Ce este SWIFT și care este rolul său în materie de plăți?

Sunteți într-o parte a lumii, iar persoana căreia doriți să îi trimiteți bani sau compania care vă datorează bani se află în cealaltă parte a lumii. Indiferent de locul de pe glob de unde sumele își încep călătoria și de locul unde trebuie să ajungă, cu siguranță tranzacția va avea succes. SWIFT este ceea ce facilitează acest proces.

Ce este SWIFT

SWIFT este acronimul pentru Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (Societatea pentru Telecomunicații Financiare Interbancare Mondiale). Este o cooperativă globală deținută de membri, care a creat și menține o rețea de mesagerie securizată.

Entitățile financiare folosesc rețeaua pentru a transmite informații și instrucțiuni de plată în întreaga lume, printr-un sistem standardizat de protocoale. Fiecărei organizații financiare i se atribuie un cod SWIFT unic, care poate fi întâlnit și sub alte denumiri – BIC (Bank Identifier Code), SWIFT ID, număr SWIFT sau cod ISO 9362.

Rolul SWIFT

SWIFT reprezintă un sistem de comunicare care interconectează băncile din întreaga lume pentru tranzacții financiare și plăți internaționale rapide și sigure. Cu alte cuvinte, este o rețea de mesagerie, parte a sistemului global de plăți.

Acesta servește la executarea plăților în afara unui sistem intern. SWIFT transmite instrucțiuni de plată, care sunt schimbate de instituțiile financiare care participă la o tranzacție. Prin urmare, se spune că SWIFT este mecanismul fundamental care asigură finanțarea comerțului internațional.

Este important de reținut că SWIFT nu are rolul de a accepta fonduri sau de a menține conturile comercianților. Serviciile de cooperare transmit informații despre tranzacții într-un mod sigur, rapid și precis, asigurându-se că banii ajung exact în contul de destinație.

Ce însemnătate are codul SWIFT

Un cod SWIFT este compus atât din litere, cât și din cifre și poate avea o lungime de 8 sau 11 simboluri. O perspectivă generică ar fi WWWWXXYYZZZ. Pentru o mai bună înțelegere a semnificației seturilor de caractere din poziții unice, să analizăm un exemplu concludent, precum MPOSGB2L:

• Primele patru caractere reprezintă codul organizației financiare – MPOS pentru myPOS
• Următoarele două caractere reprezintă codul țării – GB pentru Marea Britanie
• Caracterele 7 și 8 reprezintă locația sediului central sau orașul – 2L pentru Londra
• Următoarele 3 caractere sunt opționale – organizațiile le pot utiliza pentru a identifica o sucursală individuală

Codurile SWIFT oferă informații ușor de validat despre instituțiile financiare participante la tranzacție. Sistemul execută verificarea caracterelor codului, în raport cu o bază de date și verifică destinația transferului. În acest mod, acesta asigură un schimb de fonduri sigur și de mare viteză în străinătate.

Istoricul SWIFT

SWIFT a fost inițiat în 1973 în Belgia, unde își are sediul și în prezent. Inițial, a conectat aproape 240 de bănci din 15 țări diferite. Înaintea acestui moment, tranzacțiile financiare internaționale erau transmise prin Telex – un sistem manual de comunicare prin scriere și citire.

Telex a fost bun la vremea sa, dar era un sistem lent. Era liber în ceea ce privește formatarea mesajelor, astfel încât, atunci când detalia așezarea, oricine putea transmite orice număr de cuvinte în orice ordine dorea. La celălalt capăt, destinatarul trebuia să interpreteze descrierea și să proceseze tranzacția, ceea ce ducea adesea la greșeli și întârzieri.

SWIFT a apărut ca o modernizare. Sistemul a introdus coduri formatate, eliminând astfel contradicțiile și interpretările eronate. Aceste coduri sunt ușor de înțeles și se poate căuta cu ușurință semnificația oricărei părți care nu poate fi recunoscută la prima vedere.

Totodată, SWIFT a stabilit standarde pentru tranzacțiile financiare și a lansat un sistem comun de procesare a datelor și o rețea de comunicații la nivel mondial. Primul mesaj a fost transmis prin rețea în 1977.

