintech, să vedem mai puține NFT-uri bazate pe artă și mai multe NFT-uri care nu pot fi piratate, clonate sau contrafăcute.

RegTech și RaaS

Odată cu toată această deschidere, fie că este vorba de web3 sau de hardware interconectat, există, de asemenea, o subdiviziune în creștere a fintech-ului, numită tehnologie reglementată sau RegTech. Aceasta a devenit un trend important în ultimii ani și este una dintre cele mai mari tendințe care va continua și în 2022.

Există un număr important de companii care se concentrează pe dezvoltarea unor modalități transparente pentru ca băncile să gestioneze procesele inițiale de onboarding și KYC (cunoașterea clientului) prin intermediul smartphone-urilor și aplicațiilor, fără ca clienții să se deplaseze într-un sediu fizic.

Aceste companii sunt conectate la baze de date globale care caută pe site-uri și în bazele de date guvernamentale și dispun de sisteme de punctaj încorporate, pentru a ajuta la protejarea companiilor financiare digitale care încearcă să se contracteze noi clienți. În trecut, o mare problema a fost reprezentată de lipsa unei prezențe fizice, iar odată cu ascensiunea companiilor RegTech, acestea au reușit să crească rapid la scară globală.

Aceste tipuri de companii nu se opresc doar la procesul de integrare, ci oferă reglementări ca serviciu (RaaS) multor instituții fintech și chiar instituțiilor bancare tradiționale. Acest lucru se datorează faptului că pot agrega date, le pot combina cu învățarea automată și se pot ocupa de sarcinile de monitorizare a tranzacțiilor pentru a lupta împotriva spălării banilor și a altor infracțiuni globale.

Îmbunătățirea securității cibernetice

Pe măsură ce totul se îndreaptă către o amprentă digitală, va exista o integrare biometrică sporită. De exemplu, vedem deja cerințe de utilizare exclusivă a amprentelor digitale pentru aprobarea tranzacțiilor sau chiar pentru autentificare, care o înlocuiesc pe cea cu doi factori sau parolele. Acest lucru se datorează faptului că tehnologia de citire biometrică a devenit mai răspândită și mai rentabilă.

Aceste progrese tehnologice contribuie, de asemenea, la abordarea nevoilor tot mai mari de securitate cibernetică ale companiilor fintech. Întrucât multe dintre aceste companii au început cu o abordare online, bazată pe tehnologie digitală, există o amenințare constantă de a fi piratate, iar măsurile de securitate cibernetică sunt în creștere, precum și separarea datelor în diferite zone din cloud.

Dacă există o breșă de securitate, aceasta este cel puțin un incident izolat și, sperăm, ușor de remediat.

Online banking

Companiile fintech se perfecționează în ceea ce privește opțiunile bancare. Există mai multe parteneriate între instituțiile financiare mari și companiile care oferă soluții inovatoare de tehnologie financiară.

Una dintre cele mai interesante tendințe fintech pe care le prezintă anul 2022 esfte modul în care băncile caută deja să își reducă amprenta fizică și să se orienteze către tehnologie. Nu este vorba atât de mult de a avea o prezență fizică, cât de a oferi servicii bancare digitale oriunde există o conexiune la internet.

Fie că este vorba de eliminarea completă a sucursalelor sau de integrarea unora dintre cele mai bune practici fintech, vom continua să vedem o sincronizare între cele două. Această mișcare este benefică pentru industria financiară, care a înțeles de mult timp trendul și trece prin schimbări majore, la scară globală. Va fi extraordinar să vedem că aceste eforturi susținute în direcția unei conectivități și integrări uniforme vor continua.