În prezent, SWIFT conectează peste 11.000 de bănci, instituții, organizații de valori mobiliare, infrastructuri de piață și clienți corporate din peste 200 de țări. Într-adevăr, reprezintă cea mai extinsă rețea internațională de plăți din lume.

Sistemul transmite peste 40 de milioane de mesaje și tranzacționează trilioane de dolari în fiecare zi între guverne și instituții financiare din întreaga lume.

Cum este supravegheat SWIFT

SWIFT este guvernat și supravegheat la nivel internațional de băncile centrale din Canada, Franța, Germania, Italia, Japonia, Țările de Jos, Regatul Unit, Statele Unite ale Americii, Elveția, Suedia și Banca Centrală Europeană, iar Banca Națională a Belgiei este principalul supraveghetor al sistemului.

În anul 2012, a fost înființat Forumul de supraveghere SWIFT, iar băncile centrale ale altor economii importante s-au alăturat organismului de supraveghere.

Ce aduce nou SWIFT

SWIFT este metoda principală de efectuare a plăților internaționale, însă utilizatorii săi se confruntau cu o serie de provocări – lipsa capacității de a observa fonduri expediate, comisioane ridicate și – în ultima vreme – o oarecare încetinire în comparație cu ritmul în care se mișcă lucrurile în zilele noastre.

Un nou sistem SWIFT gpi este acum introdus pentru a aborda aceste probleme, unde gpi înseamnă Global Payments Innovation.

Reprezintă un cadru de norme care încorporează cele mai recente tendințe și evoluții. Printre acestea, se numără transparența comisioanelor, urmărirea plăților de ambele părți și confirmarea decontării în contul destinatarului. Fiecare organizație financiară care aderă la gpi este obligată să respecte regulile.

Inovația în ceea ce privește plățile prezintă progrese în mai multe privințe. Circulația fondurilor este mai rapidă prin intermediul rețelei SWIFT gpi. Fiecărei plăți i se atribuie un UETR – Unique End-to-End Transaction Reference, care permite urmărirea în timp real a locației. În plus, comisioanele de procesare sunt acum complet detaliate. Acestea din urmă ajută oamenii să ia decizii în cunoștință de cauză și obligă băncile să găsească rute mai scurte atunci când sunt implicați intermediari.

SWIFT sau BIC

Este important de clarificat – SWIFT este sistemul de mesagerie, în timp ce codul de identificare bancară – BIC – este codul utilizat în sistem. Deoarece sunt adesea folosite ca sinonime, ori de câte ori trebuie să trimiteți sau să primiți un transfer internațional, vi se poate cere să furnizați oricare dintre acestea – va fi exact același număr. Îl puteți găsi pe un extras de cont în format hârtie sau digital, precum și în detaliile contului dumneavoastră. De asemenea, sunt disponibile instrumente de căutare online ușor de utilizat.

SWIFT și IBAN

SWIFT și IBAN sunt coduri diferite. În timp ce SWIFT este utilizat pentru a identifica o anumită bancă într-o tranzacție internațională, IBAN identifică un cont individual. Acesta reprezintă numărul internațional al contului bancar (International Bank Account Number) și este utilizat atât în tranzacțiile transfrontaliere, cât și în cele interne. La fel ca SWIFT, un IBAN este un șir alfanumeric, dar poate conține până la 39 de caractere.

Concluzie

Atunci când afacerea dumneavoastră a crescut și a devenit internațională, aveți nevoie de mijloace fiabile pentru a trimite și a primi plăți în străinătate. Rețeaua de mesagerie SWIFT conectează numeroase organizații financiare din întreaga lume și securizează procesul prin formatarea standardizată a mesajelor. În acest fel, indiferent de locul de unde pleacă și unde trebuie să ajungă, banii dumneavoastră călătoresc în siguranță, rapid și ușor.

Disclaimer: Vă rugăm să aveți în vedere faptul că informațiile din acest articol și blogul myPOS, în general, nu trebuie interpretate ca fiind sfaturi juridice, monetare, fiscale sau orice alt tip de consultanță de specialitate. Ar trebui să căutați întotdeauna să vă consultați cu un profesionist înainte de a acționa, deoarece particularitățile situației dumneavoastră pot fi semnificativ diferite de alte cazuri.